ニューヨーク・タイムズ：カンボジアのマネロン帝国解体――暗号資産詐欺の影のサプライチェーン
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ニューヨーク・タイムズ：カンボジアのマネロン帝国解体――暗号資産詐欺の影のサプライチェーン
ファイルと内部関係者が、世界最大級のマネーロンダリングネットワークの運用実態を明らかにした。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察著者： セラム・ゲブレキダン & ジョイ・ドン
セラム・ゲブレキダン は、香港を拠点とする『ニューヨーク・タイムズ』の調査報道記者。
チャン・W・リー は、『ニューヨーク・タイムズ』のフォトグラファー。30年にわたり世界各地の出来事を撮影しており、現在はソウル在住。
翻訳：TechFlow
数週間に一度、カンボジアの夜空は花火で彩られる。詐欺師たちは、この花火を打ち上げて、彼らが仕掛けた最新の大規模な詐欺の成功を祝うのだ。
空に花火が広がるその瞬間、誰かの一生分の貯金が跡形もなく消え去っているかもしれない。被害者は、偽のオンライン恋愛詐欺に巻き込まれていたかもしれないし、架空の暗号資産取引所への投資だと信じてお金を出したのかもしれない。いずれにせよ、資金はすでに消え去っており、数十億ドル規模の複雑なマネーロンダリング網へと流れ込んでいく。
米連邦捜査局（FBI）や中国公安部、インターポールなど多くの機関がこうした詐欺師たちへの対策を講じてきた。彼らは一般的にSNSや出会い系アプリを通じて人々をだまし、虚偽の金融商品などに投資させることで犯罪を働いている。通信会社は電話番号を遮断し、銀行も度々警告を発している。
しかし、この業界は依然として根強く存在している。背後にあるマネーロンダリングの仕組みは極めて効率的であり、世界中の無警戒な人々から毎年数百億ドルもの被害を受けている。これらの資金は、犯罪収益であることを隠蔽するために「洗浄」され、最終的に合法的な経済システムに溶け込む必要がある。このマネーロンダリング体制はヒドラのごとく、政府が一か所を潰しても、また別の場所で頭をもたげる。
この地下世界は、カンボジアの首都プノンペンで薄ぼんやりと姿を見せている。ここは世界的なマネーロンダーたちのハブの一つだ。沿岸都市シハヌークビルでは、その光景はさらに顕著である。そこは悪名高い詐欺師たちの楽園なのだ。詐欺師たちは厳重に守られた建物や未完成の高層ビルの上階に設けられたコールセンターで活動している。一方、海辺のレストランでは、マネーロンダーたちが辛い中華料理を食べながら取引をしている。
今年3月、カンボジアのシハヌークビルにあるゴールデンサンスカイカジノ＆ホテル（Golden Sun Sky Casino & Hotel）の外。英国および米国の当局は、このカジノをネット詐欺や人身売買と結びつけている。
私たちは一連の文書を入手した。これらはまさしく「マネーロンダリングの手引き」とも言えるものだ。また、約6人の詐欺師およびそのマネーロンダー仲間にも取材を行った。これらの文書は特定の詐欺や被害者を指し示すものではないが、ほぼ阻止不可能な違法資金移動の方法を明らかにしている。
『ニューヨーク・タイムズ』提供
犯罪組織にとって、マネーロンダーの存在は、強盗事件における逃走用の運転手と同じくらい重要だ。彼らがいなければ、犯罪で得たお金は現金化できない。
詐欺師が被害者の貯金を騙し取ることに成功したら、すぐさま資金をある口座から別の口座へ、ある国から別の国へと移動させる必要がある。そうしなければ、被害者が詐欺に気づいて銀行や警察に通報する前に処理を終えられないからだ。
最終的に、このお金は「きれいな」状態になる――元の詐欺行為とのつながりをほとんど追跡できなくなる。
では、一体どのようにしてそれが可能になるのか？
この流れを追っていくと、意外な事実が浮かび上がった。それは、カンボジアに本拠を置く金融大手「Huione Group（匯旺グループ）」と深く関わっていたことだ。
Huione Groupは、路地裏の小さな密造工場のように黒い資金をこっそり洗浄しているような企業ではない。東南アジアで合法的な事業を展開し、世界中に支店を持つ有名企業だ。同社のQRコード決済システムはカンボジア全土に広がっており、ホテルやレストラン、スーパーでの支払いに使われている。主要高速道路にはHuioneの広告が並び、金融サービスは銀行業務や保険まで及んでいる。
だが、Huione Group（発音は「フウェイワン」）は複数の関連会社から成る組織であり、すべての子会社が合法というわけではない。文書と、その運営について直接知る匿名の人物2人によれば、このグループの一翼はカスタマイズされたマネーロンダリングサービスを提供しているという。2人は身の安全を懸念し、匿名を希望した。当該の申し立てに対して、同社側はコメント要請に応じなかった。
もう一つの関連会社は、犯罪者とマネーロンダーを繋ぐオンライン闇市場を公然と運営している。この市場の正確な規模は測定困難だが、分析会社Ellipticは、2021年以降に発生した268億ドル相当の暗号資産取引と関連づけてきた。業界が極めて不透明なため、合法取引と違法取引を区別するのは難しいが、Ellipticはこの闇市場を「世界最大級の違法オンラインマーケットプレイスの一つ」と評価している。
注目すべきことに、カンボジア首相の従兄弟であるHun To氏は、Huione Groupの子会社の役員を務めている。
一人の詐欺師、一人のマネーロンダー、そして分析会社EllipticとChainalysisによる暗号資産取引の調査結果から、Huione Groupの顧客にはミャンマーの人身売買被害者を搾取して利益を得る大規模犯罪組織も含まれていることが明らかになった。
Huione Groupは複数の関連会社から構成されており、そのうちの子会社「Huione Pay（匯旺ペイ）」の本社はカンボジアのプノンペンにある。
しかし、このマネーロンダリング網はまったく制限なく動き続けている。これまで、この組織はいかなる政府の制裁も受けていない。暗号資産発行会社Tetherが不明確な法執行機関からの要請に基づき一部の口座を凍結したことがあるほか、コミュニケーションアプリTelegramが一部のチャンネルを閉鎖したこともあるが、いずれも持続的な効果はなかった。
以下に、その仕組みを詳しく説明しよう。
あなたが詐欺師で、人々の一生分の貯金を騙し取ったと想像してみてほしい。世界中からその資金を移動させる手段が必要だ。そこで必要なのが「仲介者（ミドルマン）」である。
仲介者とは、信頼できる中継者であり、あなたの資金を安全に目的地まで届けてくれる存在だ。優れた仲介者は、世界中にネットワークを持っており、そのメンバーは「マネーミュール（money mule）」と呼ばれる。彼らは数時間以内に資金を移動できる。
マネーミュールとは、個人でもよいし、現地の銀行口座や暗号資産ウォレットを管理する空殻会社でもよい。
仲介者を見つけたら、彼はエスクロー（第三者預託）口座に資金を預けることで、自分が逃亡しないことを保証する。
これで、詐欺の準備は整った。
仮に、あなたが誰かをだまして4万ドルを振り込ませたとしよう。
ステップ1：あなたは主犯として、仲介者と契約を結ぶ。米国での詐欺の場合、仲介者は通常、自身とマネーミュールの報酬として15％を要求する。
ステップ2：仲介者は適切なマネーミュールを見つけ、取引を手配する。
ステップ3：仲介者はマネーミュールの銀行口座または暗号資産ウォレット情報をあなたに送り、あなたはそれを被害者に伝える。
ステップ4：被害者が4万ドルをマネーミュールの口座に振り込む。
ステップ5：マネーミュールは、その資金を複数の口座間で移動させ、最終的に暗号資産に変換する。
ステップ6：その後、マネーミュールは手数料を差し引き、残額を仲介者に送金。仲介者も自分の取り分を抜いたあと、残りの3万4千ドルをあなたに渡す。
このようにして、マネーロンダリングのチェーンは完結し、資金はほとんど追跡不能となり、詐欺は円滑に進行する。
「レンガ運び」ビジネス
Huione Groupは、このプロセスのすべての段階で利益を得ている。
まず、かつて「Huione Guarantee（匯旺保証）」と呼ばれていた子会社の一つは、詐欺師が仲介者を探すためのマーケットプレイスを運営している。仲介者は極めて重要な存在だが、その作業はあまりに反復的で機械的であるため、カンボジアのマネーロンダリングを研究する人類学者の陳燕瑜（Yanyu Chen）氏によれば、中国人はこれを「搬砖（レンガ運び）」と呼ぶという。
このオンラインマーケットは、数千のTelegramチャットグループで構成されている。
Huione Pay（匯旺ペイ）のいくつかの支店は、テザー（Tether）と米ドルの両替サービスも宣伝している。
これらのTelegramチャンネルでは、匿名ユーザーが露骨にマネーロンダリングサービスの広告を投稿している。これらの投稿は公開されており、Telegramアプリを持っている人なら誰でも閲覧できる。中には、盗難された個人データや他人になりすますためのアプリ、詐欺師にとって不可欠な他のサービスを販売する業者もいる。
ある「需要と供給（Demand and Supply）」という名のチャンネルは40万人以上のユーザーを抱え、毎日数百件の情報が流れる。2月下旬に私たちがHuione Groupおよび関係各所に質問を送った直後、Telegramはこのチャンネルを削除した。しかし、すぐに類似のチャンネルが現れ、1週間足らずで約25万人のメンバーを集めた。
Huione Guaranteeは複数回のコメント依頼に応じず、また金融グループHuione Groupとの関係を否定している。同社は昨年10月に名称から「Huione」を外して改名した。だが、Telegram上では「Huione Groupは依然として当社の戦略的パートナーおよび株主の一つである」と顧客に伝えている。
第二に、このマーケットプレイスは、マネーロンダリング取引の保証も提供している。なぜか？ 泥棒にも義理はある、というわけではなく、実は詐欺師同士でも互いにだましあうからだ。信用を証明するため、仲介者やマネーミュールはHuione Guaranteeに保証金を支払い、それをエスクローに預ける。これにより、詐欺師は誰も逃亡しない（あるいは逃げても、保証金を失う）ことを確認できる。
マネーロンダリングの価格は、資金を得た犯罪の種類によって決まる。例えば、政府職員を装う詐欺は費用が高くなる。なぜなら、被害者が警察や銀行に通報する可能性が高いからだ。
地理的要因も価格に影響を与える。中国では、マネーロンダリングの手数料は不正資金の60％に達することもある。これは、2020年以降、中国が資金管理を強化し、全国的な取り締まりを展開して数千人を逮捕し、大量の資金を凍結したためだ。
中国とカンボジアは共同で法執行協力を進め、多数の犯罪者を逮捕しているが、多くは末端の人物にとどまっている。こうした措置は、詐欺およびマネーロンダリング業界に実質的な打撃を与えてはいない。
仲介者の取引自体は非公開だが、このグループ自体も利益を得ている。公共グループ内での広告販売、プライベートグループの維持費、取引ごとのわずかな手数料などから収益を得る。ほとんどの取引はテザー（Tether）暗号資産で行われるが、現金、金、銀行振込のケースもある。（昨年には、この市場が独自の暗号資産を発行したこともあった。）
この市場は、ウェブサイトやTelegramチャンネルに掲載された免責事項で、いかなる犯罪活動とも関係がないと否定している。「公共グループ内のすべての業務はサードパーティの業者が提供しており、Huione Guaranteeとは関係ありません」という投稿もある。
第三に、Huione Groupのもう一つの子会社「Huione International Pay（匯旺国際支払）」は、より直接的にマネーロンダリングに関与している。内部の会社文書と運営を知る2人の話によると、Huione International Pay自体が仲介者の役割を果たしているのだ。
これらの文書と関係者によれば、Huione International Payの運営は、正規の専門銀行さながらに効率的だ。本社はプノンペンのガラスとコンクリートの建物にあり、入口には2体のパンダの像が立っている。
運営を知る2人の話では、Huione International Payは同グループのプノンペン本社内で業務を行っている。
同社内には、詐欺師などの違法行為者向けのカスタマーサポートを担当する部署があり、Telegramチャンネルを監視する部署、さらに少なくとも10か国以上にわたるマネーミュールの口座情報を追跡する部署もある。これらの情報はすべて、私たちが確認した内部文書に基づく。
Huioneの企業群は、「規制が極めて緩く、あるいは存在しない国々」で「合法的な外衣」をまとったまま活動している。国連薬物犯罪事務所（UNODC）の脅威アナリスト、ジョン・ヴォイチク氏は、Huione Groupの複雑で不透明な所有構造が、的を絞った法執行活動の障害になっていると指摘する。
しかし彼は、たとえHuioneが倒産しても、すぐに他の事業者がその穴を埋めるとも述べている。
「競合他社がすでに積極的に布石を打っているのを見ている」とヴォイチク氏。
金融機関を監督するカンボジア国立銀行（National Bank of Cambodia）は、政府が「金融取引の安全性と透明性」の確保に尽力していると述べた。また、国際的なマネーロンダリング防止に関する勧告にも従おうとしていると付け加えた。
同銀行は、Huioneの支払いサービス（QRコード付きの決済システム）が更新要件を満たしていないため、カンボジアでの関連ライセンスは更新されなかったと説明している。これに対し、Huioneは日本とカナダでの事業登録を計画していると迅速に発表した。
マネーミュールの追跡
マネーミュール（Money mules）とは、銀行口座やデジタルウォレットを操作する人々のことだ。
チェーン上の詐欺を監視するChainalysis社の専門家エラド・フォックス氏によれば、一部のマネーミュールは偽造身分証明書を使って銀行口座を開設しており、AI技術の進歩により、身分の偽造がより容易になっているという。
マネーミュールは、銀行に警戒されないよう、入出金を小分けにして分散させる。たとえば、1万ドル未満の取引は通常、注目されにくい。マネーロンダリングに使われる口座やバーチャルウォレットの多くは、数週間から数か月しか活動しない。
しかし、真にリスクが高いのは仲介者や詐欺師ではなく、このマネーミュールたちだ。彼らこそが最も捕まりやすい立場にある。
米国の裁判例が、この操作の具体的な仕組みを明らかにしている。主犯被告のダレン・リー（Daren Li）氏は、マネーミュール網を運営し、74の米国空殻会社を登録して、約8000万ドルを洗浄した。これらの会社は、バンク・オブ・アメリカなどの金融機関に口座を持っていた。被害者が資金をこれらの口座に送金すると、すぐにバハマの銀行に送金された。その後、これらの資金は、バイナンス（Binance）取引所で保有されるテザー（Tether）暗号資産の購入に使われた。
数日以内に、これらの資金は別のバーチャルウォレットに再送金された。
私たちが確認した記録によれば、ダレン・リー氏は、Huione International Payと協力してマネーロンダリングを行っていた。しかし、米FBIおよびシークレットサービスは、この関係を確認しないとしている。ダレン・リー氏は昨年11月、マネーロンダリングの共謀罪を認めた。
給料日
もう一度想像してほしい。あなたは詐欺組織のリーダーだ。問題が起きた：あなたのマネーミュールが逮捕された。銀行が口座を凍結した。あるいは、彼がお金を抱えて逃げたかもしれない。
このような場合、仲介者が介入して紛争を調整する。
もしマネーミュールが悪いなら、仲介者はエスクロー口座から保証金を取り出してあなたに返還する。責任が明確にならなければ、その損失は経費として吸収される。
しかし、すべてが順調に進めば、あなたは「給料日」を迎える。報酬は通常、テザー（Tether）で支払われる。そしてあなたは、カジノやHuioneの支払いシステムを通じて、そのテザーを米ドルに換金できる。
英国当局によれば、シハヌーク市にあるゴールデンサンスカイカジノ＆ホテル付近の建物には、大規模な詐欺オペレーションが存在していた。
こうして得た資金で、従業員に給料を支払える。
今日の詐欺オペレーションは、マーケティング、営業、人事部門を持つプロフェッショナルな組織を模倣しており、数千人を雇用している。多くの従業員は実際には人身売買の被害者であり、遠く離れたターゲットに対して詐欺を行うことを強制されている。中には19世紀の企業町を模倣し、1シーズン働いた後にのみ給料を支払う組織もある。それまでは、社内クレジットを使って生活するしかない。
こうした給料は、自由を奪われた従業員から利益を得るレストラン、カジノ、売春宿といった、詐欺師たちが集まる閉鎖空間の経済を支えている。
また、給与には魅力的なモデルたちも含まれており、彼らはビデオ通話に参加して被害者をだますために雇われている。中にはAI顔合成技術を使うモデルもいる。
他の人たちと同様に、詐欺師たちも家賃を支払う必要がある――ただ住むためだけでなく、「保護」を得るためでもある。
さらに、詐欺の裏方サービスにも費用がかかる。多くのサービスはHuioneの「マーケット」で購入できる。詐欺師はソフトウェア開発者に支払い、投資プラットフォームを模倣したサイトを作成する。インターネットやコンピュータインフラも必要だ。潜在的な被害者の個人データ（国家ID番号、クレジットカード情報、位置情報、過去のホテル滞在記録など）を盗む窃盗犯にも報酬を支払う。
一部の資金は高級車ディーラーに流れ、ロンドンやドバイなどの不動産購入にも使われる。
もちろん、花火を買うためにも資金が使われる。
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