전통 은행이 레이어 2에 진출, 독일 은행 ZKsync 기반 구축 완료하고 다수의 사용 사례 테스트
글: Weilin, PANews
전통 금융기관들도 이제 레이어2(Layer 2) 구축에 나서고 있다. 독일은행(DB) 아시아태평양 지역 산업 애플리케이션 혁신 책임자인 보온히옹 찬(Boon-Hiong Chan)은 최근 외부에 DB가 이더리움 기반의 레이어2 솔루션을 출시하고 있다고 밝혔다. 해당 프로젝트는 '프로젝트 다마 2(Project Dama 2)'라는 이름으로 불리며, 이미 11월에 테스트 버전을 공개했으며 내년 규제 승인을 받은 후 정식 출시될 예정이다.
이는 전통 금융기관이 블록체인 분야에서 한층 더 깊이 탐색하고 있음을 의미할 뿐 아니라, 안전하고 규제 준수를 갖춘 블록체인 솔루션이 전통 금융의 핵심 영역으로 유입되면서 채택률이 더욱 높아질 가능성을 시사한다.
ZKsync Stack 기반 개발 중, 다양한 사용 사례 테스트 진행
독일은행의 Project Dama 2는 싱가포르 금융청(MAS)이 주도하는 '프로젝트 가디언(Project Guardian)'의 일환에도 포함되어 있다. 이는 정책 결정 기관과 금융 산업 간의 협력 이니셔티브로, 자산 토큰화를 통해 금융시장의 유동성과 효율성을 제고하는 것을 목표로 한다.
Project Guardian에는 앤트그룹, ANZ 은행, 뉴욕멜론은행, 씨티은행, 싱가포르 DBS은행, 피델리티, 프랭클린템플턴, HSBC, JP모건, 무디스, UBS그룹, 스탠다드차터드은행, S&P 글로벌 등 27개의 금융기관이 참여하고 있으며, SWIFT를 비롯해 각국 중앙은행, 세계은행 등 국제 정책 기관 및 협회들도 함께하고 있다.
Memento Blockchain과 Interop Labs는 독일은행의 기술 파트너로서 Project Dama 2의 최소 실행 가능 제품(MVP) 개발을 지원하고 있다. 구체적으로 Memento Blockchain은 ZKsync Stack 기반의 퍼블릭 퍼미션 블록체인인 Memento ZKchain의 기능 완비된 테스트넷을 개발했다. 이 테스트넷은 Matter Labs의 지원을 받으며 Axelar 네트워크를 통해 Interop Labs가 제공하는 크로스체인 상호운용성을 구현한다.
Memento ZKchain의 주요 기능은 다음과 같다:
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영혼 바인딩 토큰(Soulbound Token) 기반 디지털 신원: KYC, AML, 제재 확인, 투자 적합성 평가 등을 위한 권한 관리와 함께 보안성과 위변조 방지를 갖춘 신원 시스템.
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페이마스터(Paymaster) 기능: 기존 결제 수단을 활용해 가스 요금 관리를 간편화하고, 가스 비용 지불에 대한 명확한 감사 추적 경로를 제공.
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맞춤형 블록체인 브라우저: 체인상 거래의 기밀성을 보호하도록 설계하면서도 규제 당국의 완전한 감사 검토 권한은 유지.
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토큰화 펀드의 생성 및 발행: Domani Protocol 분산 애플리케이션(dApp)을 통해 전통 투자 펀드, 디지털 자산과 전통 자산이 결합된 하이브리드 펀드, 또는 순수 디지털 원생 펀드의 생성 및 유통을 지원.
또한 Interop Labs는 Axelar 네트워크를 통해 Memento ZKchain 테스트넷과 Avalanche Fuji, Stellar 사이에 완전한 크로스체인 연결을 구현했다. 이를 통해 69개 이상의 블록체인 네트워크와의 통합이 가능해져 금융 애플리케이션의 접근성, 보안 확장성, 맞춤화 능력이 강화된다.
현재 Project Dama 2 팀은 단일 또는 복수의 블록체인에서 토큰화 펀드를 발행·유통하는 사례, 디지털 자산과 디지털 현금 간 상호운용성, 자산 보안성 및 운영 효율성 향상을 위한 실시간에 가까운 결제 처리 등 여러 가지 사용 사례를 테스트 중이다.
공개 블록체인 사용 시 전통 금융기관의 규제 준수 문제 해결 모색
독일은행이 곧 출시할 레이어2는 기관들이 공개 블록체인을 사용하면서 직면하는 규제 준수 문제들 — 예를 들어 트랜잭션 검증자의 신원 불명, 제재 대상 엔티티에 가스 수수료 지급 가능성, 하드포크 리스크 등 — 에 대응하기 위한 목적을 갖고 있다.
프로젝트 담당자는 이더리움 같은 공개 블록체인이 규제를 받는 대출 기관들에게 많은 위험을 안긴다고 지적한다. 예컨대 "누가 실제로 트랜잭션을 검증하고 있는지" 알 수 없고, 거래 수수료가 제재 대상에 지급될 가능성도 존재하며, 예측할 수 없는 하드포크로 인해 장부가 급격히 변경되는 위협도 있다.
레이어2 구성 요소는 은행이 공개 블록체인을 자유롭게 실험할 수 있게 해줄 수 있다. 은행은 자체적으로 "검증자 리스트를 개인화"하여 디지털 자산 거래를 처리하고 보상을 받도록 할 수 있다. 또한 규제 당국에게만 부여되는 '슈퍼 관리자 권한(super administrator privileges)'을 통해 필요한 경우 자금 흐름을 검토할 수 있도록 하는 것도 가능하다. 그는 "이중 체인 구조를 활용하면 이러한 규제 우려 대부분을 해결할 수 있을 것"이라고 말했다.
독일은행을 포함한 지지자들은 블록체인이 금융 서비스 산업의 수익성 압박에 대응할 수 있는 기회를 제공한다고 본다. 그러나 여전히 은행이 암호화 생태계에 어느 정도까지 깊이 관여해야 하는지는 논란의 여지가 있다.
암호화 커뮤니티 소속 AdrianoFeria.eth는 이러한 기관이 요구하는 수준의 규제 준수가 어떤 레이어1 블록체인에서도 실현되기 어렵다고 주장한다. 엄격한 감독과 상호운용성이 요구되는 기관들에게는 자신만의 사설 허가형 레이어1 체인을 운영하거나, 이더리움의 L2 생태계를 활용하는 것이 유일한 실용적인 선택이라고 말한다.
독일은행, 암호화 분야에서 꾸준한 포지셔닝 진행 중
독일은행은 2024년 암호화 분야에서 활발한 움직임을 보이고 있다. 올해 6월에는 오스트리아 기반 암호화폐 플랫폼 BitPanda에 API 기반 계좌 솔루션을 제공하며 독일 국제은행계좌번호(IBAN) 접근을 가능하게 했다. IBAN은 국제적으로 인정되는 코드로, 은행이 국제 송금을 안전하게 처리하는 데 도움이 된다. BitPanda는 이 서비스를 활용해 자금 이체의 효율성과 보안성을 높일 계획이다.
또한 암호화 시장 메이커 Keyrock에게는 다중 통화 계좌 및 외환 서비스를 제공하여 EMEA, APAC, LATAM 지역에서의 시장 조성 및 장외(OTC) 거래 서비스를 최적화하고 확장할 수 있도록 지원했다. 11월 27일에는 싱가포르 블록체인 핀테크 기업 Partior의 B라운드 투자에 전략적 투자자로 참여하며 Partior의 국경 간 결제 역량 확대와 즉시 외환 스왑, 다은행 결제 기능 개발을 지원하기로 했다.
12월 10일에는 Crypto.com과 협력하여 싱가포르, 호주, 홍콩에서 기업 은행 서비스를 제공한다고 발표했다. 양사는 향후 협력 범위를 추가로 확대할 계획이다.
현재까지 전통 은행 몇몇은 블록체인 기술에 대해 초기에는 불안정성과 규제 불확실성에 대한 우려로 신중한 태도를 보였지만, 암호화 생태계의 점진적인 성숙은 은행들이 전통 금융 서비스를 재구상할 수 있는 기회를 제공하고 있다.
예를 들어, 올해 11월 UBS는 블록체인 기반의 지급결제 솔루션인 'UBS 디지털 캐시(UBS Digital Cash)'를 개발하고 시범 운영을 시작했다. 같은 달 JP모건은 자사 블록체인 플랫폼을 Onyx에서 Kinexys로 변경하며 중대한 업그레이드를 발표했다. JP모건에 따르면, 2020년 출범 이후 자사 블록체인 사업은 일간 리포 거래 및 국경 간 지급을 포함해 총 1.5조 달러 이상의 거래를 처리했으며, 하루 평균 처리액은 20억 달러를 넘는다. 고객에는 지멘스, 블랙록, 앤트인터내셔널 등 글로벌 기업들이 포함된다.
결론적으로 암호화 커뮤니티의 Adriano Feria.eth가 언급했듯이, 독일은행의 이더리움 L2 진출은 단순한 실험을 넘어선 것이며, 보다 안전하고 규제에 부합하는 블록체인 솔루션이 전통 금융의 중심으로 진입하는 광범위한 흐름의 일부일 수 있다. 싱가포르의 Project Guardian에 참여한 다른 기관들도 이 같은 움직임을 따라갈 가능성이 있으며, 이는 더 많은 전통 금융기관이 Web3 기술과 블록체인 솔루션을 수용하도록 촉진할 것으로 보인다.
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