伝統的銀行がレイヤー2に参入、ドイツ銀行がZKsync上に構築し、複数のユースケースをテスト済み
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伝統的銀行がレイヤー2に参入、ドイツ銀行がZKsync上に構築し、複数のユースケースをテスト済み
ドイチェ・バンクはイーサリアムを基盤とするレイヤー2ソリューション「Project Dama 2」の導入を進めている。そのテスト版は11月にリリースされており、来年の監督当局の承認取得後に正式に開始される予定だ。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：Weilin、PANews
伝統的な金融機関もレイヤー2（L2）の構築に乗り出すようになった。ドイツ銀行のアジア太平洋地域における業界アプリケーション革新責任者チャン・ブーンヒオン（Boon-Hiong Chan）は最近、同社がイーサリアムベースのL2ソリューションを開発中であることを明らかにした。プロジェクト名は「Project Dama 2」で、そのテスト版は11月にリリースされており、来年の規制当局の承認を得た後に正式に展開される予定だ。
この動きは、伝統的金融機関によるブロックチェーン分野でのさらなる探求を象徴するものであり、安全性とコンプライアンスを備えたブロックチェーンソリューションが従来の金融コアに導入され、採用率がさらに高まる新たなトレンドの幕開けとなる可能性がある。
ZKsync Stackに基づき、複数のユースケースをテスト中
ドイツ銀行のProject Dama 2は、シンガポール金融管理局（MAS）主導の「プロジェクト・ガーディアン（Project Guardian）」の一部でもある。これは政策立案者と金融業界が協力し、資産トークン化を通じて金融市場の流動性と効率性を向上させることを目指す共同イニシアチブだ。
Project Guardianには、アントグループ、ANZ銀行、BNYメロン、シティバンク、DBS銀行、フィデリティ、フランクリン・テンプルトン、HSBC、JPモルガン、ムーディーズ、UBSグループ、スタンダードチャータード、S&Pグローバルなど27の業界機関が参加している。またSWIFTや各国中央銀行、世界銀行といった協会および共同組織も含まれる。
Memento BlockchainとInterop Labsは、ドイツ銀行の技術パートナーとして、Project Dama 2の最小限実行可能製品（MVP）の開発を支援している。具体的には、Memento Blockchainがパブリック許可型ブロックチェーン「Memento ZKchain」の完全な機能を持つテストネットを構築した。このテストネットはZKsync Stack上で構築されており、Matter Labsの支援を受け、Axelarネットワークを通じてInterop Labsが提供するクロスチェーン相互運用性を実現している。
Memento ZKchainの主な機能は以下の通り：
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ソウルバウンドトークン（Soulbound Token）に基づくデジタルID：KYC、AML、制裁チェック、投資家適正評価などを実施するための、安全で改ざん不可能な権限管理システム。
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ペイマスター機能：従来の支払いチャネルを通じてガス代の管理を簡素化し、ガス代の支払い履歴を明確に追跡可能にする。
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カスタムブロックチェーンエクスプローラ：チェーン上の取引の機密性を保護しつつ、完全な監督監査能力を維持するように設計されている。
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トークン化ファンドの作成と発行：Domani ProtocolのdAppを通じて、従来型投資信託、デジタル資産と伝統資産のハイブリッドファンド、または完全にネイティブなデジタルファンドの作成と配布をサポート。
加えて、Interop LabsはAxelarネットワークを通じて、Memento ZKchainテストネットとAvalanche Fuji、Stellar間の完全なクロスチェーン接続を実現している。この機能により、69以上のブロックチェーンネットワークとの統合が可能となり、金融アプリケーションのアクセス性、セキュリティ、スケーラビリティ、カスタマイズ性が向上している。
現在、Project Dama 2のチームは、単一または複数のブロックチェーン上でのトークン化ファンドの発行・配布、デジタル資産とデジタルキャッシュの相互運用性、資産の安全性と業務効率性を高めるニアリアルタイム決済の実現など、複数のユースケースをテストしている。
金融機関がパブリックブロックチェーン利用におけるコンプライアンス課題への対応を探る
ドイツ銀行が開発中のL2は、トランザクション検証者の身元不明、手数料が制裁対象に支払われるリスク、ハードフォークの発生といった、金融機関がパブリックブロックチェーンを利用する際に直面するコンプライアンス上の課題に対処することを目的としている。
プロジェクトの責任者は、イーサリアムなどのパブリックチェーンは、規制対象の金融機関にとってリスクが高いと指摘する。具体的には、「誰が取引を検証しているのか」が不明であること、取引手数料が制裁対象に流れ込む可能性、あるいは予期しないハードフォークによって帳簿が大きく変更されるリスクなどが挙げられる。
L2コンポーネントがあれば、銀行はパブリックチェーンを自由に試すことが可能になる。これにより、銀行は自らの「カスタマイズされた検証者リスト」を設定でき、それらの検証者がデジタル資産取引を処理して報酬を得るようにできる。さらに、規制当局のみに限定して「スーパーアドミン権限」を与えることも可能になり、必要に応じて資金の流れを監視できるようになる。「二重チェーンアーキテクチャを活用すれば、こうした規制上の懸念の多くは解決できるはずだ」と彼は述べている。
ドイツ銀行を含む支持者たちは、ブロックチェーンが金融サービス業界の利益圧迫に対処する機会になると見ている。しかし、銀行が暗号生態系にどの程度深く関与すべきかについては、依然として疑問が残っている。
暗号業界関係者AdrianoFeria.ethは、こうした機関が求めるレベルの規制コンプライアンスは、いかなるL1ブロックチェーンでも実現できないと強調する。厳格な監督と相互運用性を必要とする機関にとって、唯一現実的な選択肢は、独自のプライベートかつ許可型L1チェーンを運営するか、イーサリアムのL2エコシステムを活用することだと指摘する。
ドイツ銀行、暗号分野での継続的な取り組み
ドイツ銀行は2024年、暗号分野で積極的に活動している。6月には、BitPandaに対してAPIベースの口座ソリューションを提供し、ドイツ国際銀行口座番号（IBAN）へのアクセスを可能にした。IBANは国際的に認められたコードであり、銀行による国際送金の安全性を高めるのに役立つ。BitPandaはこのサービスを活用して、資金移動の効率性と安全性を向上させる計画だ。
さらに、ドイツ銀行は暗号市場のマーケットメーカーキャップロック（Keyrock）に対してマルチカレンシー口座と外国為替サービスを提供し、EMEA、APAC、LATAM地域でのマーケットメーキングおよび場外取引（OTC）サービスの最適化と拡大を支援している。11月27日には、シンガポールのブロックチェーンフィンテック企業PartiorのシリーズBラウンドにストラテジックインベスターとして参加し、Partiorのクロスボーダー決済能力の拡大、即時外貨スワップ、マルチバンク決済機能の開発を支援している。
12月10日には、Crypto.comと提携し、シンガポール、オーストラリア、香港で企業向け銀行サービスを提供すると発表した。今後、双方はさらなる協力範囲の拡大を検討している。
現時点では、一部の伝統的銀行が当初、ブロックチェーン技術の不安定さや規制の不透明さを理由に慎重な姿勢を示していたものの、暗号エコシステムの成熟が進む中で、従来の金融サービスを再構築する好機が生まれている。
例えば、11月にはUBSがブロックチェーンベースの支払いソリューション「UBS Digital Cash」の創設とパイロットを発表した。同じく11月、JPモルガンはOnyxから名称変更したブロックチェーンプラットフォームKinexysを大幅にアップグレードしたと発表している。JPモルガンによると、同社のブロックチェーン事業は2020年の開始以来、1.5兆ドル以上の取引を実行しており、日中のリポ取引やクロスボーダー決済を含み、1日に20億ドル以上を処理しているという。ユーザーにはシーメンス、ブラックロック、アントインターナショナルなどのグローバル企業が含まれる。
総じて、暗号業界関係者Adriano Feria.ethが指摘するように、ドイツ銀行のイーサリアムL2参入は単なる個別の実験ではなく、より安全でコンプライアンス対応したブロックチェーンソリューションが伝統的金融の中心に取り入れられていく広範なトレンドの一環である可能性が高い。シンガポールのProject Guardianに参加する他のメンバー機関も同様の措置を講じるようになり、より多くの伝統的金融機関がWeb3技術やブロックチェーンソリューションを採用していくことが期待される。
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