La convergence entre les stablecoins et l'IA : une révolution en trois étapes, de l'interaction homme-machine à l'économie des machines
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La convergence entre les stablecoins et l'IA : une révolution en trois étapes, de l'interaction homme-machine à l'économie des machines
La combinaison des monnaies stables et de l'intelligence artificielle crée un nouvel écosystème financier plus efficace et intelligent.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Peter Schroeder
Traduction : Yuliya, PANews
Avant l’apparition d’Internet, les ordinateurs personnels avaient déjà démontré leur pouvoir révolutionnaire. Dans les années 1990, la généralisation des PC a radicalement transformé la manière dont les gens accomplissent leurs tâches quotidiennes, améliorant considérablement l'efficacité au travail et la qualité de vie. Pourtant, malgré leur puissance, ces ordinateurs restaient des systèmes isolés, limités à des environnements fermés.
L’avènement d’Internet a changé cette situation de fond en comble. Les ordinateurs ont soudain acquis la capacité de se connecter à un vaste monde d'informations et à un réseau mondial d'utilisateurs. Ces machines auparavant autonomes sont devenues des portails vers des possibilités infinies, permettant une communication instantanée, une collaboration globale et un partage immédiat des connaissances. Cette innovation révolutionnaire a finalement façonné la société moderne que nous connaissons aujourd’hui, profondément ancrée dans la technologie.
Aujourd'hui, la monnaie traverse une transformation historique similaire. Traditionnellement, la monnaie remplit trois fonctions principales : moyen d’échange, réserve de valeur et unité de compte. Avec l’émergence des stablecoins, la monnaie acquiert désormais tous les avantages d’Internet et ouvre la voie à la montée des agents d’intelligence artificielle (IA). Comme l’a souligné l’expert du secteur Nic Carter : « Les stablecoins sont le Starlink de la finance. »
La capitalisation boursière des stablecoins atteint désormais 200 milliards de dollars, traitant chaque mois plusieurs milliers de milliards de transactions. En combinant la stabilité des monnaies fiduciaires avec la programmabilité des actifs numériques, les stablecoins sont devenus une infrastructure monétaire natively digitale, ouvrant de nouvelles perspectives pour un système financier décentralisé à l’échelle mondiale.
L’intelligence artificielle apporte un élément crucial de « cerveau » à ce nouveau système monétaire. Les agents d’IA peuvent :
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Analyser des volumes massifs de données
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Prédire les tendances du marché
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Automatiser des opérations à une échelle sans précédent
Lorsque cette intelligence est combinée au transfert fluide de valeur permis par les stablecoins, un tout nouvel univers de possibilités s’ouvre. Par exemple, un investisseur peut utiliser une IA pour analyser en temps réel les données financières mondiales, tout en exécutant des transactions instantanées et sécurisées via des stablecoins.
La combinaison entre stablecoins et IA crée un nouvel écosystème financier plus efficace et intelligent. L’IA ne se contente pas d’automatiser certaines tâches : elle peut analyser des données, exécuter des actions de manière autonome et interagir directement avec les protocoles blockchain. Il ne s’agit pas d’une simple automatisation des processus financiers, mais bien d’une transformation fondamentale du système financier traditionnel.
Les trois phases d'évolution des stablecoins
Les stablecoins offrent aux agents d’IA l’évolutivité et la fiabilité nécessaires à leur fonctionnement autonome.
Depuis leur apparition en 2014, les stablecoins ont traité plus de 60 000 milliards de dollars de transactions et représentent actuellement environ la moitié du volume total des transactions sur chaîne.
Bien que les stablecoins aient déjà trouvé un ajustement clair entre produit et marché et soient prêts à accompagner le développement des agents d’IA, leurs cas d’utilisation évolueront progressivement par étapes. Comme l’a décrit Robbie Petersen dans son article « Le rôle des cryptomonnaies dans l’économie des agents », ce processus se déroulera en trois phases distinctes :
Première phase : interaction homme-machine (actuelle)
Nous sommes actuellement très proches de cette phase. Par exemple, la fonctionnalité d’achat récemment lancée par Perplexity permet à un agent d’acheter en représentation d’un utilisateur. Bien que les stablecoins ne soient pas encore intégrés, il ne faudra probablement pas longtemps avant que de telles fonctionnalités soient pleinement disponibles.
Comme l’a affirmé Chamath Palihapitiya, fondateur de Social Capital : « L’IA est impitoyable parce qu’elle n’a pas d’émotions. Elle n’est pas impressionnée par un bon steak ni par un match de basket, et aucun PDG ne peut la convaincre. C’est simplement un agent qui consulte un point d’API et écrit du code pour accomplir une tâche. » Cela signifie que les agents d’IA choisiront les systèmes les plus accessibles et les plus efficaces, sans être influencés par des facteurs humains comme le marketing ou le développement commercial. Crossmint construit justement des outils permettant aux agents d’IA d’utiliser des stablecoins comme l’USDC.
Deuxième phase : interaction machine-humain (émergente)
Cette phase connaît un développement rapide. Selon Robbie, chercheur chez Delphi Digital, elle se caractérise par la capacité des agents d’IA à initier des transactions avec des humains de manière autonome. Cette tendance commence déjà à apparaître dans certains domaines : systèmes d’IA effectuant des transactions, systèmes domestiques intelligents achetant de l’électricité selon les tarifs horaires, ou gestionnaires automatisés de stocks passant des commandes en fonction des prévisions de demande.
Les robots MEV (Maximum Extractable Value) sont un exemple emblématique de cette phase. Au cours des trois dernières années, ces robots ont traité plus de 430 millions de dollars de transactions, réalisant près de 200 millions d’opérations à l’aide de stablecoins.
Un robot MEV est un programme automatisé capable d’identifier et de tirer profit d’opportunités d’arbitrage, de liquidation ou de front-running dans les transactions blockchain. Traditionnellement, ces robots fonctionnent selon des algorithmes basés sur des règles prédéfinies, surveillant le mempool, exécutant des transactions et réorganisant leur ordre pour maximiser les profits.
Grâce à l’apprentissage automatique, ces robots peuvent désormais prédire les tendances du marché, optimiser leurs stratégies d’exécution et s’adapter en temps réel aux fluctuations du marché, illustrant ainsi les progrès technologiques des agents dans l’écosystème crypto. Dans ce processus, les stablecoins jouent un rôle central en fournissant la stabilité et la liquidité nécessaires à l’exécution de stratégies fréquentes et à faible risque.
La complexification croissante de ces robots reflète une tendance plus large : les agents d’IA, les robots et les systèmes automatisés prennent progressivement le contrôle de l’écosystème blockchain. Le succès des robots MEV n’est qu’un exemple de l’application à grande échelle des stablecoins, mais il illustre clairement comment les agents d’IA commencent à influencer profondément le fonctionnement des marchés. Cette expansion annonce une nouvelle ère pour les marchés cryptos, de plus en plus automatisée et intelligente.
Troisième phase : interaction machine-machine (futur)
Les prémices de cette phase sont déjà visibles. En août dernier, Coinbase a initié pour la première fois une transaction entre deux agents d’IA utilisant l’USDC.
Comme l’a déclaré Brian Armstrong, PDG de Coinbase : « Un agent d’IA ne peut pas ouvrir un compte bancaire, mais il peut posséder un portefeuille de cryptomonnaie. Il peut maintenant utiliser l’USDC sur Base pour effectuer instantanément, à l’échelle mondiale et gratuitement, des transactions avec des humains, des commerçants ou d’autres IA. »
Les stablecoins offrent aux agents d’IA un moyen d’échange efficace, liquide et sans permission, tandis que l’IA injecte de l’intelligence dans les opérations blockchain, créant des systèmes plus intelligents, rapides et efficaces. L’impact des transactions IA-IA sera profond et étendu, et l’évolution de ce domaine mérite une attention soutenue.
Synergie parfaite entre stablecoins et IA : applications concrètes
Liquidité programmable
L’un des cas d’utilisation les plus prometteurs des stablecoins aujourd’hui est la liquidité programmable, qui permet aux agents d’IA d’accéder instantanément aux fonds et de les déployer en temps réel. Depuis le début de l’année 2024, le volume des transactions sur les marchés DeFi mondiaux dépasse déjà 1 300 milliards de dollars, les stablecoins représentant une part importante de cette liquidité.
Des entreprises comme Velodrome et Aerodrome Finance innove dans les mécanismes de market-making automatisé (AMM) en introduisant des modèles de jetons verrouillés (« vote-escrowed » ou ve), favorisant une allocation communautaire de la liquidité. En intégrant des réseaux Layer 2 comme Optimism et Base, ce modèle garantit une efficacité et une évolutivité optimales pour le déploiement des capitaux.
L’IA peut renforcer cette liquidité programmable en optimisant dynamiquement, selon les conditions du marché et les comportements des utilisateurs, la répartition des pools, les structures de frais et les incitations. Cela améliore à la fois l’efficacité et l’adaptabilité de l’offre de liquidité en stablecoins.
Ces avancées stimulent la croissance continue du marché DeFi. Selon les prévisions de VanEck, d’ici 2025, le DeFi atteindra de nouveaux sommets, avec un volume de transactions sur les DEX atteignant 4 000 milliards de dollars et une valeur totale verrouillée (TVL) de 200 milliards de dollars, principalement portés par les jetons liés à l’IA, les dApps grand public et les actifs tokenisés.
Paiements transfrontaliers
Les paiements internationaux constituent un autre domaine à fort potentiel pour les stablecoins et les agents d’IA. En 2023, le marché mondial des transferts de fonds s’élevait à 883 milliards de dollars, et devrait atteindre 913 milliards d’ici 2025. Les services traditionnels de virement souffrent de frais élevés (en moyenne 6 % au niveau mondial) et de délais de traitement longs (parfois plusieurs jours). Grâce à leur règlement instantané et à leurs coûts extrêmement bas, les stablecoins bouleversent ce secteur. Associés à des agents d’IA, ces paiements deviennent encore plus fluides : l’agent peut analyser les taux de change, identifier le chemin le plus rentable et exécuter automatiquement le transfert.
Comme Jeremy Allaire, cofondateur de Circle, l’a souligné lors du forum Circle à Hong Kong, les stablecoins, grâce à leur conception axée sur la programmabilité, la confiance et la transparence, sont l’outil idéal pour les agents d’IA. Ils offrent sur la blockchain un registre de transactions immuable, garantissant que les actions des agents d’IA peuvent être auditables et vérifiées. Cette « confiance programmable » est essentielle pour relier l’économie humaine à l’économie des machines.
Appuyés par une liquidité stable et programmable, les agents d’IA transforment ces transactions en flux de travail plus intelligents, rapides et économiques. Que ce soit pour optimiser les stratégies DeFi ou automatiser le commerce mondial, la synergie entre stablecoins et agents d’IA redéfinit la manière dont la valeur circule entre les systèmes.
Perspectives futures
A mesure que la part des activités économiques pilotées par l’IA augmente, les stablecoins deviennent une infrastructure clé de cette transformation. Leur stabilité, leur rapidité et leur accessibilité en font le support monétaire idéal pour les agents d’IA, propulsant la création d’un système financier plus intelligent, plus efficace et plus inclusif.
Les agents d’IA pilotés par des stablecoins simplifient les tâches financières complexes, permettant à toute personne disposant d’une connexion Internet d’y participer. Il suffit de parler à un agent d’IA pour créer un portefeuille et effectuer des transactions en stablecoins, sans avoir besoin de comprendre toutes les subtilités financières. Par exemple, une personne sans formation financière peut confier la gestion de son portefeuille, quel que soit le montant, à un agent d’IA, qui générera des rendements via le DeFi. Ce que l’utilisateur voit ? Simplement un compte d’épargne stable libellé en dollars produisant un revenu passif.
Ces agents peuvent automatiquement rééquilibrer les investissements, optimiser les rendements, voire obtenir des prêts, réduisant ainsi en coulisses les barrières d’entrée au DeFi, tout en affichant une interface utilisateur simple. Cela a des implications profondes pour l’inclusion financière, notamment dans les régions où les services bancaires traditionnels sont insuffisants.
Dans le domaine des paiements, les gains d’efficacité sont déjà perceptibles. En 2023, l’industrie mondiale des paiements a traité 18 000 milliards de dollars de transactions, générant 2 400 milliards de dollars de revenus, principalement sous forme de commissions.
Les agents d’IA réduisent les frictions dans les processus financiers en automatisant les transactions et les décisions. Grâce aux coûts de transaction quasi nuls permis par les stablecoins, ils peuvent diminuer cette « taxe de paiement », offrant aux entreprises et aux consommateurs des transactions plus rapides et moins coûteuses. Stablecoins et IA fusionnent : une révolution en trois phases, de l’interaction homme-machine à l’économie des machines.
Encore plus enthousiasmant : la création de nouveaux modèles économiques et marchés. À mesure que les agents d’IA utilisent des stablecoins pour effectuer des transactions autonomes, de nouvelles industries et écosystèmes émergent. L’économie machine-à-machine — où des dispositifs et systèmes autonomes échangent directement de la valeur — devient une réalité. Cela pourrait augmenter significativement la productivité économique mondiale, réduire les pertes d’efficacité, supprimer les intermédiaires et libérer des ressources destinées à la croissance et à l’innovation.
La convergence entre stablecoins et agents d’IA transforme la manière dont la valeur circule, permettant des systèmes économiques autonomes d’une rapidité, d’une intelligence et d’une efficacité sans précédent.
Avec l’évolution de l’écosystème, les stablecoins continueront de jouer un rôle central dans cette révolution, en fournissant aux agents d’IA la stabilité et la liquidité indispensables à leur essor. Lorsque la monnaie programmable rencontre l’automatisation intelligente, ce n’est que le début des possibles. Les opportunités futures sont aussi vastes que l’économie numérique elle-même.
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