Đi sâu vào phân tích: Khả năng, các trường hợp sử dụng và rủi ro tiềm ẩn của việc đưa bất động sản lên chuỗi khối
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Đi sâu vào phân tích: Khả năng, các trường hợp sử dụng và rủi ro tiềm ẩn của việc đưa bất động sản lên chuỗi khối
Liệu có thể đưa bất động sản lên chuỗi khối không?
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Milk Man
Biên dịch: TechFlow
TL;DR
Roofstock onChain đang xây cầu nối giữa bất động sản và Web3. Và họ còn có một số sản phẩm thay đổi cuộc chơi.
Tất cả bắt đầu từ những căn nhà thật được token hóa dưới dạng NFT trên blockchain. Tiếp theo, cho vay DeFi sẽ bước vào lĩnh vực hoàn toàn mới này.
Hãy luôn tò mò.
Nội dung chính:
Mọi người vẫn luôn nói về bất động sản trên chuỗi. Họ nói rằng đây có thể là một trong những trường hợp sử dụng chính của blockchain. Các ngôi nhà cho thuê đơn lẻ đại diện cho một ngành công nghiệp trị giá 3,4 nghìn tỷ USD, quy mô này gấp ba lần thị trường tiền mã hóa hiện nay khi được đưa lên chuỗi.
Toàn bộ thị trường nhà ở Mỹ nói chung còn lớn hơn gấp khoảng 10 lần con số đó.
Nhưng tôi cónhững câu hỏi:
-
Tại sao phải mua bất động sản trên blockchain?
-
Liệu việc đưa bất động sản lên blockchain có khả thi? Những người khác trước đây cũng đã thử, vậy tại sao dự án này lại thu hút nhiều sự chú ý đến vậy?
-
Việc thực sự mua bán bất động sản bằng hợp đồng thông minh ERC-721 trên blockchain, giống như mua một Punk hay Ape, liệu có thể xảy ra?
-
Ngay cả nếu vậy, thì nó hoạt động như thế nào?
Vào tháng 10, chúng tôi từng viết về một căn nhà được mua trên blockchain với giá 175.000 đô la tại Nam Carolina.
Công ty đứng sau thương vụ bán nhà trên blockchain này gọi là Roofstock onChain — một nền tảng Web3 cho phép bạn mua các bất động sản đơn lẻ bằng NFT.
Dưới đây làcách thức hoạt động của nó:
-
Họ tạo một công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) cho mỗi bất động sản
-
LLC sở hữu quyền sở hữu tài sản (tức là quyền sở hữu nhà nằm dưới tên LLC)
-
Một NFT liên quan đến LLC được phát hành, tạo bản ghi quyền sở hữu LLC trên blockchain.
-
Khi bạn sở hữu NFT, bạn sở hữu công ty. Công ty sở hữu ngôi nhà, điều đó có nghĩa là bạn sở hữu ngôi nhà.
-
Người dùng có thể duyệt các NFT trên thị trường và nhấp để mua nhà theo cách pháp lý và có hiệu lực.
Vậy tại sao lại cần đưa bất động sản lên blockchain? Thị trường bất động sản vốn đã vận hành ổn định. Đây có phải là một ví dụ khác về tiền mã hóa cố gắng chèn blockchain vào thứ không cần nó?
Hãy đi sâu hơn một chút để hiểu tại sao blockchain lại mang ý nghĩa ở đây:
-
Nó có thể trở thành giải pháp quản lý tài chính cho các tổ chức Web3. Các tổ chức tiền mã hóa nội sinh cuối cùng có thể trực tiếp đầu tư một phần tài sản tiền mã hóa của họ vào tài sản thực tế.
-
Việc mua nhà theo cách truyền thống khá rắc rối, và blockchain giúp quá trình này dễ dàng hơn.
-
Blockchain có thể mang lại tính linh hoạt cao hơn và lợi thế cạnh tranh lớn hơn cho các nhà đầu tư bất động sản.
-
Và có lẽ quan trọng nhất, bạn có thể mua một ngôi nhà chỉ bằng một cú nhấp nút bằng tiền mã hóa.
Chúng ta đã nói về "lý do", nhưng còn "cách thức" thì sao? Hãy cùng đi vào chi tiết.
Liệu các tổ chức tiền mã hóa có thể tránh phá sản bằng cách cải tổ cách quản lý kho bạc của họ?
Bạn biết đấy, những cái tên nổi tiếng như FTX, Celsius... những người đặt cược tất cả vào đòn bẩy, đều đã thất bại.
Tuy nhiên, hậu quả của những sự việc này hiện đang đe dọa rất nhiều người chơi Web3 khác – những người vô tội bị cuốn vào. Chúng ta đang nói về những anh hùng vô danh làm việc chăm chỉ trong hệ sinh thái Web3 – DAO, các giao thức, thậm chí cả các công ty tiền mã hóa được tài trợ bởi các quỹ đầu tư mạo hiểm, những người duy trì tài chính bằng tiền mã hóa.
Với họ, kho bạc không đơn thuần là nơi đánh bạc bằng tiền của người khác – mà thực sự là mạch sống duy trì hoạt động của tổ chức. Và năm nay, các kho bạc này bốc hơi nhanh hơn cả độ gas trong một lon nước ngọt.
Vậy điều gì sẽ xảy ra nếu những công ty này chuyển một phần tiền của họ sang tài sản thực tế, thay vì giữ đồng tiền nội sinh?
Hãy tưởng tượng nếu họ đã triển khai dòng tiền vào những thứ như bất động sản, thì ngành công nghiệp tiền mã hóa hôm nay hoặc có thể đã ra sao?
Hãy nghĩ xem, bất động sản luôn tồn tại, và gần như luôn tăng giá theo thời gian.
Nếu bạn nói chuyện với hầu hết các nhà quản lý tài sản, họ sẽ khuyên bạn nên đa dạng hóa danh mục đầu tư: cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư thay thế khác (như bất động sản).
Đa dạng hóa chính là cách quản lý tiền bạc! Vậy thì tại sao các tổ chức tiền mã hóa lại không quản lý tài chính theo cách tương tự? Thật điên rồ khi để mất hàng tỷ đô la và kéo cả ngành xuống vực thẳm.
Bất động sản không liên quan đến thị trường tiền mã hóa, cũng không nhất thiết liên quan đến thị trường chứng khoán, có thể tạo ra thu nhập và tăng giá theo thời gian. Nó khá ổn định, đặc biệt khi so sánh với tiền mã hóa.
Và sự ổn định thường rất hấp dẫn (trừ khi bạn là người của Alameda).
Ừ thì, có lẽ bạn đang nghĩ, bất động sản thực sự có giá trị với các tổ chức Web3. Có thể bạn thậm chí đã chấp nhận ý tưởng này.
Nhưng nếu bạn là một tổ chức Web3, bạn có thể không có thời gian xử lý những phàn nàn của người thuê nhà về vòi sen nóng lạnh. Và bạn có thể không biết rằng có những công ty có thể lo phần quản lý nhà cho thuê trong thế giới thực.
Việc phân bổ một phần kho bạc tiền mã hóa vào bất động sản nghe có vẻ là ý hay, nhưng bạn có thể nói: "Tiền đó không phải của tôi".
Cho đến nay, các tổ chức Web3 thực sự không thể dùng tài sản tiền mã hóa để mua nhà, vì điều đó quá rắc rối.
Nhưng như Bob Dylan từng nói, thời thế đã thay đổi.
Hãy tưởng tượng một thế giới nơi các tổ chức Web3 hoàn toàn có thể trao đổi tiền mã hóa lấy một danh mục bất động sản.
Roofstock sống nhờ vào điều đó. Roofstock có thể giúp bạn xây dựng danh mục đầu tư nhà cho thuê đơn lẻ lý tưởng, dù bạn muốn mua 5 hay 5.000 căn. Họ đã làm điều này cho một số nhà đầu tư bất động sản chuyên nghiệp lớn nhất.
Chúng ta đang nói về việc tìm kiếm, mua và quản lý hàng chục ngàn căn nhà cho thuê. Tại sao những người trong Web3 lại không thể có cơ hội đầu tư như các nhà đầu tư vốn tư nhân?
Liệu các công ty như Roofstock onChain có thể giải quyết mọi vấn đề của ngành tiền mã hóa? Dĩ nhiên là không. Nhưng ít ra họ có thể giúp cá nhân và tổ chức tìm được một mái nhà an toàn hơn cho tiền mã hóa của mình.
Khi chuẩn bị cho chu kỳ tăng giá tiếp theo của tiền mã hóa, việc triển khai vốn vào bất động sản có thể chính là nền tảng cần thiết trong quản lý tài chính mà mọi tổ chức tiền mã hóa đều cần.
Web3 chỉ đơn giản là giúp việc mua nhà dễ dàng hơn
Ừ thì, có thể bạn không phải là một tổ chức tiền mã hóa, mà chỉ là một người bình thường muốn mua nhà.
Nếu bạn từng mua nhà, bạn có lẽ đã quen thuộc với mọi thủ tục rườm rà, nhưng tôi sẽ tóm tắt lại quy trình.
Trước tiên, bạn phải được ngân hàng phê duyệt.
Sau đó, bạn sẽ gặp một môi giới thế chấp. Trong quá trình này, họ kiểm tra điểm tín dụng, tài khoản ngân hàng và tình trạng việc làm của bạn.
Họ kiểm tra tín dụng để đánh giá lịch sử nợ nần của bạn, nhưng nếu bạn vừa đóng một hai thẻ tín dụng gần đây, hoặc có quá nhiều bên kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn, điểm số có thể rất thấp.
Thậm chí nếu bạn không có hồ sơ tín dụng, bạn có thể gặp rắc rối. Dù bạn giàu có trong thế giới tiền mã hóa, nhưng nếu không có tiền pháp định, trong mắt ngân hàng, điểm tín dụng của bạn gần như bằng không.
Ngay cả khi bạn vượt qua mọi yêu cầu với điểm số xuất sắc, ngân hàng vẫn có thể thẳng thừng nói: "Bạn không đủ điều kiện".
Cho vay bất động sản không tuân theo định lý Pythagore. Mỗi trường hợp là khác nhau. Đó là lý do tại sao tỷ lệ từ chối thế chấp của người da đen cao hơn 84% so với người da trắng. Một trong những lý do hàng đầu bị từ chối là thiếu giấy tờ xác minh. Từ "xác minh" nghe có vẻ quen thuộc nhỉ?
Giả sử bạn vượt qua được quá trình phê duyệt thế chấp.
Tiếp theo, bạn phải tìm một môi giới bất động sản. Điều này có thể hoặc không gây lo lắng xã hội cho bạn.
Môi giới sẽ giúp bạn "tìm" ngôi nhà phù hợp nhất. Bạn đưa ra giá, rồi nhà bước vào giai đoạn ký quỹ.
Một khi vào ký quỹ, các thủ tục giấy tờ bắt đầu. Bạn cần các tài liệu sau:
-
Hợp đồng mua bán
-
Các sửa đổi hợp đồng mua bán
-
Thông tin tiết lộ từ người bán
-
Báo cáo kiểm tra
-
Bảo hiểm quyền sở hữu
-
Hóa đơn thanh toán
-
Chứng từ tài sản. Tài liệu này thực sự được gửi cho bạn và lưu tại văn phòng ghi nhận công khai của chính phủ.
Toàn bộ quá trình có thể mất từ 30 đến 90 ngày. Mua nhà theo cách truyền thống là một nhiệm vụ cực kỳ nặng nề.
Nhưng mua bất động sản trên chuỗi... thì ít bước hơn nhiều. Chỉ cần nhấn một nút, mọi thứ diễn ra: nhấn nút để xem chi tiết bất động sản và xem xét mọi tài liệu thẩm định, từ báo cáo kiểm tra, hình ảnh chi tiết đến bảo hiểm quyền sở hữu:
-
Nhấn nút để mua ngôi nhà tiếp theo của bạn.
-
Nhấn nút để xác minh danh tính và xem xét các tài liệu giao dịch.
-
Nhấn nút để ký kết giao dịch một cách hợp pháp, giống như DocuSign nhưng dùng ví tiền.
Vì vậy, việc ký các tài liệu liệt kê ở trên trong quy trình thanh toán truyền thống liên quan đến vô số người và mất hàng giờ. Nhưng trên chuỗi thì không "làm" tài liệu vật lý. Họ cũng không dùng DocuSign (chương trình cho phép ký tài liệu bất động sản online).
Tài liệu cho nhà ở Web3 vẫn tồn tại, nhưng quy trình khác biệt. Thay vì quy trình ký kết truyền thống, khi bạn "ký" giao dịch bằng ví tiền mã hóa, bạn thực chất đang ký một cú nhấp vào các tài liệu pháp lý áp dụng.
Nếu bạn mua bất động sản trên chuỗi, bạn có thể loại bỏ nhiều trung gian. Khi tránh được họ, bạn cũng tránh được phí và chi phí giao dịch của họ.
Bất động sản trên chuỗi có thể mang lại lợi thế cho nhà đầu tư
Nếu bạn là một nhà đầu tư bất động sản (REI), việc mua nhà trên blockchain có thể thay đổi hoàn toàn cục diện. Theo luật định, một người không thể sở hữu quá 10 khoản thế chấp. Và nhiều ngân hàng thậm chí cắt bạn trước khi đạt tới con số đó. Nhưng bạn lại không thể ngừng mua tài sản.
Có nhiều phương pháp sáng tạo để vượt qua rào cản này, nhưng nếu bạn là một REI đầu tư tiền mã hóa, bạn có thể dùng tiền mã hóa để đầu tư bất động sản trên các nền tảng như Roofstock onChain.
Nếu phần lớn tài sản ròng của bạn là tiền mã hóa, và bạn không muốn rời khỏi hệ sinh thái tiền mã hóa nhưng cần đa dạng hóa danh mục, thì bất động sản trên chuỗi có thể rất hợp lý.
Liệu có thể đưa bất động sản lên chuỗi được không?
Có, rất đáng kỳ vọng, nhưng như con người, nó cũng có vấn đề.
-
Đây là một lĩnh vực hoàn toàn mới, cần thời gian để giáo dục, giành được niềm tin và đưa ra những ví dụ thành công.
-
Chính sách luôn có thể gây phiền toái. Ví dụ, luật pháp yêu cầu Roofstock onChain thực hiện KYC (biết khách hàng của bạn), tuy nhiên danh tính của bạn không bị công khai. Khi bạn mua một ngôi nhà Web3, công chúng chỉ thấy địa chỉ ví của bạn.
-
Có những luật lệ và quy định pháp lý nào khác áp dụng không? Roofstock onChain có phải là một nhà vận hành tiền mã hóa thiếu tin cậy, hay họ đang nghiêm túc xử lý các vấn đề này?
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
