Adieu les blocages de cartes bancaires, les cartes cryptomonnaies sont l'avenir
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Adieu les blocages de cartes bancaires, les cartes cryptomonnaies sont l'avenir
USDT et les cartes bancaires dessinent un modèle commercial clair pour l'écosystème de paiement Web3.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Liu Honglin
En tant qu'avocat naviguant dans l'industrie Web3, j'ai la chance de bénéficier de la confiance et des recommandations d'amis du milieu, ce qui me permet régulièrement d'accéder en avant-première à certains produits et services en phase bêta. Récemment, un camarade de BG du nom de Jiayin m'a contacté, indiquant avoir lu mes articles sur les cartes bancaires liées à l’USDT, et m’a invité à tester leur carte premium, affirmant que l’expérience utilisateur était exceptionnelle.
Passionné de produits internet, comment aurais-je pu refuser ? J’ai donc fourni mon UID, été ajouté à la liste blanche, mais me suis heurté à une étape cruciale : la vérification KYC lors de l’inscription bancaire, car mon passeport arrivait bientôt à expiration. J’ai dû spécialement en demander un nouveau, avant de pouvoir enfin vivre une expérience fluide et sans accroc du bout à bout.
À l’issue de cette expérience, mon impression était claire : « Bordel, voilà à quoi devrait ressembler le futur des paiements cryptos ! »
Dans mes échanges avec de nombreux amis issus d’entreprises traditionnelles du numérique, la question qui revient le plus souvent est : « À quoi sert vraiment la blockchain ? Quels sont les secteurs réellement porteurs d’une valeur commerciale ? »
Outre les activités classiques comme le minage, les exchanges ou les fonds d’investissement crypto, ma réponse est désormais simple : les paiements en cryptomonnaies.
Le fonctionnement opérationnel des cartes bancaires cryptos
Prenons le cas de cette carte que j’ai testée. BG agit ici comme un réservoir de trafic, orientant précisément des utilisateurs vers une banque numérique étrangère favorable aux cryptos, attirant ainsi de nouveaux clients et des dépôts pour cette banque.
Ensuite, j’ai ouvert un compte dans une banque étrangère avec mon passeport chinois, en passant par les procédures habituelles de conformité KYC et AML. Une fois ces étapes franchies, j’étais en règle selon les standards locaux, et j’obtenais une carte virtuelle.
Quand je souhaite effectuer un paiement en cryptomonnaie, je dois d’abord transférer mes actifs depuis mon compte sur une exchange (CEX) directement vers ma carte bancaire (et inversement, je peux aussi rapatrier le solde de ma carte vers mon compte CEX). Ce transfert ne se fait pas sur blockchain, donc sans frais de gaz (gas fees).
Lorsque je consomme, je peux lier cette carte virtuelle directement à Alipay ou WeChat Pay. J’ai même volontairement effectué un achat via Alipay — aucune différence avec une carte bancaire locale. Mes transactions apparaissent normalement dans l’application. Encore mieux : pour tous les services en ligne nécessitant une carte étrangère, cette solution est extrêmement pratique. En quelques secondes, j’ai lié ma carte au prélèvement automatique de mon abonnement ChatGPT.
Encore plus fort : les frais de transaction prélevés par la carte me sont reversés sous forme de jetons natifs de la plateforme. N’est-ce pas là du « Pay to earn » ? À cet instant précis, le concept de PayFi s’est imposé naturellement à mon esprit.
Le cercle vertueux des paiements Web3
Il n’est pas difficile d’imaginer qu’un émetteur de cartes souhaitant conquérir des utilisateurs, ou un projet Web3 axé sur les paiements voulant rapidement augmenter son nombre d’utilisateurs et son volume de transactions, puisse distribuer ses propres jetons via des subventions sur les frais de transaction. Comparé au coût massif des campagnes publicitaires classiques pour acquérir des utilisateurs, cette méthode est bien plus rentable.
Mais cet article ne se veut pas seulement un retour d’expérience. Ce type d’usage soulève surtout plusieurs réflexions nouvelles.
Premièrement, le problème récurrent pour les utilisateurs crypto : le blocage de leurs comptes bancaires lors des retraits. Comme les cryptomonnaies sont de plus en plus utilisées dans des activités grises ou illégales, les autorités du monde entier intensifient leurs contrôles, entraînant un nombre croissant de comptes gelés. Ce risque est aujourd’hui aléatoire, et il n’existe pratiquement aucune solution 100 % sûre. Or, la solution de la carte USDT permet, du moins actuellement, de répondre aux besoins de consommation quotidienne de la majorité des petits utilisateurs dans le système financier traditionnel.
Deuxièmement, cette approche semble relativement conforme aux régulations. D’après ma compréhension, lorsque l’utilisateur d’une telle carte effectue un paiement, deux processus entrent en jeu : la conversion de l’USDT en monnaie fiduciaire, puis un règlement transfrontalier en monnaie fiduciaire. La première étape est gérée par une institution agréée à l’étranger, soumise uniquement aux réglementations locales. La seconde suit exactement le modèle classique des paiements internationaux par carte bancaire, sans nécessiter aucune adaptation technique ni changement de comportement de la part des commerçants ou des consommateurs. Autrement dit, la complexité réglementaire reste du côté du prestataire, tandis que l’utilisateur final bénéficie d’une simplicité totale.
Troisièmement, construire un cercle vertueux commercial autour du paiement. Le gel des cartes bancaires est aujourd’hui la douleur la plus aiguë pour les utilisateurs crypto. Celui qui saura résoudre efficacement ce problème pourra acquérir des clients à très faible coût. En attirant des utilisateurs et des fonds vers la banque, on génère des revenus de commission. Si une partie de ces commissions est redistribuée sous forme de jetons de la plateforme – en guise de « subvention » – cela renforce la fidélité des utilisateurs, augmente leur fréquence et montant de consommation, et favorise une diffusion saine et circulaire du jeton du projet auprès d’un plus grand nombre d’utilisateurs crypto. Bref, c’est le coup du « tueur trois oiseaux d’un seul coup ».
Sans exagérer, la carte USDT dessine un modèle économique clair pour l’écosystème des paiements Web3. Pour les utilisateurs ordinaires, cette méthode permet aux actifs numériques de véritablement intégrer la vie quotidienne, dépassant le stade d’outil d’investissement pour devenir un moyen de paiement concret. Pour l’industrie, elle accélère par l’innovation la convergence entre monnaies numériques et finance traditionnelle, en résolvant efficacement des problèmes critiques comme les difficultés de retrait, la faible compatibilité avec les systèmes de paiement existants, ou encore la difficulté de promotion des jetons natifs des projets. Elle trouve ainsi un équilibre astucieux entre conformité et praticité.
Comme je l’ai dit après mon test : « Bordel, voilà à quoi devrait ressembler le futur des paiements cryptos ! » Ce futur n’est pas lointain — il est déjà en train de se construire, ici et maintenant, par l’innovation.
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