Répertorier les solutions sécurisées de retrait des cryptomonnaies, sont-elles vraiment sûres ?
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Répertorier les solutions sécurisées de retrait des cryptomonnaies, sont-elles vraiment sûres ?
Veillez à ce que tous les flux de fonds soient clairement enregistrés et traçables sur la blockchain, refusez tout contact avec des fonds illégaux, et restez vigilant face aux pièges de blanchiment d'argent derrière les prétendus « rendements élevés ».
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Ye Yang
En raison du cadre strict imposé par la Chine sur les monnaies virtuelles, seules les transactions entre particuliers sont tolérées, tandis que les plateformes d’échange sont interdites. Ce « droit » de transaction entre particuliers n’est en réalité qu’une absence de prohibition explicite, sans aucune protection juridique offerte aux utilisateurs. Les investisseurs dans les cryptomonnaies doivent donc trouver des moyens d’injecter des fonds, subir les aléas du marché, puis trouver un moyen sécurisé de retirer leurs gains en monnaie fiduciaire. En matière de retrait, une erreur peut entraîner la réception d’argent sale : au mieux, votre carte bancaire sera gelée et vous devrez restituer les fonds ; au pire, vous pourriez être impliqué dans une affaire pénale et emprisonné. Nombreux sont ceux qui cherchent une solution sûre pour sortir leurs fonds. Aujourd’hui, le cabinet Manqin décrypte plusieurs méthodes populaires circulant en ligne.
Retrait via une connaissance
Le retrait via une connaissance semble être la méthode la plus simple et directe, mais c’est justement là que se cache le plus grand danger.
Tout d’abord, comment définir une « connaissance » ? Un membre du même groupe de discussion sur les cryptos en ligne est-il une connaissance ? Un collègue qui fait aussi du trading ? Un ancien camarade de classe avec qui on n’a plus eu de contact depuis des années ?
Le mot « connaissance » possède presque une aura magique, incitant certaines personnes à penser : « Je le connais, il ne me trahira pas. Même s’il le faisait, je saurais où le trouver pour récupérer mes pertes. » Mais si l’on ôte ce voile rassurant, posez-vous sérieusement les questions suivantes : Connaissez-vous vraiment son caractère ? Êtes-vous au courant de sa situation financière ? Vos connaissances sur lui se limitent-elles à ce qu’il a bien voulu vous dire ? Avez-vous les coordonnées de ses parents ? Avez-vous son numéro d’identité ? S’il change de téléphone, de travail ou de ville, seriez-vous encore capable de le retrouver ?
De plus, même avec un véritable ami proche, utiliser cette relation comme canal régulier de retrait n’est pas viable à long terme. Des désaccords peuvent surgir sur le prix ou les frais, influencés par des intérêts personnels ou des considérations émotionnelles, faisant sentir à l’un ou aux deux parties qu’ils ont été lésés. Une telle dynamique relationnelle ne peut survivre à long terme.
En résumé, notre cabinet déconseille formellement cette méthode.
Retrait via carte U
Les « cartes U » incluent principalement la carte U Mastercard ou la carte U UnionPay, généralement associée à la première. Ces cartes disposent de toutes les fonctionnalités d’une carte bancaire classique, mais permettent aussi d’être approvisionnées directement en USDT, utilisable ensuite pour des achats quotidiens ou des retraits en espèces.
Cela semble extrêmement pratique. Le principe est le suivant : lorsque l’utilisateur effectue un paiement, la banque émettrice de la carte U déduit automatiquement l’équivalent en USDT selon le taux de change en vigueur, puis procède au règlement international en monnaie fiduciaire avec la banque partenaire. La conversion entre cryptomonnaie et monnaie fiduciaire s’opère entièrement à l’étranger, au sein de la banque émettrice. L’utilisateur n’est donc jamais en contact direct avec des cryptomonnaies, évitant ainsi le risque classique de voir son compte bancaire gelé par la police pour réception d’argent sale.
La carte U présente quasiment aucun risque pénal, tant que l’utilisateur n’en fait pas un usage criminel. Toutefois, elle comporte ses propres inconvénients : premièrement, les frais d’ouverture et autres commissions sont élevés — commodité et faible coût étant difficilement compatibles ; deuxièmement, ces cartes étant émises par des banques étrangères, même avec une procédure KYC (connaissance du client) relativement souple, l’accès reste difficile. Ce second point engendre un risque supplémentaire : recourir à des agents pour obtenir la carte, ce qui expose fortement à des escroqueries.
Si vous êtes en mesure d’obtenir vous-même une carte U et que vous acceptez des coûts plus élevés pour bénéficier de rapidité, simplicité et sécurité, alors cette option vous convient parfaitement.
OTC en boutique physique à Hong Kong
L’OTC en boutique physique à Hong Kong, communément appelé « aller physiquement à Hong Kong », consiste à convertir ses cryptomonnaies en espèces dans un magasin spécialisé.
Pour des raisons institutionnelles, l’attitude de Hong Kong vis-à-vis des cryptomonnaies est radicalement différente de celle du continent chinois, nettement plus ouverte et inclusive. Dans les rues de Hong Kong, on trouve de nombreuses boutiques de change. Généralement, elles n’exigent aucune vérification d’identité, proposent des plafonds de transaction élevés, et demandent simplement un numéro de téléphone ou une adresse e-mail pour finaliser l’opération. Comparées aux plateformes en ligne officielles, ces boutiques offrent souvent des taux de change plus avantageux, attirant ainsi un grand nombre d’utilisateurs pour entrer ou sortir des fonds.
Mais praticité et faible coût signifient inévitablement des risques accrus. L’absence de procédure KYC et les coûts de transaction bas ont pour revers un manque de régulation et un désordre sur le marché. Par le passé, plusieurs cas majeurs de blanchiment d’argent ou d’escroqueries ont impliqué ces boutiques physiques. C’est pourquoi, le 2 février 2024, Eric Kwok, secrétaire aux Affaires financières et au Trésor de Hong Kong, a déclaré que le gouvernement jugeait nécessaire d’encadrer les services OTC de cryptomonnaies, et annonçait une consultation publique imminente sur le cadre réglementaire envisagé. Quelques jours plus tard, le 8 février, le gouvernement de Hong Kong a lancé une consultation publique sur un projet de loi instaurant un système de licence pour les prestataires de services OTC, exigeant notamment que toutes les boutiques obtiennent une licence, limitant les types de cryptomonnaies échangeables, renforçant les obligations anti-blanchiment et prévoyant des sanctions en cas de non-conformité.
À ce jour, ces règles n’ont pas encore été pleinement appliquées, mais la volonté du gouvernement de réguler ce secteur est claire. Pour l’instant, ces boutiques informelles continuent d’exister dans les rues de Hong Kong. Si vous vous rendez à Hong Kong, vous pouvez essayer d’y effectuer un petit retrait — car demain, cette liberté sauvage pourrait bien avoir disparu.
Conclusion
Quelle que soit la méthode choisie, veuillez impérativement respecter les principes suivants afin d’éviter tout risque juridique ou financier :
1. Légalité à la source
Assurez-vous que toute la chaîne de vos fonds soit clairement traçable. Refusez catégoriquement tout argent illégal (provenant de fraudes téléphoniques, jeux d’argent, transactions clandestines). Méfiez-vous des pièges de blanchiment derrière les promesses de « hauts rendements ».
2. Sélection rigoureuse du partenaire commercial
Privilégiez les plateformes autorisées ou les commerçants OTC ayant passé une vérification KYC officielle. Évitez absolument les transactions avec des inconnus ou des relations superficielles (même si elles se disent « fiables »), afin de ne pas être entraîné dans des responsabilités financières indirectes.
3. Anticipation des évolutions réglementaires
Soyez attentif aux changements réglementaires dans les zones stratégiques (comme le resserrement des licences OTC à Hong Kong ou les nouvelles règles FATF américaines sur les paiements transfrontaliers). Les impacts politiques surviennent souvent avant que le marché ne les perçoive.
4. Priorité à la sécurité
Dans le retrait de cryptomonnaies, existe une « loi du triangle impossible » : il est impossible d’obtenir simultanément commodité, faible coût et faible risque. Définissez clairement vos priorités selon vos besoins (par exemple : conformité > rapidité > frais).
Dans l’industrie Web3, les politiques de régulation évoluent constamment. Ce qui aujourd’hui relève de la zone grise pourrait devenir demain une infraction. Certaines méthodes de retrait peuvent sembler viables pour l’instant, mais un simple changement politique peut soudainement exposer à des risques majeurs. Retirer ses fonds ne concerne pas seulement la sécurité financière, mais aussi la responsabilité légale. La moindre erreur peut franchir une limite juridique, voire compromettre votre liberté personnelle.
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