Les géants de Wall Street entrent en jeu : JPMorgan Chase lance le jeton de dépôt en dollars JPM Coin permettant des transactions 24h/24 et 7j/7 et des paiements en quelques secondes
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Les géants de Wall Street entrent en jeu : JPMorgan Chase lance le jeton de dépôt en dollars JPM Coin permettant des transactions 24h/24 et 7j/7 et des paiements en quelques secondes
Les dépôts en jetons peuvent générer des intérêts, être acceptés par des institutions majeures telles que Coinbase, offrir un modèle innovant pour l'intégration de la finance traditionnelle et des actifs numériques, et accélérer la compétition entre les géants mondiaux.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Zhang Yaqi
Source : Wall Street Insights
Alors que les institutions financières élargissent continuellement leur présence dans le domaine des actifs numériques, le géant de la banque d'investissement de Wall Street JPMorgan Chase a officiellement lancé auprès de ses clients institutionnels son jeton de dépôt en dollars américains, JPM Coin. Cette initiative vise à utiliser la technologie blockchain pour permettre des paiements et règlements disponibles 24 heures sur 24, avec un traitement en quelques secondes, marquant ainsi une étape clé pour la finance traditionnelle dans le domaine de la tokenisation.
Naveen Mallela, coprésident mondial du département blockchain Kinexys de JPMorgan, a déclaré lors d'un entretien que ce jeton de dépôt baptisé JPM Coin représente les soldes en dollars détenus par les clients de la banque et qu'il est désormais progressivement mis à disposition des clients institutionnels. Les utilisateurs peuvent envoyer et recevoir des fonds via la chaîne publique Base, liée à Coinbase Global Inc., permettant ainsi aux paiements d'être traités en quelques secondes et fonctionnant sans interruption, transformant radicalement le modèle traditionnel de paiement tributaire des jours ouvrables et des horaires bancaires.
Le lancement officiel de JPM Coin intervient après plusieurs mois d'essais pilotes impliquant notamment Mastercard, Coinbase et B2C2. Cette démarche constitue une expansion importante de JPMorgan dans le domaine blockchain, reflétant également une tendance sectorielle selon laquelle les grandes institutions financières mondiales explorent activement les actifs numériques afin d'améliorer l'efficacité des paiements et réduire les coûts.
Ce lancement intervient peu après l'adoption aux États-Unis de la loi « Genius » encadrant les stablecoins, alors que de nombreuses grandes entreprises telles que Citigroup, Banco Santander, Deutsche Bank et PayPal Holdings Inc. testent activement des solutions de paiement basées sur des actifs numériques, témoignant d'une acceptation croissante du marché vis-à-vis des monnaies numériques conformes à la réglementation.
Qu'est-ce qu'un jeton de dépôt ?
Un jeton de dépôt est une monnaie numérique émise par une banque commerciale, représentant une créance sur des dépôts clients existants. En substance, il s'agit d'une version tokenisée des fonds déjà présents sur un compte bancaire, conçue pour faciliter les transferts via les réseaux blockchain.
Cela diffère des stablecoins, généralement adossés à une monnaie fiduciaire et soutenus à parité par des obligations gouvernementales ou d'autres actifs très liquides. Selon Naveen Mallela :
« Nous pensons que, bien que les stablecoins aient suscité beaucoup d'attention, les produits basés sur des dépôts constituent une alternative particulièrement attrayante pour les clients institutionnels. »
Un avantage clé des jetons de dépôt par rapport aux stablecoins réside dans leur capacité à générer des intérêts. Les émetteurs de stablecoins perçoivent généralement des revenus grâce aux actifs de réserve détenus, mais ces revenus ne sont pas transmis aux détenteurs de jetons. En revanche, les jetons de dépôt peuvent verser aux détenteurs les intérêts générés par leurs dépôts bancaires, ce qui représente un attrait significatif pour les institutions disposant de soldes importants, comme les sociétés de négoce de cryptomonnaies utilisant des stablecoins pour transférer des fonds ou comme garantie. Naveen Mallela a ajouté que JPM Coin sera accepté par Coinbase comme garantie, élargissant ainsi ses cas d'utilisation au sein de l'écosystème crypto.
La feuille de route expansionniste de JPMorgan
JPMorgan dispose d'un plan clair pour l'avenir de JPM Coin. Naveen Mallela a indiqué que la banque prévoit d'étendre ultérieurement l'accès à ce jeton aux clients de ses propres clients, et, sous réserve de l'approbation des autorités réglementaires, de l'étendre à d'autres devises. La banque a déjà enregistré le code JPME en prévision d'un éventuel jeton de dépôt en euros.
En outre, JPMorgan envisage d'étendre JPM Coin à d'autres réseaux blockchain. Un projet pilote utilisant le code JPMD avait été annoncé dès juin dernier.
Bien que les sociétés financières explorent la technologie blockchain depuis plus de dix ans, peu d'applications ont atteint le stade commercial, et leur volume d'utilisation reste faible comparé aux marchés traditionnels. JPMorgan est l'un des acteurs les plus actifs du secteur, exploitant déjà un réseau appelé Kinexys Digital Payments (anciennement JPMCoin), permettant à ses clients entreprises de transférer des dollars américains, des euros et des livres sterling.
Les données indiquent que ce réseau traite actuellement en moyenne plus de 3 milliards de dollars par jour, mais cela représente encore une petite fraction par rapport aux quelque 10 billions de dollars traités quotidiennement par son département de paiement. Toutefois, avec l'entrée en scène de banques telles que BNY Mellon et HSBC Holdings, qui explorent ou ont déjà lancé leurs propres services de jetons de dépôt, la concurrence entre les géants de la finance traditionnelle dans le domaine des actifs numériques devient de plus en plus intense.
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