FDIC định rõ điểm then chốt về hoạt động crypto của ngân hàng, làm rõ quy định stablecoin
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
FDIC định rõ điểm then chốt về hoạt động crypto của ngân hàng, làm rõ quy định stablecoin
FDIC cho rằng, việc cấm hoàn toàn sử dụng blockchain công khai là quá nghiêm ngặt.
Chuyên sâu báo cáo Web3Nguồn: cryptoslate
Biên dịch: Khí Thạch Blockchain
Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) đang xây dựng một khuôn khổ linh hoạt và minh bạch hơn cho các ngân hàng Mỹ tham gia vào các hoạt động tài sản mã hóa, bao gồm việc sử dụng blockchain công khai, không cần cấp phép.
Ngày 8 tháng 4, quyền Chủ tịch FDIC Travis Hill đã phát biểu tại Hội nghị Thượng đỉnh Washington của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ, trình bày lập trường đang thay đổi của cơ quan này đối với các hoạt động liên quan đến mã hóa.
Hướng dẫn về tương tác với blockchain công khai
Một trong những lĩnh vực then chốt đang được xem xét là mối tương tác giữa các ngân hàng chịu sự giám sát và blockchain công khai, không cần cấp phép.
Hill thừa nhận rằng mặc dù các khu vực pháp lý bên ngoài Hoa Kỳ đã cho phép các ngân hàng sử dụng chuỗi công khai trong nhiều năm, nhưng các cơ quan quản lý ngân hàng tại Mỹ vẫn duy trì thái độ thận trọng hơn.
FDIC hiện nay cho rằng việc cấm hoàn toàn việc sử dụng blockchain công khai là quá nghiêm ngặt. Tuy nhiên, Hill nhấn mạnh cần có các biện pháp bảo đảm phù hợp để điều chỉnh các hoạt động như vậy.
Cơ quan này đang đánh giá các hướng dẫn liên ngành hiện có, bao gồm các tuyên bố chung được ban hành vào tháng 1 và tháng 2 năm 2023, nhằm thiết lập các tiêu chuẩn bền vững cho việc sử dụng mạng công khai một cách có trách nhiệm.
Vấn đề liệu chuỗi công khai có thể vận hành theo mô hình được cấp phép hay không cũng đang được cân nhắc. Hill cho biết các nhà quản lý phải đánh giá cách thức định nghĩa và quản lý các cấu hình blockchain làm mờ ranh giới giữa môi trường mở và môi trường được cấp phép.
FDIC sẽ ban hành thêm hướng dẫn
FDIC cho biết dự định sẽ phát hành thêm các hướng dẫn cụ thể theo từng trường hợp sử dụng tài sản kỹ thuật số.
Hill nói rằng cơ quan sẽ tiếp tục đánh giá các vấn đề chưa được giải quyết liên quan đến phạm vi các hoạt động mã hóa, cách xử lý quy định đối với các sản phẩm dựa trên blockchain và kỳ vọng quản lý rủi ro đối với các ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực này.
Mục tiêu rộng lớn hơn là xây dựng một khuôn khổ quản lý nhất quán và minh bạch, thúc đẩy đổi mới đồng thời đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn và vững chắc.
Gần đây, Hill chỉ ra rằng hướng dẫn sửa đổi của cơ quan đại diện cho một bước chuyển biến căn bản trong cách tiếp cận đối với tài sản mã hóa và công nghệ blockchain trong hệ thống ngân hàng Mỹ.
Ông nhấn mạnh FDIC đã hủy bỏ yêu cầu trước đây buộc các tổ chức chịu sự giám sát phải thông báo với cơ quan này trước khi tham gia vào các hoạt động tài sản kỹ thuật số và blockchain.
Quản lý stablecoin và khuôn khổ bảo hiểm tiền gửi
Hill cũng đề cập đến các vấn đề mới nổi xung quanh stablecoin, đặc biệt là các động thái lập pháp do Quốc hội đề xuất.
FDIC đang xem xét việc cập nhật tiềm năng các quy định về bảo hiểm tiền gửi chuyển tiếp nhằm làm rõ điều kiện đủ tư cách đối với tiền gửi dự trữ stablecoin. Các vấn đề then chốt đang được đánh giá bao gồm quản lý rủi ro thanh khoản, các biện pháp bảo đảm ngăn chặn tài chính bất hợp pháp và các tiêu chuẩn an ninh mạng.
Năm 2020 và 2021, Cơ quan Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) đã xác định rằng các ngân hàng quốc gia có thể cung cấp một số dịch vụ liên quan đến mã hóa, chẳng hạn như lưu ký và phát hành stablecoin, tham gia với tư cách là nút xác thực trên blockchain, và nhận tiền gửi liên quan đến stablecoin.
Bây giờ FDIC đang cân nhắc liệu nên làm rõ thêm ranh giới các hoạt động được phép trong lĩnh vực này, hay mở rộng hướng dẫn quản lý để bao gồm thêm nhiều trường hợp sử dụng khác.
Tiền gửi được mã hóa và rủi ro từ hợp đồng thông minh
Bài phát biểu cũng nhấn mạnh nhu cầu xử lý quy định rõ ràng hơn đối với việc mã hóa các tài sản và nợ thực tế, bao gồm cả tiền gửi ngân hàng thương mại được mã hóa. Hill cho biết FDIC cho rằng «tiền gửi vẫn là tiền gửi, bất kể sử dụng công nghệ hay phương pháp ghi chép nào».
Tuy nhiên, ông bày tỏ lo ngại về khả năng các đối tác có thể rút tiền mặt bằng đúng mệnh giá thông qua hợp đồng thông minh sau khi một ngân hàng sụp đổ; nếu không có các biện pháp bảo vệ ngăn dòng tiền chảy ra, chi phí thanh lý có thể gia tăng.
Sự lo ngại này đang thúc đẩy nỗ lực nội bộ tại FDIC nhằm đánh giá các giải pháp kỹ thuật để ngăn ngừa việc chảy ra tiền bất ngờ trong các tình huống xử lý ngân hàng.
Hill chỉ ra rằng thách thức nằm ở chỗ làm sao hài hòa khả năng lập trình trên chuỗi với các biện pháp bảo vệ quy định truyền thống nhằm đảm bảo quá trình thanh lý có trật tự đối với các tổ chức thất bại.
Những thay đổi của FDIC đánh dấu bước tiến chính thức hướng tới việc cung cấp tính minh bạch về quy định cho các ngân hàng muốn khám phá cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số, đồng thời nhấn mạnh nhu cầu kiểm soát rủi ro cẩn trọng và làm rõ thêm các hoạt động được phép.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
@CryptoSlate
