Hiểu rõ bản đồ tài chính công nghệ Web3 qua một bài viết: Từ thanh toán đến quản lý tài sản, những dự án nào đáng chú ý?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Hiểu rõ bản đồ tài chính công nghệ Web3 qua một bài viết: Từ thanh toán đến quản lý tài sản, những dự án nào đáng chú ý?
Trong thập kỷ qua, công nghệ tài chính đã là động lực chính thúc đẩy đổi mới cách thức hoạt động của các công ty dịch vụ tài chính truyền thống.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Bisolaa
Dịch: Thực tập sinh TechFlow
Trong thập kỷ qua, công nghệ tài chính, hay còn gọi là FinTech, đã trở thành động lực chính thúc đẩy sự đổi mới trong cách thức hoạt động của các công ty dịch vụ tài chính truyền thống. Nó làm thay đổi toàn bộ từ xử lý thanh toán đến dự báo và lập ngân sách, đồng thời tạo ra một số gã khổng lồ khởi nghiệp trong lĩnh vực fintech như chúng ta biết ngày nay, ví dụ: Stripe, Deel và Brex.
Lấy cảm hứng từ ý tưởng khởi nghiệp Web3 của @qwqiao, tôi đã đi sâu nghiên cứu về một số công ty khởi nghiệp fintech trong không gian Web3. Bản đồ dưới đây bao gồm gần 50 công ty cung cấp các giải pháp fintech — có thể là lĩnh vực đáng để các nhà đầu tư và người sáng lập quan tâm.
Web3 như một nguyên lý mới đánh dấu một bước chuyển căn bản về mặt mô hình, điều đó có nghĩa là chúng ta không thể sao chép và áp dụng các công cụ fintech truyền thống từ Web2 vào Web3. Việc thay thế tiền pháp định bằng tiền mã hóa, tài khoản ngân hàng bằng ví, công ty trách nhiệm hữu hạn bằng DAO — tất cả đều nhằm hỗ trợ cho đợt đổi mới ở giai đoạn này thông qua một lớp ứng dụng tài chính hoàn toàn mới.
Do đó, chúng ta đang chứng kiến lịch sử lặp lại khi fintech tiếp tục thúc đẩy giá trị lớn hơn trong không gian Web3. Trong bài viết này, tôi sẽ phác họa bức tranh tổng quan về các công cụ tài chính trong Web3 và nhấn mạnh lý do tại sao nó đang nhanh chóng trở thành lĩnh vực tiên phong đầy hứa hẹn mà các nhà đầu tư và người khởi nghiệp đang chú ý.
Cổng vào và cổng ra (On & Off Ramps)
Khi Web3 đang hình dung lại một thế giới tài chính mới, các cổng vào và ra (On & Off Ramps) đóng vai trò như cây cầu kết nối giữa thế giới ảo và thực tế.
Chúng cung cấp một phương thức thuận tiện để trực tiếp chuyển đổi tiền pháp định từ tài khoản ngân hàng thành token trong ví, giúp người dùng khám phá và tương tác với các ứng dụng trên mạng phi tập trung.
Cổng vào và ra là cơ sở hạ tầng cơ bản nhất, hiện nay đã nhanh chóng trở thành công cụ fintech đầu tiên mà nhiều người sử dụng khi bước chân vào Web3.
Ví dụ dự án: @moonpay, @RampNetwork, @GetOnramper, @transak_
Cổng thanh toán (Payment Gateways)
Khi tiền mã hóa đã khẳng định vị thế như một dạng tiền tệ kỹ thuật số, cổng thanh toán (Payment Gateways) chính là cửa ngõ để người dùng chi tiêu bằng tiền mã hóa.
Chúng cho phép các thương gia chấp nhận tiền mã hóa như một hình thức thanh toán, từ đó khách hàng có thể nhận được hàng hóa hoặc dịch vụ.
Cổng thanh toán là thành phần then chốt trong việc chuyển đổi hoạt động thương mại từ tiền pháp định sang tiền mã hóa, cung cấp cách thức giao dịch liền mạch cho cả người mua và người bán.
Ví dụ dự án: @CommerceCB, @BitPay, @CoinPaymentsNET, @cryptocom, @UTRUST, @CoinGatecom, @binance, @cheq_xyz, @TheGivingBlock
Giao thức thanh toán (Payment Protocols)
Bằng cách loại bỏ các thực thể trung gian và thay thế bằng hợp đồng thông minh, giao thức thanh toán (Payment Protocols) là hình thức cổng thanh toán tiền mã hóa thuần túy nhất.
Chúng cho phép hoạt động thương mại thực sự không cần giấy phép giữa người bán và khách hàng.
Giao thức thanh toán là lựa chọn phi tập trung thay thế cho các cổng tập trung, góp phần chuyển đổi thương mại từ tiền pháp định sang tiền mã hóa.
Ví dụ dự án: @loopcrypto_xyz, @Superfluid_HQ, @UnlockProtocol, @DiagonalFinance, @BtcpayServer, @dripsnetwork, @0xSplits
Thanh toán NFT (NFT Checkout)
Do tính khan hiếm vốn có và yếu tố nghệ thuật, NFT đã trở thành vật phẩm thiết yếu để mọi cá nhân tham gia nền kinh tế số khẳng định quyền sở hữu của mình.
Giải pháp thanh toán NFT chuyên biệt là cách thức không ma sát để người mua sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để mua NFT.
NFT có thể đại diện cho mọi thứ, từ chứng chỉ đến thành viên cộng đồng. Do tầm quan trọng của chúng, thanh toán NFT mang đến cho người dùng cách thức đơn giản hơn để sở hữu NFT.
Ví dụ dự án: @papercheckout, @moonpay, @winter_NFTs
Quản lý lương và chi phí (Payroll & Expense Management)
Khi Web3 ngày càng phát triển và trưởng thành như một ngành công nghiệp, quản lý lương và chi phí (Payroll & Expense Management) trở thành thành phần thiết yếu trong quản lý lao động trên chuỗi.
Công cụ này giúp các tổ chức trên chuỗi đơn giản hóa hoạt động tài chính, cho phép họ thanh toán cho các cộng sự và nhà thầu, cũng như quản lý các khoản chi phí được định giá bằng tiền mã hóa.
Web3 đang thay đổi bản chất của công việc, và một giải pháp quản lý lương và chi phí gốc mã hóa là chìa khóa giúp các tổ chức vận hành trong thế giới mới này.
Ví dụ dự án: @utopialabs_, @RequestFinance, @parcelHQ
Quản lý kho bạc (Treasury Management)
Khi các cộng đồng trực tuyến có tài khoản ngân hàng chung bắt rễ dưới dạng DAO, quản lý kho bạc (Treasury Management) tìm cách giải quyết vấn đề quản lý tài khoản đơn lẻ.
Thông qua quản lý kho bạc, các tổ chức có thể đa dạng hóa và áp dụng các chiến lược khác để quản lý tài sản trên chuỗi của mình. Các cộng đồng trực tuyến được định nghĩa bởi quyền sở hữu chung tài sản, do đó quản lý kho bạc là điều kiện tiên quyết để đảm bảo tính bền vững.
Ví dụ dự án: @0xCoinshift, @llamacommunity_
Quản lý chi tiêu (Spend Management)
Khi ngày càng nhiều công ty chuyển đổi sang môi trường số, tiền pháp định không còn là lựa chọn duy nhất, quản lý chi tiêu (Spend Management) phải hỗ trợ các hình thức đa tiền tệ mới.
Công cụ này hỗ trợ các tổ chức vận hành trên cả Web2 và Web3 trong việc quản lý chi tiêu bằng tiền pháp định và tiền mã hóa.
Khi một tổ chức có thể nắm giữ nhiều loại tiền mã hóa cùng lúc, quản lý chi tiêu đang ngày càng đóng vai trò quan trọng.
Ví dụ dự án: @multisHQ
Kế toán và báo cáo (Accounting & Reporting)
Hoạt động tài chính của tổ chức phải được điều chỉnh ở mức độ nào đó từ blockchain về thế giới thực, các công cụ kế toán và báo cáo gốc Web3 là lựa chọn hàng đầu.
Các tổ chức trên chuỗi có thể sử dụng chúng để theo dõi mọi giao dịch trên chuỗi, từ trao đổi token đến đúc NFT, trên nhiều blockchain nhằm đảm bảo tuân thủ quy định.
Ngay cả trong một thế giới số mới, các giao dịch của người tham gia vẫn phải được theo dõi và hạch toán, do đó kế toán và báo cáo trở thành nhu cầu thiết yếu.
Ví dụ dự án: @cryptio_co, @Coinbooks_, @GildedFinance
Thuế (Tax)
Là một trong hai điều chắc chắn trong cuộc sống (cái chết và thuế), việc phải đóng thuế (Tax) dù ở trong thế giới số cũng không có gì ngạc nhiên khi là điều không thể tránh khỏi.
Các ứng dụng thuế gốc Web3 được người tiêu dùng và doanh nghiệp sử dụng để theo dõi danh mục đầu tư và giao dịch tiền mã hóa, từ đó tính toán lợi nhuận vốn, thuế thu nhập và các loại thuế khác.
Với hàng ngàn loại tiền mã hóa cùng các cơ chế độc đáo như staking, các ứng dụng thuế trên chuỗi là giải pháp cho bước phức tạp này.
Ví dụ dự án: @koinly, @TokenTax, @TaxBit, @CoinTracker, @bear_tax, @blockpit_io, @accointing, @Coin_Tracking, @tax_tris, @CoinLedger, @ZenLedgerIO
Trí tuệ kinh doanh (Business Intelligence)
Do sự chuyển đổi sang mô hình tính toán mới, các tổ chức trên chuỗi đã thúc đẩy nhu cầu về trí tuệ kinh doanh trên chuỗi (Business Intelligence).
Các nền tảng trí tuệ kinh doanh xử lý dữ liệu blockchain để phục vụ các tổ chức gốc Web3 đưa ra quyết định chất lượng cao.
Nhu cầu về các thông tin khả thi tăng lên khi các công ty tiến vào thế giới trên chuỗi, và trí tuệ kinh doanh chính là công cụ cần thiết để trình bày các thông tin đó.
Ví dụ dự án: @DuneAnalytics, @nansen_ai, @gauntletnetwork
Khi các ứng dụng hiện tại ngày càng không đáp ứng được nhu cầu, tôi dự đoán sẽ có thêm nhiều đổi mới trong lĩnh vực fintech Web3. Một số giải pháp mà tôi mong muốn thấy bao gồm:
● KYC — Khi "Biết khách hàng của bạn" (KYC) ngày càng trở thành "Biết ví của bạn" (KYW), các quy định của EU đang gây áp lực lên các sàn giao dịch tập trung, yêu cầu họ thu thập thông tin về các ví không lưu ký hoặc chặn chuyển tiền tới các ví đó. Tôi dự đoán điều này sẽ mở rộng sang các ứng dụng phi tập trung, nơi nếu một ví nào đó bị xác định là hành vi xấu, sẽ bị chặn tương tác với dApp. Chúng ta đã thấy điều này xảy ra — Tornado Cash sử dụng hợp đồng oracles của Chainalysis để chặn các địa chỉ bị trừng phạt bởi OFAC. Vì các dApp buộc phải đáp ứng các tiêu chuẩn quy định cao hơn, một dịch vụ API KYC là cần thiết để các nhà phát triển tích hợp vào ứng dụng của họ nhằm xử lý toàn bộ gánh nặng pháp lý, từ đó họ có thể tập trung vào sản phẩm cốt lõi.
● Quản lý đăng ký và thanh toán (Subscription Management & Billing) — Khi tiền mã hóa ngày càng phổ biến như công cụ thương mại cho người tiêu dùng, các mô hình thanh toán hiện tại chủ yếu giới hạn ở hình thức trả một lần, trong khi các mô hình kinh doanh định kỳ hoặc theo số lượng vẫn chưa có giải pháp thay thế. Các công cụ quản lý đăng ký và thanh toán dành riêng cho tiền mã hóa sẽ xuất hiện như một giải pháp cho các thương gia, không chỉ giúp họ chuyển mô hình kinh doanh hiện tại từ Web2 sang Web3, mà còn hỗ trợ quản lý và đồng bộ hóa sự khác biệt về dữ liệu đăng ký giữa hai loại tiền tệ.
● Mua sắm (Procurement) — Sự tham gia không cần giấy phép trong các tổ chức phi tập trung là một siêu năng lực, nhưng cũng dẫn đến các vấn đề phối hợp, đặc biệt là trong công cụ mua sắm. Việc mua sắm trong DAO thường diễn ra theo cách không chuẩn hóa, và không có bên chịu trách nhiệm rõ ràng trong tổ chức. Khi tôi kỳ vọng các công cụ DAO sẽ phát triển thành một ứng dụng chuyên biệt, khác biệt với dịch vụ và đầu tư; thì ứng dụng quản lý mua sắm sẽ trở thành nhu cầu thiết yếu đối với các DAO đủ lớn, đảm bảo họ có được các công cụ phù hợp nhất với mục đích của mình.
Khi hoạt động tài chính tiếp tục chuyển dịch lên chuỗi, fintech trong Web3 sẽ ngày càng trở nên quan trọng. Bản đồ này cung cấp điểm khởi đầu cho các doanh nhân và nhà đầu tư khi bắt đầu suy nghĩ về hạng mục mới nổi này.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
