Chroniques du marché africain de la cryptomonnaie : passion pour les stablecoins, aspiration au succès dans un contexte de carence
TechFlow SélectionTechFlow Sélection
Chroniques du marché africain de la cryptomonnaie : passion pour les stablecoins, aspiration au succès dans un contexte de carence
Les Africains font face à de nombreux défis, notamment un manque de soutien réglementaire, l'impossibilité de voyager, des difficultés à respecter les exigences KYC/AML, un accès quasi inexistant aux réseaux de capital-risque, ainsi qu'un manque de temps pour expérimenter de nouvelles idées.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : PATRICK MCCORRY
Traduction : TechFlow
J'ai participé à un voyage organisé par Borderless Africa, accompagné d'une petite équipe composée de Yoseph Ayele, Songyi Lee, Jeff Coleman, Ye Zhang, Kartik Talwar et Jacob Willemsma.
Ce voyage s'est déroulé entre le Kenya et le Nigeria sur une durée d'environ 9 jours.
Dans chaque pays, nous avons mené les activités suivantes :
-
Des sessions de questions-réponses et des panels ;
-
Des discussions en petits groupes animées par des locaux ;
-
Des ateliers éducatifs destinés aux développeurs.
En plus de ces activités, nous avons eu l'opportunité de rencontrer des fondateurs et des contributeurs renommés.
Cet article reflète mes opinions personnelles et les enseignements tirés de ces échanges. Les points clés abordés sont :
-
Popularité du USDT et du marché P2P de Binance
-
Désir de gagner grâce à ses compétences plutôt qu’à sa localisation géographique
-
Quel avenir ?
Avertissement : À chaque événement, des participants locaux ont été invités afin de découvrir Ethereum et les protocoles de couche 2. Le public présent était donc très probablement fortement intéressé par la cryptomonnaie. Bien que cela ne représente peut-être pas fidèlement la population actuelle, cette situation pourrait devenir majoritaire à mesure que l’adoption de la cryptomonnaie se généralise.
Popularité du USDT et du marché P2P de Binance
À chaque événement, j’ai posé le même ensemble de questions :
-
Qui reçoit son salaire en cryptomonnaie ?
-
Qui reçoit son salaire en monnaie locale ?
-
Qui préfère être payé en Bitcoin/Ethereum ?
-
Qui préfère être payé en stablecoin ?
-
Qui utilise activement le marché P2P de Binance ?
Lors de tous les événements, les réponses des participants étaient remarquablement cohérentes :
-
Ils avaient déjà reçu un salaire en cryptomonnaie.
-
Ils préféraient être payés en stablecoin, particulièrement en USDT.
-
Ils utilisaient le marché P2P de Binance pour convertir les stablecoins en monnaie locale (et inversement).
-
Aucun intérêt marqué pour détenir des actifs cryptos natifs comme le Bitcoin ou l’Ethereum. En outre, les participants préféraient des réseaux tels que Tron ou Binance Smart Chain pour effectuer leurs transactions.
La raison ? Des frais quasi inexistants et des temps de confirmation « rapides ».
Binance est populaire
Bien que des concurrents comme Onboard commencent à émerger, presque tous les participants continuent de compter sur Binance comme plateforme d’échange principale.
On m’a expliqué que Binance s’était implanté en Afrique vers 2018 et avait lancé Binance Labs. Il existait alors un intérêt latent, mais aucune stratégie d’expansion initiale. Avec le temps, Binance a compris que les Africains souhaitaient accéder aux stablecoins, ce qui a fait de l’Afrique un marché stratégique pour l’entreprise. J’ai vu des habitants porter des vêtements de Binance sans jamais avoir travaillé pour l’entreprise.
Pour moi, la montée en puissance du USDT semble avoir été une coïncidence. En 2018, il n’y avait aucun concurrent sur le marché des stablecoins, et l’Afrique a suivi la tendance mondiale dominante, où le USDT a surpassé le Bitcoin en tant qu’actif le plus liquide et le plus échangé. J’aurais aimé poser davantage de questions sur la préférence pour le USDT plutôt que pour le USDC.
La cryptomonnaie comme moyen pratique d’accéder aux stablecoins
L’essor des stablecoins ne doit pas être sous-estimé. Pour les Africains, les stablecoins représentent l’innovation la plus importante.
Elles offrent un accès facile au dollar américain :
-
Les Africains peuvent contourner les marchés noirs locaux.
-
Les Africains n’ont plus à faire face aux dangers concrets associés aux marchés noirs.
-
Les Africains peuvent effectuer des conversions selon les taux de change du marché global.
Encore plus important : plus besoin de cacher des dollars sous son matelas, tout devient numérique. Bien sûr, populariser les stablecoins n’a pas été une tâche aisée.
Certains lecteurs pourraient penser : « Eh bien, si je peux représenter le dollar comme un actif sur chaîne, le problème est résolu ! ».
C’est un premier pas. Le défi plus large consiste à créer un marché en ligne permettant un échange fluide entre stablecoins et monnaies locales. Ce marché doit pouvoir opérer à grande échelle avec un slippage minimal.
Pourquoi est-ce un véritable défi ? Il existe environ 42 monnaies différentes en Afrique. Nous devons construire un marché liquide capable de faciliter les échanges entre chaque monnaie locale et les stablecoins. Cela nécessite une collaboration étroite entre de nombreux acteurs locaux.
Heureusement, les systèmes cryptographiques excellent à permettre aux participants de coopérer et de fournir de la liquidité aux actifs, quand cela est vraiment nécessaire.
À ce jour, cela fonctionne bien au Kenya et au Nigeria. Je n’ai pas de données pour confirmer que cela s’applique à toutes les 42 monnaies africaines.
Pourquoi choisir les stablecoins plutôt que les actifs cryptos ?
Pour beaucoup, cela peut sembler surprenant, mais les monnaies locales africaines se déprécient très rapidement par rapport au dollar américain. Certaines monnaies, comme celle du Zimbabwe, ont échoué à cause de l’hyperinflation.
Par exemple, depuis 2008 :
-
Le naira nigérian a perdu 7/8 de sa valeur face au dollar.
-
Le shilling kényan a perdu 50 % de sa valeur face au dollar.
La dépréciation du shilling kényan est particulièrement notable, car durant la même période (2008-2023), le PIB du Kenya a triplé. Malgré cette croissance économique, la monnaie continue de se déprécier. La confiance dans l’économie augmente, mais pas celle dans la monnaie locale.
Sans surprise, une grande partie de la population du Kenya et du Nigeria vit encore dans la pauvreté absolue.
Pour les Occidentaux, surtout les Britanniques, la pauvreté signifie vivre dans un logement social financé par des aides publiques. Ces familles ont du mal à joindre les deux bouts, mais disposent d’un toit et d’un accès aux soins. Si l’on inclut les sans-abri, le Royaume-Uni compte environ 271 000 personnes, soit 0,4 % de sa population (environ 67 millions).
On estime que 60 % de la population de Nairobi vit dans des bidonvilles. De plus, la Banque mondiale estime qu’environ 50 % de la population du Nigeria et du Kenya vit dans des bidonvilles.
Dans les bidonvilles, toute une famille peut vivre dans une seule pièce (« studio »). Devant leur porte, un couloir étroit relie leur logement à la voie principale. Comme nous l’avons constaté, les eaux usées circulent dans ces couloirs, transformant les allées en parcours d’obstacles. Beaucoup vivent avec moins d’un dollar par jour, sans presque aucune protection sociale.
Voilà pourquoi l'affirmation suivante semble déconnectée de la réalité, notamment pour les Africains vivant dans les bidonvilles :
-
« La vraie victoire consiste à aider les gens à comprendre pourquoi le Bitcoin est le meilleur actif d'épargne à long terme. »
Je n’aime pas critiquer ce commentaire, mais il est déconnecté de la réalité du monde réel et des difficultés concrètes rencontrées par les habitants.
Je crois que les locaux seraient heureux d’avoir des objectifs d’épargne à long terme, mais ils doivent d’abord faire face à des dépenses immédiates. Par exemple, s’ils ne peuvent pas payer leur loyer pour une raison quelconque, le propriétaire peut payer 10 dollars à un groupe de jeunes pour intimider les locataires.
Étonnamment, des propriétaires existent même dans les bidonvilles.
Je ne pense pas que les stablecoins puissent aider ceux qui vivent dans les bidonvilles. La solution passe par la création de meilleures conditions économiques locales, permettant aux habitants d’accumuler de la richesse, de construire une meilleure infrastructure et de sortir des bidonvilles. Je comprends que certains individus cherchent à travailler en ligne et à être payés via des systèmes cryptographiques, mais pour beaucoup vivant dans ces conditions, ce n’est pas une solution immédiate.
Autrement dit, les systèmes cryptographiques ne sont pas encore pertinents pour environ 50 % de la population du Nigeria ou du Kenya, sauf exceptions.
Les Africains utilisant des stablecoins ne vivent pas dans les bidonvilles. Je les imagine déjà financièrement stables, capables de couvrir leurs dépenses immédiates.
Avec le temps, le dollar perd de son pouvoir d’achat. L’idée courante dans la communauté crypto — garder toutes nos économies en actifs natifs — leur paraît insignifiante, car c’est un concept étranger.
La situation en Afrique est exactement inverse. Le pouvoir d’achat du dollar n’a fait qu’augmenter par rapport à leurs propres monnaies locales. Conserver des dollars est donc une option plus sûre que de détenir des actifs cryptos nationaux.
Pour les Africains, le dollar est très stable, ce qui explique pourquoi les stablecoins trouvent un fort ajustement produit-marché.
La composition démographique des participants aux événements comprenait :
-
Des leaders communautaires,
-
Des développeurs logiciels,
-
Des fondateurs de startups.
Ambition de réussir dans un contexte de discrimination et de méfiance
Les questions et réponses suivantes proviennent d’un rassemblement au Nigeria.
Qui a des problèmes avec des prestataires de paiement en ligne comme PayPal ?
Chaque personne dans l’auditoire a levé la main, en riant entre eux.
En Afrique (surtout au Nigeria), les adresses IP sont souvent considérées comme suspectes par les services en ligne, ce qui conduit fréquemment à des blocages. Certains d’entre nous ont même été bloqués sur leurs propres comptes.
Résultat final : les Africains sont exclus des services offerts par les grandes fintech mondiales, que nous autres Occidentaux tenons pour acquis.
Qui a des questions concernant la KYC ?
On nous a dit qu’environ 70 % des Nigérians n’avaient pas de passeport.
Le gouvernement nigérian a mis en place un système appelé Numéro d’Identification Nationale (NIN) pour l’identification et la conformité KYC, mais celui-ci est entaché de dysfonctionnements et de retards.
Par ailleurs, la Banque centrale du Nigeria gère un processus d’authentification indépendant appelé Bank Verification Number (BVN). Celui-ci sert d’identifiant unique pour tous les services bancaires. Seulement 25 % de la population nigériane (57 millions) est inscrite à ce système.
Au Nigeria, l’identité reste un problème majeur. Cela affectera la capacité des entreprises à respecter les exigences réglementaires avant d’envoyer des fonds aux Nigérians. Qu’il s’agisse de cryptomonnaie ou non, cette question d’identité doit être résolue dans le cadre réglementaire.
Qui a déjà perdu une opportunité parce qu’on ne lui faisait pas confiance ?
Cette fois, personne n’a ri. Tout le monde a levé la main. Un moment poignant.
Si les lecteurs ne doivent retenir qu’un seul point, c’est précisément pourquoi la technologie blockchain, et en particulier les Rollups comme pile technologique, sont si importantes pour nos collègues africains. Elle réduit les déséquilibres de pouvoir entre utilisateurs et opérateurs, permettant à des parties souhaitant transiger, mais se faisant mutuellement défaut de confiance, d’interagir de manière sécurisée.
Autrement dit, elle permet aux utilisateurs :
-
De verrouiller leurs fonds dans le service de l’opérateur,
-
D’interagir avec le service,
-
Et finalement de retirer leurs fonds sans avoir à faire confiance à l’opérateur.
Nous pouvons définir, mesurer et réduire la confiance dans les interactions financières. Voilà ce qui rend le domaine de la cryptomonnaie si spécial. J’appelle cela le « génie de la confiance ».
J’espère qu’un jour cette pile technologique apportera des bénéfices à grande échelle à nos collègues africains.
Permettons-leur d’effectuer des transactions sur leurs plateformes, de payer pour leurs services, et surtout, de ne plus avoir à s’inquiéter de qui ils sont ou d’où ils viennent.
Quelle est la chose essentielle que nous devrions dire aux Occidentaux sur les Nigérians ?
Un participant, appuyé par d’autres, a prononcé un discours profond sur cette question. Voici les points clés que j’en ai retenus :
« Les Nigérians ont une soif intense d’opportunités. Ils sont motivés par les incitations. Proposez-leur le bon programme d’incitation, et ils s’engageront. Les Nigérians ont appris tout ce qu’ils savent via Internet. Donnez-leur un téléphone Nokia 3310, ils en feront un outil pour aller quelque part.
Ils veulent fuir leur environnement local, travailler en ligne et rejoindre la main-d’œuvre mondiale. Ils voient la blockchain comme un grand nivelleur, leur permettant d’être récompensés selon leurs compétences, pas selon leur lieu de résidence.
En Afrique, les projets réussissent avec peu de fonds. Là où on obtient 1 point pour 1 dollar dépensé aux États-Unis ou en Europe, on en obtient 1000 en Afrique. »
Et aussi :
« S’il y a des Nigérians dans un projet, il y a de l’argent à gagner. S’il n’y en a pas, méfiez-vous. » – Un habitant du Kenya
J’ai souri, mais cela illustre bien leur désir ardent de réussir.
Web3 Bridge
Prenez un instant pour imaginer :
-
Pour apprendre le Web3, vous quittez votre famille et vos amis pendant 16 semaines, traversez des milliers de kilomètres, et vivez entassés à 40 (lits superposés) avec d’autres.
-
Dans l’espoir d’une opportunité qui changera votre vie.
-
Cette opportunité : travailler en ligne, être rémunéré selon ses compétences, sans subir de discrimination géographique.
Voilà Web3Bridge.
Web3Bridge est un programme éducatif gratuit, en fonctionnement depuis 2019.
Il attire des développeurs Web2 et des aspirants programmeurs souhaitant apprendre à entrer dans l’industrie Web3.
Nous avons rencontré une femme qui avait laissé son mari et ses trois enfants pour participer au programme. Je suppose que beaucoup d’autres dans cette salle faisaient face à des dilemmes similaires, quittant leurs proches pendant de longues périodes. Ce courage ne doit pas être sous-estimé.
Les cours et les sujets abordés sont également impressionnants. Ils vont des bases (qu’est-ce qu’une blockchain ?) jusqu’à l’implémentation de votre premier contrat intelligent en Solidity (ou Cairo), puis à l’apprentissage complet du développement d’applications Web3.
Encore une fois, l’ensemble du programme est gratuit, que ce soit en présentiel ou en ligne. Nous avons appris que Web3Bridge dépend des subventions et des investissements personnels (temps et argent) de ses fondateurs.
Actuellement, les installations physiques comprennent plusieurs bâtiments, mais le fondateur Ayo nous a confié son rêve : acheter un terrain voisin et ouvrir un campus plus grand. Avec plus d’espace, il pourrait augmenter le nombre d’apprenants, formant des centaines de développeurs à la fois.
J’espère sincèrement que sa vision se réalisera, et la communauté crypto devrait envisager comment soutenir Web3Bridge.
Et ensuite ?
Durant mes neuf jours au Kenya et au Nigeria, j’ai recueilli des aperçus précieux qui m’ont permis de tirer des conclusions importantes quant à l’avenir : pour leur main-d’œuvre, le rôle potentiel de la cryptomonnaie, et notre capacité (en Occident) à soutenir leur croissance.
L’Afrique dispose d’avantages uniques pour réussir
À mes yeux :
-
Les Africains partagent le même fuseau horaire que les Européens,
-
Ils parlent couramment les langues européennes, surtout l’anglais et le français,
-
Ils ont une forte ambition de réussir et de créer de la richesse.
Les Africains sont bien positionnés dans la compétition numérique.
Dans le numérique, si un travailleur d’un fuseau horaire spécifique est requis et qu’il peut communiquer dans la même langue, peu importe qu’il soit en Europe ou en Afrique.
Pour moi, l’objectif global pour aider les Africains à réussir est :
-
Fournir une meilleure infrastructure crypto, offrant des moyens fiables d’embaucher et de payer les Africains,
-
Réduire les différences clés qui distinguent Africains et Européens dans les communautés en ligne,
-
Permettre aux développeurs africains d’utiliser la cryptomonnaie comme pile logicielle, en éliminant le besoin de faire confiance à un opérateur de service.
À long terme : les communautés africaine et européenne devraient devenir indiscernables dans le numérique.
Seulement ainsi les Africains pourront être rémunérés principalement selon leurs compétences, et non selon leur localisation.
Les Africains comprennent la cryptomonnaie
Grâce à Internet et aux communautés en ligne, les Africains ne sont pas isolés de la communauté Ethereum. Nous avons rencontré :
-
Des équipes travaillant sur Arbitrum,
-
Des participants ayant remporté des prix à des hackathons ETHGlobal,
-
Des apprenants maîtrisant l’implémentation de contrats intelligents Cairo sur StarkNet,
-
Des passionnés connaissant le financement rétrospectif d’Optimism,
-
Des curieux avide d’apprendre les preuves à connaissance nulle (zero-knowledge proofs).
Les Africains n’ont pas besoin que nous, Occidentaux, venions leur expliquer pourquoi ils devraient s’intéresser à Ethereum ou à l’écosystème crypto plus largement.
Ils ont une communauté NFT florissante.
Les Africains sont déjà intéressés par la cryptomonnaie, et leur nombre ne cesse de croître.
Comment pouvons-nous aider l’Afrique ?
Les Africains n’ont pas besoin de notre aide pour comprendre comment utiliser la cryptomonnaie. S’il faut donner un conseil, c’est plutôt nous qui avons besoin d’eux pour illustrer des cas d’usage.
Comme souligné dans cet article, la facilité avec laquelle les Africains utilisent la cryptomonnaie pour accéder au dollar valide toutes les technologies que nous construisons. Cela fournit une preuve irréfutable que la cryptomonnaie présente un ajustement produit-marché, et que de nombreuses personnes en dépendent.
En revanche, nous devons mieux comprendre les obstacles auxquels les Africains font face avant de participer à l’économie en ligne ou de lancer leurs propres projets crypto. Ces obstacles incluent :
-
Absence de soutien gouvernemental.
Le Kenya n’a pas de loi sur la cryptomonnaie, mais le gouvernement vient de saisir le matériel de WorldCoin, arguant qu’il n’avait pas révélé ses véritables intentions. Le Nigeria interdit aux banques d’y participer, mais les particuliers peuvent l’utiliser.
-
Presque aucun capital-risque disponible.
L’investissement « ange » est possible, mais très rare. Les problèmes d’identité compliquent la conformité légale et peuvent freiner la levée de fonds.
-
Pas de temps libre pour innover.
L’ambition de réussir pousse les Africains à se concentrer uniquement sur la construction du prochain produit. Ils n’ont pas le luxe de bricoler techniquement pour le plaisir, ce qui peut limiter leur capacité à concevoir des idées novatrices.
-
Regard global.
Les Occidentaux ont des idées fausses sur les capacités et les besoins réels des Africains. Ces derniers peuvent démontrer leur valeur, mais ont besoin de nous tous pour amplifier leur voix.
Programmes de subventions en Afrique
La solution répétée à maintes reprises : un programme de subventions axé sur l’Afrique. À propos des subventions, voici quelques observations, valables pour tout programme (pas seulement centré sur l’Afrique) :
-
Les subventions doivent aller à des projets et individus dont le travail est essentiel pour faire progresser le secteur,
-
Elles doivent soutenir ceux qui bénéficieraient d’un temps consacré à l’expérimentation et à une meilleure compréhension des idées orientées recherche,
-
Elles peuvent réduire le risque en phase pré-amorçage pour les fonds de capital-risque,
-
Elles ne doivent pas être perçues comme une source de financement à long terme, car elles pourraient prolonger artificiellement des projets voués à l’échec,
-
Ne doivent être versées qu’en présence de preuves tangibles de travail accompli,
-
Peuvent servir à cultiver un écosystème, connecter les développeurs et développer une communauté d’échange de connaissances.
Tout programme de subventions destiné à fonctionner en Afrique ou ailleurs doit être dirigé par des leaders locaux. Les gestionnaires de subventions peuvent être rémunérés pour examiner et approuver les demandes. Cela peut devenir un poste à plein temps.
La plupart des gens, même les leaders locaux éminents, n’ont pas d’expérience dans la gestion ou la participation à un tel programme. Comme tout système, il vaut mieux commencer petit et grandir progressivement. Mieux vaut ne pas confier de très gros budgets à un programme neuf. Les gestionnaires doivent avoir le temps de gagner en crédibilité et de démontrer l’impact des subventions.
Les subventions ne résolvent pas tous les problèmes locaux, surtout en Afrique. Les fonds sont limités et peuvent vite s’épuiser. Il faut être prudent dans leur usage. Elles doivent être réservées aux groupes et individus les plus prometteurs pour faire avancer leurs projets. C’est de l’argent « gratuit », mais il ne doit pas être distribué largement.
Pour moi, Uniswap est l’un des meilleurs exemples. Son fondateur Hayden a reçu une subvention de 50 000 $ de la Fondation Ethereum pour couvrir les frais d’audit. Cela a suffi à financer l’audit, faire avancer le projet, et créer aujourd’hui un géant technologique.
Faire progresser un projet ne nécessite pas d’énormes sommes. Moins, c’est mieux.
Enfin, deux obstacles entravent tout programme de subventions :
-
Si les Africains ne peuvent pas respecter les règles KYC/AML, il peut être impossible de leur verser des subventions.
-
Un réseau local de capital-risque doit émerger pour financer ultérieurement les succès.
Ces deux problèmes sont structurels et liés à l’infrastructure, au-delà du périmètre de la cryptomonnaie. Notamment le réseau de capital-risque : il
Bienvenue dans la communauté officielle TechFlow
Groupe Telegram :https://t.me/TechFlowDaily
Compte Twitter officiel :https://x.com/TechFlowPost
Compte Twitter anglais :https://x.com/BlockFlow_News
