Nền tảng mã hóa được miễn trừ trách nhiệm, pháp luật chống rửa tiền sẽ bật đèn xanh cho Crypto?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Nền tảng mã hóa được miễn trừ trách nhiệm, pháp luật chống rửa tiền sẽ bật đèn xanh cho Crypto?
Nếu đó là tiền mã hóa, thì không phải là rửa tiền.
Chuyên sâu báo cáo Web3Bài viết: JP Koning
Biên dịch: Luffy, Foresight News
Gần đây, Thứ trưởng Bộ Tư pháp Hoa Kỳ Todd Blanche đã phát hành một bản ghi nhớ nội bộ cho nhân viên, khẳng định ngành tiền mã hóa "có vai trò then chốt đối với sự phát triển kinh tế quốc gia". Do đó, nhân viên được chỉ đạo không được nhắm mục tiêu vào các nền tảng tiền mã hóa — như sàn giao dịch hay các dịch vụ trộn tiền như Tornado và ChipMixer — vì những hành vi của "người dùng cuối".
“Hành vi của người dùng cuối” nghĩa là gì? Trong phần sau bản ghi nhớ, Blanche giải thích rõ hơn. Ông đặc biệt đề cập đến việc các tổ chức buôn bán ma túy sử dụng tiền mã hóa để giao dịch fentanyl — điều này đã quá phổ biến. Ví dụ, Tether thường được dùng làm phương tiện thanh toán trong các giao dịch fentanyl. Tuy nhiên, Bộ Tư pháp nhấn mạnh rằng dù sẽ tiếp tục truy cứu tội phạm tài chính từ các nhóm buôn ma túy, tổ chức khủng bố và các doanh nghiệp bất hợp pháp khác, thì “sẽ không hành động chống lại các nền tảng mà các nhóm tội phạm này dùng để thực hiện hoạt động phi pháp”.
Điều này trái ngược hoàn toàn với hệ thống luật tài chính đã được thiết lập trên toàn thế giới. Trong luật tài chính truyền thống, các tổ chức tài chính thường phải chịu trách nhiệm về “hành vi của người dùng cuối”. Khi bọn tội phạm lợi dụng họ “thực hiện các hoạt động bất hợp pháp”, các tổ chức tài chính sẽ bị truy tố — đây chính là định nghĩa pháp lý về rửa tiền.
Rửa tiền là một tội phạm hai chiều. Một bên là tội phạm sở hữu tiền bẩn; bên kia là đối tác giao dịch của chúng — các trung gian tài chính xử lý tiền bẩn (ngân hàng, sàn giao dịch tiền mã hóa, nền tảng chuyển tiền), cả hai đều có thể bị khởi tố. Năm ngoái, Ngân hàng TD đã bị kiện vì liên quan đến khách hàng thuộc các băng nhóm buôn bán ma túy — nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải chịu trách nhiệm về tội ác của người dùng.
Tương tự với việc né tránh chế tài. Một bên là đối tượng bị trừng phạt, bên kia là nền tảng tài chính tạo điều kiện giúp họ né tránh — cả hai đều có thể bị kiện.
Nếu như Blanche ngụ ý rằng các nền tảng tiền mã hóa sẽ không còn bị nhắm đến vì “hành vi của người dùng cuối”, thì thực tế điều này có nghĩa là khâu thứ hai trong hành vi rửa tiền hoặc vi phạm quy định trừng phạt sẽ không còn bị coi là sai phạm — ít nhất là khi liên quan đến các nền tảng mã hóa. Vì vậy, nếu một băng nhóm buôn ma túy gửi tiền bẩn vào một sàn như Binance, chỉ riêng băng nhóm đó sẽ bị truy cứu, còn sàn giao dịch thì sẽ không.
Thực tế, công nghệ mã hóa vừa được cấp một tấm “giấy miễn tù vì rửa tiền”. Không khó để suy ra rằng các nền tảng mã hóa sẽ nới lỏng các biện pháp tuân thủ, bởi họ biết mình sẽ không bị kiện — và điều này sẽ khiến ngày càng nhiều kẻ xấu lợi dụng dịch vụ của họ.
Bản ghi nhớ cung cấp thêm chi tiết. Các vụ án Tornado và ChipMixer đang diễn ra rất có thể sẽ bị hủy bỏ, vì văn bản nêu rõ Bộ Tư pháp sẽ không còn nhắm đến các dịch vụ trộn tiền. Tornado là một công cụ trộn tiền dựa trên hợp đồng thông minh, phần lớn cơ sở hạ tầng vận hành tự động bằng mã lệnh, trong khi các công cụ trộn thế hệ đầu như ChipMixer lại hoàn toàn do con người vận hành. Do hàng loạt bản án hình sự, người dùng ChipMixer gần như đã biến mất — nhưng giờ đây, khi mối đe dọa bị truy tố tan biến, họ sẽ sống dậy trở lại.
Bản ghi nhớ cũng cấm các luật sư Bộ Tư pháp nhắm đến “ví ngoại tuyến” — cụm từ này rất có thể ám chỉ “ví không lưu ký”, và có lẽ áp dụng cho stablecoin. Người dùng stablecoin có thể nắm giữ USDT hoặc USDC trong ví mã hóa cá nhân dưới dạng không lưu ký, hoặc hoàn trả cho nhà phát hành để đổi lấy đô la Mỹ thật — lúc đó là hình thức “lưu ký”. Điều này dường như ngụ ý rằng nếu kẻ xấu sử dụng stablecoin không lưu ký, bản thân nhà phát hành sẽ không bị nhắm đến. Nếu đây là chính sách nhằm khuyến khích các băng nhóm buôn fentanyl dùng stablecoin, thì đúng là một “chính sách tuyệt vời”.
Việc phi hình sự hóa hành vi rửa tiền trong tiền mã hóa xác nhận lại nhiều thao tác vốn đã tồn tại trong hệ sinh thái mã hóa. Ví dụ, tuần trước tôi vừa đưa tin rằng các nhà phát hành stablecoin như Tether và Circle cho phép sàn giao dịch Nga bị trừng phạt Garantex nắm giữ stablecoin của họ. Các nhà phát hành dường như cho rằng việc cung cấp quyền truy cập cho các người dùng cuối bất hợp pháp như Garantex là hợp pháp. Và giờ đây, chính phủ dường như xác nhận quan điểm này bằng cách không còn nhắm đến các ví không lưu ký vì “hành vi của người dùng cuối”.
Sau khi phân tích một số hậu quả pháp lý và kỹ thuật trực tiếp từ quyết định này, cần đặt câu hỏi: rốt cuộc ai sẽ hưởng lợi từ sự thay đổi chính sách đột ngột này? Rõ ràng là đa số mọi người sẽ rơi vào tình cảnh tồi tệ hơn.
Dưới đây chỉ là suy đoán của tôi, chính sách này có thể nhằm an ủi và thưởng cho những nhóm sau:
-
Các nhà tự do chủ nghĩa bỏ phiếu cho Trump, những người kỳ lạ cho rằng rửa tiền không nên là tội phạm.
-
Các doanh nhân mã hóa ở San Francisco, muốn xây dựng nền tảng tài chính với chi phí thấp, không muốn gánh chịu chi phí lớn cho các chương trình tuân thủ nhằm ngăn chặn tội phạm sử dụng dịch vụ. Họ cũng mong muốn nền tảng mã hóa của mình được kết nối với tài khoản ngân hàng — điều mà các ngân hàng trước đây luôn do dự vì rủi ro rửa tiền cao. Giờ đây, với đặc quyền miễn trừ cho tiền mã hóa, ngân hàng không còn phải lo lắng. Những doanh nhân mã hóa này bỏ phiếu ủng hộ Trump, đóng góp tài chính cho ông, là thành phần trọng yếu trong đội ngũ cầm quyền của ông — đây là phần thưởng dành cho họ.
-
Bản thân Trump, người dường như muốn xây dựng một hệ thống hối lộ và bảo kê kiểu Putin, thứ cần một cơ sở hạ tầng tài chính thân thiện với rửa tiền. Bản ghi nhớ của Bộ Tư pháp có thể là bước đi đầu tiên để xây dựng hệ thống đó.
Xét về dài hạn, các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ tài chính truyền thống cũng có thể hưởng lợi. Khi các hoạt động tài chính dựa trên tiền mã hóa giờ đã thoát khỏi một ràng buộc pháp lý quan trọng, mọi nhà cung cấp dịch vụ thân thiện với mã hóa sẽ được thúc đẩy hành động. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ được khuyến khích chuyển tài khoản tiết kiệm đô la tại Wells Fargo sang một tài khoản tiết kiệm đô la dựa trên blockchain. Việc này giúp các ngân hàng và công ty fintech cắt giảm chi phí tuân thủ, tăng lợi nhuận.
Một khi toàn bộ ngành tài chính hoàn tất chuyển đổi nhờ kẽ hở này, việc rửa tiền cho tội phạm sẽ không còn là tội phạm — và vì Bộ Tư pháp không còn truy tố các công cụ trộn tiền, điều đó đồng nghĩa mọi người sẽ có được tính ẩn danh tuyệt đối.
Xét về phúc lợi công cộng, bản ghi nhớ này thật sự tai hại. Như ăn cắp hay gian lận, rửa tiền là hành vi phi đạo đức và đáng bị trừng phạt. Cho phép một tầng lớp xã hội đứng ngoài vòng pháp luật sẽ làm xói mòn niềm tin của công chúng vào chính phủ và hệ thống pháp luật tài chính.
Rộng hơn, các luật chống rửa tiền trong xã hội là hàng rào then chốt ngăn chặn nhiều loại tội phạm khác. Nhờ có các luật này, hệ thống tài chính cố gắng loại bỏ các tội phạm “gốc” gây ra rửa tiền như cướp bóc, buôn người và tham nhũng — khiến các hành vi này khó thực hiện hơn. Hiệu ứng răn đe này đã ngăn chặn nhiều tội phạm tiềm năng rời bỏ nền kinh tế hợp pháp. Một khi những luật lệ này bị bãi bỏ, cám dỗ phạm tội sẽ tăng vọt.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
