En Argentine, l'inflation monétaire fait entrer les cryptomonnaies dans les centres commerciaux
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En Argentine, l'inflation monétaire fait entrer les cryptomonnaies dans les centres commerciaux
Une inflation élevée a fait entrer les cryptomonnaies dans la vie des habitants d'Argentine.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesTraduction : Groupe de traduction de l'Institut Asie-Afrique-Amérique latine Web3
Édition : vand
L'Amérique latine est devenue l'une des régions connaissant la croissance la plus rapide d'utilisateurs de cryptomonnaies, transformant progressivement le quotidien des Argentins.
Pouvez-vous imaginer une mère ordinaire argentine utilisant des cryptomonnaies pour faire ses courses et acheter des biens essentiels pour sa famille ? Malaya Fetuccini, une simple femme au foyer argentine, achète depuis 2022 ses produits au METRO avec USDC, et ce très habilement.
À chaque fin de mois, elle ouvre son application crypto, vérifie minutieusement ses dépenses du mois, se remémorant même via les horodatages ce qu'elle a acheté et pourquoi : « Produits essentiels, frais de scolarité des enfants... » Elle tient un registre précis des dépenses familiales, mais aussi des progrès et évolutions du secteur blockchain.
Ces scènes se déroulent réellement en Argentine. Selon les statistiques de Mastercard, au moins 51 % des Latino-Américains utilisent des cryptomonnaies pour leurs achats. Entre 2021 et 2022, le volume total des flux de cryptomonnaies en Amérique latine a dépassé 562 milliards de dollars, soit une hausse de 40 % par rapport à 2020.
Nous pouvons ainsi mesurer l'espace d'imagination et les opportunités offertes par les actifs numériques aux dimensions globales.
L'inflation monétaire : une pression, mais aussi une opportunité pour les actifs numériques en Argentine
L'Amérique centrale et du Sud luttent depuis longtemps contre l'inflation monétaire, particulièrement ces dernières années où les records d'inflation ont été constamment battus.
En février, le taux d'inflation argentin était de 6,6 %, atteignant 102,5 % sur les 12 derniers mois, un niveau record non vu depuis 30 ans. Derrière ces chiffres, on découvre que les prix des vêtements et chaussures, des restaurants et hôtels, ainsi que ceux des aliments et boissons ont augmenté de plus de 100 %, le double ! Cette situation résulte de facteurs comme la récession économique, la dette extérieure et les déficits budgétaires...
Mais les habitants ne s'intéressent pas vraiment à savoir comment résoudre l'inflation ; ils cherchent surtout où trouver une solution pratique.
Les actifs numériques pourraient bien être cette solution pour les Argentins. Bien que la monnaie officielle argentine n'accepte aucune cryptomonnaie et que les politiques fluctuent, grâce à leur caractère décentralisé et global, personne ne peut véritablement interdire l'utilisation des cryptomonnaies. Le volume élevé de leur usage en Argentine en témoigne clairement.
L'adoption des cryptomonnaies en Argentine
Des données provenant d'enquêtes latino-américaines indiquent que l'Argentine figure parmi les pays ayant le taux d'adoption des cryptomonnaies le plus élevé de la région.
Par exemple, selon American Market Intelligence (AMI), 27 % des répondants argentins achetaient « régulièrement » des cryptomonnaies en 2022, soit une augmentation de 15 % par rapport à 2021. 98 % des Argentins connaissent les cryptomonnaies, et un cinquième d'entre eux envisage d'en acheter prochainement.
L'Argentine est l'un des marchés de cryptomonnaies à la croissance la plus rapide. Pourtant, selon une étude, l'Argentine occupait la 13ᵉ place mondiale dans l'indice mondial d'adoption des cryptomonnaies en 2022. Les chercheurs de Chainalysis ont noté que l'utilisation des stablecoins est extrêmement élevée en Argentine, une stratégie astucieuse des Argentins pour échapper à l'inflation locale.
Un rapport de Morning Consult confirme également que les Argentins font davantage confiance aux actifs numériques que les citoyens d'autres pays.
Dans une enquête de 2022, environ 60 % des Argentins interrogés affirmaient croire « fortement » ou « modérément » que le bitcoin et autres cryptomonnaies performeraient bien dans les 1 à 2 années à venir, bien que la majorité considèrent encore le dollar américain et l'or comme des investissements plus sûrs que le BTC sur le long terme.
La crypto mondialisée devient la solution pour les Argentins
La monnaie nationale argentine bat continuellement des records d'inflation. Depuis des décennies, ce pays latino-américain souffre d'un taux d'inflation à deux chiffres pour le peso argentin. Celui-ci est passé de 10,46 % en 2010 à 42,02 % en 2020, puis a atteint un taux choquant de 94,8 % en 2022.
La plupart des Argentins pensent que leur monnaie va perdre de la valeur : seuls 35 % d'entre eux estiment que le peso conservera sa valeur dans 1 à 2 ans, le score de confiance le plus bas parmi tous les pays sondés. Avec une telle perte de confiance en leur monnaie nationale, les cryptomonnaies, dotées d'une nature globale, sont devenues une alternative viable.
Avant que la crypto ne se généralise dans le pays, les Argentins comptaient sur le dollar comme substitut au peso. La Banque centrale argentine (BCRA) indique que les institutions financières et les ménages du pays détiennent déjà 230 milliards de dollars en espèces.
Mais cela entraîne une forte dépendance aux devises étrangères. Le gouvernement argentin a tenté de réguler cela, notamment en instaurant de nouvelles taxes et taux de change. Par exemple, l’achat de dollars par les résidents dans les banques est limité. Depuis 2022, une retenue à la source de 35 % est appliquée aux transactions en dollars.
Afin de préserver la valeur de sa monnaie nationale, le gouvernement argentin n’est pas favorable aux stablecoins adossés au dollar. Toutefois, la crypto étant mondiale et décentralisée, elle ne peut être interdite.
Les Argentins commencent à adopter des monnaies numériques comme le bitcoin, l’ether (ETH) et les stablecoins. Les transferts entre monnaies fiduciaires via la crypto sont plus faciles, moins coûteux, rapides et illimités. Il convient de souligner que la crypto contribue aussi à réduire les risques liés à l’achat de dollars sur le marché noir.
Outre l’inflation et les nouveaux taux de change, de nombreux Argentins craignent également que leurs comptes d’épargne et chèques soient gelés par les banques. Par exemple, lors de la crise économique appelée « Corralito », le gouvernement argentin avait strictement limité l’utilisation des comptes bancaires. Ces mesures sévères restent gravées dans la mémoire collective. L’enquête AMI montre également que 46 % des Argentins achètent des cryptomonnaies afin de « fuir le contrôle gouvernemental ».
Face à une BCRA hostile au dollar, quelles mesures adopte-t-elle vis-à-vis de la crypto ?
La position du gouvernement argentin semble peu ferme, les lois autour des cryptomonnaies évoluant fréquemment. L'Argentine n'accepte pas le BTC comme monnaie légale, mais contrairement à d'autres pays, elle n'interdit pas totalement la crypto.
Le pays n’a pas annoncé d’interdiction totale de cette technologie, tout en manquant de soutien clair envers la crypto. En 2022 cependant, le gouvernement argentin a déclaré former un « Comité national de la blockchain » afin d’étudier activement la régulation des cryptomonnaies en Argentine.
Curieusement, certaines villes et provinces argentines ont pris des mesures encourageant le développement de la crypto. Par exemple, la province de Mendoza a annoncé qu’elle accepterait les impôts payés en stablecoins comme l’USDT. En 2022, la capitale Buenos Aires a exprimé son intention de taxer les transactions crypto. Le gouvernement de Buenos Aires prévoit également d’exécuter un nœud validateur sur la blockchain Ethereum 2.0 en 2023.
La province de San Luis soutient également activement l’adoption de la crypto depuis plusieurs années. Elle alloue des fonds publics comme garantie pour un nouveau stablecoin indexé sur le dollar nommé « Activo Digital San Luis de Ahorro ». Elle prévoit aussi de sponsoriser des artistes locaux via un futur projet NFT.
Malgré une politique crypto relativement permissive, la BCRA interdit aux plateformes d’échange et aux banques d’offrir des services liés aux cryptomonnaies. Après que le Banco Galicia eut tenté en 2022 d’offrir des services d’échange crypto, les membres de la BCRA ont interdit les transferts crypto au sein des institutions financières traditionnelles.
Les autorités argentines émettent régulièrement des avertissements concernant les actifs crypto à haut risque, notamment sur les ICO, fortement critiquées. Cependant, aucune loi n’interdit aux résidents ou entreprises agréés d’extraire (PoW) des cryptomonnaies.
Comment la crypto intègre le quotidien des Argentins
Bien que la majorité des Argentins achètent des cryptomonnaies dans un but d’investissement, cela ne les empêche pas de les utiliser dans leur vie quotidienne :
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Épargne et investissement : Selon les données d’AMI, plus de 50 % des Argentins achètent des actifs numériques comme une protection contre l’inflation, similaire à l’or. Qu’ils choisissent le bitcoin, l’ether ou les stablecoins, beaucoup estiment que ces actifs conservent mieux leur valeur que le peso.
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Virements d’argent : Selon la Banque mondiale, l’Argentine reçoit environ 650 millions de dollars annuels en virements. Les chercheurs de Chainalysis constatent que de plus en plus de migrants latino-américains utilisent le bitcoin pour envoyer de l’argent à leur famille. Grâce à des applications comme Strike, les Argentins peuvent désormais accéder au réseau Lightning du bitcoin, profitant ainsi des avantages des transferts transfrontaliers en crypto.
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Achats quotidiens et paiement d’impôts : Un nombre croissant d’entreprises et d’administrations argentines acceptent les cryptomonnaies comme moyen de paiement valide. D’après AMI, l’Argentine est un marché important pour les cartes de débit et de crédit crypto. Par exemple, Mastercard et l’exchange Binance ont décidé de lancer conjointement une carte prépayée crypto dans tout le pays.
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Activités DeFi : Près de 25 % des transactions crypto argentines ont lieu sur des applications DeFi (finance décentralisée). Ayant franchi le seuil de la crypto, de plus en plus d’Argentins expérimentent de nouveaux services : DEX (bourses décentralisées), staking et prêts cryptos.
Comment les Argentins entrent-ils dans l’univers de la crypto ?
Les échanges sur plateformes centralisées (CEX) restent le moyen le plus efficace. En Argentine, des plateformes comme Coinbase, Kraken et Gemini proposent des services crypto aux clients argentins. Face à la demande croissante en monnaies numériques, de nouveaux intermédiaires souhaitent étendre leurs activités en Argentine, comme Strike, qui a annoncé son arrivée sur le marché argentin début 2022.
En outre, de nombreuses personnes effectuent des achats sur des plateformes d’échange pair-à-pair, trouvant directement des particuliers en ligne selon un modèle similaire à celui de Xianyu, convenant des termes puis procédant à un échange direct. Bien que les CEX et applications crypto soient les méthodes les plus courantes pour acheter des cryptomonnaies en Argentine, Buenos Aires dispose également de distributeurs automatiques physiques de bitcoins.
Conclusion
Les populations des pays latino-américains comme l'Argentine ont besoin des cryptomonnaies pour résoudre divers problèmes économiques. Profitant des avantages offerts par la crypto, elles sont devenues ses plus ferventes partisanes. De plus en plus d'Argentins considèrent le BTC, l'ETH et les stablecoins comme des choix plus sûrs pour l'épargne à long terme.
En outre, avec le soutien croissant des entreprises et des gouvernements provinciaux en faveur des transactions en stablecoins, les habitants disposent de davantage de moyens pour utiliser les cryptomonnaies. Peut-être qu’un jour, la majorité des entreprises argentines paieront les salaires de leurs employés en USDC.
Bien qu’on ignore encore comment les cryptomonnaies façonneront l’avenir de l’Argentine, il est évident que les actifs numériques joueront un rôle crucial dans l’économie du pays, un impact perceptible dans les 3 à 5 prochaines années...
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