월가 대 암호화폐, 금융계의 로비 전쟁이 워싱턴에서 벌어지고 있다
저자:Jasper Goodman, Michael Stratford, Declan Harty
번역: TechFlow
강력한 월스트리트 단체들이 암호화폐 산업 발전을 촉진하려는 공화당의 일부 제안을 저지하려 하고 있다.
2024년 대선에 막대한 정치 자금을 투입한 암호화폐 임원들의 움직임이 금융업계에 깊은 영향을 미치고 있다. | Saul Loeb/AFP/Getty Images
금융권이 워싱턴에서 로비 전쟁을 벌이고 있다.
암호화폐 기업과 은행 및 기타 월스트리트 기업 사이의 갈등이 심화되고 있으며, 이는 주로 공화당 지도부가 추진하는 새로운 디지털 자산 규제를 중심으로 전개되고 있다. 이번 갈등은 8월 휴회 후 다시 회의를 시작하는 의회에서 절정에 이를 것으로 예상된다.
도널드 트럼프 대통령의 백악관 복귀와 함께 암호화폐 업계는 디지털 자산 규제에 대한 최초의 입법 개혁을 포함해 일련의 로비 승리를 거두었다. 이제 의회 내 공화당 의원들은 암호화 시장을 촉진하기 위한 두 번째, 보다 포괄적인 법안을 준비하고 있지만, 월스트리트 단체들은 속도 조절에 나서며 특정 친(親)암호화폐 개혁이 기존 사업을 뒤흔들고 금융 안정성을 위협할 수 있다고 경고하고 있다.
일부 은행들은 고객들이 규제가 느슨한 암호화폐 상품으로 자금을 옮기면서 예금 유출 문제가 발생할 수 있음을 우려하고 있다.
그러나 이 분쟁은 의회에만 국한되지 않는다. 금융 정책의 더 은밀한 영역으로도 확산되고 있다. 예를 들어 은행 단체들은 암호화폐 기업이 국가은행 면허를 취득하는 것을 막으려 하고 있다. 한편 암호화폐 업계 임원들은 은행이 고객 데이터 접근에 요금을 부과하는 것을 금지하는 규정의 유지가 필요하다고 백악관에 로비하고 있다. 동시에 일부 전통 금융회사들은 월스트리트 감독기관에 경고하며, 주식 거래를 암호화폐처럼 보이게 만들려 한다고 주장하고 있다.
"변화는 언제나 어렵다. 조직 내에서 성공했고 뿌리를 깊이 내린 사람들에게 특히 그렇다. 그들은 극단적인 변화 앞에서 불안감을 느낄 수밖에 없다." 오프라인 거래 시스템(OTC Markets)의 총괄 법무 책임자 댄 짠(Dan Zinn)은 말했다. "이는 누구에게나 경각심을 불러일으키며, 약간의 두려움 또는 약간의 흥분을 동반한다."
이러한 갈등은 워싱턴이 암호화폐 업계를 적극 수용하면서 최근 몇 달간 금융 정책 분야의 로비 역학 구조가 어떻게 크게 변화했는지를 부각시킨다. 오른쪽 진영의 암호화폐에 대한 열정은 최근 몇 년간 워싱턴의 영향력 행사에 수억 달러를 투입했으며, 경우에 따라 전통 금융 회사의 이해관계를 능가하기도 했다. 전통 금융 회사는 일반적으로 공화당의 대부분의 금융정책 의제와 일관된 입장을 유지해왔다.
이달 들어 로비 전쟁은 정점에 달했다. 은행 산업 협회는 7월 의회가 통과시켜 이미 서명된 암호화폐법을 소급 수정할 것을 입법자들에게 요구하며, 암호화폐 업계의 강한 반발을 불러일으켰다. (하원 공화당은 상원 버전 법안을 수용한 후 해당 법안에 대한 소급 수정을 추진하고 있다.)
오랫동안 은행가들은 암호화폐에 대해 회의적인 태도를 유지해 왔다. 제이피모건 CEO 제이미 다이먼(Jamie Dimon)을 포함한 업계 주요 인물들은 이전에 디지털 자산을 경멸한 바 있으며, 워싱턴 의제 역시 디지털 자산 기업의 목표와 오랫동안 충돌해왔다.
"솔직히 말해, 오랫동안 지속되어온 세력권 다툼이었으며 지금까지 우리는 어떤 명확한 규제도 통과시키지 못했다." 하원 금융서비스위원회 소속 워렌 데이비슨(Warren Davidson) 하원의원(공화당, 오하이오주)은 말했다. 그는 암호화폐 업계의 오랜 동맹자이다.
그러나 몇 달 동안 주요 은행업계를 대표하는 산업 협회들은 디지털 자산 규제를 합법화하려는 공화당의 신속한 입법에 대해 차분한 공개 비판만을 제기해왔다.
지난달 트럼프 대통령이 소위 스테이블코인(달러 가치에 연동되는 암호화폐)에 대한 새 규정을 마련한 중대한 법안에 서명한 이후, 이들은 더욱 직설적으로 의견을 표명하고 있다. 미국은행가협회(ABA) 등 단체들은 이제 상원의원들이 다음 달 더 큰 두 번째 암호화폐 시장 구조 법안을 심의할 때 스테이블코인 법에 수정을 가할 것을 촉구하고 있다. 그들은 모든 암호화폐 기업이 스테이블코인 보유 고객에게 수익을 지급하는 것을 막고, 무보험 예금 기관이 적절한 감독 없이 전국적으로 운영될 수 있도록 허용한다고 그들이 주장하는 법률 조항을 폐지하기를 원한다.
소규모 은행들의 경우 이러한 우려가 특히 두드러진다. 고객들이 자금을 인출해 스테이블코인 등의 암호화 제품에 예치함으로써 손실을 입을 수 있다는 것이다.
"우리를 대체하려는 움직임처럼 느껴진다." 텍사스주 독립은행가협회(IIBA) 회장 겸 최고경영자 크리스토퍼 윌리스턴(Christopher Williston)은 말했다. 이 단체는 주요 은행 그룹 중 유일하게 스테이블코인 법안에 공개적으로 반대한 곳이다.
윌리스턴은 '젠니어스 법안(Genius Act)'이라 불리는 스테이블코인 법안이 소규모 대출 기관의 "은행 예금에 근본적인 위협"이라고 말했다. 그는 또한 이 새로운 법안이 커뮤니티 은행 입장에서는 "2008년 금융위기 이후 개혁으로 인한 15년간의 규제 부담 이후" 또 다른 "1001번째의 타격"과 같다고 덧붙였다.
오랫동안 스테이블코인 법안을 위해 로비해온 암호화폐 기업들은 이미 이 문제는 마무리됐다고 주장한다.
주요 업계 단체인 블록체인 협회(Blockchain Association)의 사머 메싱거(Summer Mersinger) 최고경영자는 젠니어스 법안이 "이미 확정된 법률"이라고 말했다. "국회에서 치열한 논의를 거쳤으며, 이 법안은 정책 결정자들 간의 타협 결과다. 따라서 과거로 돌아가 이 문제를 다시 논의하려는 시도는 정말로 해서는 안 된다."
대형은행들을 대표하는 은행정책연구소(BPI)의 실행부사장 페이지 피다노 파리돈(Paige Pidano Paridon)은 이 단체가 암호화폐 업계와 협력해 "명확하고 공정한 규칙"을 제정하기를 희망한다고 밝혔다.
그녀는 "은행과 암호화폐 사이의 대결이 아니라, 모두에게 적용 가능한 규칙을 함께 만들어가며 소비자와 금융 시스템을 동시에 보호하는 노력"이라며 "미국 금융 시스템은 신뢰 위에 구축되며, 일반 소비자가 안전한 것과 아닌 것을 구분하지 못할 때 리스크가 증가하고 미국의 경쟁력이 손상된다"고 말했다.
미국 증권거래위원회(SEC)에서는 전통 금융 기관들이 기관이 암호화폐 업계의 '미국 주식 토큰화(tokenization)' 요청을 검토하는 가운데 신중한 접근을 촉구하고 있다. 토큰화란 그러한 자산을 비트코인이나 이더리움과 같은 암호화 토큰과 동일한 블록체인에 올리는 것을 의미한다.
지지자들은 토큰화가 글로벌 주식 거래 속도를 높이고 비용을 줄이는 데 도움이 될 것이라고 주장한다. 그러나 증권업계·금융시장협회(SIFMA)와 공화당에 막대한 정치자금을 기부한 켄 그리핀(Ken Griffin)이 이끄는 거래 대기업 시타델 증권(Citadel Securities) 등은 토큰화된 주식도 현재 수천 종 거래되는 전통 주식과 동일한 규칙을 따라야 한다고 주장한다. 로비 관계자들은 토큰화 논쟁이 곧 있을 시장 구조 법안에 관한 의회 논의에서 중요한 역할을 할 것으로 예상하고 있으며, 이 법안은 시장 감독 기관이 암호화폐 감독 권한을 어떻게 나눌지를 결정할 것이다. 상원 공화당은 올가을 이 법안을 통과시키겠다고 다짐했다.
물론 워싱턴에서 은행업의 영향력이 조금도 줄어들지 않았다는 점은 분명하다. 대형 은행 최고경영자들은 여전히 백악관 회의에 초청받으며, 대출 기관들도 공화당의 포괄적인 규제 완화 의제로부터 혜택을 받고 있다. 일부 전통 금융 업계 인사들도 암호화폐의 전망을 긍정적으로 보고 있다.
그러나 동시에 은행업계는 지난 선거에서 암호화폐 임원들이 막대한 정치 자금을 투입해 형성한 정치적 환경에 대응해야 하는 상황이다. 그리고 다가올 중간선거에서도 다시 한번 희망을 걸고 있다. 암호화폐는 백악관과 트럼프 행정부의 최우선 정책 과제이며, 트럼프 가족은 여러 암호화폐 기업에 투자했다.
이러한 동향은 이 업계를 강력한 세력으로 만들었다. 소비자금융보호국(CFPB)에서는 암호화폐 업계 임원들이 트럼프 행정부가 대형 은행과 협력해 바이든 시대의 소비자 데이터 공유를 관리하는 '오픈 뱅킹(open banking)' 규칙을 폐지하려는 노력을 성공적으로 저지했다.
이 정책은 은행이 데이터 접근에 요금을 부과하는 것을 금지하며, 핀테크 및 암호화폐 기업들은 이를 활용해 서비스를 지원하고 고객이 계좌를 개설하고 자금을 이체하는 것을 용이하게 한다. 암호화폐 기업 임원들과 핀테크 기업이 공동으로 개입한 후, 소비자금융보호국(CFPB)은 이제 이 규칙을 완전히 폐지하는 대신 재검토하고 있다.
"은행들은 여전히 존중받고 있다." 데이비슨 의원은 말하며, 공화당이 2008년 이후 일부 규제를 철회하는 데 은행과 협력해왔다고 덧붙였다. "그러나 솔직히 말해, 은행들은 실제로 많은 방면에서 시장 영향으로부터 자신들을 보호할 수 있는 특혜를 누려왔다."
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