Les banques traditionnelles rejoignent la couche 2 : Deutsche Bank construit sur ZKsync et a testé plusieurs cas d'utilisation
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Les banques traditionnelles rejoignent la couche 2 : Deutsche Bank construit sur ZKsync et a testé plusieurs cas d'utilisation
Deutsche Bank lance une solution de couche 2 basée sur Ethereum, nommée Project Dama 2, dont la version bêta a été publiée en novembre et dont le lancement officiel est prévu l'année prochaine, après obtention de l'approbation réglementaire.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Weilin, PANews
Les institutions financières traditionnelles commencent également à s'engager dans le développement de solutions Layer 2. Récemment, Boon-Hiong Chan, responsable de l'innovation sectorielle pour la région Asie-Pacifique chez Deutsche Bank, a révélé que la banque lance une solution Layer 2 basée sur Ethereum, baptisée Project Dama 2. Une version test a été lancée en novembre et son déploiement officiel est prévu pour l'année prochaine, sous réserve d'approbation réglementaire.
Cette initiative marque non seulement une exploration accrue des institutions financières traditionnelles dans le domaine de la blockchain, mais pourrait aussi inaugurer une nouvelle tendance : l'intégration de solutions blockchain sécurisées et conformes aux réglementations au cœur même de la finance traditionnelle, augmentant ainsi leur taux d'adoption.
Bâtie sur ZKsync Stack, plusieurs cas d’usage actuellement en test
Le projet Project Dama 2 de Deutsche Bank fait partie du « Project Guardian » mené par l'Autorité monétaire de Singapour (MAS). Il s'agit d'une initiative collaborative entre décideurs politiques et acteurs du secteur financier visant à améliorer la liquidité et l'efficacité des marchés financiers via la tokenisation d'actifs.
Project Guardian rassemble 27 institutions industrielles, notamment Ant Group, ANZ Bank, BNY Mellon, Citibank, DBS Bank de Singapour, Fidelity, Franklin Templeton, HSBC, JPMorgan Chase, Moody’s, UBS Group, Standard Chartered, S&P Global, ainsi que diverses associations et organisations partenaires comme SWIFT, des banques centrales nationales et la Banque mondiale.
Memento Blockchain et Interop Labs sont les partenaires technologiques de Deutsche Bank, aidant au développement du produit minimum viable pour Project Dama 2. Plus précisément, Memento Blockchain a développé un réseau test entièrement fonctionnel pour sa chaîne publique autorisée, Memento ZKchain. Ce réseau test repose sur ZKsync Stack, avec le soutien de Matter Labs, et assure l'interopérabilité inter-chaînes via le réseau Axelar, piloté par Interop Labs.
Les principales fonctionnalités de Memento ZKchain incluent :
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Identité numérique basée sur les jetons liés à l'âme (Soulbound Tokens) : un système d'identité sécurisé et immuable destiné à la gestion des permissions, facilitant les vérifications KYC, AML, les contrôles de sanctions et les tests d'adéquation des investisseurs.
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Fonction Paymaster : vise à simplifier la gestion des frais gas grâce aux canaux de paiement traditionnels, tout en offrant une traçabilité claire des paiements de frais.
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Explorateur de blockchain personnalisé : conçu spécifiquement pour préserver la confidentialité des transactions sur chaîne, tout en conservant une capacité complète de contrôle réglementaire.
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Création et émission de fonds tokenisés : réalisée via l'application décentralisée (dApp) Domani Protocol, permettant de créer et distribuer des fonds d'investissement traditionnels tokenisés, des fonds hybrides combinant actifs numériques et traditionnels, ou des fonds entièrement natifs numériques.
Par ailleurs, Interop Labs a permis, via le réseau Axelar, une connectivité inter-chaînes complète entre le réseau test Memento ZKchain, Avalanche Fuji et Stellar. Cette fonctionnalité prend en charge l'intégration avec plus de 69 réseaux blockchain, renforçant ainsi l'accessibilité, la sécurité, la scalabilité et la personnalisation des applications financières.
Actuellement, l'équipe de Project Dama 2 teste plusieurs cas d’usage, notamment l’émission et la distribution de fonds tokenisés sur une ou plusieurs blockchains, l’interopérabilité entre actifs numériques et monnaie numérique, ainsi que des règlements quasi instantanés visant à renforcer la sécurité des actifs et l’efficacité opérationnelle.
Explorer des solutions aux défis réglementaires posés par l'utilisation des blockchains publiques par les institutions financières
La future solution Layer 2 de Deutsche Bank vise à répondre aux défis réglementaires auxquels sont confrontées les institutions financières lorsqu'elles utilisent des blockchains publiques, tels que l’anonymat des validateurs de transactions, le risque de paiement de frais à des entités sanctionnées, ou encore les risques liés aux hard forks.
Selon son responsable, les blockchains publiques comme Ethereum présentent de nombreux risques pour les institutions prêteuses réglementées. Ces risques incluent l'impossibilité de savoir « qui valide exactement ces transactions », la possibilité que les frais de transaction soient versés à des entités sanctionnées, ou encore la menace de modifications majeures du grand livre dues à des hard forks imprévus.
La couche Layer 2 pourrait permettre aux banques d'expérimenter librement les blockchains publiques. Elle leur permettrait notamment de personnaliser une « liste de validateurs spécifique », chargés de traiter les transactions d'actifs numériques en échange de récompenses. Un autre avantage serait la possibilité d'accorder aux autorités réglementaires – et uniquement à elles – des « droits de super-administrateur », leur permettant d'examiner les flux de capitaux si nécessaire. « Grâce à une architecture à double chaîne, bon nombre de ces préoccupations réglementaires devraient pouvoir être résolues », affirme-t-il.
Pour les partisans comme Deutsche Bank, la blockchain offre une opportunité de faire face à la pression sur les marges bénéficiaires dans le secteur des services financiers. Toutefois, des questions subsistent quant au degré d'implication souhaitable des banques dans l'écosystème crypto.
AdrianoFeria.eth, un expert du secteur crypto, souligne qu’il est crucial de reconnaître que le niveau de conformité réglementaire exigé par ces institutions ne peut être atteint sur aucune blockchain de niveau 1. Pour les institutions nécessitant une supervision stricte et une forte interopérabilité, l’unique option pragmatique consiste soit à exploiter leur propre chaîne privée et autorisée de niveau 1, soit à tirer parti de l’écosystème L2 d’Ethereum.
Deutsche Bank intensifie progressivement sa présence dans l’univers crypto
En 2024, Deutsche Bank a multiplié les initiatives dans le domaine crypto. Dès juin, elle a fourni à BitPanda une solution de comptes basée sur API, lui permettant d’accéder à des comptes bancaires internationaux allemands (IBAN), code internationalement reconnu facilitant les virements internationaux sécurisés. BitPanda entend utiliser ce service pour améliorer l’efficacité et la sécurité des transferts de fonds.
En outre, Deutsche Bank a fourni à Keyrock, un market maker sur les marchés crypto, des comptes multidevises et des services de change, afin de l’aider à optimiser et étendre ses activités de création de marché et de transactions hors cote (OTC) dans les régions EMEA, APAC et LATAM. Le 27 novembre, Deutsche Bank est entrée en tant qu’investisseur stratégique dans le tour de financement de série B de Partior, une entreprise singapourienne de fintech blockchain, soutenant ainsi son expansion des capacités de règlement transfrontalier, ainsi que le développement de fonctionnalités telles que les swaps de devises instantanés et les paiements multicanaux.
Le 10 décembre, Deutsche Bank a annoncé un partenariat avec Crypto.com pour offrir des services bancaires aux entreprises à Singapour, en Australie et à Hong Kong. Les deux parties prévoient d’étendre davantage cette collaboration à l’avenir.
À ce jour, bien que certaines banques traditionnelles aient initialement adopté une attitude prudente face à la technologie blockchain en raison de son instabilité perçue et de l’incertitude réglementaire, la maturation croissante de l’écosystème crypto offre désormais aux banques une opportunité de repenser les services financiers traditionnels.
Par exemple, en novembre dernier, UBS a annoncé la création et le lancement pilote d’une solution de paiement basée sur la blockchain : UBS Digital Cash. Le même mois, JPMorgan a annoncé une mise à niveau majeure de sa plateforme blockchain, rebaptisée Kinexys, auparavant connue sous le nom Onyx. Selon JPMorgan, son activité blockchain, lancée en 2020, a déjà exécuté plus de 1 500 milliards de dollars de transactions, y compris des rachats intrajournaliers et des paiements transfrontaliers, avec un volume moyen quotidien supérieur à 2 milliards de dollars. Ses clients incluent des entreprises mondiales telles que Siemens, BlackRock et Ant International.
En somme, comme l’a souligné l’expert crypto Adriano Feria.eth, l’entrée de Deutsche Bank dans l’écosystème L2 d’Ethereum n’est probablement pas une simple expérimentation isolée, mais fait partie d’une tendance plus large qui pourrait conduire à l’intégration de solutions blockchain plus sûres et conformes au cœur même de la finance traditionnelle. D’autres membres du Project Guardian de Singapour pourraient suivre cet exemple, accélérant ainsi l’adoption des technologies Web3 et des solutions blockchain par un nombre croissant d’institutions financières traditionnelles.
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