10 plateformes DeFi à surveiller en 2025
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10 plateformes DeFi à surveiller en 2025
Vous permettre de mieux juger si une plateforme vous convient après avoir pris connaissance de ses caractéristiques spécifiques.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction :Alan Draper
Traduction : Blockchain Grand Public
Le monde de la finance est resté relativement stable jusqu'à l'apparition de la finance décentralisée (DeFi), qui a apporté des changements significatifs. La DeFi a redéfini la finance grâce au prêt et à la propriété décentralisés, et possède le potentiel de transformer divers aspects de la vie quotidienne.
Aujourd'hui, nous allons explorer les principaux plateformes DeFi telles qu'Aave, Lido, Compound et Uniswap, analyser leurs services, les principes fondamentaux de la DeFi, la sécurité, ainsi que la manière de choisir la plateforme DeFi la mieux adaptée à vos besoins.
Évaluation des meilleures plateformes DeFi – Analyse approfondie. Dans cette section, nous présenterons brièvement chaque plateforme DeFi afin de vous aider à comprendre leurs services et avantages. Notre objectif est que, après avoir pris connaissance des caractéristiques de chaque plateforme, vous puissiez mieux juger si elle vous convient.
1. Lido Finance – Meilleure plateforme DeFi de mise en gage, connectée à plus de 100 applications
Lido Finance est une plateforme de finance décentralisée spécialisée dans la mise en gage, exploitée par une organisation autonome décentralisée (DAO) portée par une mission, où toutes les décisions sont prises par les détenteurs du jeton natif LDO via des votes publics.
La plateforme est reconnue pour sa haute sécurité et son utilisation de technologies de pointe. Lido se concentre sur la mise en gage d'Ethereum, notamment via stETH (la version d'Ethereum proposée par Lido), un jeton utilisé pour distribuer des récompenses aux utilisateurs ayant misé leur ETH. Vous pouvez annuler à tout moment la mise en gage de n'importe quel stETH et l'échanger contre ETH au ratio de 1:1.
Lido permet désormais également aux utilisateurs de miser MATIC via stMATIC dans le même système. La mise en gage d'ETH ou de MATIC ne nécessite pas de verrouiller les actifs, et l'ensemble du service est entièrement non-custodial.
Si vous souhaitez détenir du stETH, notez que Lido est connecté à plus de 100 applications, ce qui vous permet de l'utiliser comme garantie, pour emprunter, et bien plus encore. Récemment, Lido étend progressivement ses services au-delà du staking d'ETH, envisageant d'inclure d'autres actifs afin d'enrichir davantage son écosystème de mise en gage et attirer plus d'utilisateurs.
Services DeFi : Mise en gage Valeur totale verrouillée : 30,82 milliards de dollars
2. Aave – Meilleure plateforme DeFi de prêt, avec l'un des historiques d'exploitation les plus longs
Aave est l'un des leaders du domaine DeFi, offrant des services de prêt de cryptomonnaies. Elle permet également de générer des revenus passifs en mettant en jeu son jeton natif AAVE (taux annuel de 4,60 %), GHO (taux annuel de 5,30 %) et ABPT (taux annuel de 11,70 %).
Dans le domaine du prêt, Aave prend en charge environ 30 cryptomonnaies, dont ETH, WBTC, wstETH, USDT, USDC, AAVE, DAI et LINK.
En outre, Aave est célèbre pour son innovation dans le secteur DeFi. Depuis son lancement en 2017, elle s'est considérablement étendue et fait partie des plateformes DeFi parmi les plus anciennes. Bien que la valeur totale verrouillée (TVL) d'Aave ne soit pas la plus élevée, son volume de transactions est le plus important de tout le secteur DeFi.
Aave est entièrement non-custodial, open source et gérée par la communauté. De plus, les emprunteurs et prêteurs peuvent définir et exécuter eux-mêmes les conditions de prêt via des contrats intelligents. Fin 2024, Aave a lancé Aave V3 sur le réseau principal zkSync Era, améliorant ainsi l'efficacité des transactions.
Si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez lire notre guide d'utilisation d'Aave.
Services DeFi : Prêt, mise en gage Valeur totale verrouillée : 17,38 milliards de dollars
3. Uniswap – Plus grande plateforme de trading décentralisée et meilleure plateforme DeFi de trading
Uniswap est actuellement la plus grande plateforme de trading décentralisée (DEX) disponible sur le marché, et l'une des principales plateformes DeFi, avec plus de 1500 paires de trading.
Plus important encore, la solide plateforme DeFi d'Uniswap propose plusieurs services, incluant l'échange de jetons, la génération de revenus via la fourniture de liquidités, et l'utilisation du protocole Uniswap pour construire des dApps. Elle est également intégrée à plus de 300 applications (tels que portefeuilles, dApps et agrégateurs).
Bien qu'Uniswap ne soit peut-être pas globalement la plus grande plateforme DeFi, dans le domaine des DEX, elle n'a pas d'égal. Les utilisateurs peuvent trader sur une plateforme entièrement transparente et décentralisée, sans intermédiaire, grâce à des contrats intelligents. Récemment, la plateforme s'est concentrée sur l'amélioration de la fourniture de liquidités et de l'expérience utilisateur, notamment via son modèle V3 qui permet d'utiliser des pools de liquidités concentrées.
Pour un DEX, apprendre à trader sur Uniswap est relativement simple, car le site présente un design intuitif et sobre. Uniswap est connu pour introduire constamment de nouveaux jetons ; si vous souhaitez trader les dernières cryptomonnaies, jetez un œil aux nouveaux jetons populaires listés sur Uniswap pour enrichir votre portefeuille.
Services DeFi : Trading et prêt Valeur totale verrouillée : 5,69 milliard de dollars
4. MakerDAO – Plateforme de prêt proposant la stablecoin DAI
MakerDAO est une grande plateforme de positions de dette collatéralisées (CDP) décentralisée basée sur Ethereum. Autrement dit, elle permet aux utilisateurs d'emprunter des cryptomonnaies. Les utilisateurs peuvent créer un CDP en utilisant ETH ou d'autres actifs basés sur Ethereum comme garantie.
L'objectif principal de MakerDAO est de garantir que sa stablecoin DAI — l'une des stablecoins les plus populaires et largement utilisées au monde — reste indexée sur le dollar américain.
MKR est le jeton natif de Maker, utilisé pour faciliter le paiement des intérêts par les utilisateurs. À chaque fois qu'un CDP est remboursé sur la plateforme, les DAI et MKR payés sont brûlés. La communauté discute activement des modifications de gouvernance afin d'améliorer la gestion des risques et les stratégies de collatéralisation.
Au-delà de son fonctionnement sécurisé et transparent, MakerDAO mérite sa place dans ce classement grâce à son lien étroit avec DAI et à sa stabilité durable sur le marché. Elle a résisté à toutes les fluctuations du marché.
Services DeFi : Prêt Valeur totale verrouillée : 4,93 milliards de dollars
5. Instadapp – Accès simplifié aux protocoles DeFi
Instadapp est une application de finance décentralisée basée sur Ethereum, conçue pour offrir aux utilisateurs un moyen pratique d'interagir avec d'autres protocoles DeFi.
Sa couche intelligente DeFi permet aux utilisateurs d'accéder à diverses plateformes DeFi depuis un seul endroit. En d'autres termes, grâce à Instadapp, vous n'avez pas besoin de télécharger plusieurs applications indépendantes pour la mise en gage, le prêt ou toute autre activité.
Instadapp propose une gamme complète d'outils DeFi, notamment Instadapp Lite et Instadapp Pro, ainsi que le portefeuille intelligent Web3 Avocado et la plateforme de prêt Fluid. Bien que cela puisse sembler peu intuitif, Instadapp Pro est en réalité totalement gratuit.
Néanmoins, la plateforme n'a pas encore réussi à attirer un large public DeFi, mais elle travaille à améliorer son interface et ses fonctionnalités pour simplifier les interactions multi-protocoles. Sa faible popularité pourrait expliquer sa TVL modeste.
Services DeFi : Prêt, mise en gage Valeur totale verrouillée : 2,85 milliards de dollars
6. Compound – Plateforme de prêt offrant un fort soutien aux stablecoins
Compound.finance est un marché de prêt de cryptomonnaies décentralisé. Selon les dernières données, il couvre 16 marchés, incluant des cryptomonnaies comme ETH, USDT, USDC, OP et MATIC.
Grâce à l'intégration de USDT et USDC, la plateforme offre clairement un excellent soutien pour le prêt et l'emprunt de stablecoins.
Compound, basé sur Ethereum, prend entièrement en charge le prêt et l'emprunt contre collatéral. Les taux d'intérêt sont généralement très avantageux, bien qu'ils soient influencés par l'offre et la demande. Bien que l'échelle de la plateforme soit inférieure à celle de Curve ou Maker, elle apporte une valeur considérable à la majorité des utilisateurs de cryptomonnaies.
Compound dispose d'un jeton natif (COMP), que les utilisateurs peuvent détenir pour participer à la gouvernance du protocole décentralisé. Les propositions de modification sont publiées sur le site officiel de Compound, et les utilisateurs peuvent voter.
Services DeFi : Prêt Valeur totale verrouillée : 2,45 milliards de dollars
7. Curve Finance – DEX spécialisé dans le trading de stablecoins
Curve Finance est une plateforme de finance décentralisée offrant des services de trading, de prêt et de prêt. Ce DEX est rapidement devenu l'un des leaders du domaine DeFi, en se concentrant spécifiquement sur le trading de stablecoins, ce qui lui confère un avantage concurrentiel. Si vous recherchez des frais bas et un glissement minimal, Curve est le choix idéal.
La plateforme Curve utilise un market maker automatisé (AMM) pour aider à maintenir l'indexation des stablecoins. Cela permet aux utilisateurs de trader presque sans impact sur le prix. Curve maintient la liquidité du marché en achetant et vendant automatiquement des actifs numériques et en tirant profit de l'écart entre les prix d'achat et de vente.
Actuellement, les dépôts totaux sur la plateforme Curve dépassent 1,78 milliard de dollars, et le volume de transactions journalier dépasse généralement 100 millions de dollars. Elle reste fermement positionnée comme leader dans le trading de stablecoins, avec une TVL significative. Pour une plateforme lancée seulement en 2020, ce n'est pas une mince affaire.
Un autre argument de vente unique de cette plateforme DeFi est son design de site web distinctif, donnant une impression de site ancien, tout en offrant des fonctionnalités Web3 avancées.
Services DeFi : Prêt, trading
Valeur totale verrouillée : 1,84 milliard de dollars
8. Balancer – Plateforme DeFi et DEX offrant une gestion automatisée de portefeuille
Balancer est une suite de produits de market maker automatisé (AMM), une forme de plateforme de trading décentralisée (DEX) utilisant des algorithmes pour faciliter les échanges de jetons. Contrairement aux échanges traditionnels entre traders, toutes les transactions peuvent être traitées via l'AMM.
En outre, Balancer permet aux utilisateurs de générer des revenus passifs via les pools de rendement de la plateforme. Actuellement, Balancer compte plus de 240 000 fournisseurs de liquidités, un nombre certes modeste, mais la plateforme DeFi continue de croître rapidement.
Balancer crée et gère divers pools de liquidités, chacun composé de plusieurs jetons, permettant ainsi une gestion de portefeuille. Récemment, la plateforme s'est concentrée sur l'amélioration de ses capacités AMM et l'élargissement des incitations à la liquidité.
Comme d'autres plateformes DeFi, Balancer permet également aux utilisateurs d'acheter et de détenir le jeton natif BAL pour participer à la gouvernance du protocole.
Services DeFi : Gestion automatisée de portefeuille, trading, yield farming
Valeur totale verrouillée : 890,51 millions de dollars
9. PancakeSwap – DEX tout-en-un proposant des services DeFi tels que la mise en gage
PancakeSwap est l'une des DEX les plus uniques que vous rencontrerez, se distinguant par son design original et ses couleurs vives. Mais ne vous laissez pas distraire par son apparence insolite : c'est toujours l'une des principales plateformes de trading décentralisées multichaînes au monde.
PancakeSwap est une DEX tout-en-un, proposant des services tels que le trading, la mise en gage, le yield farming, et même un marché de jeux (Game Marketplace) lancé fin 2023.
La popularité de PancakeSwap s'explique par son fonctionnement sur la chaîne BNB, ce qui permet des temps de confirmation rapides et des frais utilisateur bas.
Les opportunités de gains sont riches et variées : vous pouvez trader, mettre en gage le jeton natif CAKE avec un rendement annualisé pouvant atteindre 25,63 %, rejoindre des pools de liquidités et des pools agricoles, et bien plus encore, y compris des options de jeu via le marché de jeux et les NFT.
Bien que PancakeSwap soit relativement récente, elle domine déjà le marché DEX sur BSC. En outre, grâce à sa connexion avec la chaîne BNB, elle est particulièrement idéale pour les utilisateurs BN.
Services DeFi : Trading, yield farming, mise en gage
Valeur totale verrouillée : 876,21 millions de dollars
10. Yearn Finance – Plateforme de yield farming à stratégie automatisée
Yearn Finance est une suite de produits axée sur l'aide aux particuliers et aux organisations autonomes décentralisées (DAO) pour générer des revenus à partir d'actifs numériques. Cet agrégateur de rendements vise à simplifier le yield farming et à optimiser les retours.
En exploitant les nombreuses options offertes par Yearn, vous pouvez maximiser vos taux d'intérêt. De plus, vous pouvez participer au développement de la plateforme et à la gouvernance du réseau en détenant le jeton natif YFI.
Le protocole peut ajuster automatiquement vos actifs et les transférer entre diverses options à haut rendement afin de vous offrir le meilleur retour possible. Autrement dit, vous n'avez pas besoin d'intervenir beaucoup sur votre portefeuille, car la plateforme gère la majeure partie des opérations. En outre, l'équipe de développement travaille activement à la création de nouveaux vaults et stratégies pour optimiser la génération de revenus des utilisateurs.
Services DeFi : Agrégateur de rendements
Valeur totale verrouillée : 221,97 millions de dollars
11. Qu'est-ce qu'une plateforme DeFi ?
Les plateformes DeFi utilisent la technologie blockchain et les cryptomonnaies pour fournir des services financiers. Cette définition, bien que large, reflète bien la nature globale de la DeFi, qui couvre effectivement tous les aspects de la finance décentralisée.
Les plateformes DeFi sont généralement des plateformes de trading de cryptomonnaies décentralisées, des plateformes de fourniture de liquidités, des plateformes de prêt, des applications de yield farming, des marchés prédictifs ou des marchés de NFT.
Un principe fondamental des plateformes DeFi est la transaction financière pair-à-pair. Elles visent généralement à offrir :
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Une accessibilité accrue
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Des taux d'intérêt élevés
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Des frais bas
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Une sécurité robuste
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Une transparence proche ou totale
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Une autonomie totale hors des institutions centralisées
Bien que la DeFi présente de nombreux avantages, elle n'est pas sans inconvénients. L'écosystème DeFi n'est pas régulé, ce qui attire certains mauvais acteurs. Par ailleurs, les vulnérabilités dans le code des applications DeFi peuvent entraîner des piratages et des escroqueries.
Les plateformes DeFi sont apparues récemment, mais leur popularité ne cesse de croître. Ces dernières années, le nombre d'utilisateurs DeFi augmente régulièrement. Selon les données de recherche de Statista, on prévoit environ 22,09 millions d'utilisateurs d'ici 2028, contre 7,5 millions fin 2021, ce qui représente un bond considérable.
12. Types de plateformes DeFi
Comme mentionné ci-dessus, les plateformes DeFi existent sous de nombreuses formes différentes. Nous expliquons ci-dessous les types les plus courants que nous recommandons.
1) Plateformes de trading décentralisées (DEX)
Une plateforme de trading décentralisée est un marché de trading de cryptomonnaies pair-à-pair. Contrairement aux plateformes centralisées, qui agissent comme intermédiaires, les DEX facilitent uniquement les échanges entre traders, qui effectuent leurs transactions indépendamment et fixent librement les conditions. Tout ce processus s'effectue généralement via des contrats intelligents.
Les DEX facilitent le trading de cryptomonnaies, donc elles n'offrent pas d'option d'achat en monnaie fiduciaire ni la conversion d'actifs cryptographiques en espèces. Pour utiliser un DEX, vous devez disposer d'un portefeuille cryptographique contenant des actifs numériques.
2) Plateformes de prêt
Comme leur nom l'indique, ces plateformes permettent aux utilisateurs d'emprunter et de prêter des cryptomonnaies. Ceux qui souhaitent prêter leurs cryptomonnaies peuvent déposer leurs actifs sur la plateforme et gagner des intérêts en permettant à d'autres de les emprunter. Les emprunteurs doivent fournir une garantie et payer un certain taux d'intérêt pour obtenir les cryptomonnaies.
À certains égards, ce système ressemble aux banques, mais il suit un modèle entièrement décentralisé et pair-à-pair. De plus, la plateforme n'est pas régulée, tout étant géré par des contrats intelligents, assurant ainsi sécurité et transparence.
3) Plateformes de mining de liquidité
Ces plateformes permettent aux détenteurs de cryptomonnaies de tirer profit de leurs actifs numériques via le mining de liquidité. Elles autorisent les utilisateurs à prêter leurs actifs cryptographiques à diverses applications décentralisées (dApp) afin de fournir de la liquidité et recevoir en retour des revenus. Ces revenus sont généralement exprimés en pourcentage annuel (APR), basé sur les taux d'intérêt des emprunteurs.
Le mining de liquidité est essentiel au bon fonctionnement de la finance décentralisée (DeFi). Contrairement à la mise en gage, le mining de liquidité consiste à obtenir des récompenses en prêtant ses actifs, plutôt qu'en participant à la gouvernance du réseau. De nombreux DEX proposent des services de mining de liquidité, mais il existe aussi des plateformes spécialisées d'agrégation de liquidités.
4) Stablecoins et actifs synthétiques
Les stablecoins et les actifs synthétiques sont des services offerts par les plateformes DeFi, et non des plateformes en tant que telles. Les stablecoins occupent une place importante dans la DeFi, car ils sont largement utilisés sur les DEX, les plateformes de prêt et les plateformes de mining de liquidité. Dans ce guide, vous avez déjà découvert MakerDAO — une plateforme centrée sur les stablecoins.
Les actifs synthétiques sont des dérivés cryptographiques dont la valeur est liée à celle d'autres actifs. Les principales plateformes DeFi proposent des produits synthétiques tels que des options, des swaps et des contrats à terme. Ainsi, les investisseurs peuvent bénéficier d'une exposition aux actifs, de profils de risque configurables et de flux de trésorerie personnalisés.
5) Plateformes de gestion d'actifs
Le domaine DeFi devient de plus en plus diversifié, et les portefeuilles Web3 traditionnels ne parviennent plus efficacement à suivre les différents actifs numériques, qu'il s'agisse de jetons, de devises, de NFT ou de positions DeFi. C'est là qu'interviennent des plateformes de gestion d'actifs DeFi comme Yearn Finance, Zerion et Zapper.
Ces plateformes sont compatibles multi-chaînes, capables de détecter les positions DeFi, et pas seulement les actifs présents dans le portefeuille cryptographique, et la plupart de leurs fonctionnalités sont automatisées. Grâce à ces plateformes, vous pouvez suivre tous vos actifs et positions depuis un tableau de bord unique.
6) Comment choisir une plateforme DeFi – Nos critères
Choisir la bonne plateforme DeFi, qu'elle soit spécialisée dans la mise en gage ou d'un autre type, nécessite de prendre en compte attentivement certains critères importants. Examinons ces critères.
Définissez vos objectifs Tout d'abord, déterminez vos objectifs sur la plateforme DeFi (par exemple, le montant que vous espérez gagner). Ensuite, évaluez si la plateforme peut répondre à ces objectifs. Sur ce point, vous devez examiner les taux de rendement annualisés (APY) proposés par la plateforme.
Évaluez les mesures de sécurité Étant donné l'absence de régulation dans le domaine DeFi, il est crucial de vérifier les mesures de sécurité mises en place par la plateforme. Si celles-ci ne respectent pas les standards actuels, vous pourriez être exposé à des risques d'attaques. Vérifiez si la plateforme propose des portefeuilles multisignatures, un chiffrement de bout en bout et des audits réguliers.
Vérifiez la réputation de la plateforme Outre la sécurité, examinez la réputation de la plateforme. Même les meilleures mesures de sécurité sont inutiles si la plateforme elle-même n'est pas digne de confiance. Le domaine DeFi, faute de régulation, regorge d'escroqueries, il est donc essentiel de choisir une plateforme éprouvée, sûre et fiable.
Explorez les fonctionnalités et particularités de la plateforme Une fois la sécurité confirmée, concentrez-vous sur l'essentiel : les fonctionnalités de la plateforme. Si vous êtes intéressé par le yield farming, assurez-vous qu'elle propose des pools de liquidités variés. Si vous cherchez à gagner via la mise en gage, privilégiez une plateforme offrant de bons APY et un large choix de jetons. En outre, la plateforme doit pouvoir interagir avec d'autres protocoles DeFi, car vous souhaiterez probablement utiliser d'autres dApps et plateformes DeFi.
7) Les plateformes DeFi sont-elles sûres pour les débutants ?
Si vous utilisez une plateforme fiable dotée d'excellentes mesures de sécurité, alors la DeFi est sûre tant pour les débutants que pour les utilisateurs expérimentés.
Cependant, les débutants doivent comprendre exactement à quoi ils participent et comment fonctionnent les services DeFi. Le domaine DeFi peut être très risqué pour les nouveaux investisseurs, principalement en raison de la forte volatilité des cryptomonnaies et de l'incertitude inhérente aux produits associés.
Les bénéfices offerts par des options DeFi comme la mise en gage ou le prêt peuvent être très élevés. Toutefois, si vous prenez de mauvaises décisions, achetez des jetons sous-performants ou investissez dans des projets voués à l'échec, vous pourriez perdre tout votre capital.
Avant tout, vous devez garder le contrôle total sur vos clés privées durant tout le processus. Enfin, évitez à tout prix de vous laisser influencer par l'opinion générale.
8) Plateformes DeFi vs CeFi : laquelle est meilleure ?
Comme vous pouvez le deviner, la finance décentralisée (DeFi) et la finance centralisée (CeFi) sont deux concepts opposés. La DeFi repose sur des réseaux décentralisés, met l'accent sur l'innovation et des services financiers entièrement transparents, utilisant des contrats intelligents ; tandis que la CeFi s'appuie sur des intermédiaires traditionnels, les plateformes respectant toutes les réglementations en vigueur et accordant une grande importance à l'expérience utilisateur.
Pour mieux comprendre les différences entre les deux et déterminer quelle plateforme financière est meilleure, examinons les avantages et inconvénients de chaque type :
13. Conclusion
Le domaine DeFi est dynamique et en constante évolution, ce qui explique la présence d'une grande variété de plateformes offrant un ou plusieurs produits DeFi.
Étant donné l'ampleur du marché, trouver la plateforme la mieux adaptée à vos besoins peut s'avérer difficile. Toutefois, en suivant les étapes de ce guide et en tenant compte de nos recommandations, la recherche devrait devenir nettement plus aisée.
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