매일 사용하는 인터넷 서비스가 방금 자체 스테이블코인을 출시했습니다
글: Sleepy.txt
클라우드플레어(Cloudflare)라는 이름을 들어보지 못했을 수도 있지만, 인터넷을 사용하는 이상 그 서비스를 피할 수는 거의 없습니다.
이 회사는 인터넷 세계의 '보이지 않는 거인'입니다. 외식 배달 주문, 짧은 동영상 시청, 이메일 확인 또는 회사 시스템 로그인 등 어떤 행위를 하든 대부분 클라우드플레어의 네트워크를 거칩니다. 마치 거대한 디지털 방패이자 가속기처럼 전 세계 약 5분의 1에 달하는 웹사이트에 보안 보호와 콘텐츠 배포 서비스를 제공하고 있습니다.
웹페이지가 즉각 열리고, 즐겨 사용하는 애플리케이션이 해커 공격을 막아낼 수 있는 뒷면에는 항상 클라우드플레어가 존재합니다. 클라우드플레어는 말 그대로 인터넷의 '수도·전기·가스'이며, 글로벌 데이터의 효율적이고 안전한 흐름을 떠받치는 기반 인프라입니다.
9월 25일, 클라우드플레어는 역사적인 전략적 결정을 내렸습니다. 자사 인프라의 영역을 새로운 차원으로 확장하며 자체 스테이블코인—NET Dollar(넷 달러)—출시를 발표했습니다.
왜 굳이 자체 스테이블코인을 발행하는 것일까요?
클라우드플레어 CEO 매튜 프린스(Matthew Prince)는 이렇게 답했습니다. "수십 년간 인터넷 비즈니스 모델은 광고 플랫폼과 은행 송금 위에 구축되어 왔습니다. 그러나 다음 세대의 인터넷은 과금제, 소액결제, 마이크로 트랜잭션에 의해 구동될 것입니다."
클라우드플레어는 연간 매출 16억 달러 이상, 하루 수조 건의 요청을 처리하며 말 그대로 인터넷의 기반 인프라 역할을 하고 있습니다. 하지만 이 거대한 디지털 네트워크 안에서 결제만은 유일하게 클라우드플레어의 통제 밖에 있습니다. 이런 통제 불능감은 점점 더 많은 대기업들에게 골칫거리가 되고 있습니다.
애플은 매년 앱스토어 개발자들에게 수백억 달러를 정산해야 하고, 아마존은 제3자 판매자의 방대한 자금 흐름을 처리해야 하며, 테슬라는 전 세계 3,000여 개 협력업체와 지불 업무를 유지해야 합니다. 모든 거대 기업들이 동일한 마찰에 직면해 있으며, 긴 결제 주기, 높은 수수료, 복잡한 국경 간 규제 문제에 시달리고 있습니다. 더욱 중요한 것은 핵심 비즈니스 순환망에서 주도권을 상실하고 있다는 점입니다.
상업 활동이 점점 더 디지털화되고 자동화됨에 따라 이러한 낙후된 금융 인프라는 병목 현상이 되었습니다. 따라서 대기업들은 구체제를 바꾸지 못하겠다면 스스로 새로운 체계를 구축하기로 선택하고 있습니다.
대기업이 자체 스테이블코인이 필요한 이유
NET Dollar의 등장은 스테이블코인 발행 동기에 대한 재고를 요구합니다. USDT나 USDC처럼 보편적인 유통을 목표로 하는 제품과 달리, 클라우드플레어의 발행 목적은 더 실용적입니다. 우선 자사 비즈니스 생태계 내 결제 문제를 해결하려는 것입니다.
이 두 가지 사이에는 상당한 차이가 있습니다.
USDT와 USDC는 초기부터 전체 암호화 시장을 목표로 삼았으며, 광범위한 수용성을 통해 규모를 축적했습니다. 반면 NET Dollar는 현재로서는 클라우드플레어의 상업 네트워크에 맞춤형으로 설계된 일종의 '내부 화폐'에 가깝습니다.
물론 경계는 고정되어 있지 않습니다. 페이팔(PayPal)의 PYUSD가 대표적인 사례입니다. 2023년 처음 출시 당시에는 페이팔 자체 결제 시스템에만 한정되었지만, 현재는 수백 종류의 암호화폐와 교환 가능하며 초창기 범위를 훨씬 넘어서고 있습니다.
기업용 스테이블코인 역시 내부 효율성 도구에서 시작하여 훨씬 더 광범위한 유통 장면으로 나아갈 가능성이 큽니다.
핵심적인 차이는 동기입니다. 전통적인 스테이블코인 발행사는 주로 준비금 투자로 수익을 얻지만, 기업이 스테이블코인을 발행하는 목적은 프로세스 최적화와 주도권 확보입니다. 이러한 다른 출발점은 설계, 활용 및 미래 경로에서의 차이를 결정합니다.
대기업에게 결제란 항상 비즈니스 폐쇄순환(closed loop)의 '마지막 1km'였지만, 이 마지막 1km는 은행과 결제 기관이 장악하고 있으며, 앞서 언급된 여러 문제가 존재합니다. 따라서 결제를 자사 시스템 내로 통합하고, 스테이블코인을 통해 통제 가능한 폐쇄순환을 재구축하는 것이 대기업들의 전략적 선택이 된 것입니다.
기업용 스테이블코인의 진정한 가치는 허황된 서사를 추구하지 않고, 오히려 마치 수술칼처럼 프로세스의 고통점을 정밀하게 타겟팅하여 효율을 극대화할 수 있다는 점에 있습니다.
공급망 금융 분야에서는 이러한 가치가 더욱 명확히 드러납니다.
국제 공급망 금융 자체가 여러 마찰이 존재하는 시스템입니다. 미국에서 베트남으로 보내는 한 번의 대금 지급은 여러 시간대와 다양한 통화, 그리고 여러 은행을 거쳐야 합니다. 세계은행(WORLD BANK)의 데이터에 따르면, 글로벌 평균 송금 비용은 여전히 6%를 상회합니다.
특정 국가/지역으로의 송금 평균 거래비용 (%)｜자료 출처: WORLD BANK GROUP
기업용 스테이블코인은 이 과정을 몇 분 안에 끝낼 수 있습니다. 미국 기업은 몇 분 만에 베트남 공급업체에 대금을 직접 지급할 수 있으며, 비용은 1% 미만으로 줄일 수 있습니다. 자금 이동 시간이 크게 단축되면서 전체 공급망의 회전 효율성이 향상됩니다.
더욱 중요한 것은 정산 권한의 귀속 변화입니다.
과거에는 은행이 중개자로서 거래 속도와 비용을 장악했지만, 스테이블코인 네트워크에서는 기업 자체가 이 핵심 요소를 주도할 수 있습니다.
효율성 외에도 비용은 기업이 무시할 수 없는 부담입니다. 국경 간 결제에서 발생하는 환차손, 은행 처리 수수료, 카드사 채널 수수료는 소액으로 보일 수 있으나 누적되면 기업의 경쟁력을 충분히 훼손할 수 있습니다.
기업용 스테이블코인의 의미는 바로 여기에 있습니다. 전통적인 금융 중개자를 우회함으로써 비용 구조를 재편성하는 것입니다. 변화는 단지 절대 금액의 감소뿐만 아니라 구조의 단순화와 투명성 향상에도 있습니다. 전통 모델에서는 기업이 복잡한 요금 체계—고정 요금, 비율 요금, 환율 차이, 중개 수수료—를 다뤄야 하며, 계산 방식이 불투명하고 정확한 예측이 어렵습니다.
반면 스테이블코인 네트워크에서는 비용이 사실상 블록체인 상의 트랜잭션 수수료 하나로 줄어듭니다. 이는 공개적이며 예측 가능하고 비교적 안정적입니다. 기업은 이를 통해 지출과 수익을 더 정확하게 산정할 수 있고, 의사결정에 확신을 가질 수 있습니다.
전통 금융 글로벌 결제 절차 vs 스테이블코인 결제 절차｜자료 출처: SevenX Ventures
한 걸음 더 나아가, 현금 흐름 관리 자체도 개선될 수 있습니다. 전통적인 방법은 수작업과 은행 시스템에 의존하며 절차가 복잡하고 효율이 낮으며 오류가 발생하기 쉽습니다.
기업용 스테이블코인이 스마트 계약과 결합하면, 자금 이동은 사전 설정 조건에 따라 자동 실행될 수 있습니다. 공급업체가 납품 후 검수를 통과하면 대금이 자동 지급되고, 프로젝트가 마일스톤에 도달하면 해당 자금이 즉시 지불됩니다. 기업은 더 이상 수동으로 계좌를 확인할 필요 없이 규칙을 계약에 작성하기만 하면 됩니다.
이러한 메커니즘이 가져오는 변화는 단순한 효율 향상 이상입니다. 투명하고 변경 불가능한 결제 로직은 협력 당사자 간 신뢰 비용을 낮추며, 잠재적 분쟁도 사전에 해소할 수 있습니다.
또한 더 많은 파트너가 동일한 결제 시스템에 포함될수록 네트워크 효과가 나타납니다. 공급업체, 유통업체, 협력업체, 심지어 최종 사용자까지 모두 동일한 스테이블코인으로 결제한다면 네트워크의 가치는 지수적으로 증가합니다.
이러한 가치는 규모뿐 아니라 일종의 록인(lock-in) 효과를 형성합니다. 특정 기업의 스테이블코인 시스템에 깊이 통합되면 다른 시스템으로 전환하는 비용이 매우 커집니다. 단순한 기술 전환 비용뿐만 아니라 학습 비용, 관계 비용, 기회 비용까지 포함됩니다.
이러한 접착성은 기업이 가장 견고한 방어벽을 형성합니다. 치열한 경쟁 속에서 스테이블코인 생태계를 갖춘 기업은 비용과 현금 흐름을 더 잘 통제할 수 있을 뿐 아니라 네트워크 효과를 통해 장기적인 우위를 공고히 할 수 있습니다.
기업용 스테이블코인이 각 산업에 어떻게 적용되는가
다양한 산업은 각자의 고통점을 가지고 있으며, 기업용 스테이블코인은 그러한 문제를 해결할 잠재적 수단으로 활용되고 있습니다. 아직 본격적으로 도입되지는 않았지만 현실 비즈니스에 적용될 가능성은 이미 입증되고 있습니다.
전자상거래 플랫폼: 보증금, 수수료, 환불의 자동화
전자상거래 플랫폼 입장에서는 스테이블코인이 차세대 결제 인프라를 구축하는 실험 도구로 작용하고 있습니다. Shopify와 Coinbase의 협력은 34개국 판매자가 USDC로 정산받을 수 있게 했지만, 이는 단지 시작일 뿐입니다.
판매자가 입점할 때 납부하는 보증금은 스마트 계약에 직접 기록할 수 있으며, 위반 시 자동으로 공제되고 계약 종료 시 자동으로 반환됩니다. 플랫폼 수수료 역시 실시간 정산이 가능해지며, 거래가 완료될 때마다 시스템이 판매자의 스테이블코인 계좌에서 플랫폼 계좌로 자동 이체합니다.
환불 절차 또한 재구성됩니다. 과거 국경 간 환불은 몇 주가 걸리며 여러 은행 절차를 거쳐야 했지만, 스테이블코인을 사용하면 몇 분 만에 입금되며 경험은 완전히 달라집니다.
더 나아가 스테이블코인은 마이크로 결제 시나리오를 지원할 수 있습니다. 소비자는 상품 페이지 조회, 개인화 추천, 우선 고객 서비스 이용에 대해 각각 요금을 지불할 수 있으며, 전통적 결제 시스템에서는 거의 불가능했던 소규모 거래들이 스테이블코인 환경에서 가능해집니다.
제조업 거대 기업: 공급업체 지불 및 재고 금융의 통합 네트워크
제조업은 글로벌화 정도가 가장 높으며, 공급망은 수십 개 국가에 걸쳐 있습니다. 애플이나 테슬라와 같은 기업에게 수천 개의 공급업체와의 지불, 자금 조달, 보증금 조정은 자체적으로 방대한 시스템 엔지니어링입니다.
이들 기업이 자체 스테이블코인을 발행한다면 내부적으로 효율적이고 저비용의 결제 네트워크를 구축할 수 있습니다. 상류 공급업체에 대한 지불, 재고 금융 조정, 품질 보증금 관리 등 과거에는 은행, 통화를 넘어 수많은 수작업이 필요했던 프로세스를 동일한 네트워크 내에서 즉시 완료할 수 있습니다.
더욱 중요한 것은 디지털 결제 시스템이 기존 기업 관리 시스템과 통합될 수 있다는 점입니다. ERP가 부품 부족을 감지하면 자동으로 주문 및 지불을 실행할 수 있으며, 품질 검사 시스템이 불량 배치를 발견하면 공급업체의 보증금에서 즉시 공제할 수 있습니다.
테슬라를 예로 들면, 30여 개국에 걸쳐 3,000개 이상의 공급업체를 보유하고 있습니다. 만약 스테이블코인으로 통합 정산을 한다면 공급업체는 직접 '테슬라 코인'을 사용하고, 테슬라는 달러 환전을 책임지게 됩니다. 이는 비용 절감뿐 아니라 핵심 절차에서 강력한 주도권을 확보한다는 의미입니다.
콘텐츠 플랫폼: 수익 분배와 마이크로 결제의 새로운 길
콘텐츠 산업은 창작자 중심으로 재편되고 있습니다. YouTube, TikTok과 같은 동영상 플랫폼이나 Substack, Medium과 같은 텍스트 플랫폼 모두가 직면한 최대 과제는 어떻게 효율적이고 공정하게 전 세계 창작자들에게 수익을 분배할 것인지입니다.
기업용 스테이블코인은 이 문제를 해결할 가능성이 있는 수단으로 여겨지고 있습니다. 플랫폼이 전 세계 창작자에게 즉시 수익 분배를 할 수 있도록 하며, 복잡한 국경 간 은행 시스템에 의존하거나 높은 수수료를 부담할 필요가 없습니다. 더 나아가 마이크로 결제 메커니즘은 수익 분배를 더욱 세밀하게 나눌 수 있습니다.
YouTube는 매년 수백억 달러를 창작자에게 수익 분배하지만, 국가별로 결제 방식이 다르고 환율 변동이 실제 수입에 영향을 미치며, 세무 절차 또한 매우 번거롭습니다. 플랫폼이 자체 스테이블코인 네트워크를 구축한다면 진정한 글로벌 통합 정산이 가능해집니다.
이러한 메커니즘은 새로운 비즈니스 모델을 만들어낼 수도 있습니다. 독자는 기사별로 요금을 지불할 수 있고, 시청자는 특정 영상 클립에 대해 지불하며, 청취자는 곡 단위로 요금을 낼 수 있습니다. 더욱 세분화된 가치 분배는 창작자가 더 직접적인 보상을 받는 동시에, 더 높은 품질의 콘텐츠 생산을 유도합니다.
클라우드 서비스 제공업체: 머신 이코노미의 결제 실험장
클라우드플레어의 NET Dollar는 클라우드 서비스 제공업체가 스테이블코인을 시도하는 전형적인 사례로 볼 수 있습니다. 인공지능과 사물인터넷(IoT)의 발전에 따라 기계 간 통신과 거래가 점점 더 빈번해지고 있습니다. 그 특징은 빈도가 높고, 금액이 작으며, 완전 자동화되어 있다는 점이며, 전통적 결제 시스템으로는 감당할 수 없습니다.
이러한 상황에서 AI 모델이 다른 모델의 API 호출에 대해 요금을 지불하거나, IoT 장치가 소모한 컴퓨팅 파워에 대해 정산을 하거나, 자율주행 자동차가 지도 서비스에 요금을 지불해야 할 수 있습니다. 이러한 결제는 단지 수 센트 또는 수 밀 센트에 불과할 수 있지만, 1초 안에 수천 번, 수만 번 트리거될 수 있습니다.
스테이블코인, 특히 NET Dollar처럼 프로그래밍된 거래를 위해 설계된 형태는 이러한 고빈도·저액·자동화 결제를 지원할 수 있습니다. 기계는 사전 설정된 규칙에 따라 언제, 얼마만큼, 누구에게 지불할지를 자율적으로 결정할 수 있으며 인간의 개입이 필요 없습니다.
이를 위해 클라우드플레어는 코인베이스(Coinbase)와 함께 x402 재단을 설립하고 기계 간 직접 결제를 가능하게 하는 프로토콜을 개발했습니다. 한 AI 모델이 다른 모델의 서비스를 호출할 때 비용이 즉시 정산됩니다. 이러한 탐색은 미래 머신 이코노미에 필요한 결제 인프라를 구축하고 있습니다.
클라우드플레어가 개발한 x402 시험장 실시간 데모 화면｜자료 출처: Cloudflare
스테이블코인 교환과 새로운 B2B 결제 네트워크
각 대기업이 스테이블코인을 발행하게 되면 자연스럽게 따라오는 질문은, 이 '기업 화폐'들이 어떻게 상호 운용될 것인가입니다. 그 답은 새로운 B2B 결제 네트워크에 있습니다.
이러한 네트워크에서 서로 다른 기업의 스테이블코인은 상호 교환 프로토콜을 통해 원활하게 전환될 수 있으며, 기술적으로는 탈중앙화 거래소의 유동성 풀(lending pool)을 활용할 수 있습니다. 공급업체가 '테슬라 코인'으로 받은 대금을 즉시 '애플 코인' 또는 달러로 교환할 수 있으며, 복잡한 은행 시스템을 거칠 필요가 없습니다.
이 체계를 실제로 운영하기 위해서는 몇 가지 관문을 해결해야 합니다.
첫째는 환율 가격 책정입니다. 서로 다른 기업 스테이블코인 간의 교환 비율은 어떻게 형성될 것인가요? 이는 외환시장과 유사한 수요·공급 기반 가격 메커니즘을 필요로 할 수 있습니다.
둘째는 유동성 공급원입니다. 충분한 유동성을 누가 제공할 것인가요? 전문 마켓 메이커에 의존할 것인지, 아니면 기업 간 상호 채널을 설정할 것인지 아직 정답이 없습니다. 업계가 추가로 탐색해야 할 부분입니다.
셋째는 리스크 관리입니다. 교환 과정에서 신용 리스크와 운영 리스크를 어떻게 방지할 것인가요? 이는 단순한 기술 문제를 넘어 규제 측면에서도 명확한 지침이 필요합니다.
스트라이프(Stripe)는 이미 이 방향으로 시도하고 있습니다. 2025년 5월, 스트라이프는 세계 최초의 결제용 AI 모델을 출시하고 스테이블코인 결제 키트를 도입했습니다. 기업은 플랫폼에서 한 번만 클릭하면 이더리움, 솔라나(Solana), 폴리곤(Polygon) 등 여러 퍼블릭 블록체인에서 USDC를 사용해 정산할 수 있습니다.
스트라이프의 접근법은 명확합니다. 직접 코인을 발행하는 대신 더 많은 기업이 쉽게 스테이블코인 결제에 접속할 수 있도록 함으로써 자신을 스테이블코인 결제의 기반 인프라로 만들겠다는 것입니다.
더 흥미로운 점은 특정 산업 내에서 '산업 연합 스테이블코인'이 등장할 수 있다는 것입니다. 예를 들어 여러 자동차 제조사가 공동으로 '자동차 코인'을 발행하여 부품 조달에서 완성차 판매까지 전체 공급망 정산을 커버하는 것입니다. 이러한 통합 화폐 체계는 거래 비용을 크게 낮출 수 있으며 산업 협력을 촉진할 수 있습니다.
자동차 산업의 복잡성은 이를 실험하기에 가장 적합한 토양입니다. 한 대의 자동차에는 수만 개의 부품이 포함되며, 공급업체는 전 세계에 흩어져 있습니다. 전체 공급망이 동일한 스테이블코인으로 정산한다면 다중 통화, 다중 은행의 중복 절차를 우회하고 결제를 극도로 단순화할 수 있습니다.
연합 스테이블코인의 장점 또한 명확합니다. 산업 규모가 유동성을 충분히 뒷받침할 수 있고, 거래 모델이 표준화되어 있으며, 폐쇄 순환이므로 전통 금융 시스템에 미치는 충격을 낮춥니다. 그러나 도전 과제도 존재합니다. 서로 다른 기업의 이해관계는 어떻게 조정할 것인지, 대기업이 이를 통해 통제력을 강화하지는 않을지, 거버넌스 메커니즘이 투명하게 유지될 수 있는지 등은 실천을 통해 답을 찾아야 합니다.
모든 기업용 스테이블코인에 대한 구상은 결국 규제 준수 문제로 귀결됩니다. 개별 기업이든 산업 연합이든 진정한 시장 수용을 얻으려면 투명한 준비금 위탁, 정기적인 제3자 감사, 그리고 규제 기관에 대한 충분한 정보 공개를 반드시 마련해야 합니다.
2025년 7월, 미국의 GENIUS 법안이 시행되며 스테이블코인 발행에 처음으로 명확한 법적 경계를 제시했습니다. 발행 규모가 100억 달러를 초과하는 스테이블코인은 연방 정부의 규제를 받아야 하며, 준비금은 달러, 은행 예금 또는 단기 미국 국채로 제한되며 발행사의 다른 자산과 완전히 분리되어야 합니다.
같은 해 8월, 홍콩의 '스테이블코인 조례'가 정식 시행되었습니다. 발행사는 최소 2,500만 홍콩달러의 납입 자본을 보유하고 금융관리국(HKMA)의 지속적인 감독과 연간 감사를 받아야 하며, 자금세탁방지(AML) 및 고객 신원 확인(KYC)에 완전한 제도를 구축해야 합니다.
기업에게 있어 규제 준수는 단순한 '해야 하는 일'을 넘어 신뢰를 얻는 전제조건입니다. 투명하고 신뢰할 수 있는 준비금 관리가 없다면 아무리 강력한 비즈니스 논리라도 공급업체, 협력업체, 고객을 설득하기 어렵습니다.
스테이블코인과 새로운 상업 질서
기업용 스테이블코인의 등장은 단순한 결제 도구의 변화를 넘어 미래 상업 질서 재편의 전조입니다.
이들은 결제와 시스템을 깊이 결합시켜 장비와 프로그램에 독립적인 경제 능력을 부여합니다. 자율주행 자동차는 전력이 부족할 때 자동으로 충전과 정산을 수행할 수 있으며, 산업용 로봇은 부품 마모 시 자동으로 주문 및 구매를 진행할 수 있습니다. 기계는 이제 '도구'를 넘어 진정한 경제 주체가 됩니다.
마이크로 결제는 콘텐츠 산업에 새로운 분배 논리를 제공합니다. 영상은 초 단위로, 소설은 장 단위로, 소프트웨어는 기능 단위로 요금이 부과될 수 있습니다. 수입이 더욱 세밀하게 분할되며, 인센티브 메커니즘도 변화합니다.
인공지능과 결합하면 상상의 폭은 더욱 넓어집니다. AI 에이전트가 스테이블코인 예산을 가지게 되면 복잡한 작업을 수행하기 위해 데이터, 컴퓨팅 파워, 기타 서비스를 자율적으로 구매할 수 있습니다.
2025년 9월, 구글(Google)은 60개 기관과 협력해 AI 에이전트를 위한 결제 채널을 구축하는 Agent Payments Protocol(AP2)을 출시하며, 과제 수행 시 직접 정산할 수 있도록 했습니다. 이는 AI가 더 이상 도구가 아니라 경제 능력을 갖춘 '디지털 직원'이 되었음을 의미하며, 인간과 새로운 협업 관계를 형성합니다.
은행과 결제 회사 입장에서는 이는 구조적 도전입니다. 기업이 자체 결제 및 정산 시스템을 구축할 수 있다면 전통 금융기관의 국경 간 정산 및 자금 관리 기능은 약화될 것입니다. 앞으로 은행은 준비금 위탁, 규제 준수, 감사 등의 역할로 전환할 가능성이 크며, 결제 회사는 스테이블코인 인프라 제공자로 자리매김해야 할 것입니다.
보다 거시적인 관점에서 보면, 기업용 스테이블코인은 새로운 상업 질서의 태동을 의미할 수 있습니다. 이 체계 안에서 가치 창조와 분배는 전례 없는 효율로 이루어지며, 상업 관계 또한 더욱 투명하고 효율적으로 바뀔 것입니다.
중세 베네치아의 어음에서 오늘날의 스테이블코인에 이르기까지, 핵심 논리는 항상 더 효율적인 교환 수단을 추구하는 데 있습니다. 기술이 이끄는 이 변화 속에서, 미래 디지털 경제에서 일정한 위치를 차지하고자 하는 기업이라면 누구도 이 흐름에서 벗어날 수 없습니다.
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