맹옌: 아프리카에 다녀온 후 지금은 블록체인의 기회가 인도-태평양 지역에 있다고 확신하게 되었다
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맹옌: 아프리카에 다녀온 후 지금은 블록체인의 기회가 인도-태평양 지역에 있다고 확신하게 되었다
동남아시아와 아프리카의 후발주자 국가들은 디지털 경제 인프라 구축 과정에서 단순히 '과제 해결'에 머무르기를 원하지 않으며, 미국과 중국이 걸어온 길을 반복하고 싶어 하지 않는다. 이들은 블록체인 기반의 디지털 경제 3.0 시대로 한 번에 도약하기를 희망하고 있다.
Web3 심층 보도에 집중하고 흐름을 통찰글: 멩옌, Solv 공동창립자
6월 20일부터 24일까지 나는 싱가포르 통화청(MAS)의 초청을 받아 르완다 수도 키갈리에서 개최된 제1회 ‘보편적 핀테크 포럼(Inclusive FinTech Forum)’에 참석했으며, 왕복 길에 싱가포르와 두바이에 각각 수일간 머물렀고, 총 2주 동안 인도양 북부를 반원형으로 도는 여정을 마쳤다.
출발 전부터 들은 바에 따르면, 블록체인 기술의 실물경제 적용 또는 진정한 기회는 미국, 유럽, 동아시아에 있는 것이 아니라 아프리카, 중동, 동남아시아, 즉 인도양 주변 지역, 일명 인도태평양(印太) 지역에 있다고 한다. 이러한 분석들은 논리적으로 타당해 보였지만, 나에게는 여전히 남의 말을 듣고 판단하는 것이라서 이 견해에 대해 반신반의했다.
‘만 권의 책을 읽는 것보다 만 리를 걷는 것이 낫다’는 말처럼 직접 현장을 다녀온 후에는 확실히 직관적인 느낌을 얻었으며, 인도태평양 지역의 블록체인 발전 전망에 대한 사고도 깊어졌다. 따라서 본문을 통해 내 주요 견해를 공유하고자 한다. 물론 짧은 2주간의 일정은 겉핥기식이며, 깊은 결론을 도출하기에는 부족하지만 업계 참고용으로 제공하며 비판과 다른 의견도 환영한다.
1. 배경
내가 이번에 ‘보편적 핀테크 포럼’에 참석할 수 있었던 것은 Solv Protocol과 호주에서 육성한 생태계 파트너사 Unizon Blockchain Technology(UAT)가 MAS로부터 초청받아 포럼에 후원 및 참여하게 되었기 때문이다.
나는 Solv의 대표로서 호주 멜버른에서 출발해 싱가포르와 두바이를 경유하여 6월 20일 새벽 르완다 수도 키갈리에 도착했다.
키갈리 체류 기간 동안 나는 UBT 대표 벨 루(Belle Lou) 여사와 정런(Chong Ren) 씨와 함께 ERC-3525의 실제 자산(RWA) 산업 적용을 주제로 한 세션을 공동 진행하였으며, 전시회 발표 연설을 하고 두 개의 원탁 회의에도 참여했다. 또한 르완다 중앙은행 부총재, MAS 최고 핀테크 책임자(CFTO), 가나·캄보디아·나이지리아·케냐 등국의 중앙은행 관계자 및 핀테크 기업가들과 교류했으며, 르완다 대학살 기념관을 방문하고 특별히 하루를 할애해 르완다 아카게라 국립공원을 관광하며 시골 지역을 돌아봤다. 그야말로 큰 소득이었다.
보편적 핀테크 포럼 개막식 환영 행사
보편적 핀테크 포럼(Inclusive FinTech Forum)은 싱가포르 MAS가 제안하여 개최한 정부-산업 간 정상회의로, 내용상으로 보면 개발도상국 금융 관계자, 은행가, 기업가들이 모여 금융기술 혁신을 통해 해당 국가의 중소기업과 일반 대중에게 금융 서비스를 제공하고 빠르며 지속 가능한 경제 발전을 이루는 방법을 논의하는 자리다.
참가국은 개최지 르완다와 주최기관 싱가포르 MAS 외에도 주로 동남아시아, 남아시아 국가들—인도, 필리핀, 베트남, 태국, 인도네시아, 말레이시아, 캄보디아, 방글라데시—그리고 아프리카 국가, 특히 사하라 이남 아프리카 국가들, 즉 나이지리아, 케냐, 탄자니아, 잠비아, 우간다, 가나, 남아프리카공화국 등 거의 모든 나라에서 대표단이 참석했다. 이처럼 처음 개최된 회의임에도 불구하고 이렇게 광범위한 규모를 갖춘 것은 주로 싱가포르와 르완다의 브랜드 영향력 덕분이다.
국토 면적이 좁고 자원이 부족한 후발 국가였던 싱가포르는 짧은 수십 년 만에 고소득 선진 경제체제로 성장했으며, 금융서비스, 사회통치, 과학기술 산업 분야에서 거둔 성과로 인도태평양 개발도상국 사이에서 좋은 이미지를 구축하고 그들의 모범이 되었다. 한편 르완다는 1994년 인종 대학살이라는 비극 이후 불사조처럼 재탄생하여 약 30년도 안 되는 시간에 사하라 이남 아프리카 국가들 가운데 사회통치와 경제 발전의 모범이 되었다. 두 국가 정부가 손잡고 추진하는 만큼 강한 매력이 있다.
수십 개 국가에서 온 2,500명의 참가자들이 모였다
2. 르완다 인상
이번 참석은 내게 아프리카 첫 방문이었으며, 첫 아프리카 여행의 목적지가 바로 르완다라는 점은 미리 예상하지 못한 일이었다. 10여 년 전 IBM 재직 시절 회사에서 케냐 출장을 제안하며 아프리카 사업 확장을 지원하려 했으나 결국 실행되지 않았다. 당시 아프리카의 기본 상황을 알고 있었기에 언젠가 아프리카를 방문한다면 케냐나 나이지리아 같은 비교적 ‘선진적’인 지역일 것으로 생각했지, 처음 아프리카 땅을 밟는 곳이 르완다일 줄은 전혀 몰랐다.
대부분 사람들과 마찬가지로, 내가 르완다에 대해 갖고 있던 유일한 인상은 29년 전의 끔찍한 대학살뿐이었다. 1994년 르완다 대학살은 4월부터 7월 사이에 발생했지만 관련 소식이 국내에 집중적으로 전해진 것은 7월이었다. 그래서 나는 그 대학살을 1994년 미국 월드컵과 연결해서 기억한다. TV 뉴스 프로그램에서 한순간은 월드컵 경기의 화려한 장면을 방송하다가 다음 순간엔 대학살 희생자의 처참한 모습을 보여줬다.
나는 당시 이 사건에 대한 가장 큰 감정이 공포나 슬픔이 아니라 충격과 믿기 어려움이었다. 21세기가 눈앞인데, 마라도나는 금지약물을 복용했고, 바조는 페널티킥을 높게 쏘았으며, 미국은 정보고속도로 건설에 돌입했는데, 어떻게 세계 어딘가에서는 아직 인종 차별 대학살이 벌어지고 있을까? 게다가 백만 명 이상을 살해하다니! 정말 믿기 어렵고, 얼마나 야만적이고 낙후된 지역인지. 그 후 여러 해가 지나 영화 <르완다 호텔>을 보면서 대학살의 원인과 결과를 조금 알게 됐지만, 그래도 나는 르완다와 무슨 관련이 있을 것 같지는 않았다.
하지만 이번 르완다 방문 전에 많은 사람들이 내게 말해주었다. 최근 20여 년간 아프리카에서 가장 성공한 국가가 바로 르완다라고, '아프리카의 스위스' 혹은 '아프리카의 싱가포르'라 불린다고. 그러나 나는 위키피디아를 확인해보니 1인당 GDP가 천 달러도 안 되는 가난한 나라인데, 어떻게 스위스나 싱가포르와 비교할 수 있겠는가?
르완다에서 4일간 머무르며 큰 충격을 받았다. 나는 외부에서 르완다를 칭찬하는 이유를 어느 정도 이해하게 되었다. 르완다에 대한 전체적인 인상을 소개하면 수천 자 분량이 될 터이므로 여기서는 본문의 주제와 관련하여 간략히 몇 가지 요점을 언급하겠다.
자연 조건: 르완다는 면적 2.7만km²로 산악 지형이 많아 '천산의 나라'로 불린다. 우리가 르완다 자연 환경에서 가장 깊은 인상을 받은 것은 매우 우수한 기후였다. 적도 근처에 위치함에도 불구하고 여름철 기온은 섭씨 10~20도대, 습도는 약 40%로 건조하고 서늘하며 매우 쾌적했다. 습열한 싱가포르와 무더운 두바이와는 뚜렷한 대조를 이룬다. 르완다는 일 년에 건기와 우기만 있으며, 건기는 전반적으로 건조하고 서늘하며, 우기는 습하고 따뜻하다. 기후만 놓고 보면 인간 거주에 매우 적합한 지역이다. 물론 우리는 인근 케냐, 우간다, 탄자니아 일부 지역도 유사한 기후 특성을 가지고 있다는 것을 알고 있다. 이는 거대한 빅토리아호가 조성하는 기후 조절 효과 때문일 것이다.
르완다는 세계 2위 담수호인 빅토리아호(Lake Victoria)의 남서쪽에 위치하며 적도에 인접해 있다
인구: 르완다 대학살 당시 인구는 700만 명이었다. 3개월간 지속된 대학살로 100만 명 이상이 사망하고 또 100만 명 이상이 난민이 되어, 단기간에 200만 명 이상의 인구를 잃었다. 하지만 전쟁 종료 후 민족화해와 정치 안정, 경제 발전이 이루어지면서 지난 29년간 인구가 급증했으며, 주변 국가 이민자들이 주로 유입되는 지역이 되었다. 현재 인구는 1,300만 명에 달한다.
대학살 당시 후투족이 튜시족을 대상으로 저지른 폭력 행위였으나, 대학살 이후 르완다 정부는 더 이상 후투족과 튜시족을 구분하지 않으며 모두 통일된 르완다 민족으로 간주한다. 외형상 르완다인들은 뚜렷한 특징을 지녔는데, 키가 큰 사람이 많고 남성 중 190cm 이상도 흔하며, 몸매가 날씬하고 잘생겼으며, 얼굴 윤곽이 뚜렷하고 피부색도 아프리카 남부 지역 사람들보다 밝아 아름다운 남녀가 많다.
키갈리 대학살 기념관에 전시된 희생자 사진 일부
경제 및 인프라: 르완다는 내륙 산악 지형의 자원이 부족한 국가로, 주요 특산품은 커피와 차잎이며, 1인당 GDP는 900달러를 조금 넘는 수준으로 중국 2000년 수준에 해당한다. 하지만 실제로 생활 수준과 인프라 상태는 중국 1990년대 초반 수준에 머무른다. 도로 질은 양호하나 너무 좁아 대부분 양방향 2차선이며, 느린 차 한 대가 후행 차량을 오랫동안 막는 경우가 많다. 르완다 체류 중 정전이 한 번 있었는데, 일시적 현상인지 아니면 일상적인지 알 수 없었다. 도시 거주자의 주거 수준은 중국 4~5선 도시 수준이며, 시골 지역에는 여전히 흙집이 많이 보인다. 다만 정부는 이미 모든 빈곤층에게 무료로 주택을 제공하고 건설하는 계획을 시작했으며, 제공되는 주택 조건도 꽤 좋다. 국민에게 기본 의료보험을 보편적으로 제공한다. 자동차 수량은 많고 브랜드도 나쁘지 않으나, 연료 품질이 낮아 공기 중에 매캐한 배기가스 냄새가 가득해, 내 숨결마저 1990년대 초반으로 되돌아가는 듯했다.
르완다 수도 키갈리 중심업무지구(CBD)
르완다 정부가 빈곤층을 위해 건설 중인 무료 주택
치안 및 문명 수준: 르완다의 경제 수준에 비해 치안과 문명 수준은 놀라울 정도로 높다. 치안이 매우 좋아 외국인이 혼자 밤길을 걸어도 전혀 안전상의 우려가 없다. 국민들은 대체로 열정적이고 친절하며 예의 바르다. 길가에 서서 횡단보도를 건너려 할 때, 지나가는 모든 차량이 멈춰 기다려 준다. 아이들은 외국인을 만나면 열정적으로 손을 흔든다. 물론 우리는 르완다에 많은 군경이 실총을 소지한 채 거리를 순찰하는 것도 목격했으며, 이런 치안 상태는 정부의 능동적 통치 결과임을 알 수 있다. 르완다의 치안은 이미 국가 브랜드가 되었으며, 주변 국가들이 따라잡지 못한 독특한 강점이라고 한다.
정치 상황: 르완다 현 대통령 파울 카가메(Paul Kagame)는 1994년 르완다 애국전선을 이끌고 해외에서 귀환해 대학살을 일삼는 임시 정부를 무너뜨리고 국민을 고통에서 구해낸 영웅이다. 신정부에서 먼저 부통령을 역임했으며, 2000년부터 대통령직을 수행해 지금까지 23년간 계속 집권하고 있다. 르완다 헌법에 따르면 그는 최소한 2034년까지 집권할 수 있다. 카가메 집권 아래 르완다는 정치가 안정되고 경제가 급속도로 발전하며 인구가 빠르게 증가하고 사회보장이 지속 강화되면서, 단순히 먹고사는 문제 해결을 넘어 의료보험이 보편화되었으며, 국민 모두의 주거 문제 해결을 추진 중이다. 따라서 카가메 대통령은 민간에서 매우 높은 지지를 받고 있다.
여행사 벽에 걸린 파울 카가메 대통령 사진
언어: 르완다인들은 일반적으로 다국어를 구사하며, 현지 언어 외에도 많은 사람들이 프랑스어, 영어, 스와힐리어를 구사한다. 학교에서는 영어와 프랑스어가 모두 필수 과목이다. 오랫동안 벨기에의 식민지였기 때문에 프랑스어가 르완다인들의 제1 외국어이므로, 그들의 영어 발음은 일반적으로 표준적이지 않고 강한 프랑스식 억양을 띤다. 그러나 표현은 매우 유창하며 비교적 고급 어휘와 문장을 자유롭게 사용할 수 있다. 일단 그들의 억양에 익숙해지면 영어로 비교적 원활한 의사소통이 가능하다.
미디어, 통신 및 금융 인프라: 르완다 가정은 아직 TV 보급이 되지 않았고, 데스크톱 컴퓨터는 더욱 보기 드물다. 그러나 거의 모든 성인은 스마트폰을 소지하고 있다. 현지에서 가장 인기 있는 휴대폰은 중국 제조사 트랜스피언(Transsion)이 아프리카에 판매하는 브랜드 테크노(Techno)이며, 그 다음은 삼성이다.
애플 아이폰은少数富人만 사용한다. 화폐는 르완다 프랑이며, 환율은 1,160 프랑에 1달러이며, 매년 몇 퍼센트씩 하락하는 추세다.
결제 방식은 현금이 주를 이루며, 다음으로 모바일 결제가 있다. 카드만 가능한 경우 많은 곳에서 결제에 어려움을 겪을 수 있다. ATM은 찾을 수 있지만 보급률은 아직 낮은 편이다.
현지에서 가장 인기 있는 모바일 결제 브랜드는 MoMo이며, 경쟁사들도 존재한다. 키갈리 은행이 출시한 BK 등이 있다. 케냐의 유명한 모바일 결제 시스템 M-Pesa도 르완다에서 매우 인기 있다. 전국적으로 기본적으로 4G 네트워크가 커버되며, 많은 공공장소에서 무료 Wi-Fi를 제공한다. 우리 직접 체험 결과, 인터넷 속도는 꽤 좋았다.
키갈리 거리에 설치된 모바일 결제 앱 광고
이상은 내가 르완다에 대해 가진 인상들이다. 일견 주제와 관련 없는 듯 보일 수 있으나, 이 사회적 배경을 이해하는 것은 아래에서 다룰 주요 견해를 이해하는 데 매우 중요하다. 물론 시간이 짧아 편견과 오류가 있을 수 있으므로, 더 잘 아는 분들의 지적을 기대한다.
3. 블록체인으로 한 걸음 점프
솔직히 말하자면, 회의 참석 전에 나는 우리가 가져간 블록체인 기반 ERC-3525 디지털 증권 기술이 인도태평양 국가들에게는 다소 앞서 있는 것 아닌가 생각했다. 아마 그들은 먼저 전자결제를 보급해야 하지 않을까 싶었다. 그러나 예상 밖으로 우리의 제안은 뜨거운 반응을 얻었다.
이번 회의 기간 동안 나는 호주중앙은행 CBDC를 위한 디지털 송장 시범 프로젝트를 청중들에게 소개했다. 한 르완다 기업가가 즉석에서 손을 들어 말했다. "이것이 바로 우리가 아프리카에 필요한 것입니다." 나이지리아의 한 테크놀로지 벤처캐피탈(VC)은 즉시 우리와 접촉해 투자 의향을 논의하고 싶다고 요청했다.
서아프리카 국가 가나 중앙은행 관계자는 ERC-3525 기술이 아프리카 국가들의 중앙은행 디지털화폐(CBDC) 상호운용성 문제를 해결할 수 있는지 물어보았다. 캄보디아 중앙은행 기술혁신 부서의 한 대표는 우리에게 국경 간 공급망에 ERC-3525 기술을 적용하는 방안을 심도 있게 논의해 달라고 초청했다. 이런种种 사례들로 인해 나는 놀랍고도 흥미로운 질문을 갖게 되었다. 왜 인도태평양 국가들이 이런 첨단 기술에 그렇게 매력을 느끼는가?
나는 새로 알게 된 아프리카 친구들과 인도태평양 시장 상황을 잘 아는 싱가포르 친구들과 이야기를 나누고 중요한 판단을 내렸다. 즉, 동남아시아와 아프리카의 후발 국가들은 디지털 경제 인프라 구축에서 '보충 학습'에 만족하지 않으며, 미국과 중국이 걸어온 길을 반복하고 싶어 하지 않는다. 오히려 한 번에 3.0 시대로 점프하여 블록체인 기반의 디지털 경제를 바로 구축하고자 하는 것이다.
왜 이들 국가가 일반적으로 이런 마음가짐을 갖게 되었을까?
POS 단말기, 신용카드, 은행 간 결제 정산 네트워크 기반의 미국식 전자결제 시스템을 디지털금융 1.0으로, 중국에서 크게 성공한 모바일 인터넷 결제 시스템을 디지털금융 2.0으로 본다면, 인도태평양 국가들의 일반적인 상태는 1.0과 2.0 모두 매우 초기 단계에 머물러 있다고 할 수 있다. 내가 앞서 르완다의 네트워크 및 금융 인프라를 설명했듯이, 많은 상점에 POS 단말기가 없고, 은행 카드 보급도 낮으며, 결제는 주로 현금으로 이뤄진다. 그렇다면 앞으로 한 걸음 나아가려면 어떻게 해야 할까?
분명히 이들 국가는 귀중한 자금을 1.0의 '보충 학습'에 소모하고 싶지 않다. 대부분의 국가가 충분한 경제 규모나 은행 체계를 갖추지 못했으며, POS 단말기나 ATM 기기를 설치하는 데 자금을 낭비하고 싶지도 않다. 이것은 대부분의 사람들이 이해할 수 있는 부분이다.
동시에, 중심화된 모바일 결제 시스템, 즉 위에서 말한 디지털금융 2.0은 이미 매우 성숙했지만, 이들 국가를 불안하게 만드는 몇 가지 문제가 있다.
첫째, 중심화된 인터넷 결제 시스템은 데이터 독점 경향이 자연스럽게 발생한다. 이 시스템 운영 중심은 모든 사용자의 개인정보를 마음대로 엿보고, 이용하며, 통제할 수 있어 경제체제의 주요 운영 정보를 쉽게 확보할 수 있다. 이런 상황에서 인도태평양 국가들은 외국 기업이 운영하는 중심화된 결제 시스템이 자국 시장을 독점하는 것을 원하지 않는다. 따라서 이들 국가는 일반적으로 자국 중심화 결제 시스템을 육성하고자 한다.
둘째, 산발적으로 분산된 중심화 인터넷 결제 시스템은 큰 통합 마찰을 일으켜 지역 협력 효율을 낮춘다. 아프리카와 동남아시아 국가들 사이의 지역 경제 협력은 매우 활발하다. 르완다에서 만난 아프리카인들—르완다, 나이지리아, 케냐, 가나 출신 불문하고—모두 입에 담는 말이 '아프리카'였다. 따라서 서로 간 결제 및 금융 시스템의 상호운용성 요구 수준이 매우 높다. 전체 포럼 기간 중 금융 시스템 상호운용성과 관련된 주제나 세션은 항상 참가 인원이 가장 많고, 회의장이 가장 붐비며, 발언이 가장 적극적이고 토론이 가장 열렬했다. 이들이 얼마나 중요하게 여기는지 알 수 있다. 그러나 이 수십 개국 중 인구 1억 이상인 나라는 소수에 불과하며, 대부분은 수천만 명 규모의 저소득 경제국가다. 각국마다 자체적인 소규모 알리페이 몇 개씩 만들어 100~200개의 결제 회사가 생기면, 중복 낭비일 뿐 아니라 각각 규모가 작아져 규모의 경제를 형성하지 못하며 디지털금융의 심층 발전에도 불리하다.
또한 수백 개의 산발적인 소규모 알리페이는 큰 대조 마찰을 발생시키며 협업 효율과 신뢰에 큰 영향을 준다. 게다가 이런 유연하고 효율적인 중심화 결제 시스템이 금융 및 데이터 프라이버시 규제에 제기하는 엄중한 과제는 선진국에서도 해결되지 않았으며, 인도태평양 국가들이 스스로 해결하기는 더더욱 어렵다.
2022년 아프리카 모바일 결제 시장. 5.86억 활성 사용자 시장이 거의 200개 결제 회사에 의해 분할됨
물론 인터넷 결제는 편리하고 빠르며 비교적 성숙한 기술이므로, 이들 국가는 여전히 긍정적인 태도를 취하고 있다. 그러나 블록체인이 점차 기술적 장점과 응용 전망을 드러내기 시작하면서, 인도태평양 국가들은 블록체인 기반 디지털금융 시스템에 대해 다른 지역보다 훨씬 높은 열정을 보이고 있다. 그들과의 대화를 통해 나는 그들이 중시하는 블록체인 장점을 네 가지로 요약할 수 있었다.
첫째, 블록체인은 이 지역이 디지털경제에서 협력해야 하면서 동시에 프라이버시와 데이터 주권을 보호하려는 수요 사이의 균형을 맞춘다. 중심화 시스템에서는 프라이버시와 데이터 주권이 반드시 핵심 플랫폼 운영자에게 넘어가는 이유가, 인프라 운영권과 데이터 소유권을 구분 없이 한꺼번에 플랫폼 운영자에게 넘겨주기 때문이다. 사용자가 편의성과 네트워크 효과를 원하면 데이터 주권을 플랫폼에 양도해야 한다. 플랫폼 입장에서는 모든 규제 조치가 요구사항이나 구호에 그칠 뿐 실질적이고 효과적인 기술적 규제 수단이 없다. 반면 블록체인에서는 운영권과 데이터 주권이 분리된다. 인프라 운영권은 다양한 노드들 사이에 분산되어 있고, 데이터 주권은 사용자가 암호학 메커니즘을 통해 스스로 보유하므로, 플랫폼 운영자가 데이터 주권을 빼앗는 문제가 발생하지 않는다. 동시에 블록체인 상의 데이터는 변조 방지 기능이 있으며 제3자가 검증할 수 있으므로 신뢰를 얻기 쉽다. 신뢰는 협력의 기반이므로, 블록체인은 협력을 촉진하면서도 데이터 주권과 프라이버시를 보호하는 이상적인 균형을 이뤄내며, 인도태평양 국가들의 지역 경제협력 수요에 특히 부합한다.
둘째, 블록체인의 개방적이고 신뢰 기반의 환경과 스마트계약의 자동 실행 메커니즘은 서로 다른 국가의 디지털금융 시스템 상호운용 문제 해결에 도움이 된다. 각국은 블록체인 상에서 각자의 디지털화폐, 디지털 증서, 디지털 자산을 발행할 수 있으며, 블록체인의 내재적 신뢰 전달 메커니즘과 데이터 표준화 수준 덕분에 이러한 시스템들을 통합하는 난이도와 복잡성이 기존 중심화 시스템 통합보다 훨씬 낮아 매우 높은 수준의 자동화가 가능하다. 이번 포럼 기간 중 우리는 한 국가 중앙은행에 커브(Curve)와 유사한 메커니즘을 활용해 다국 간 통화 자동 교환을 제안하기도 했다. 우리는 특정 상황에서 플래시론(Flash Loan)의 흥미로운 응용 가능성까지도 상상했다.
셋째, 블록체인은 화폐 프로그래밍을 일상 도구로 만들 수 있다. 중심화 시스템보다 블록체인 시스템은 암호학 기반 보안 모델이 훨씬 단순하고 완전하여 극도의 개방성을 실현할 수 있다. 중심화 시스템에서 여러 겹의 승인과 검사를 거쳐야 하는 작업들이 블록체인에서는 일반 사용자에게 직접 제공될 수 있다. 화폐 프로그래밍이 그 예이다. 중국의 인터넷 결제가 오래 운영됐지만, 일반 사용자에게 실제로 제공되는 기능은 '레드패킷', '그룹 결제 요청' 등의 초급 응용에 불과하며, 플랫폼이 신중을 기해 겨우推出한 것이며, 사용자 스스로 결제를 프로그래밍할 능력은 없다. 반면 블록체인은 누구나 스마트계약을 통해 화폐와 결제를 프로그래밍할 수 있도록 하며, 이 정도의 개방성은 인터넷 결제가 따라잡을 수 없으며, 인도태평양 국가들에게 매우 매력적인 능력이다. 청중들이 ERC-3525의 자동 지분 계산, 자동 분배, 결제 상태 UI 갱신, 결제 한도 및 시간 설정 등의 기능을 보고 매우 흥분하며, 이를 기반으로 자산과 화폐 흐름에 대해 더 맞춤형 프로그래밍과 통제를 하고 싶어 했다.
넷째, 블록체인은 새로운 규제 메커니즘 구축을 지원할 수 있다. 중심화된 핀테크 시스템은 규제 당국이 시스템 차원에서 직접 규제를 시행할 수 없기 때문에 모든 규제 규칙은 일종의 신사협정에 불과하며, 규제 수단은 정기적 샘플 조사뿐이다. 이는 비용이 높고 반응이 느릴 뿐 아니라 효과도 매우 낮다. 많은 사람들은 현재 선진국 금융감독이 정당한 혁신가들을 죽을 때까지 얽매고, 진짜 거대한 부패범을 만나면 속수무책으로 아무것도 못한다고 불평한다. 참으로 ‘우리는 아프고 적은 기뻐한다’. 반면 블록체인에서 신뢰할 수 있는 디지털 신원, 디지털 계좌, 디지털 증서 시스템이 구축되면, 규제 당국은 스마트계약 코드를 통해 실질적인 통제를 시행할 수 있다. 사전 입법 예방, 사중 조정 대응, 사후 증거 수집 및 집행에 이르기까지 오늘날의 규제 기술보다 효율이 적어도 두 자릿수 이상 향상된다. 따라서 이번 포럼에서 디지털 계좌와 디지털 증서도 핫토픽이 되었다. 나는 나이지리아의 한 핀테크 전문가와 대화를 나누며 나이지리아 중앙은행 디지털화폐 발행에 대한 견해를 물었다. 그는 중앙은행 디지털화폐의 주요 의미는 결제에 있지 않다고 답했다. 결제 효율만을 집착하며 블록체인 가치를 폄하하는 사람들의 시야가 너무 좁다. 핵심은 중앙은행 디지털화폐의 보급이 모든 기업과 개인이 디지털 신원과 디지털 계좌를 구축하고 디지털 지갑을 사용하도록 촉진한다는 점이다. 이것이 차세대 디지털경제와 금융감독의 가장 중요한 공공 인프라라고 했다. 나는 이 견해에 깊이 공감한다.
이처럼 이들 국가가 블록체인에 관심을 갖는 데는 현실적인 논리가 있다. 반면 중국과 미국 같은 대국, 통합 수준이 높은 경제체제는 사용자 습관과 기존 시스템의 부담으로 인해 블록체인을 전면적으로 도입하는 데 일정 기간 동안 부담이 크고 추진력이 부족할 수 있다. 반면 인도태평양 후발 국가들은 오히려 가볍게 움직이며 급속한 도약을 간절히 원하고, 1.0과 2.0을 건너뛰고 블록체인 기반 미래 지향적, 국경 간 디지털경제 인프라를 구축하려 한다.
4. 조건 분석
흥미는 현실적이지만, 과연 실현 가능할까? 우리는 이 시장의 조건을 분석해야 한다.
첫째, 시장은 국경 간 통합 수요가 강하다. 단일 대시장은 중심화 시스템과 블록체인 시스템 사이에서 고민할 수밖에 없지만, 국경 간 수요가 강한 지역은 탈중앙화 인프라인 블록체인에 대한 수요가 비교적 명확하다. 인도태평양 지역은 물론 이 조건에 부합하며, 특히 아세안 지역, 중동 아랍 국가, 아프리카는 정치적으로 분단되고 경제적으로 통합된 지역으로, 블록체인 발전에 천연적인 온상이 된다.
둘째, 데이터 주권 의식이 강하다. 어떤 국가가 자신의 데이터 주권을 다른 국가의 중심화 플랫폼에 맡기고 싶어 한다면, 굳이 블록체인을 사용할 필요가 없다. 그러나 최근 몇 년간 세계 각국의 데이터 주권 및 프라이버시 보호 의식이 높아지면서 그런 국가는 점점 줄어들고 있다. 아프리카 저소득 국가조차도 더 이상 자국 디지털경제가 외국 실체에 의해 장악되는 것을 원하지 않는다. 이는 블록체인의 이 지역에 대한 매력을 강화한다.
셋째, 인프라가 기준에 도달해야 한다. 특히 인터넷, 모바일인터넷 인프라가 그러하다. 이 점에서 인도양 주변 국가들도 기본적으로 기준에 도달했다. 아프리카 상황에 밝은 친구들의 소개에 따르면 중국의 지원 아래 지난 몇 년간 아프리카 국가들의 통신 및 인터넷 인프라가 급속도로 발전했으며, 현재 성인의 80% 이상이 휴대폰을 소지하고 있으며, 거의 6억 명이 모바일 결제 계좌를 개설했다. 블록체인 도입의 기본 조건을 갖췄다.
넷째, 경제 발전이 디지털금융 인프라에 절박한 수요를 제기하고 있다. 이 점 역시 인도태평양 지역의 현실과 부합한다. 글로벌 공급망 재구성과 함께 인도양 주변은 원자재에서 제조 생산까지 전 분야를 아우르는 경제 활동 지역으로 점점 더 중요해지고 있다. 다른 한편으로 이 지역 30여억 인구는 중저소득 국가가 대부분이며, 최근 몇 년간 경제 발전이 가속화되고 있어 무역과 지역 협력이 이끄는 고속 성장 주기로 진입할 가능성이 있다. 이는 분명히 디지털금융 발전에 요구를 제기하며, 블록체인의 이 지역 발전에 유리하다.
이 네 가지 측면에서 보면, 인도태평양 지역은 블록체인 산업 발전에 매우 유리하다. 따라서 이 지역이 향후 몇 년 내에 블록체인 산업의 중요한 시장으로 발전할 가능성이 있으며, 일부 분야에서 블록체인 발전을 주도할 수도 있다.
물론 이들 국가도 명백한 약점이 있는데, 주로 인프라가 여전히 취약하고 많은 빈곤층이 스마트폰을 사용하거나 인터넷에 연결하지 못한다는 점이다. 또 다른 약점은 관련 인재가 극도로 부족하여 자체적으로 관련 시스템을 개발할 능력이 거의 없으며 외부에서 도입해야 한다는 점이다.
5. 싱가포르의 전략
수요가 있으면 공급이 따른다. 위 분석을 아주 일찍부터 인식한 기관이 있는데, 바로 싱가포르 통화청(MAS)이다. 최근 MAS는 일련의 프로젝트와 백서를 발표했는데, 분명히 다국적 블록체인 인프라를 겨냥한 것으로, 주로 세 가지 계획이 있다.
첫 번째는 Project Guardian, 국경 간 디지털자산 네트워크로, 여러 블록체인과 기존 중심화 네트워크가 결합된 디지털자산 네트워크이며 전체 시스템의 인프라 역할을 한다.
두 번째는 Project Orchid, Purpose Bound Money(PBM), 즉 프로그래밍 가능한 디지털화폐이다. 이 기술을 최근 이틀간 두 번 소개했는데, 매우 중요한 기술이라고 생각한다. MAS가 PBM을 추진하는 주된 목적은 화폐의 몇 가지 중요한 속성을 유지하는 전제 하에 화폐 결제 감독에 새로운 기술 프레임워크를 제공하는 것이다.
세 번째는 Project Savannah 등의 디지털 증서 프로젝트로, 사용자 주체의 신원, 계좌, 자격, 거래 기록 등을 신뢰성 있게 표현하고 확인하는 것이 목적이다.
후자의 두 프로젝트는 사실 모두 규제 문제 해결을 위한 것이다. 산업용 블록체인이 오랫동안 성장하지 못한 것은 많은 사람들이 말하는 것처럼 제한이 많거나, 투기 공간이 없어서가 아니다. 근본적인 이유는 두 가지뿐이다. 계좌가 블록체인에 올라가지 않은 것과 자금이 블록체인에 올라가지 않은 것이다. 이 두 문제가 해결되면 다양한 기업과 개인들이 몰려들 것이다. 정부가 기업과 개인을 블록체인에 올라오도록 안심시키고, 전통 기관들이 자산, 자금, 업무를 블록체인으로 옮기는 것을 안심시키기 위해서는 우선 규제 가능성 문제를 해결해야 한다. 현대 주류 경제에서 자금세탁방지(AML), 테러자금조달방지(CFT), 경제·금융 제재 시행은 피할 수 없는 수요이며, 암호화 기반 인프라와 산업용 블록체인의 가장 큰 차이점이기도 하다. MAS의 이 두 계획이 추진된다면, 계좌 관리 능력과 자금 관리 능력을 동시에 확립하여 산업용 블록체인의 약점을 보완하고, 계좌와 자금의 블록체인화에 희망을 갖게 할 수 있다.
MAS의 이 일련의 계획은 분명히 자기 자신을 위한 설계가 아니다. 싱가포르 인구는 600만 명에 불과한데, 이 계획의 규모와 범위는 10억 인구를 단위로 한다. 나는 싱가포르가
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Yan Meng
