Carte de paiement Artemis Crypto : 18 milliards de dollars, l'essor silencieux des paiements cryptographiques
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Carte de paiement Artemis Crypto : 18 milliards de dollars, l'essor silencieux des paiements cryptographiques
Les cartes cryptographiques deviennent une infrastructure clé pour introduire le dollar numérique dans le monde réel.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesAuteur : Artemis
Traduction : TechFlow
Éditorial TechFlow :
Les paiements cryptos traversent une « transition de pouvoir » silencieuse. Selon la dernière étude d'Artemis, le marché des cartes crypto est passé d’un secteur marginal début 2023 à un géant de 18 milliards de dollars par an, avec un chiffre d’affaires mensuel multiplié par 15 en seulement deux ans.
Cet article décortique en profondeur les trois niveaux de la pile technique des paiements cryptos et révèle un chiffre surprenant : Visa domine plus de 90 % du volume des transactions liées aux cartes sur chaîne. Plus important encore, le secteur connaît un tournant structurel vers l’émission « full-stack », où des entreprises comme Rain et Reap se connectent directement à Visa en contournant les banques traditionnelles, redéfinissant complètement le modèle économique. Des crédits adossés à des cryptomonnaies en Inde aux paiements quotidiens en stablecoins en Argentine, les cartes crypto deviennent une infrastructure clé pour faire entrer le dollar numérique dans le monde réel.
Texte intégral ci-dessous :
Bonne nouvelle : nous venons de publier l’étude la plus complète à ce jour sur les cartes crypto.
Il ne s’agit pas d’un marché de niche, mais d’un secteur qui a discrètement atteint une taille de 18 milliards de dollars. Début 2023, le volume mensuel des transactions par carte crypto était d’environ 100 millions de dollars. Aujourd’hui, il dépasse les 1,5 milliard de dollars.
Nous avons passé plusieurs semaines à analyser les données, l’infrastructure et les entreprises qui construisent concrètement cette pile technique. Voici nos principales découvertes.
Commençons par ce qui se passe réellement. Les cartes crypto ne cherchent pas à remplacer Visa ou Mastercard, mais à tirer parti de leurs réseaux.
Les stablecoins financent les transactions, tandis que les cartes permettent l’acceptation chez les commerçants.
Cette pile technique se décompose en 3 niveaux :
- Couche réseau (Networks) : Visa, Mastercard
- Couche émetteurs et gestionnaires de programme (Issuers & Program Managers) : Baanx, Bridge, etc.
- Couche applications consommateurs (Consumer Apps) : portefeuilles, exchanges (comme MetaMask, Phantom)
C’est précisément ici que se joue la lutte pour le pouvoir.
Bien que Visa et Mastercard disposent chacun de plus de 130 partenariats dans l’écosystème crypto…
Visa capte plus de 90 % du volume des transactions par carte liées à la blockchain. La raison ? Des partenariats précoces et approfondis avec la couche infrastructure.
Le changement structurel majeur : l’émergence des émetteurs full-stack.
Des sociétés comme Rain et Reap peuvent désormais agir en tant que membres principaux Visa (Visa Principal Members) pour émettre et régler directement leurs cartes.
Pas besoin de banque sponsor (No sponsor bank). Un contrôle accru (More control). Une meilleure rentabilité (More economics).
La répartition géographique révèle les véritables cas d’usage. En Inde : 338 milliards de dollars d’entrées en cryptomonnaies. L’opportunité ici repose sur le crédit adossé à des cryptomonnaies (car UPI domine déjà les paiements par débit). En Argentine : les cartes débit en stablecoins servent concrètement d’outil de couverture contre l’inflation.
Dans les marchés développés, les cartes crypto ne répondent pas à un « besoin essentiel ».
Elles ciblent un nouveau segment d’utilisateurs à forte valeur : ceux qui détiennent déjà de grandes quantités de stablecoins et souhaitent les dépenser.
Notre point de vue est simple : les stablecoins continueront de croître, et les cartes crypto s’agrandiront avec eux.
Elles constituent l’infrastructure qui fait passer le dollar numérique dans le monde réel.
Ce fil n’est qu’un résumé. Lisez le rapport complet pour approfondir.
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