暗号資産プラットフォームが責任を免れる？マネーロンダリング法はCryptoにグリーンライトを示すのか？
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暗号資産プラットフォームが責任を免れる？マネーロンダリング法はCryptoにグリーンライトを示すのか？
暗号資産であるなら、マネーロンダリングではない。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：JP Koning
翻訳：Luffy、Foresight News
最近、米国司法省副長官のトッド・ブランシュ氏が内部職員宛てにメモを発出した。そこには、暗号資産業界は「国家経済発展にとって極めて重要である」と記されていた。このため、今後は取引所やTornado、ChipMixerなどのミキサー（混同サービス）といった暗号資産プラットフォームに対し、「エンドユーザーの行動」を理由に捜査の標的とすることを禁止するよう指示が出された。
では、「エンドユーザーの行動」とは何か？ ブランシュ氏のメモにはその後さらに説明がある。彼は特に、フェンタニル取引を行う麻薬組織が暗号資産をどのように利用しているかについて言及した。これは広く知られた事実だ。例えば、Tether（USDT）はフェンタニル取引でよく使われる支払い手段となっている。しかし司法省は続けて、麻薬組織やテロ組織、その他の違法事業体の金融犯罪行為については引き続き追及していく一方で、「これらの犯罪組織が違法活動に使用するプラットフォームに対しては措置を講じない」と明言した。
これは、世界中で確立されてきた金融法に真っ向から反するものだ。従来の金融法では、金融機関は「エンドユーザーの行動」について責任を負うのが通例であり、犯罪者がそれらを利用して「違法活動を行う」場合、金融機関も責任を問われる。これが法律で定義されるマネーロンダリング（資金洗浄）行為なのである。
マネーロンダリングは双方向的な犯罪である。一方には不正資金を持つ犯罪者、もう一方にはその不正資金を処理する金融仲介者（銀行、暗号資産取引所、送金プラットフォーム）がおり、双方とも起訴対象となる。昨年、トランスウエストバーニング（TD Bank）は麻薬組織と関係のある顧客に関与したことで起訴された。つまり、金融サービス提供者はユーザーの罪行に対して責任を負わなければならないのだ。
制裁回避の場合も同様である。一方が制裁対象者であり、他方がその制裁回避を支援する金融プラットフォームだが、両者とも起訴可能である。
したがって、ブランシュ氏が示唆するように、暗号資産プラットフォームが「エンドユーザーの行動」を理由に起訴されなくなるということは、マネーロンダリングや制裁違反における第二の当事者（金融仲介者）の行為がもはや違法と見なされなくなることを意味する。少なくとも暗号資産プラットフォームに関しては、こうなる。たとえば麻薬組織が不正資金をバイナンスのような取引所に預け入れても、取引所側は捜査対象にならず、麻薬組織だけが追及されることになる。
実質的に、暗号技術は「マネーロンダリングで刑務所行きになる心配はない」という特権的免責状を与えられたようなものだ。傍観者が推測するのは容易だろう。規制遵守体制を緩めることで、プラットフォームは起訴リスクを減らせる。すると今度は、悪意ある者たちがそのサービスをより多く利用するようになる。
メモにはさらなる詳細が含まれている。現在進行中のTornado事件やChipMixer事件は、おそらく取り下げられるだろう。なぜならメモは明確に、司法省が今後ミキサーサービスを標的としない方針を示しているからだ。Tornadoはスマートコントラクトに基づくミキサーであり、その大部分のインフラは自動化されたコードによって運営されている。一方、ChipMixerのような初代ミキサーは完全に人手で運営されていた。一連の刑事有罪判決により、ChipMixerの利用者はほぼ姿を消していたが、訴追の脅威が去れば、彼らは再び活発化するだろう。
また、メモは司法省の弁護士が「オフラインウォレット」を標的にすることを禁止している。これはおそらく「ノンカストディアル・ウォレット（非管理型ウォレット）」を指しており、ステーブルコインにも適用される可能性が高い。ステーブルコインの利用者は、USDTやUSDCといったコインを個人の暗号資産ウォレットでノンカストディ形態で保有できるし、発行元に返却して実際のドルに換えることもできる（この場合は「カストディ（管理型）」となる）。これはつまり、違法行為者がノンカストディ型ステーブルコインを使用しても、発行元自体は起訴対象とならないことを意味する。もしフェンタニル取引を行う麻薬組織にステーブルコインを使わせる政策だとすれば、まったくもって「優れた」政策と言えるだろう。
このように暗号資産におけるマネーロンダリングを非犯罪化することは、すでに暗号エコシステム内で行われてきた多くの運用方法を事実上認めたことになる。例えば先週、私はTetherやCircleといったステーブルコイン発行会社が、制裁対象のロシア取引所Garantexに自社のステーブルコインの保有を許可していることに触れた。発行会社側は、Garantexのような違法なエンドユーザーへのアクセス提供を合法と考えているようだ。そして今、政府が「エンドユーザーの行動」を理由にノンカストディウォレットを標的にしない方針を示したことで、彼らの見解が事実上裏付けられたことになる。
ここまでの議論で、この決定がもたらす直接的な法的・技術的影響を見てきた。次に考えるべきは、この急激な政策転換からいったい誰が恩恵を受けるのか、ということだ。明らかに、大多数の人々にとっては状況が悪化する。
以下は私の推測だが、この政策はおそらく次のグループを宥和し、報いることを目的としている：
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トランプに投票したリバータリアン（自由至上主義者）たち。彼らは奇妙にも、マネーロンダリングを犯罪とはすべきではないと考えている。
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サンフランシスコの暗号資産起業家たち。彼らは犯罪者の利用を防ぐための高コストなコンプライアンス体制を構築せず、低コストで金融プラットフォームを立ち上げたいと考えている。また、彼らは自社の暗号プラットフォームを銀行口座に接続したいが、銀行側はこれまで暗号資産のマネーロンダリングリスクが高いため躊躇してきた。しかし今や暗号資産に免責が与えられれば、銀行も安心できる。こうした起業家たちはトランプ支持・資金提供の重要な基盤であり、政権運営の中心的存在でもある。つまり、これが彼らへの見返りなのである。
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ドナルド・トランプ自身。彼はプーチンのような賄賂と便宜供与の体系を構築しようとしているように見える。そのためにはマネーロンダリングに寛容な金融インフラが必要であり、司法省のこのメモは、その準備段階の一環かもしれない。
長期的には、銀行や他の伝統的金融サービス提供者も恩恵を受ける可能性がある。暗号資産ベースの金融活動が主要な法的制約から解放された今、暗号資産に友好的なすべての金融サービス提供者が動機付けられる。つまり、ウェルズ・ファーゴにある米ドルの貯蓄口座を、ブロックチェーン上での米ドル貯蓄口座に移行させるという動きが促進される。これにより、銀行やフィンテック企業はコンプライアンス費用を削減し、利益を増やすことができる。
一旦、金融業界全体がこの抜け穴を利用して変革を完了すれば、犯罪者の資金洗浄はもはや犯罪ではなくなり、司法省がミキサーの起訴を停止したことで、誰もが完全な匿名性を手に入れることになる。
公共の福祉という観点からは、このメモはひどいものだ。窃盗や詐欺と同様、マネーロンダリングは道徳的に誤った行為であり、罰せられるべきものである。社会の一部層が法の網から完全に外れることは、政府および金融法制度に対する市民の信頼を損なう。
より広く言えば、社会におけるマネーロンダリング法は、さまざまな他の犯罪を防ぐための重要な防波堤である。マネーロンダリング法があるおかげで、金融システムは強盗、人身売買、腐敗など、いわゆる「上流犯罪」を拒絶しようと努力し、こうした犯罪の実行を困難にしている。このような抑止効果が、多くの潜在的犯罪者が合法的な経済活動から逸脱するのを防いでいるのである。こうした法律が撤廃されれば、犯罪の誘惑は大きく高まることだろう。
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