Google entre sur la chaîne de paiement, les stablecoins entrent dans l'ère BaaS
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Google entre sur la chaîne de paiement, les stablecoins entrent dans l'ère BaaS
Alors que le centre de gravité de la chaîne de valeur se déplace vers la distribution, la différenciation des stablecoins reposera davantage sur les services et la marque.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Cobo
Alors que les stablecoins continuent de « dévorer le monde », le centre de gravité de la chaîne de valeur migre progressivement de l'émission vers la distribution. Une tendance claire est l'essor du modèle blanc (white-label), où les plateformes frontales se concentrent sur le trafic et les utilisateurs, tandis que des émetteurs spécialisés fournissent en coulisses les réserves, les audits et les services de conformité, autrement dit le « stablecoin comme service » (STaaS). Cela signifie qu’avec une barrière d'entrée à l’émission de plus en plus basse, la différenciation repose davantage sur les capacités de distribution et de marque plutôt que sur la confiance accordée à l'actif lui-même. En conséquence, le paysage du marché pourrait également évoluer, passant d’un monopole détenu par quelques géants à un écosystème diversifié composé d’une série d’acteurs de taille intermédiaire (10 à 250 milliards de dollars).
Une logique similaire touche désormais les réseaux de cartes bancaires et les banques. L'émission de cartes devient progressivement API-fiable et modulaire ; le concept de « carte comme service » permet à davantage d'entreprises d’intégrer rapidement des processus de paiement, et le modèle économique s’oriente moins vers les intérêts ou frais annuels, mais davantage vers l’accumulation de données et la programmabilité.
Les blockchains de paiement sont confrontées au dilemme du triangle impossible entre confidentialité, conformité et performance. GCUL, développé par Google, répond aux besoins des institutions financières, mais au prix d'une ouverture réduite. Combiné aux conflits d'intérêts potentiels entre publicité et réseau de paiement, il reste incertain que GCUL puisse devenir une infrastructure publique pour les paiements en stablecoin.
Aperçu du marché et points forts de croissance
La capitalisation totale des stablecoins atteint 282,841 milliards USD (environ 2828,4 milliards USD), en hausse de 6,522 milliards USD (environ 65,22 milliards USD) sur la semaine. En termes de structure du marché, USDT conserve sa position dominante avec 59,55 % ; USDC arrive en deuxième position avec une capitalisation de 70,375 milliards USD (environ 703,75 milliards USD), représentant 24,88 %.
Répartition par réseau blockchain
Les trois premiers réseaux par capitalisation de stablecoins :
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Ethereum : 148,551 milliards USD (1486 milliards USD)
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Tron : 81,617 milliards USD (816 milliards USD)
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Solana : 12,178 milliards USD (122 milliards USD)
Top 3 des réseaux à la croissance hebdomadaire la plus rapide :
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M By M^0 (M) : +11,32%
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Dai (DAI) : +9,99%
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USD Coin (USDC) : +5,57%
Données issues de DefiLlama
🎯 Découplage de la marque et de l’émission, avenir STaaS des stablecoins
À mesure que l’émission de stablecoins devient une commodité, le centre de gravité de la chaîne de valeur passe de l’« émission » à la « distribution ». Si le premier acte était dominé par les institutions via la gestion des réserves et la frappe, le second dépendra de qui réussira à mettre les stablecoins entre les mains d’un plus grand nombre d’utilisateurs et de commerçants.
La maturité technologique et réglementaire étend les cas d'utilisation des stablecoins au-delà des exchanges, touchant désormais la trésorerie d'entreprise, les marchés financiers et les réseaux de consommation. Les réseaux de cartes et les émetteurs de cartes poussent leur intégration dans les systèmes de paiement au détail. Les stablecoins évoluent d’outils de retrait vers des actifs circulant durablement sur les réseaux, prolongeant considérablement leur cycle de vie, voire créant une liaison entre les économies on-chain et off-chain.
Dans la compétition commerciale, la capacité de distribution prime souvent sur le produit lui-même — les stablecoins n’y échappent pas. Leur succès dépend de leur acceptation généralisée. Le modèle white-label gagne en popularité : les plateformes peuvent intégrer les fonctionnalités des stablecoins sans avoir à construire leurs propres réserves ni système de conformité, optimisant ainsi les processus de paiement et de règlement-livraison. Des exemples comme MetaMask avec Bridge, ou PayPal avec Paxos, montrent que les relations utilisateurs et les scénarios d'utilisation restent entre les mains des plateformes, tandis que la gestion des réserves et les audits réglementaires sont externalisés vers des émetteurs. Même un géant comme PayPal peut distribuer des stablecoins rémunérés sans les émettre directement. Ce modèle de « découplage entre marque et émission » permet d’intégrer les fonctions de stablecoin sous forme de service dans des processus de paiement et de règlement plus larges.
Dans la finance traditionnelle, les banques ont abstrait les dépôts, prêts et émissions de cartes en API, ce qu’on appelle BaaS (Banking-as-a-Service). À l’ère des stablecoins, cette logique évolue vers STaaS (Stablecoin-as-a-Service), où l’émission, la gestion des réserves, les audits et la conformité deviennent des services en couche basse pris en charge par des institutions spécialisées, permettant aux plateformes de se concentrer sur les utilisateurs et les cas d'usage.
Dans l’évolution des infrastructures de stablecoin, au-delà de « l’émission comme service », émerge un nouveau modèle : l’émission de cartes comme service (Card Issuing-as-a-Service). La logique traditionnelle des quatre parties, basée sur les intérêts et frais d’échange, devient caduque face aux paiements sur blockchain. Les banques commencent à modulariser leurs licences, dépôts et limites de crédit, les exposant via API aux fintechs, combinées à la programmabilité des stablecoins, et profondément intégrées dans des processus B2B tels que le versement des salaires ou le règlement des freelances. L’avantage concurrentiel ne provient plus de l’expansion du crédit, mais des barrières à la migration, de l’accumulation de données et de la programmabilité. Quand les paiements s’imbriquent étroitement dans l’exploitation des entreprises, l’infrastructure de stablecoin acquiert une plus grande résilience et potentiel de croissance, traçant ainsi un nouveau fossé protecteur.
🎯 Google Cloud développe pour les institutions financières la blockchain autorisée GCUL
Selon Rich Widmann, responsable stratégie Web3 chez Google Cloud, cité sur LinkedIn, Google développe une blockchain autorisée appelée Universal Ledger (GCUL), destinée aux institutions financières, prenant en charge des fonds bancaires natifs sur chaîne, le règlement multi-devises et les paiements programmables.
L’hypothèse centrale de Google dans son entrée sur le blockchain est que les banques doivent se transformer face à la vague des monnaies numériques, passant de nœuds de règlement traditionnels à des émetteurs et distributeurs d’actifs sur chaîne. GCUL offre une conformité intégrée, des contrats intelligents en Python et un accès API, permettant aux banques de migrer leurs activités de dépôt, titrisation et règlement sur blockchain, et de contrôler activement le flux des fonds. Dans un article publié sur le site officiel de Google Cloud, intitulé « Au-delà des stablecoins : l’évolution des monnaies numériques », on lit : « La fragmentation des systèmes de paiement et les règlements inefficaces pourraient coûter 2,8 billions de dollars d’ici 2030, et la croissance des stablecoins a déjà validé la demande du marché. »
Contrairement à l’écosystème fermé de Stripe, Google vise à fournir une infrastructure neutre. Il collabore déjà avec le CME Group sur des projets pilotes de tokenisation, ciblant les institutions qui n’ont pas construit leur propre blockchain mais souhaitent entrer dans les paiements cryptos. Comme l’a déclaré Rich Widmann, responsable Web3 chez Google Cloud : « Tether n'utilisera pas la blockchain de Circle, Adyen n'utilisera pas forcément celle de Stripe, mais toute institution peut développer des services de paiement sur GCUL. » Google espère attirer de multiples acteurs grâce à une infrastructure « non liée ».
Cependant, en optant pour un modèle autorisé, GCUL répond aux besoins urgents des institutions financières en matière de confidentialité, conformité et débit, mais sacrifie l’ouverture des blockchains publiques. Étant donné les intérêts préexistants de Google dans le cloud, la publicité, la recherche et les navigateurs, le marché craint qu’il ne puisse être pleinement neutre entre publicité et réseau de paiement, ce qui remet en question la possibilité que GCUL devienne une « infrastructure publique » pour les paiements en stablecoin.
Cela étant dit, l’hypothèse selon laquelle « la majorité de la valeur serait capturée par les couches protocoles publiques comme Ethereum et Solana » semble désormais caduque. Si la prochaine vague de 2 billions de dollars de capitaux en stablecoins s’oriente vers des blockchains marquées comme Tempo de Stripe, Arc de Circle ou GCUL de Google, la capture de valeur par des blockchains publiques comme Ethereum (ETH) ou Solana (SOL) sera fortement compromise.
Conformité réglementaire
🏛️ Le groupe japonais Monex envisage d’émettre un stablecoin en yens, son président déclare : « Ne pas agir nous fera prendre du retard »
Aperçu des points clés
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Monex Group, société de services financiers cotée à Tokyo, envisage d’émettre un stablecoin en yens. Son président, Oki Matsumoto, affirme : « Lancer un stablecoin nécessite d’importantes infrastructures et du capital, mais ne pas y participer nous ferait rater le coche » ;
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Ce stablecoin serait adossé à des actifs tels que des obligations d’État japonaises, échangeable 1:1 contre des yens, principalement utilisé pour les virements internationaux et les règlements d’entreprise, et promu via l’exchange Coincheck et la société de courtage Monex du groupe ;
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Matsumoto révèle que Monex envisage d’acquérir une entreprise européenne liée aux cryptos, les dernières négociations étant en cours, avec une possible annonce « dans les jours à venir », ce qui renforcera son influence sur les marchés occidentaux.
Pourquoi c’est important
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Le fait que Monex Group envisage d’émettre un stablecoin en yens illustre un assouplissement rapide de l’environnement réglementaire japonais. L’Autorité des services financiers (FSA) du Japon prévoit d’autoriser dès cet automne l’émission de stablecoins ancrés au yen, première fois que le pays permet une monnaie numérique liée à sa devise nationale. Après la levée en 2023 de l’interdiction des stablecoins étrangers et l’autorisation en mars dernier de l’usage d’USDC au Japon, l’entrée de géants financiers sur ce marché accélérera la compétitivité du Japon dans le domaine asiatique des actifs numériques, offrant une alternative numérique au yen dans les règlements internationaux.
🏛️ Circle, Paxos et Bluprynt lancent un projet pilote de vérification d’origine pour tracer et authentifier les paiements en stablecoin
Aperçu des points clés
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Les géants des stablecoins Circle et Paxos collaborent avec la startup fintech Bluprynt pour tester une technologie de « vérification d’origine » (provenance upfront), capable de prévenir la contrefaçon de stablecoins et d’authentifier en temps réel l’identité de l’émetteur ;
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Cette technologie utilise la cryptographie et la blockchain pour tracer les jetons, permettant aux régulateurs et investisseurs de confirmer si un jeton a bien été émis par l’émetteur revendiqué, évitant efficacement les faux jetons et les usurpations ;
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Avec la multiplication des émetteurs de stablecoins encouragée par le projet de loi GENIUS, la vérification de l’« identité réelle » des jetons devient une question clé de sécurité. La société d’analyse blockchain Chainalysis classe déjà la falsification et l’usurpation parmi les risques courants liés aux stablecoins.
Pourquoi c’est important
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Cette technologie transforme la conformité en produit technologique plutôt qu’en simple document juridique, signe de la maturité du secteur des actifs numériques. Alors que les usages des stablecoins s’étendent, les mécanismes de confiance basés sur la technologie plutôt que sur la marque deviennent essentiels. Cette innovation ouvre la voie à une adoption massive des stablecoins tout en répondant aux exigences réglementaires, réduisant les risques systémiques, et offrant aux auditeurs, aux forces de l’ordre et aux investisseurs des outils de vérification fiables.
🏛️ CFTC : les sociétés crypto ayant quitté les États-Unis peuvent revenir en tant qu’« exchange étranger »
Aperçu des points clés
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La Commission américaine des marchés à terme (CFTC) a publié jeudi un avis consultatif indiquant que les entreprises crypto ayant quitté les États-Unis peuvent désormais servir directement les clients américains en s’enregistrant comme « foreign board of trade » (FBOT) ;
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La présidente par intérim Caroline Pham qualifie cette mesure de partie intégrante du plan « Crypto Sprint », visant à « offrir un chemin de retour aux États-Unis pour les entreprises américaines contraintes d’installer leurs exchanges à l’étranger » ;
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La CFTC reçoit de plus en plus de demandes d’enregistrement FBOT, précisant que les entreprises étrangères éligibles n’ont pas besoin de s’enregistrer comme marché contractuel désigné (DCM), mais doivent être strictement régulées dans leur pays d’origine.
Pourquoi c’est important
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Cette politique reflète un virage favorable de la CFTC envers le secteur crypto sous l’administration Trump. Dans un contexte de fuite des exchanges américains causée par l’incertitude réglementaire, la CFTC reconstruit activement des ponts, satisfaisant à la fois aux exigences réglementaires et offrant plus de choix aux consommateurs américains. Pham décrit cette initiative comme « un autre résultat livré pour le président Trump », suggérant qu’il s’agit d’une étape dans un assouplissement réglementaire plus large. Avec la confirmation imminente de Brian Quintenz, ancien membre de la CFTC nommé par Trump, et le départ prochain du membre Johnson la semaine prochaine, l’attitude favorable à la crypto de la CFTC pourrait encore se renforcer, créant un chemin plus clair pour le retour des exchanges internationaux sur le marché américain.
Nouveaux produits
👀 Aave lance Horizon, un marché RWA reliant les actifs tokenisés institutionnels à la DeFi
Aperçu des points clés
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Aave Labs lance le marché Horizon, rassemblant VanEck, Circle, Ripple, WisdomTree, Superstate et Centrifuge, connectant les actifs tokenisés institutionnels à la DeFi sur Ethereum ;
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Les garanties initiales incluent USCC et USTB de Superstate, JRTSY et JAAA de Centrifuge, avec bientôt USYC de Circle ; les options de stablecoins disponibles comprennent USDC, RLUSD et GHO ;
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Horizon utilise la technologie Chainlink SmartData (déployée initialement avec NAVLink) pour fournir la juste valeur nette des garanties physiques tokenisées, permettant des prêts sécurisés en stablecoins avec sur-garantie en temps réel dans un cadre DeFi conforme.
Pourquoi c’est important
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Horizon symbolise la convergence entre DeFi et finance traditionnelle. En intégrant des actifs institutionnels dans les protocoles de prêt décentralisés, il ouvre la liquidité DeFi aux actifs physiques, libérant des milliers de milliards de dollars. La plateforme adopte un cadre institutionnel conforme tout en soutenant une offre de stablecoins sans permission, répondant aux exigences réglementaires des investisseurs institutionnels tout en conservant l’ouverture fondamentale de la DeFi. Llama Risk et Chaos Labs apportent un soutien analytique en matière de risques, garantissant la sécurité de la plateforme. Cela marque l’entrée officielle de la DeFi sur le marché institutionnel, créant un nouveau paradigme pour la liquidité et l’efficacité du capital des actifs traditionnels sur chaîne.
👀 Anchorage Digital crée un département de capital-risque pour soutenir les protocoles early-stage et devient émetteur agréé de stablecoins
Aperçu des points clés
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Le géant du custody crypto Anchorage Digital lance Anchorage Digital Ventures, un département de capital-risque axé sur les protocoles blockchain précoces, notamment dans les domaines de la DeFi Bitcoin, des actifs physiques et de l’identité décentralisée ;
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Précédemment, Anchorage Digital Bank a annoncé devenir le premier émetteur de stablecoins agréé au niveau fédéral, offrant une solution « clé en main » permettant aux institutions de lancer leurs propres stablecoins sans gérer la complexité technique ;
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La plateforme intègre financement, accompagnement stratégique et canaux d’accès institutionnels, offrant un soutien complet aux startups, du design produit à l’accès au marché, avec une promesse d’émission illimitée et d’accès immédiat au réseau.
Pourquoi c’est important
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La stratégie d’Anchorage illustre la tendance des entreprises d’infrastructure crypto à s’étendre à toute la chaîne de services financiers. Première institution crypto américaine à détenir une licence bancaire fédérale, son service de conformité GENIUS pour l’émission de stablecoins et son département de capital-risque créent un effet de synergie : elle peut à la fois incubater des projets innovants et leur fournir des voies de conformité et des applications institutionnelles. Ce modèle accélère l’adoption institutionnelle de la blockchain tout en veillant à ce que les nouveaux protocoles soient conçus dès le départ conformément aux attentes réglementaires.
👀 Ant International et Standard Chartered testent une solution de paiement banque-vers-portefeuille
Aperçu des points clés
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Ant International et Standard Chartered mènent un projet pilote de paiement banque-vers-portefeuille numérique basé sur Swift, ayant déjà réalisé des tests de transaction avec la norme de messages financiers ISO 20022 ;
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Cette solution exploite le service de passerelle mondiale de portefeuilles Alipay+ d’Ant, connectant plus de 11 500 institutions financières dans plus de 200 pays et régions couverts par Swift, aux 1,7 milliard de comptes utilisateurs des 36 portefeuilles numériques du réseau Alipay+ ;
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Une étude de PYMNTS Intelligence révèle que 42 % des consommateurs choisissent les portefeuilles numériques comme méthode préférée pour les virements internationaux, dépassant les virements bancaires classiques et les services de transfert d’argent, avec un taux encore plus élevé de 44 % aux États-Unis.
Pourquoi c’est important
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Cette collaboration illustre la migration vers les portefeuilles numériques dans les paiements transfrontaliers. La connexion entre Swift et Alipay+ brise les barrières entre la finance traditionnelle et les nouveaux réseaux de paiement, offrant aux banques une stratégie pour relever le défi des fintechs. Une étude montre que 62 % des banques américaines et britanniques prévoient d’innover dans les paiements internationaux via des partenariats avec des fintechs. Cette intégration redéfinira le paysage global des paiements, en particulier dans les marchés asiatiques en forte croissance, offrant aux consommateurs et entreprises une expérience de paiement international plus rapide et flexible.
👀 Tether va émettre un stablecoin USDT natif Bitcoin sur RGB
Aperçu des points clés
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Tether annonce son intention d’émettre USDT sur le protocole RGB, un protocole de contrats intelligents et d’émission d’actifs ancré au Bitcoin et compatible avec Lightning Network, étendant ainsi le support natif du plus grand stablecoin sur le réseau Bitcoin ;
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RGB permet aux émetteurs de créer et transférer des actifs cryptographiquement liés à des transactions Bitcoin mais validés hors chaîne, réduisant l’encombrement de la chaîne tout en héritant de la sécurité du Bitcoin, permettant des règlements quasi instantanés sur Lightning Network et améliorant la confidentialité ;
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USDT circule actuellement principalement sur Tron et Ethereum, avec une offre totale dépassant 1670 milliards USD ; Tether abandonne progressivement des chaînes à faible extensibilité comme Omni, EOS et Algorand, et prévoit de fermer complètement leur support d’ici septembre.
Pourquoi c’est important
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Cette intégration marque une stratégie de Tether visant à approfondir son investissement dans l’écosystème Bitcoin. L’entreprise détient déjà plus de 100 000 Bitcoins et a investi 2 milliards USD en Amérique latine pour construire 15 mines, visant à devenir d’ici fin 2025 le plus grand mineur Bitcoin au monde. En offrant un canal de paiement en stablecoin natif Bitcoin via le protocole RGB, USDT pourra s’intégrer sans friction aux portefeuilles Lightning, outils marchands et exchanges, offrant aux utilisateurs une expérience de transaction plus rapide, moins chère et plus privée. Cette démarche s’inscrit aussi dans la stratégie plus large de Tether d’expansion vers des marchés régulés, notamment via son récent investissement dans l’exchange espagnol Bit2Me pour établir une base en Europe. Elle renforce l’intégration profonde entre stablecoins et infrastructure Bitcoin, offrant une alternative plus efficace aux paiements et virements internationaux.
Adoption du marché
🌱 La plateforme cloud Vercel accepte désormais USDC pour acheter des crédits via son outil AI v0
Aperçu des points clés
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Vercel, entreprise américaine de développement cloud, accepte désormais que ses utilisateurs achètent des crédits v0 avec le stablecoin USDC via son outil AI de développement frontend v0 ;
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v0 est présenté comme une plateforme d’expérience de codage full stack, créée par Vercel, fournisseur de services de déploiement web et de développement frontend ;
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Cette initiative marque l’exploration croissante des options de paiement crypto dans le domaine des outils de développement, offrant aux développeurs davantage de canaux de paiement.
Pourquoi c’est important
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L’acceptation de USDC par un service d’abonnement d’outils de développement reflète l’extension des stablecoins au-delà des applications crypto pures, vers les SaaS et les services aux développeurs. En tant qu’acteur reconnu du développement frontend, le soutien de USDC par Vercel pourrait inciter davantage d’entreprises technologiques à adopter les paiements crypto, tout en offrant aux développeurs internationaux une alternative aux restrictions des paiements traditionnels. Cette tendance indique que les stablecoins s’intègrent progressivement dans les modèles économiques des logiciels, abaissant le seuil des paiements transfrontaliers.
🌱 Mastercard et Circle collaborent pour le règlement en stablecoins dans la région EEMEA
Aperçu des points clés
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Mastercard et Circle ont conclu un partenariat permettant aux institutions d’acquisition de la région Europe de l’Est, Moyen-Orient et Afrique (EEMEA) d’utiliser les stablecoins USDC et EURC pour les règlements, y compris les paiements aux marchands, stimulant ainsi le commerce numérique dans les marchés émergents ;
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Arab Financial Services et Eazy Financial Services sont les premières institutions à adopter cette solution, affirmant que la nouvelle fonctionnalité réduit les frictions des règlements à haut volume, offrant des solutions de paiement plus rapides et sécurisées ;
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Circle rapporte qu’au 30 juin, la circulation de USDC a bondi de 90 % en glissement annuel à 61,3 milliards USD, puis augmenté de 6,4 % au 10 août à 65,2 milliards USD, représentant 28 % du marché des stablecoins adossés à des monnaies fiduciaires, soit une progression de 595 points de base en un an.
Pourquoi c’est important
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Ce partenariat marque l’entrée officielle du règlement en stablecoins dans l’infrastructure centrale des réseaux de paiement mondiaux. Mastercard, géant traditionnel des paiements, applique son expertise en sécurité et conformité au domaine des stablecoins, apportant un soutien institutionnel à USDC et EURC. Cette intégration étend non seulement leur coopération existante sur les cartes crypto, mais positionne aussi les stablecoins comme outils fondamentaux dans les activités financières quotidiennes. Face à la demande croissante de paiements en dollars et euros dans les marchés émergents comme le Moyen-Orient et l’Afrique, cette solution simplifiera les transactions transfrontalières, créant de nouvelles opportunités pour l’inclusion financière et le développement commercial dans ces régions.
🌱 Le géant financier Finastra introduit le règlement en USDC pour les paiements transfrontaliers de 5 000 milliards USD
Aperçu des points clés
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Finastra, fournisseur fintech basé à Londres, annonce la connexion de son centre de paiement au stablecoin USDC de Circle, permettant aux banques de régler des virements internationaux via USDC ;
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L’intégration débutera avec Global PAYplus (GPP) de Finastra, système traitant quotidiennement plus de 5 000 milliards USD de flux de paiements transfrontaliers, offrant un service de règlement quasi instantané et disponible 24/7 via blockchain ;
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En conservant les instructions fiduciaires tout en permettant le règlement en USDC, les banques réduisent leur dépendance aux réseaux de correspondants coûteux et lents, sans avoir à construire une infrastructure de traitement des paiements autonome.
Pourquoi c’est important
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Cette initiative marque l’expansion des stablecoins du secteur crypto vers le système financier traditionnel. Alors que des géants comme Stripe et PayPal ont déjà établi leur propre infrastructure de stablecoins, l’intégration de Finastra à USDC accélère l’adoption institutionnelle. Coinbase prévoit que le marché des stablecoins passera des 270 milliards USD actuels à 1 200 milliards USD d’ici 2028. Cette intégration d’infrastructures financières propulsera la fusion entre la technologie blockchain et les systèmes bancaires traditionnels, entraînant une révolution dans les paiements internationaux.
🌱 L’hyperinflation et l’effondrement monétaire au Venezuela font exploser l’usage des cryptomonnaies
Aperçu des points clés
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Des petits commerces familiaux aux grandes chaînes de vente au détail, les commerçants vénézuéliens acceptent massivement les paiements en cryptomonnaies via des plateformes comme Binance et Airtm. Certaines entreprises paient même leurs employés en stablecoins, et des universités proposent désormais des cours sur les actifs numériques ;
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Le Venezuela se classe 13e au classement mondial de l’indice d’adoption crypto 2024 de Chainalysis, avec une hausse de 110 % de son usage en un an. Depuis que le bolivar a perdu plus de 70 % de sa valeur après l’arrêt des interventions gouvernementales en octobre dernier, l’inflation a atteint 229 % en mai, poussant la population vers les actifs crypto pour préserver leur épargne ;
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Les virements en cryptomonnaies sont devenus une bouée de sauvetage vitale pour les Vénézuéliens. En 2023, les actifs numériques représentaient 9 % (environ 461 millions USD) des 5,4 milliards USD de virements totaux, les ménages s’appuyant de plus en plus sur les crypto plutôt que sur des services coûteux et lents comme Western Union.
Pourquoi c’est important
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Le cas vénézuélien illustre la valeur pratique des cryptomonnaies dans des environnements d’hyperinflation et d’effondrement monétaire. Face à la crise monétaire, la pénurie de devises et la difficulté d’ouvrir des comptes bancaires, la population cherche des outils financiers alternatifs pour protéger ses actifs. Malgré les sanctions américaines et les problèmes de connectivité, l’écosystème crypto fait preuve d’une grande résilience, devenant un composant central de l’économie quotidienne. Ce modèle d’adoption massive pourrait inspirer d’autres pays confrontés à des défis économiques similaires, tout en mettant en lumière l’utilité concrète des stablecoins comme réserve de valeur et moyen de paiement dans les contextes d’hyperinflation.
🌱 Gemini et Ripple lancent une carte de crédit avec cashback en XRP
Aperçu des points clés
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L’exchange crypto Gemini et Ripple lancent une carte de crédit avec cashback en XRP, émise par WebBank sur le réseau Mastercard. Remboursement de 4 % en XRP pour les stations-service, recharge de véhicules électriques et trajets VTC, 3 % pour la restauration, 2 % pour les courses, 1 % pour les autres achats, jusqu’à 10 % chez certains commerçants partenaires ;
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La carte prend en charge XRP et le stablecoin en dollar RLUSD de Ripple. Après son lancement, Gemini a dépassé Coinbase dans le classement App Store Apple américain de la catégorie financière, respectivement 16e et 20e place, malgré un volume de trading journalier (382 millions USD) inférieur à celui de Coinbase (4,54 milliards USD) ;
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Gemini prépare son introduction en bourse (IPO), avec un chiffre d’affaires de 67,9 millions USD et une perte nette de 282,5 millions USD au premier semestre 2025, un CA en hausse mais des pertes accrues par rapport à l’année précédente.
Pourquoi c’est important
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Cette carte marque une intégration accrue des cryptomonnaies dans les scénarios de consommation quotidienne, créant une porte d’entrée accessible aux non-crypto. Son succès a entraîné une forte augmentation des téléchargements de l’application Gemini, reflétant la tendance à la mainstreamisation du secteur crypto sous l’administration Trump. Cette initiative est à la fois une stratégie de diversification avant l’IPO pour Gemini, et une illustration du passage du secteur de la spéculation vers des outils de paiement pratiques, ainsi qu’une nouvelle dynamique concurrentielle où les entreprises crypto rivalisent pour les utilisateurs via des produits financiers traditionnels.
🌱 TD Securities devient le premier tiers-dépositaire à rejoindre la plateforme blockchain de dette de JPMorgan
Aperçu des points clés
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TD Securities devient la première institution financière à fournir un service de tiers-dépositaire sur la plateforme blockchain Digital Debt Service (DDS) de JPMorgan, marquant une étape importante dans l’application de la blockchain au domaine institutionnel du dépôt obligataire ;
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Ce partenariat permet à TD Securities d’offrir un service de dépôt pour les instruments de dette émis, réglés et gérés via la blockchain de JPMorgan, prenant en charge des règlements précis (y compris le jour même), une gestion automatisée du cycle de vie et des op
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