「裕福で無邪気」、シンガポールが詐欺師に狙われる
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「裕福で無邪気」、シンガポールが詐欺師に狙われる
シンガポールという「資産の避難所」が、詐欺師たちにとっての「狩場」になりつつある。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察シンガポールという「資産の避難港」が、詐欺師たちにとっての「狩場」となりつつある。
ファミリーオフィスの数が急増し、高純資産家の大量流入に伴い、シンガポールでは巧妙な詐欺が静かに広がっている。投資顧問を装ってファミリー資産の中枢に浸透する手口から、バーチャル資産を操作したり、偽の銀行職員になりすまして国境を越えた詐欺を行うケースまで多様化している。
不正分子は制度の隙間と信頼の盲点を狙い、段階的に罠を仕掛けることで、一部の富裕層や個人が深刻な被害を受け、巨額の損失を被っている。一見して法制度が厳密で制度も成熟しているように見えるシンガポールだが、財産の安全と規制強化という二重の試練に直面している。
「10人に6人が詐欺被害に遭っている」
2024年末、セールスの仕事をしていたリーさんはWhatsAppで突然、外国からの番号から連絡を受けた。ネットでの副業を紹介するとされ、普段の自分の仕事に満足していなかったリーさんは快く承諾した。
その後まもなく、別の男性から連絡があり、彼はシンガポール在住のマレーシア人で、結婚しており子供が一人いると名乗った。リーさんはこれが詐欺かもしれないと思いながらも、「ただ騙そうとする輩を脅かしてやろう。こっちが彼らより賢いと思ってる」と考え、参加することに決めた。
数カ月にわたり、その男は毎日励ましや楽しいメッセージを送ってきた。次第にリーさんも彼を本当に友人だと感じるようになった。「毎日『お姉さん、元気？』って聞いてきて、『このネット副業やってみない？』と言うんです。だんだん、これは単なるアルバイトで、ちょっとしたお小遣い稼ぎだろうと思って信じ込むようになりました」。
その仕事は、暗号通貨で保証金を預け、約30のブランドに関連するアンケート調査を完了した後、報酬と共に保証金を取り戻せるというものだった。最初にリーさんが入金した資金はすぐに元本を大きく上回る利益を得て、彼女はさらに追加投資を重ねていった。しかし、合計で1万1,000ドル以上を入金した時点で、暗号通貨プラットフォームが送金を停止し、メールで「詐欺に遭っている可能性がある」と警告された。
それでもリーさんはその男性を信用し続けていたが、プラットフォーム側が12万ドルの追加投資を求められた際、自分にはそんな大金がないことに気づき、ようやく現実に目覚めた。すでに78,000ドルを振り込んでいたが、「仕事が終わるまで引き出せない」と言われていた。
リーさんは非常に悲しみ、必死で自分が苦労して稼いだお金を返してほしいと懇願したが拒否され、銀行や免許を持つ貸金業者から借りるように勧められた。
リーさんのようなケースは他にもあり、FacebookやInstagram上の詐欺広告をたまたいクリックしただけで、16.7万ドルの損失を出した人もいる。
資料によると、シンガポールでは10人に6人が何らかの詐欺被害に遭っている。政府の発表では、こうした詐欺事件のほぼ半数がMetaのプラットフォーム――Facebook、WhatsApp、Instagram――由来だとされている。
過去から現在に至るまで、シンガポール人は世界で最も大きな詐欺被害者グループの一つである。2023年には、一人当たり平均4,031ドルの損失を出し、すべての国の中で最も高い金額となった。
2019年以降、シンガポールの詐欺件数と被害額は毎年新記録を更新している。2024年には51,501件の詐欺が報告され、関与した金額は11億ドルを超えた。これは年間詐欺損失が初めて10億ドルの大台を超えたことになる。そのうち警察が回収できたのは約1.82億ドルのみであり、被害者の3分の2以上が届け出をしていない。
2025年には、1〜4月のわずか4カ月間で、すでに13,000件以上の詐欺事件が報告されており、被害総額は3.137億ドルを超えている。
彼らは「裕福で無邪気」
「裕福な人々」でさえも、「詐欺」の標的から逃れることはできない。
シンガポールの俳優マイク氏（仮名）は、特にネット詐欺には常に注意していると自負していた。しかし、デートサイトでフィリピン人の若い女性デブラと知り合ったとき、つい会話を始めてしまった。
数カ月の間に、デブラはマイク氏を説得し、電子商取引企業に約4万シンガポールドル（3万米ドル）相当の暗号通貨で投資させた。投資したお金が全く回収できなくなったことに気づいたマイク氏が、デブラと対面での通話を行おうとしたところ、ビデオに映った人物はプロフィール写真とはほとんど似ていなかった。
マイク氏のように「裕福」でありながら「詐欺」に遭った高純資産者は他にも続出している。
ある犯罪集団は2017年から、中国の企業経営者をシンガポールに招待して契約を結ばせ、「管理費」や「事務手数料」を徴収していた。Marina Bay Financial Centreなどのオフィスを借りて正規のビジネス環境を演出し、偽の契約書などを用いて高級感を装っていた。少なくとも10人の企業経営者が騙され、総額は250万シンガポールドルを超える。
2025年3月、あるシンガポールの金融ディレクターが、Deepfake技術を使って自社のCEOを偽った動画・電話により、約49.9万シンガポールドルを振り込ませられる詐欺に遭った。幸い、国境を越えた協力によって警察がその資金の回収に成功した。
2025年初頭、シンガポールの財務コンサルタントが「反詐欺センター（Anti-Scam Centre）」を名乗る人物に騙され、120万シンガポールドルを奪われた。詐欺師は彼がマネーロンダリングに関与しているとして、捜査への協力を要求したのだ。
2025年3月、シンガポール高等裁判所は、黄玉志（Ng Yu Zhi）容疑者の破産財産を管理する私人受託者に対し、債権者からの1,200万米ドルの請求を受け入れるよう命じた。この請求は当初却下されていた。黄容疑者は自身が運営するEnvyシリーズの会社を通じてニッケル取引の虚偽プロジェクトを構築し、2017年から約15億シンガポールドルを吸収していた。
このプロジェクトは四半期15％のリターンを約束し、偽造された取引契約書や履歴を使用。初期投資家に実際にリターンを支払い、さらに多くの人々を巻き込むように仕向けた。この事件には約300人（高純資産者）が関与し、総額15億シンガポールドルに達しており、審理中ながら「シンガポール史上最大の金属詐欺事件」と呼ばれている。
2025年、中国の富豪が元従業員4人を訴え、長年にわたり不正な取引や虚偽請求を通じて、シンガポールにある自身のファミリーオフィス「パンダ・エンタープライズ（Panda Enterprise）」および「LFI（利豊国際）」から資金を盗んでいたと告発した。この出来事は、ある種のファミリーオフィス構造の脆弱性を浮き彫りにした。
この富豪は、ファミリーオフィス「パンダ・エンタープライズ」と「LFI」を統括する鍾仁海（ジョン・インハイ）氏である。鍾氏は、4人の元従業員が自身の信頼と期待を悪用し、長年にわたり7,400万シンガポールドル（約4億元人民元）を自身の口座に移転したり、無断で資金を流用したと主張している。
このように、「裕福な人々」ほどむしろ詐欺に遭いやすい。かつて資産回収に携わったある人物の言葉を借りれば、「彼らは裕福で、そして無邪気なのだ」。
テマセクでさえ騙された
2025年、シンガポールの上級政務大臣リュー・イェンリン氏と、国家主権基金テマセクが、改ざんされたリュー氏の写真、偽アプリ、そしてWeChatグループに関連する投資詐欺について一般市民に警戒を呼びかけた。これらの詐欺は中国の金融商品を宣伝しているとされる。
改ざんされた写真では、リュー氏が架空の組織――ある中華商会と「太白アセットマネジメント」という会社――との間で覚書（MOU）を締結する儀式に出席しているように見せかけられている。
テマセクは5月12日に声明を出し、「太白投資」は同社の完全子会社の一つであることを認めたが、太白アプリやWeChatチャットグループとは一切関係がないと否定した。リュー氏も同日Facebookで投稿し、オリジナルの写真は2024年2月1日のシンガポール・中国経済パートナーシップ会議で撮影されたものだと説明し、真偽の写真を併記した。
テマセクと太白投資は、中国で投資商品を販売・マーケティングしておらず、第三者にそれを許可してもいないと述べた。報道によると、複数の個人が太白のファイナンシャルアプリを通じて巨額の資金を失っている。
さらに、以前にテマセクはFTXとeFisheryという2つの詐欺会社への投資に失敗し、今後3年間で初期段階の企業への投資を88％削減する決定をした。
FTX最大の投資家の一つであったテマセクは、ソフトバンク、ブラックロックなどとともに、暗号通貨史上最大の詐欺事件の被害者となった。同社にはベンチャーキャピタルのシーケンシャルキャピタルなど機関投資家も含まれていた。
この投資はテマセクの2023年度投資ポートフォリオの約0.1％を占めており、これにより百万ドル規模の損失が出た。これは「恥ずべきこと」だったとされる。
2023年3月31日までの決算報告によると、2023年度のテマセクは純損失73億ドルを記録した。テマセクがこの投資を帳簿から抹消した後、いくつかのシンガポール国会議員が同組織のデューデリジェンス体制に疑問を呈した。
テマセクは「FTXに対して2021年2月から10月まで約8カ月にわたる詳細なデューデリジェンスを実施した」と述べている。FTX創業者に関しては、「Sam Bankman-Friedの行動、判断力、リーダーシップに対する我々の信頼は、彼とのやり取りや他の人々との会話から生じたものだったが、それは明らかに誤りだった」と語っている。
今回の投資失敗の影響は財務的損失に留まらない。当時の財務大臣（現首相）フワン・ツェンフア氏は、この投資がテマセクの評判を損なったと公に指摘した。その後、テマセクは投資チームおよび上級管理職の給与を引き下げた。
さらに衝撃的なのは、インドネシアの農業テック企業eFisheryへの投資失敗である。魚やエビの養殖における自動給餌システムを開発したこのスタートアップ企業は、売上高や利益のデータを改ざんしていたことが発覚した。メディアの4月の報道によると、eFisheryの創業者の一人が財務報告におけるデータ偽造を認めている。
「狩人」の人物像
シンガポールでは、フィッシング、投資詐欺、なりすまし詐欺、EC詐欺、求職詐欺、恋愛詐欺、申請詐欺、クレジットカード詐欺、メール詐欺、オンライン恋愛、身分盗用、マルウェア、マネーロンダリング、性的恐喝詐欺、ローン詐欺など、多種多様で複雑な詐欺が存在する。
詐欺事例は「星の数ほど」あり、シンガポール警察本部（SPF）の公式ウェブサイトのお知らせ欄では、ほぼ毎日新たな詐欺情報や事例が掲載されている。
例えば、2025年6月11日にSPFが発表した情報によると、複数の政府関係者を装う詐欺（GOIS）の被害者が報告されており、シンガポール金融管理局（MAS）の職員を装った詐欺師に騙されたケースがあるという。被害者の資金がクレジットカードに送られ、そこで不正な取引に使われた。被害総額は26.2万米ドルを超える。
要するに、シンガポールの詐欺師の手口は進化し続けており、従来の通信詐欺から「高級カスタム型」の金融詐欺へ、銀行職員から資深のファンドマネージャー、さらには政府関係者まで、次第にシンガポール自身の「強み」を巧みに利用した話術で騙すようになっている。
第一に、「専門顧問」を装うこと。詐欺師は法律事務所の担当者、ファミリーオフィス顧問、監査専門家、あるいはMAS職員までを装う。文書やメールドメインを偽造し、精巧なロゴと話術で、相手が本当に専門機関とやり取りしていると錯覚させる。
第二に、「合规性のある身分」を演出すること。詐欺グループはしばしばシンガポールの国際的信用を利用し、地元企業の登記情報を偽造し、銀行との提携証明を提示し、あるいはマリーナベイ・ファイナンシャルセンターのオフィスを借りて、詐欺の「リアルさ」を高める。
第三に、信頼の閉鎖ループを構築すること。彼らはすぐには「手を出す」ことはせず、標的と長期的に接触しながら、一見しっかりした信頼関係を築いていく。同じ社交界、慈善活動、ビジネスフォーラムに参加することで、「内輪の人間」としてのイメージを作り、次の「収穫」の準備をする。
第四に、新技術ツールの活用。AI生成の動画、音声模倣、ChatGPTによる投資レポート作成などが、「精密打撃」の武器となっており、熟練の投資家ですら一見して見破ることが困難になっている。
さらに、個々の金融機関が意図せず「加担者」となるケースもある。2020年、シンガポールのあるトラスト会社が、複数の異なる口座で金融管理局（MAS）のマネーロンダリング防止／テロ資金供与防止規定を重大に違反したため、79.3万米ドル（110万シンガポールドル）の罰金を科された。MASの発表によると、違反行為は2007年から2018年にかけての10年以上にわたって行われていた。
さらに、国際調査ジャーナリスト連盟（ICIJ）は、このトラスト会社がアメリカにおいて、クック諸島トラスト（富と資産を管理するための極めて堅牢な資産防衛手段）の顧客獲得活動を行っていたことも暴露している。
ファミリーオフィス繁栄の裏にある「暗流」
厳しい法制度、低税率環境、高度な透明性を持つ金融システム、そして高純資産家に優しい移民政策により、シンガポールは世界的に有名な資産管理センターとして、多数の国際資本を惹きつけてきた。近年、ますます多くのファミリーオフィスがシンガポールに設立され、世界各地のプライベート資産を管理している。
関連資料によると、2024年末時点でシンガポールには2,000を超えるファミリーオフィスが存在する。
しかし、まるで蛾が灯火に引き寄せられるように、「富があるところにはリスクが伴う」。この安全で繁栄した表象の裏で、静かに忍び寄る「狩猟」が進行している。詐欺師たちはファミリーオフィスや高純資産個人投資家を標的に、精巧に設計された詐欺を展開し、巧みに偽装して侵入し、この金色に輝く土地から巨額の違法利益をかっさらおうとしている。
高純資産層は富の果実を享受する一方で、詐欺師たちの精密な「狩猟」の標的ともなりつつある。では、直感的にはリスク意識と投資判断力が高いはずの高純資産層が、なぜ繰り返し「引っかかる」のか？ そこには富裕層特有の心理的・構造的弱点が潜んでいる。
まず第一に、「情報の閉鎖ループ」と「人間関係中心」の運用。多くのファミリーオフィスは人的ネットワークに依存しており、推薦はよく「知人圈子（親しい人間関係）」から来るため、リスク評価が信頼によって専門的なデューデリジェンスに取って代わることが多い。詐欺師はまさにこの点を突いて、「内部紹介」という形で防御線を突破する。
第二に、「シンガポールブランド」への過剰な信頼。「これはシンガポール登記の会社」「これはMASに届け出済みのプロジェクト」という言葉は、検査免除のパスポートとなることが多い。高純資産層は地元の規制当局を強く信頼するが、その背後に本当に事業が行われているかどうかを見落とすことがある。
第三に、「高い秘匿性＋高いリターン」への追求。一部の人は資産配分を秘密にし、高リターンを得て海外の規制を回避したいと考える。こうした要望こそ、詐欺師が最も好む「話術の的」なのである。
第四に、「子供が管理」するという誤解。多くの高純資産層は財務業務を若き世代やアシスタントに任せ、直接関与しないことで警戒心を緩めてしまい、詐欺師に隙を与える。
なぜ詐欺師はシンガポールを「好む」のか？
シンガポールが詐欺師に好まれる理由は偶然ではなく、独自の経済構造、社会的信頼環境、そしてグローバルな評判と深く関係している。
第一に、金融センターであり、資金の出入りが容易であること。シンガポールは世界最重要な金融センターの一つであり、資本の流動性が非常に高く、自由な外為政策と銀行システムを持ち、資金移動や国際金融取引が極めて容易である。これは詐欺師にとっては「マネーロンダリング」に理想的な環境だ。
第二に、税制が緩く、プライバシー保護が強いこと。シンガポールは税率が低く、金融プライバシーの保護が比較的強固である（特にトラスト、ファミリーオフィス制度が成熟）。そのため、富裕層や「資金源が不明な者」が「合法的な外衣」を持つシェル企業やファミリーオフィスを設立し、資産配置や資金移転を行うのに適している。
第三に、「合法的な身分」の取得が簡単であること。シンガポールの投資移民制度はかつて比較的緩く、詐欺師やマネーロンダーが投資によって長期滞在権、あるいは国籍を取得できるため、存在を合法化できる。このため、犯罪者がシンガポールを「踏み台」や「安全屋」として利用しやすい。
第四に、社会が安定しており、法執行制度への信頼があること。ケイマン諸島などの従来のタックスヘイブンと比べ、シンガポールの法制度と金融評判ははるかに高い。そのため、犯罪者がここに「隠れる」ことで目立ちにくく、長期にわたり「高純資産層」の外見を維持できる。
第五に、大量の国際資金が流入しており、審査の負担が大きいこと。グローバルな資産配置の中心地として、シンガポールには膨大な国際資本が流入している。金融機関はこのような大量の資金移動に対応する中で、マネーロンダリング防止のコンプライアンス負担が大きく、一つひとつを徹底的にチェックするのは難しく、穴になりやすい。
第六に、シンガポールは「表面的な合规性」を受け入れやすいこと。一部の銀行、トラスト、ファミリーオフィスサービス提供機関は、顧客が形式的に合规（身分証明、収入源の説明などを提出）していれば、実質的な問題を深く掘り下げないことが多い。これにより、「擬似高純資産者」や「偽のファミリーオフィス」が混入しやすくなる。
さらに、国際的な法執行協力には困難が伴う。多くの詐欺師はシンガポールで詐欺行為を行わず、違法所得をシンガポールに移すだけである。詐欺行為の発生地と資金の滞在地が分離しているため、シンガポールの法執行機関は他国の協力が必要となり、効率がまちまちで、一部の詐欺師が「野放し」の状態になる。
また、シンガポールがデジタル取引やキャッシュレス決済を受け入れるにつれて、詐欺師は戦略を調整し、デジタルウォレットやオンラインプラットフォームを標的にするようになり、フィッシングやマルウェア詐欺が増加している。
「避難港」であり、「戦場」でもある
過去50年間、シンガポールはグローバル・リージョナルハブ戦略により繁栄してきた。しかし、東南アジアがますます深刻な国境を越えた犯罪問題に直面する中、違法な資金流動に伴う課題もますます厳しさを増している。
詐欺師がシンガポールに群がるのは、シンガポールが「黙認している」からではなく、むしろその高度に発展し、自由で、金融制度が成熟している体制そのものが、「意図のある者」にグレーゾーンを利用させる機会を与えているのである。厳格な監視の対象となっているのは、ファミリーオフィス計画や、あるあまり知られていない抜け穴であり、それらが人々が「犯罪」を行うのを助けている。
この地域の多くの犯罪者や汚職官僚にとって、シンガポールは完璧な「亡命先」である：大規模な金融センターとして、不正分子はこれを通じてグローバル金融システムに入り込み、マネーロンダリングを行い、違法資金を世界中に分散させることができる――あるいは、シンガポール当局の目の前で、不審な不動産取引を通じて資金を隠匿することも可能である。
評判を別にすれば、シンガポールの成長する銀行業は雇用や地域経済、不動産価値の向上を促進できる。しかし、コンプライアンスは頭痛の種でもある。
2022〜2023年の大規模なマネーロンダリング事件を受けて、シンガポールはマネーロンダリング防止規制を強化した。しかし、規制と金融機関の経営自由の間でバランスを取る必要がある――グローバルおよび地域的に影響力を持つ貿易都市にとって、これは難しい課題である。
（TechFlow注：コンテンツおよび見解は参考情報であり、いかなる投資助言にもなりません。）
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