Réexaminer le trading cryptographique : une nouvelle solution révolutionnaire pour la liquidité dans le cadre traditionnel du TradFi
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Réexaminer le trading cryptographique : une nouvelle solution révolutionnaire pour la liquidité dans le cadre traditionnel du TradFi
L'intégration des transactions numériques et des banques traditionnelles est peut-être la meilleure solution à moyen et long terme pour les transactions transfrontalières conformes aux réglementations.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesDans un contexte d'intégration mondiale en constante accélération, les paiements transfrontaliers sont indéniablement devenus le nerf vital du commerce international, des virements et des opérations commerciales. Pourtant, les systèmes financiers traditionnels peinent à répondre aux exigences d'un monde numérique en rapide évolution, confrontés à de nombreux défis : d'une part, les coûts élevés des transactions dissuadent de nombreuses entreprises et particuliers, alourdissant la charge des activités économiques mondiales ; d'autre part, les délais de règlement prolongés nuisent gravement à l'efficacité de la circulation des fonds, freinant considérablement le rythme des activités commerciales ; par ailleurs, les obstacles réglementaires complexes introduisent une grande incertitude dans les paiements transfrontaliers, entravant la fluidité du commerce international.
Il convient d’adopter une vision stratégique à long terme. Avec l’expansion accélérée de la demande commerciale mondiale, le marché réclame urgemment des solutions plus souples, rentables et technologiquement avancées. Dans ce contexte, les moyens de paiement transfrontaliers basés sur les monnaies numériques émergent naturellement, promettant de bouleverser radicalement les modèles traditionnels et d’apporter une transformation inédite au commerce international moderne.
Les difficultés des paiements transfrontaliers traditionnels
Dans les paiements transfrontaliers traditionnels, le processus implique plusieurs banques intermédiaires, rendant le système complexe et multi-étapes, ce qui peut allonger les délais de règlement jusqu’à plusieurs jours (T+N). À une époque où les transactions en temps réel deviennent la norme, cela représente clairement un gaspillage d’efficacité considérable.
Ensuite, chaque banque intermédiaire impliquée perçoit des frais, augmentant fortement le coût total pour l’expéditeur. Ces retards et ces coûts sont presque insoutenables tant pour les entreprises dépendant de paiements rapides afin de gérer efficacement leur trésorerie que pour les particuliers envoyant de l’argent à leurs proches à l’étranger.
De plus, les environnements réglementaires variés selon les juridictions ajoutent une couche de complexité, tandis que les multiples banques intermédiaires situées à travers le monde compliquent davantage les paiements transfrontaliers. Pendant les longues durées de transaction, les risques imprévisibles liés aux fluctuations des taux de change aggravent encore ces difficultés.
En somme, les processus de paiement interbancaires traditionnels présentent de nombreuses lacunes. Le marché a un besoin urgent de solutions innovantes capables d’offrir des options de paiement transfrontalier plus rapides, rentables et fiables, afin de soutenir la vitesse et l’échelle du commerce mondial.
Les actifs numériques : un agent de transformation des transactions financières mondiales
Dans un contexte d’intégration mondiale en constante accélération, les paiements transfrontaliers sont indéniablement devenus essentiels au commerce international, aux virements et aux opérations commerciales. Les technologies des actifs numériques et de la blockchain sont de plus en plus considérées comme des solutions viables face à ces défis.
Premièrement, grâce au règlement en temps réel et à l’élimination du besoin d’intermédiaires, les paiements basés sur la blockchain réduisent considérablement les coûts de transaction et améliorent l’efficacité globale des transferts transfrontaliers. En supprimant les retards ainsi que la complexité et les coûts élevés associés aux systèmes financiers traditionnels, ils permettent aux entreprises et aux particuliers d’effectuer plus facilement des paiements internationaux, tout en renforçant leur fiabilité.
Comme le montre clairement le graphique ci-dessus, les actifs numériques présentent un avantage significatif en matière de coût et de rapidité par rapport aux systèmes de paiement traditionnels. En traitant directement les paiements entre les parties, ils suppriment le recours aux intermédiaires, réduisant ainsi fortement les frais de transaction et réalisant d’importantes économies.
En outre, ils permettent des transferts transfrontaliers quasi instantanés, une amélioration notable comparée aux systèmes traditionnels reposant sur plusieurs banques mandataires, où les règlements peuvent prendre plusieurs jours.
Plus remarquable encore, les actifs numériques renforcent l’inclusion financière en offrant des services là où les infrastructures bancaires traditionnelles sont limitées ou inexistantes, profitant particulièrement aux marchés émergents. Cette accessibilité et cette efficacité font des actifs numériques un choix de plus en plus attrayant pour les entreprises et les particuliers.
Le vent commence à souffler du bout de l’herbe : les solutions de paiement transfrontalier pilotées par la numérisation commencent déjà à bouleverser les canaux traditionnels en proposant des alternatives plus rapides, moins chères et plus sécurisées.
L’émergence d’un nouveau paysage des paiements numériques
C’est précisément pourquoi, lors d’événements récents tels que Money20/20, les paiements transfrontaliers sont devenus un sujet central de discussion, les leaders du secteur s’intéressant de près aux défis et opportunités posés par ce nouveau paysage en pleine évolution.
La complexité des transactions transfrontalières est particulièrement marquée dans les marchés émergents (comme l’Asie), où l’on prévoit qu’en 2023, l’utilisation des porte-monnaie numériques représentera plus de 58 % de toutes les transactions numériques. Toutefois, malgré l’adoption rapide des innovations numériques, Jody Perla, directrice générale de Payoneer, souligne que les transactions transfrontalières restent complexes et coûteuses, mettant en lumière l’urgence d’améliorer continuellement les moyens de paiement transfrontaliers pour répondre aux besoins du commerce mondial moderne.
Face à ces tendances, un nombre croissant de sociétés de paiement considèrent les paiements numériques comme une solution efficace. Par exemple, PayPal Ventures a investi dans la startup Mesh spécialisée dans les paiements numériques, témoignant de la reconnaissance grandissante des actifs numériques comme force motrice de transformation des services financiers. Amman Bhasin, associé chez PayPal Ventures, explique cette vision : « Alors que le secteur financier connaît une transformation rapide, nous croyons que la propriété utilisateur des actifs et leur portabilité deviendront les piliers fondamentaux de l’innovation produit, et les actifs numériques constitueront la première tête de pont vers cet objectif. »
La Banque mondiale reconnaît également que les applications des actifs numériques, telles que les stablecoins, se multiplient pour relever les défis du système monétaire existant, notamment dans les économies émergentes et en développement (EMDE), où ces actifs sont perçus comme des outils clés pour renforcer l’inclusion financière et améliorer l’efficacité des paiements transfrontaliers dans les zones dépourvues d’infrastructures financières traditionnelles.
L’utilisation de stablecoins indexés sur des actifs stables (comme le dollar américain) joue également un rôle crucial dans l’atténuation des risques liés à la volatilité monétaire, garantissant une valeur stable aux transactions et les rendant ainsi plus fiables pour les entreprises et les particuliers.
Le taux d’adoption des stablecoins est manifeste sur plusieurs indicateurs clés : à mai 2024, plus de 27,5 millions d’utilisateurs étaient actifs, reflétant une croissance annuelle de 50 % du volume des transactions. Actuellement, environ 30 % des virements internationaux mondiaux sont effectués via des stablecoins. Cette acceptation croissante illustre une tendance plus large : entreprises et consommateurs se tournent de plus en plus vers des solutions numériques pour pallier les inefficacités et limitations des systèmes traditionnels de paiement transfrontalier.
Alors que le paysage financier continue d’évoluer, les actifs numériques devraient jouer un rôle encore plus central dans la définition de l’avenir des règlements transfrontaliers et de la finance mondiale.
Franchir le fossé entre traditionnel et numérique : le service OTC d’OSL
OSL, entreprise de services d’actifs numériques agréée à Hong Kong, se place à l’avant-garde de cette tendance technologique historique, s’engageant à combiner parfaitement les avantages des monnaies numériques et des méthodes traditionnelles grâce à des services reliant les actifs numériques aux systèmes bancaires classiques.
Son service de gré à gré (OTC) en est l’un des principaux leviers. Sa caractéristique majeure réside dans ses solides relations bancaires, notamment sa collaboration étroite avec les principales banques de Hong Kong, ce qui permet de réduire drastiquement les délais de règlement — un atout crucial dans la finance numérique :
Contrairement aux transactions transfrontalières du système financier traditionnel pouvant nécessiter plusieurs jours, OSL exploite des technologies blockchain de pointe et son réseau bancaire pour offrir un règlement quasi instantané.
Cette rapidité est cruciale pour les clients institutionnels devant exécuter rapidement de grandes transactions sur différents marchés, assurant un transfert rapide et sécurisé des fonds à l’échelle mondiale. Parallèlement, OSL respecte des normes strictes de KYC (« connaître son client ») et de LCB-FT (lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme), ajoutant ainsi une couche supplémentaire de sécurité et de confiance.
Notons que la rapidité est certes fondamentale pour le service OTC d’OSL, mais loin d’être son seul avantage. Étant actuellement l’une des deux seules bourses agréées à Hong Kong, OSL fixe de nouvelles références sectorielles en matière de conformité réglementaire et de sécurité. En tant que plateforme d’actifs numériques dirigeant depuis longtemps une bourse réglementée et disposant d’une couverture d’assurance complète, OSL détient la certification SOC 2 Type 2 et fait l’objet d’audits réguliers réalisés par des cabinets comptables renommés, garantissant ainsi un niveau maximal de sécurité pour les actifs clients.
Par ailleurs, le service OTC d’OSL offre une liquidité profonde optimale sur le marché, facilitant l’exécution fluide et sans friction des transactions importantes. Grâce à son API REST avancée et à son système de demande de cotation (RFQ), il prend en charge diverses options de trading, permettant aux clients d’échanger efficacement avec des prix garantis, éliminant ainsi le risque de glissement de prix fréquent sur les bourses traditionnelles.
Enfin, le service client personnalisé d’OSL et ses partenariats stratégiques mondiaux lui permettent de répondre aux besoins changeants d’une clientèle diversifiée présente sur les principaux marchés internationaux.
À mesure que l’économie numérique progresse, le rôle des paiements numériques dans la transformation des transactions financières devient de plus en plus marquant. Surtout avec la demande croissante en rapidité, sécurité et efficacité pour les transferts transfrontaliers, les actifs numériques sont appelés à devenir un pilier de l’infrastructure financière mondiale.
Les innovateurs qui mènent le changement doivent désormais intégrer les caractéristiques de la finance traditionnelle et du trading numérique. Comme le service OTC d’OSL fusionne habilement les avantages des actifs numériques avec la fiabilité du système bancaire traditionnel, offrant ainsi des solutions rapides, sécurisées et conformes, permettant à ses clients de prospérer dans l’économie numérique dynamique.
L’avenir est déjà là : la convergence entre finance traditionnelle et transactions numériques pourrait insuffler une nouvelle vitalité au système financier mondial.
*Note : Les opinions exprimées dans cet article sont celles de l’auteur et ne reflètent pas nécessairement celles de OSL Group Limited ou de ses sociétés affiliées. Toutes prévisions ou opinions incluses ici sont fournies à titre de commentaire général sur le marché et ne constituent ni une offre de titres ou d’investissement, ni une invitation à offrir, un conseil, une opinion d’investissement ou une garantie de rendement. Les informations, prévisions et opinions incluses ici sont valables à la date de publication de l’article, sont susceptibles de changement sans préavis et ne doivent pas être considérées comme des conseils relatifs à un produit d’investissement ou à un marché.
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