바이낸스, 다시 AML 감사 직면: 암호화폐 업계의 컴플라이언스 리스크는 무엇인가?
글: Fintax
뉴스 개요
2025년 8월 하순, 호주 거래보고 및 분석센터(AUSTRAC)는 바이낸스 오스트레일리아 지사(Binance Australia, 이하 '바이낸스 오스트레일리아')에 외부 감사를 임명하여 자금세탁방지 계획을 검토하도록 지시했다고 발표했다. AUSTRAC은 바이낸스의 자금세탁방지(AML), 테러자금조달방지(CTF) 통제에 심각한 문제가 있다는 사실을 확인한 후 이 결정을 내렸다고 밝혔다. 이 규제기관은 또한 바이낸스 직원의 높은 이직률, 현지 자원 부족, 고위 경영진의 감독 미흡 등 문제를 우려하며, 바이낸스의 AML/CTF 거버넌스가 충분한지에 대한 의문을 제기했다. 바이낸스 오스트레일리아는 외부 감사자를 지명해 AUSTRAC이 심의하고 선택할 수 있도록 28일의 기간이 주어졌다.
바이낸스 오스트레일리아 및 뉴질랜드 총괄 매니저 매트 포블로츠키(Matt Poblocki)는 AUSTRAC의 결정을 인정한다고 밝히며, 이번 조치는 "집행 조치가 아니라 그들의 규제 검토 절차 중 하나"라고 덧붙였다. AUSTRAC CEO 브렌던 토머스(Brendan Thomas)는 "2024 국가 리스크 평가"에서 범죄자들이 암호화자산을 남용하기 쉬운 상황이 강조되었다며, 바이낸스에 대한 조치는 주요 산업에 대한 집중적 규제의 일환이라고 지적했다. 그는 "이 회사는 높은 리스크 환경에서 국경을 넘나들며 운영되는 글로벌 기업이다. 우리는 고객 신원 확인, 실사, 효과적인 거래 모니터링을 철저히 수행하기를 기대한다"며, "모든 암호화 서비스 제공자는 호주 법률을 준수하고 관련 범죄 리스크를 억제해야 한다"고 말했다.
FinTax 간평
호주에서는 암호화 서비스를 제공하는 관련 법인은 호주 거래보고 및 분석센터(AUSTRAC)에 보고 대상 법인으로 등록하고 호주 자금세탁방지 및 테러자금조달방지(AML/CTF) 법령을 준수해야 한다. AML/CTF 준수의 중요한 요소 중 하나는 기업의 AML/CTF 계획(주로 정책과 절차)이 독립적으로 검토되어야 한다는 것이다. 독립 검토 보고서는 기업이 AML/CTF 의무를 어떻게 이행하고 있는지 설명해야 하며, 경영진 감독 절차, 기업의 자금세탁 및 테러자금조달 리스크 평가, 기록 보관 절차, AUSTRAC 보고 의무, 지속적인 고객 실사 등을 포함해야 하며, AML/CTF 계획이 효과적으로 시행되고 있는지 평가해야 한다. 호주의 AML/CTF 규제 프레임워크는 주로 2006년 자금세탁방지 및 테러자금조달방지법과 그 개정안을 기반으로 하며, 해당 법은 관련 법인이 사업 성격과 규모, 제공 서비스의 복잡성, 그리고 자금세탁 및 테러자금조달 리스크 수준을 고려하여 "정기적으로" 독립 검토를 수행해야 한다고 규정하고 있다.
AUSTRAC의 공식 보도자료에 따르면, 이번 바이낸스에 대한 외부 감사 요구는 AUSTRAC이 바이낸스의 AML/CTF 통제가 충분한지에 대한 우려에서 비롯된 것이다. 이러한 우려는 바이낸스 직원의 높은 이직률, 현지 자원 및 고위 경영진 감독 부족, 그리고 바이낸스 최신 독립 검토의 범위가 그 규모와 사업, 리스크 평가에 비해 제한적이라는 점 등 여러 요인에서 기인한다. 이러한 문제들은 바이낸스 오스트레일리아가 AML/CTF 의무를 이행하는 과정에서 발생한 준수 결함을 공동으로 초래했다.
올해 초부터 AUSTRAC은 암호화폐 거래소에 대한 통제를 강화하며 일부 요건을 위반한 것으로 의심되는 법인에 대해 일련의 규제 또는 집행 조치를 취해왔다. 5월에는 멜버른 소재 거래소 Cointree가 잠재적 자금세탁과 관련된 의심거래보고(STR)를 지연 제출한 것을 이유로 75,120 달러의 벌금을 부과했으며, 이러한 지연이 법 집행 활동의 시기를 방해했다고 밝혔다. 이전에도 AUSTRAC은 13개 송금 서비스 제공업체 및 암호화폐 거래소에 대해 규제 조치를 취했으며, 50개 이상의 기관에 준수 경고를 발송한 바 있다. 또한 최근 정책 측면에서 호주 2006년 자금세탁방지 및 테러자금조달방지법의 최신 개정안이 2024년 11월 의회를 통과했으며, 주요 준수 의무는 적용 대상에 따라 2026년 3월 31일 또는 7월 1일에 발효될 예정이다. 개정된 법안은 호주의 자금세탁방지 및 테러자금조달방지 조치를 금융행동기구(FATF)가 설정한 글로벌 기준과 일치시키는 것을 목표로 하며, AUSTRAC의 조사 및 집행 권한을 확대하고 있다. 동시에 규제 범위도 확대되어 암호화자산 관련 서비스의 특수 리스크에 대응하기 위해 더 많은 서비스를 포함하게 되었다. 2026년 3월부터 AUSTRAC은 암호화 기업이 사용자 데이터를 수집하고 금융 거래 정보를 보고하도록 요구할 예정이다. 2025년 7월에는 AUSTRAC이 2025-2026년도 규제 중점 사항을 발표하며 "올해는 규제 모델의 전환점을 의미한다—주로 준수 여부를 점검하는 규제에서 실질적 리스크와 피해에 초점을 맞추는 규제로의 전환"이라며, 암호화 산업이라는 고위험 분야에 주목할 것이라고 강조했다.
이러한 맥락에서 AUSTRAC이 바이낸스 오스트레일리아에 발부한 자금세탁방지 감사 명령은 암호화 불법 금융 활동을 억제하기 위한 최신 조치 중 하나이며, 전 세계 정부가 암호화폐 거래소에 대해 엄격한 규제를 강화하는 현실의 한 단면이다. 실제로 각국 정부의 규제 강화에 따라 암호화 산업의 준수 인식도 변화하고 있으며, 대부분의 암호화 기업에게 준수 작업은 점점 더 내재된 경쟁 요소로 여겨지고 있고, 감사 준수는 그 중 중요한 측면이다.
바이낸스 오스트레일리아의 자금세탁방지 감사 사건을 계기로, 관련 암호화 기업들은 앞으로 다음과 같은 두 가지 측면에 더욱 주목할 필요가 있다. 첫째, 지역화 거버넌스이다. AUSTRAC CEO 토머스가 관련 성명에서 언급했듯이, "대규모 글로벌 사업자는 복잡한 규제 요건을 준수할 수 있을 만큼 자원이 풍부해 보일 수 있지만, 현지의 자금세탁 및 테러자금조달 리스크를 이해하지 못한다면 호주에서 그러한 활동을 수행하는 책임을 다할 수 없다." 바이낸스는 약 20개 관할권에서 규제 승인 또는 허가를 받았지만, 모든 관할권에서 동일한 수준의 허가를 유지하는 것은 아니므로 각국의 규제 요건에 맞춰 조정해야 한다. 규제기관은 강력한 현지 팀과 풍부한 현지 자원을 갖춘 암호화 기업을 선호하며, 기업 역시 현지 시장 리스크와 규제 규정에 대해 더 잘 이해하게 되므로 준수 달성을 위해 매우 중요하다. 둘째, 감사 준수이다. AUSTRAC은 바이낸스 오스트레일리아의 감사인이 감사를 강화할 것을 요구했으며, 다른 국가의 규제기관도 유사한 규정을 도입하여 '외부 감사 명령'을 암호화 분야의 일반적인 규제 도구로 삼아 암호화 기업이 적절한 감사 준수 책임을 진정으로 수행하도록 할 가능성이 있다. 다른 관점에서 보면, 감사 준수에 주목하는 것은 처벌을 피하기 위한 것뿐만 아니라 지속 가능한 비즈니스 모델을 구축하고 규제 도전에 대응하는 능력을 강화하기 위한 것이다.
호주를 넘어 전 세계적으로 각국은 포괄적이고 효과적인 암호화 규제 체계를 구축하기 위해 노력하고 있으며, 이에 따라 지속적인 규제 불확실성도 존재한다. 이러한 불확실성의 일부는 암호화 시장 참여자가 직면하는 준수 리스크로 전환되고 있다.
암호화 기업의 입장에서는 (1) 독립 검토 메커니즘을 개선하고 외부 감사 트리거에 대비한 대응 절차를 사전에 계획하며 관련 기록 보존 업무를 철저히 수행하는 것을 고려할 수 있다. 자체 AML/CTF 계획이 충분한 독립 검토를 받았는지 확인하고, 독립 검토의 핵심 절차와 통제 조치에 적절한 테스트를 수행해야 하며, 독립 검토의 빈도와 범위는 사업 규모, 리스크 수준 등의 요소와 맞추어 실제 필요에 더 부합되도록 해야 한다. (2) 현지 자원을 보완하고 지역화 거버넌스를 강화해야 한다. 현지 팀을 적절히 확장하고, 각 관할권의 규제 가이드라인과 법 집행 동향에 따라 기업 제도를 동적으로 조정하여 현지 당국의 규제 기대와의 일치성을 높여야 한다. 요약하면, AUSTRAC이 바이낸스 오스트레일리아에 대해 자금세탁방지 감사를 시작한 사건은 암호화 산업이 감사 준수와 지역화 거버넌스 측면에서 여전히 개선의 여지가 있음을 시사하며, 이는 암호화 생태계 내에서 신뢰를 육성하고 지속 가능한 혁신적 발전을 실현하는 것과 밀접하게 관련되어 있다.
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