비자 최고제품책임자: GENIUS 법안 이후 스테이블코인이 차세대 결제 인프라까지 얼마나 남았는가?
저자: Jack Forestell
정리 및 번역: TechFlow
지난주 상원은 '미국 안정화폐를 위한 국가 혁신 지침 및 설립법(Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act)'을 통과시켰으며, 이는 줄여서 GENIUS 법안이라 불린다. 이 법안의 통과는 미국이 안정화폐 규제 분야에서 중요한 한 걸음을 내딛은 것이다. 비자는 이러한 움직임을 지지하며, 안정화폐 입법이 결제 산업 역사상 중요한 전환점이 될 수 있다고 생각한다. 하지만 나는 이것이 "될 수 있다"고 말하는 이유는 안정화폐의 광범위한 활용을 실현하기 위해 극복해야 할 많은 과제들이 남아 있기 때문이다. 안정화폐의 등장은 디지털 프로그래밍 가능한 화폐의 새로운 시대에 대한 희망을 가져오지만, 완전히 성숙된 상태가 되기까지는 아직 갈 길이 멀다.
새로운 결제 기술의 보급을 추진하는 것은 결코 쉬운 일이 아니다. 이를 위해서는 전 세계적으로 구매자와 판매자, 송금인과 수취인이 서로 신뢰를 형성할 수 있어야 한다. 그런데 이러한 신뢰는 하루아침에 만들어지는 것이 아니며, 보안성, 신뢰성, 거래 보장, 사기 방지, 분쟁 해결, 사용 편의성, 그리고 지속적인 기술 혁신과 같은 복잡하고 긴밀하게 연결된 일련의 역량에 의존해야만 가능하다.
안정화폐가 차세대 글로벌 디지털 결제의 핵심 인프라가 되기 위해서는 다음의 세 가지 핵심 조건을 충족해야 한다.
첫 번째 층위: 기술적 기반
매우 높은 속도와 규모로 오류 없이, 취약점 없이, 보안 위험 없이 안전하게 거래를 실행할 수 있는 견고하고 확장 가능하며 유연하고 개방된 기술 구조가 필요하다. 최근 블록체인 기술의 급속한 발전은 이러한 요구에 대해 실현 가능한 해결책을 제공하고 있다.
두 번째 층위: 준비금 지원
안정화폐의 핵심은 그 가치와 안정성에 대한 신뢰성이다. 규제 당국의 승인을 받고 준비 자산으로 뒷받침되는 안정화폐는 이 문제에 대한 신뢰할 수 있는 해답을 제시한다.
세 번째 층위: 인터페이스 계층
안정화폐가 진정한 의미에서 주류 결제 수단이 되기 위해서는 일반적으로 적용 가능하며 사용자들의 적극적인 참여를 유도할 수 있는 인터페이스 계층을 구축해야 한다.
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이 계층은 각 거래 당사자에게 신뢰, 규칙, 표준, 보안성, 그리고 실제적인 가치를 제공해야 한다.
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수십억 명의 전 세계 사용자를 포괄할 수 있을 만큼 충분한 확장성을 갖추어야 한다.
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동시에 사용자가 디지털 자산을 자신이 원하는 법정통화로 쉽게 전환할 수 있는 간편한 방법을 제공해야 한다(즉, 사용자가 필요할 때 어디서든 얻은 가치를 쉽게 사용할 수 있어야 함).
그러나 안정화폐 인프라 자체만으로는 이러한 핵심 과제를 완전히 해결할 수 없다. 만일 완비된 인터페이스 계층의 지원이 부족하다면, 안정화폐는 주류 결제 도구로서의 목표를 달성하기 어려울 것이다. 일부 특정한 시나리오에서는 기능을 발휘할 수 있겠지만, 예를 들어 소규모의 결제 문제 해결, 폐쇄형 시스템 지원, 또는 도매 자금 이동과 자본시장의 배후 인프라 등으로 활용되기는 하겠으나, 주류 결제 분야에서 대규모 보급은 어렵게 된다.
비자는 이러한 문제를 해결하기 위해 노력하고 있다. 글로벌 결제 산업의 리더로서 비자는 이미 전 세계적으로 가장 큰 규모와 보안성, 신뢰성을 갖춘 인터페이스 계층을 구축했다. 우리는 수년간 수십억 달러를 투자하여 이 계층을 지속적으로 최적화해 왔으며, 다양한 결제 형태에 적응할 수 있도록 하고, 모든 사용자가 비자 생태계에 쉽게 통합될 수 있게 했다. 우리의 인프라, 서비스, 연결 능력을 통합함으로써 비자는 전 세계 수십억 명의 구매자와 판매자에게 원활하고 안전한 디지털 결제 경험을 제공한다. 이러한 독특한 조합을 우리는 ‘비자 서비스(Visa as a Service) 스택’이라 부른다. 소규모 사업체부터 대형 은행 및 기업에 이르기까지, 결제 솔루션을 확장하려는 모든 파트너들은 비자 스택을 우선 선택한다. 이는 암호화폐 분야의 협력사들에게도 동일하게 적용된다. 최근 몇 년간 우리는 주요 암호화폐 및 안정화폐 플랫폼들과 협력하여 비자 스택에의 접속 기회를 제공하고, 그들의 결제 시스템을 초규모로 확장할 수 있도록 도왔다. 2020년 이후 지금까지 우리는 약 950억 달러 상당의 암호화폐 구매 거래와 250억 달러 이상의 암호화폐 지출 거래를 성사시켰으며, 총 1000억 달러 이상의 자금 흐름을 처리했다.
많은 사람들이 묻는다. “결국 안정화폐는 어떤 문제를 해결하는가?” 아주 좋은 질문이다. 전 세계의 소비자들과 기업들은 이미 비자의 48억 장의 실물 카드와 거의 140억 개의 디지털 비자 토큰을 사용하는 데 익숙하며, 이들을 가장 편리하고 신뢰할 수 있는 결제 및 수취 수단으로 인식하고 있다. 비자의 결제 시스템은 극도로 탁월한 결제 경험을 제공하며, 우리는 계속해서 투자하여 이를 가장 선진적이고 안전하며 편리한 선택지로 만들고 있다. 비자 사용자들은 결제 시 아래와 같은 문제를 걱정할 필요가 없다.
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상인이 내 결제를 수락할까?
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나는 특별한 지갑이 필요한가?
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내 지갑에 올바른 통화가 들어 있을까? 내가 올바른 블록체인 상에 있는가?
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이 거래의 가스 수수료는 얼마인가?
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내 개인정보는 보호되는가? 무단으로 내 거래 내역이나 주소를 누군가 볼 수 있는가?
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포인트나 리워드를 받을 수 있는가?
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내 신용 한도에 어떻게 접근할 수 있는가?
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문제가 생기면 누구에게 연락할 수 있는가?
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이 거래는 안전한가?
비자의 결제 네트워크를 통해 이러한 문제들은 더 이상 사용자에게 장애물이 되지 않으며, 바로 이것이 우리가 전 세계 사용자에게 제공하는 핵심 가치이다.
대부분의 소비자와 기업은 여전히 법정통화 결제를 선택하면서 비자 시스템이 제공하는 편의성을 누릴 것이다. 그러나 안정화폐 기반의 결제 솔루션 역시 비자의 결제 네트워크에 접속한다면 동일한 경험을 사용자에게 제공할 수 있다.
그렇다면 안정화폐는 정확히 어떤 문제를 해결할 수 있을까? 일부 특정한 시나리오, 특히 신흥 시장에서 안정화폐는 중요한 잠재력을 보여주고 있으며, 주로 다음과 같은 영역에서 두각을 나타낸다.
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미국 달러를 보유하고 싶지만 접근이 용이하지 않은 사용자들
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현지 법정통화의 변동성이 크고 경제 불안정이 발생하는 지역
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국제 송금이나 기업 간(B2B) 결제와 같은 국경을 초월한 자금 이동 수요
이러한 시나리오는 비자에게 현재 완전히 커버되지 않은 자금 흐름 영역에서 사업을 확장할 수 있는 새로운 기회를 제공한다. 우리는 이러한 분야에서 안정화폐 플랫폼 및 파트너, 그리고 글로벌 금융기관들과 협력하여 비자의 결제 네트워크 강점을 최대한 활용해 혁신적인 솔루션을 제공할 계획이다.
그러나 미국과 같은 선진 시장에서는 소비자와 기업이 안정화폐를 결제 수단으로 선택할지 여부는 그리 확실하지 않다. 그 이유는 선진 시장이 이미 은행 계좌를 통한 '디지털 달러' 결제 등 매우 편리하고 경쟁력 있는 다양한 결제 수단을 이미 보유하고 있기 때문이다.
GENIUS 법안의 통과는 안정화폐 규제에 명확한 틀을 제공함으로써 그 추가적인 보급 가능성을 열어주었다. 현재 비자는 안정화폐 분야의 여러 방향에서 적극적인 포지셔닝을 진행 중이며, 그 내용은 다음과 같다.
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비자 인증(VISA Certified) 및 비자 토큰을 배포하여 안정화폐 결제 플랫폼과 그 사용자들을 법정통화 및 비자 글로벌 결제 네트워크와 연결한다.
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안정화폐를 지원하는 원시 결제 서비스를 제공하여 거래를 더욱 효율적으로 만든다.
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안정화폐 기술을 기반으로 국경을 초월한 자금 이동 솔루션을 개발하여 국제 결제 절차를 단순화한다.
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프로그래밍 가능한 화폐 솔루션을 고객에게 제공하여 결제의 더 많은 가능성을 탐색한다.
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또한 다수의 혁신 기능이 현재 개발 중에 있다.
물론 안정화폐가 결제 분야에서 본격적으로 전면적으로 활용되기까지는 시간이 걸릴 것이며—이것은 단지 시작일 뿐이다.
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