USDT 회색지대 조사: 마약 밀매, 온라인 도박, 자금세탁
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USDT 회색지대 조사: 마약 밀매, 온라인 도박, 자금세탁
비트코인은 본래 레버리지를 제거하고 강력한 통화가 되는 사명을 지니고 있으며, USDT는 현재 거래소에서 높은 레버리지의 근원이다. 어떤 통화를 더 많은 사람이 사용하는 것은 이론상 긍정적인 일이지만, 만약 그 용도가 범죄 수익과 투기에 한정된다면 암호화폐의 초심을 되돌아볼 필요가 있지 않을까?
Web3 심층 보도에 집중하고 흐름을 통찰
USDT 등 암호화폐는 마약 대금 수취를 위한 '녹색 통로'로 변모하고 있다.
"위챗이나 알리페이 송금보다 암호화폐 거래는 완전히 입증 가능한 정보 추적이 불가능하다. 구매자와 판매자 모두 안전하다." 한 마약 관련 인물이 개인 블로그에 썼다.
암호화폐는 금융사에서 위대한 실험이다. 2009년 '나카모토 사토시'라는 계정이 발표한 논문 「비트코인: 피어 투 피어 전자 현금 시스템」에서 비롯되었으며, 본래부터 레버리지를 배제하고 강력한 통화 기능을 지니고 태어났지만 동시에 정체성 익명성이라는 특성 때문에 범죄자들의 주요 도구로 점차 변질되고 있으며, 특히 USDT(테더코인)가 가장 인기 있다.
마약 거래에 국한되지 않고, USDT는 온라인 도박, 자금세탁, 해외 자본 유출 등 그림자 산업에도 폭넓게 사용되고 있다.
TechFlow는 암호화폐의 그림자 산업 관계자들을 인터뷰하고 조사하여 USDT의 숨겨진 이면을 조명하고자 한다.
USDT로 마리화나 구입하기
"위챗이나 알리페이 송금보다 암호화폐 거래는 완전히 입증 가능한 정보 추적이 불가능하다. 구매자와 판매자 모두 안전하다." 가명인 저우샤오(周晓)는 자신의 블로그에 이렇게 적었다.
저우샤오는 비트코인 덕분에 자신에게서 '필리핀 잎'(필로폰)을 사는 사람들이 걱정하지 않는다고 말한다. 거래소에서 비트코인을 구매하려면 실명 인증이 필요하지만, 이것은 단지 비트코인을 구매했다는 사실(투자했다는 사실)만 증명할 뿐이다. 비트코인이 어디로 갔고 왜 그렇게 되었는지는 "당신이 직접 말하지 않으면 아무도 모른다."
"올해 비트코인 가격이 크게 오르고 있어서 투자 목적으로 일부 매수했다고 말하면 됩니다. 이후 다른 비트코인 지갑으로 옮겼다고 하면 됩니다. 그런데 그 지갑 비밀번호를 종이에 적어두었는데 잃어버렸습니다. 지금도 찾고 있는 중입니다."라고 그는 설명했다.
저우샤오는 국내 이용자들을 대상으로 마리화나, LSD 등의 신종 마약을 대신 구매해주는 온라인 마약 플랫폼을 운영하고 있다.
저우샤오처럼 암호화폐를 이용해 마약을 사고팔며 '목숨을 걸고 돈을 버는' 사람은 소수에 불과하지 않다.
정의망(正义网) 보도에 따르면, 창춘시에 사는 부부가 비트코인 주소를 이용해 마약대금을 수취하고 이체했다.
아내인 류모는 자신의 비트코인 계정을 남편 마모에게 넘겨주었다. 마모는 해당 계정을 통해 마약대금을 수령하고, 이를 아내의 은행 계좌로 현금화하여 마약자금을 이동시켰으며, 총 10여만 위안에 달했다.
검찰은 사건을 심사한 결과, 류모가 마모의 마약 밀매 사실을 알면서도 비트코인 계정을 제공해 마약대금을 수취하게 하고, 은행 계좌를 제공해 자금 세탁을 도운 행위가 자금세탁죄 구성 요건에 해당한다고 판단했다.
올해 1월 20일 법원은 검찰의 형량 제안을 받아들여, 마모에게 마약 밀매죄를 적용해 징역 3년 2개월을 선고했고, 류모에게는 자금세탁죄를 적용해 징역 6개월을 선고했다.
저우샤오가 법망을 피해 다닌 이유는 그의 비트코인 주소를 추적하기 어렵기 때문이다. 그는 자신의 비트코인 주소가 타원곡선 암호 알고리즘을 통해 일괄적으로 오프라인에서 생성되며, 주소와 키를 무작위로 무제한 생성할 수 있다고 밝혔다.
저우샤오는 세 가지 암호화폐를 송금 수단으로 사용했다: 비트코인, USDT, 그리고 자신이 발행한 E-RMB.
처음에는 비트코인을 선택했으나, 이후 약세장에서 BTC 가격 하락으로 인해 판매자가 가치 보존 거래를 요구함에 따라 스테이블코인인 USDT로 전환했다.
USDT는 테더(Tether)사가 발행하는 달러와 연동된 암호화폐로, 1USDT = 1달러이며, USDT 1개를 발행할 때마다 해당 은행 계좌에 1달러의 자금이 보장된다.
최근에는 전자위안화(E-RMB) 출시도 준비 중이다. 이는 보안성과 프라이버시가 매우 높으며, 가치도 안정되어 항상 위안화와 1:1 고정되어 있으며, 기존 구매 고객들에게만 한정해 사용될 예정이라고 설명했다.
저우샤오처럼 암호화폐에 능통하고 이를 자유자재로 활용하는 사람들은 회색산업 세계에서 점점 더 많아지고 있다. 그들은 법의 경계를 오가며 암호화폐의 익명성 아래에서 '목숨을 걸고 돈을 번다'.
암호화폐의 회색 지대
"내 계좌에 90만 U(USDT)가 있어요." 가명인 아이바(艾巴)는 미얀마 멍라에서 오프라인 카지노를 운영하며 필자는 현금을 현지 통화 또는 USDT로 바꿔야 한다고 말했다.
체인얼라이시스(Chainalysis) 보고서에 따르면, 2019년 7월부터 2020년 6월까지 동아시아 주소에서 해외 주소로 이체된 암호화폐는 500억 달러 이상이며, 이 중 USDT는 180억 달러를 초과한다.
암호화폐는 회색산업에서 주로 세 가지 용도로 사용된다: 마약 밀매, 온라인 도박, 자본 해외 유출. 이는 복잡하고 혼합된 은밀한 회색산업 체인이다.
국경 간 송금을 예로 들면, 한 지식인(Zhihu) 사용자가 2016년 국경 간 송금 방법을 소개했다: 중국 내 거래소에서 비트코인을 구매하여 Bitfinex로 이체한 후, 인출 전 플랫폼에서 본인 인증(신분증, 여권, 주소 증명서 등)을 진행한다. 인출 후 플랫폼은 0.1%의 수수료를 부과하며 최소 20달러다. 이렇게 하면 비트코인을 이용한 국경 간 송금이 완료된다.
관계자는 TechFlow에 이러한 방식이 실제로 가능하며, 자신도 중국 주소에서 미국 거래소로 보내 달러를 미국 계좌로 이체해 본 적 있다고 밝혔지만, "이건 극소수의 사례일 뿐"이라고 덧붙였다.
위의 과정이 개인적인 시도에 국한되어 리스크를 스스로 감수해야 했다면, 디지털 화폐의 보급과 발전과 함께 현재는 암호화폐를 이용한 국경 간 송금 산업 체인이 이미 형성되었다.
"우리는 달러와 호주 달러만 취급합니다." 가명인 지난(纪楠)은 USDT를 받고 법정통화(현지 통화)를 지급하는 서비스를 제공한다고 말하며, "받는 은행을 알려주세요. 개인 계좌인지 법인 계좌인지, 어느 은행인지, 어느 지역에 등록되었는지 알려주시면 영업일 기준 1일 이내에 입금됩니다." 개인 고객의 경우 차용금이나 미수금 명목으로, 법인 고객의 경우 노무보수 명목으로 처리한다고 설명했다.
지난에 따르면, 전통적인 은행 전신환은 수수료가 최대 5%에 달하고 수 주가 소요되는 반면, USDT 송금은 수수료가 거의 0에 가깝고 즉시 입금된다.
"최소 5,000(USDT), 상한은 없으며, 단 건 100만(USDT) 이상일 경우 미리 알려주시면 됩니다." 지난은 고객들의 송금 목적은 주로 미국 주식 거래, 부동산 구입, 이민 등이라고 말했다.
위의 국경 간 송금을 위한 '간단한' 작업과 비교해볼 때, 전문적인 암호화폐 '런닝 스코어(running score)' 조직은 더욱 은밀하고 거대하다.
'런닝 스코어(running score)'란 원래 컴퓨터나 휴대폰 성능 측정에서 비롯된 용어이지만, 결제 분야에서는 새로운 의미를 갖는다.
과거 온라인 도박 사이트는 대량의 은행카드를 구매해 자금을 수취했다. 그러나 이 방법은 비용이 매우 높았다—은행카드 하나를 구입하는 데 수백에서 수천 위안이 들었으며, 카드가 정지되면 그 돈은 물거품이 되었다.
2018년 이후 '런닝 스코어' 모델이 등장했다. 시장에는 많은 런닝 스코어 플랫폼이 생겨났으며, 위임 방식으로 자금세탁 비용을 크게 낮췄다. 이들 플랫폼은 "QR코드 하나만 있으면 집에서도 누워서 돈을 벌 수 있다"고 주장했다.
런닝 스코어 참여자는 런닝 스코어 플랫폼에 보증금(예: 1만 위안)을 납부하고 자신의 위챗, 알리페이 수취용 QR코드를 업로드한다. 이후 입금자는 결제사와 연결되어 런닝 스코어 참여자에게 돈을 송금하고, 1만 위안이 모이면 런닝 스코어가 종료된다. 런닝 스코어 플랫폼은 참여자에게 일정 수수료를 지급하고, 1만 위안의 보증금을 도박 플랫폼으로 이전한다.
"사람을 운반하는 우버와 비슷합니다. 우버는 사람을 운반하고, 우리는 돈을 운반합니다." 런닝 스코어 관계자는 이 과정에서 도박 플랫폼이 자금 이동에 직접 관여하지 않으며, 런닝 스코어 참여자들이 자금세탁 도구가 된다고 설명했다.
USDT 런닝 스코어는 디지털 화폐를 이용한 새로운 결제 방식이다. 기존 런닝 스코어는 위안화를, USDT 런닝 스코어는 USDT를 다룬다.
위의 런닝 스코어 관계자는 USDT 런닝 스코어의 가장 큰 장점은 탈중앙화 거래라고 설명하며, "모든 것은 고객과 우리 드라이버(수취업체) 간의 거래이며, 중간에 자금 풀이 없어 대규모 자금 동결을 효과적으로 방지할 수 있습니다. 또한 USDT가 중간에 개입되어 전체 거래가 흔적 없이 추적이 불가능하며, 거래량 자체가 크고 분산되어 있어 더욱 익명성이 뛰어납니다."
"우리는 도박 플랫폼에 입출금 서비스를 제공합니다." 한 QQ 사용자의 런닝 스코어 관계자는 암호화폐 USDT 거래를 통해 "자기 자본으로 수수료를 벌 수 있으며, 건별 정산, 1만 위안 당 150~200위안 수수료를 얻어 바로 은행 계좌로 돌려줍니다"라고 말했다.
TechFlow 조사 결과, 이런 런닝 스코어 조직은 QQ 그룹, 바이두 티바, 샨위(閒魚) 등 플랫폼에서 유입을 유도한 후 베푸(蝙蝠), 텔레그램, 페이페이(纸飞机) 등의 메신저로 거래 세부사항을 조율하고, 거래소에서 암호화폐를 구매한 후 런닝 스코어 플랫폼에 코인을 입금하며, 이때 가장 많이 사용하는 암호화폐는 USDT다.
"U(USDT)를 런닝하는 사람들도 있긴 하지만, U로 들어와 위안화(Y)로 나가는 방식인데, 그런 경우는 매우 드물며 대부분은 자금 사기판이나 사기꾼들입니다." 아이바는 얼굴을 맞대고 거래해도 갑자기 사라지는 경우가 있다고 말했다.
법망은 넓고 빈틈없이, 암호화폐 자금세탁을 겨냥한 엄격한 단속이 시작되고 있다.
엄격한 단속 시작
"예전처럼 날뛰기 어려워졌어요." 아이바는 최근 분위기가 급변했다며 더 이상 USDT 업무를 받지 않고 현금을 현지 통화로 교환하고 있으며, 비율은 100:105라고 말했다.
9월 24일 베이징에서 열린 제9회 중국 지불결제 포럼에서 공안부 국제협력국 라오 진룽(廖进荣) 국장은 중국 내부에서 매년 1조 위안 이상의 도박 자금이 유출되고 있으며, 특히 암호화폐가 도박 자금 이전에 사용되고 있다고 지적했다.
"최근 사건에서 일부 도박 조직이 가상화폐를 이용해 도박 자금을 모으고 이전하는 것을 발견했으며, 미얀마 일부 지역에서는 가상화폐 투자라는 명목으로 온라인 도박을 하고 있기도 합니다. 이런 새로운 디지털 화폐 채널은 동결이 불가능하고 익명성으로 인해 추적이 어렵기 때문에 우리의 단속 및 관리 업무에 큰 도전을 안겨주고 있습니다."
올해 들어 전국적으로 활발한 '자금세탁 방지' 및 '카드 차단 작전'이 전개되고 있다.
10월 10일 국무원 전기통신 네트워크 신형 범죄 대응부처 연석회의는 전국적으로 '카드 차단 작전'을 전개하기로 결정하고, 불법 전화카드, 은행카드 개설 및 판매 범죄를 엄격히 단속하기로 했다.
암호화폐는 의심할 여지 없이 단속의 핵심 대상이다. 일부 암호화폐 OTC 사업자들도 이번 조치의 영향을 받아 계좌 동결 및 조사를 당했다.
형법상 자금세탁죄 기소 기준에 따르면, 자금세탁 행위에 대해 '자금 계좌를 제공'하는 경우, 계좌를 제공한 사람은 기소 대상이 되며, 최고 형벌은 '5년 이상 10년 이하의 징역과 자금세탁 금액의 5% 이상 20% 이하의 벌금'이다.
올해 6월 8일 후이저우(惠州) 경찰은 USDT 디지털 화폐를 이용해 제4자 지불 플랫폼을 운영한 범죄 조직을 적발하여 총 76명의 관련 용의자를 체포하고, 네트워크 지불 스튜디오 4곳을 조사하며, 온라인 도박 조직 2곳을 완전히 붕괴시켰다.
이 사건은 중국에서 처음으로 USDT 디지털 화폐를 이용해 범죄 활동에 네트워크 지불 서비스를 제공한 사례다. 초기 확인 결과, 해당 플랫폼은 약 15개월간 운영되며, 해외 120개 도박 웹사이트와 70개 투자 사기 플랫폼에 자금 정산 서비스를 제공했으며, 관련 금액은 1.2억 위안에 달했다.
TechFlow가 파악한 바에 따르면, USDT는 가치가 안정적이고 익명성도 확보되어 범죄자들 사이에서 점점 더 인기를 얻고 있다. 앞서 언급된 마약 밀매, 온라인 도박, 국경 간 송금 등 모든 경우에 사용된 암호화폐는 예외 없이 USDT였다.
USDT가 주범인가?
일반적인 인식과 다르게 중국인들이 가장 선호하는 암호화폐는 비트코인이 아니라 USDT다.
체인얼라이시스 보고서에 따르면, USDT는 올해 6월 비트코인을 제치고 동아시아에서 가장 인기 있는 암호화폐가 되었으며, 그중에서도 중국의 비중이 가장 높다. 보고서는 "테더는 중국 암호화폐 사용자들에게 사실상의 법정화폐 대체 수단이 되었으며, 비트코인과 기타 표준 암호화폐로 전환하는 주요 수단이 되었다"고 밝혔다.
현재 USDT의 시가총액은 191억 달러를 넘어섰지만, 2017년 당시에는 약 1억 달러 규모에 불과했다. 단 3년 만에 USDT의 시가총액은 191배라는 기하급수적 성장을 이뤘다.
이렇게 급격히 발행된 USDT는 어디에 사용되고 있을까?
이미 2019년 7월, 코인데스크(Coindesk)는 USDT가 러시아의 국경 간 무역에 사용된 사례를 보도했다. 한 러시아 OTC 상인은 "매출 중 20%는 비트코인, 80%는 USDT"라며 "중국 기업들이 구매하는 USDT는 하루에 1,000만~3,000만 달러에 달할 수 있다"고 말했다.
사실상 USDT는 가장 '확장된' 암호화폐로서 회색산업과 가장 밀접하게 연결되어 있다. USDT 관련 범죄 사건은 갈수록 심각해지고 있다. 중국 검찰망 데이터에 따르면 올해 들어 USDT 관련 범죄 사건은 85건에 달하며, 2020년 이전에는 단 5건에 불과했다.
이 같은 추세는 각국의 규제 당국도 인지하고 있으며, 입법이 다가오고 있다.
유럽연합(EU)은 9월 암호자산 및 스테이블코인에 대한 규제 프레임워크를 공식적으로 제안하며, 기존 EU 금융 법률의 적용을 받지 않는 모든 암호자산을 규제 범위에 포함하겠다고 명시했다.
최근 영국 재무부는 민간 스테이블코인 규제안을 작성 중이며, 중앙은행 디지털화폐(CBDC)를 현금 대체 수단으로 연구하고 있다고 발표했다.
국내로 돌아와 보면, 2020년 10월 23일 공개된 『인민은행법』 개정안 초안 제22조는 "어떠한 단체나 개인도 인민은행의 유통을 대체하기 위해 대리표나 디지털 대리화폐를 제작·발행해서는 안 된다"고 규정하고 있다.
위 내용에 따르면, USDT는 국경 간 송금, 자금세탁 회색산업 등 분야에서 이미 인민폐 법정통화의 위치를 대체했으며, 중국 암호화폐 사용자들에게 사실상의 법정통화 대체 수단이 되고 있다.
USDT는 폭발할 것인가? 언제 폭발할 것인가? 아마 이것이 모든 암호화폐 사용자 머리 위에 떠 있는 질문일 것이다.
일부 기술 애호가들은 기술에는 죄가 없다고 생각하며, 다만 악의를 가진 사람들에 의해 악용된 것뿐이라고 말한다. 그러나 점점 더 많은 암호화폐 범죄 사건들이 나타나고 있다는 것은 기술이 인간의 악함을 완전히 면책해 줄 수 없다는 것을 상기시키고 있다.
"병 속의 괴물은 이미 빠져나왔다(The Genie is out of the Bottle)." 비트코인 지갑 회사 Xapo의 CEO 테드 로저스(Ted Rogers)는 BCH 하드포크 내전을 이렇게 표현했다. 이 속담은 『천일야화』의 알라딘 이야기에서 비롯되었으며, 병 속의 괴물이 한 번 나오면 세상에 돌이킬 수 없는 부정적 영향을 준다는 의미이다. 오늘날 이 말은 여전히 USDT 등 암호화폐에 적용할 수 있다.
"비트코인은 본래 레버리지 제거와 강력한 통화 기능을 지닌 사명을 가지고 태어났지만, USDT는 현재 거래소의 높은 레버리지의 근원이다. 어떤 화폐가 더 많은 사람이 사용한다는 것은 이론상 좋은 일이지만, 만약 그 용도가 회색산업과 투기에만 국한된다면 암호화폐의 초심을 다시 한번 되돌아볼 필요가 있지 않을까?" 맥커다오(MakerDAO) 중국 구역 책임자 판차오(潘超)가 이같이 논평한 바 있다.
(인터뷰 대상자의 의견 존중을 위해 저우샤오, 아이바, 지낸은 모두 가명임)
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