"AI+라이트닝 네트워크+스테이블코인" 트리오: BTC 생태계 결제의 전면적 실현을 위한 새로운 시대 개막
저자: Evan Lu, Waterdrip Capital; Leo, AISA
서론
지난 한 세기 동안 경제 활동의 기본 단위는 항상 인간이었다. 생산, 거래, 결제, 금융 서비스에 이르기까지 모든 것이 인간의 수요를 중심으로 전개되어 왔다. 그러나 AI 기술의 부상은 이러한 구도를 재편하고 있으며, 기계가 수동적인 도구에서 벗어나 점차 "능동적인 경제 주체"—AI 에이전트(AI Agent)—로 진화하고 있다.
또한 2025년 신축을 맞아 Tether는 USDT를 BTC 생태계에 통합하며, 그 기반 계층과 라이트닝 네트워크(Lightning Network) 전반에 걸쳐 적용한다고 발표했다. 이러한 여러 흐름 속에서 조용하지만 거대한 변화가 일어나고 있다. 바로 AI 에이전트가 주도하는 결제 인프라가 암호화폐 산업을 새로운 혁신 물결로 밀어내고 있는 것이다. BTC의 합의 계층에서부터 스마트 계약 실행 계층을 거쳐, 이제는 AI 기반 애플리케이션 계층까지, 암호화폐 산업은 AI + PayFi + BTC Infra라는 새로운 패러다임 혁신을 맞이할 가능성이 크며, 이는 Web2에서 Web3로의 자기 혁신을 촉발시키고 있다. 대규모 채택의 미래가 점점 현실이 되고 있는 것이다.
1. 스테이블코인: 글로벌 결제의 새로운 시대를 여는 기반—국경 간 혁명에서 주류 화폐로의 10년 진화
스테이블코인의 프로그래밍 가능성, 국경 간 실용성, 그리고 점점 명확해지는 규제 체계는 글로벌 결제의 표준 정산 통화가 될 잠재력을 지니고 있다. 암호화폐 친화적인 트럼프가 미국 대통령으로 당선됨에 따라, 미국 정부는 암호화폐에 대한 규제 명확성을 점진적으로 제공할 것이며, 스테이블코인의 활용 시나리오 또한 계속 확장될 것이다. 앞으로 10년간 우리가 상상할 수 있는 아름다운 스테이블코인 결제의 비전은 다음과 같다.
단기 (1–3년): 스테이블코인이 국경 간 송금을 주도하게 되며, SWIFT보다 더 빠르고 저렴한 대안을 제공할 것이다. 암호화폐와 연동된 직불카드/신용카드(Visa/MasterCard 등)는 소비를 간소화하고, 체인 상 자산과 현실 세계 거래 사이의 다리를 형성할 것이다.
중기 (3–7년): 기업들은 스테이블코인의 낮은 수수료, 즉시 정산, 프로그래밍 가능성 덕분에 점점 더 많은 결제 수단으로 스테이블코인을 채택하게 될 것이다. 기업은 암호화폐와 법정화폐 사이를 원활하게 전환하며 소비자에게 두 가지 결제 방식을 동시에 제공할 수 있게 된다.
장기 (7년 이상): 스테이블코인은 주류 법정화폐가 되어 결제는 물론 세금 납부에도 널리 사용되며, 기존 금융 인프라를 완전히 전복시킬 것이다.
결제의 편의성 외에도 스테이블코인은 다른 분야에서도 매우 긍정적인 역할을 한다. 예를 들어, 중개자 없이 최소 잔액이나 독점 SDK 없이도 창업자가 새로운 결제 제품을 개발할 수 있는 보다 접근하기 쉬운 플랫폼을 제공한다. 또한 추정에 따르면, 중대형 기업이 안정적인 코인 기반 결제 솔루션을 활용할 경우 기업 이윤이 약 2% 증가할 수 있다. 게다가 러시아 등 미국 제재를 받는 국가들은 달러 결제 시스템을 우회하기 위해 이미 국가 간 무역에서 스테이블코인을 사용하려는 시도를 해왔다. 점점 더 많은 사례들이 스테이블코인이 자신의 시장 적합성(Market Fit)에 점점 가까워지고 있음을 보여주고 있다. 이는 놀랄 일이 아니다—스테이블코인은 달러 결제를 위한 가장 경제적이며 가장 빠른 글로벌 결제 수단이기 때문이다.
2. 다음 단계: AI 에이전트는 미래 앱의 새로운 사용자 경험 계층이 될 것
오늘날 우리는 더 이상 이미지 인식, 음성 합성, 자율주행과 같은 단일 작업 수행을 위해 AI에 의존하지 않는다. 오히려 우리는 "AI 에이전트가 독립된 시장 참여자가 되는 시대"로 진입하고 있다. 이 변화는 AI 기반 금융 거래, 스마트 공급망 관리에 그치지 않으며, 생성형 AI(AIGC)는 콘텐츠 제작자, 개발자, 기업 모두에게 서비스를 제공하고 있다. 더 나아가 AI 에이전트는 스스로 "협상하고, 거래하며, 정산하고, 자원 활용도를 최적화"할 수도 있다.
지난해 말부터 우리는 이미 AI 에이전트가 DApp의 활용 시나리오를 재정의하는 모습을 목격했다. 이 흐름의 선구자는 @truth_terminal인데, 이는 자체 발행 토큰 $Goat를 스스로 홍보하는 AI 에이전트이다. 그 뒤를 이어 Luna 및 AIxbt 등의 AI 에이전트들이 등장하였으며, 이들은 토큰을 이용해 자율적으로 거래하고, 콘텐츠를 생성하며, 심지어 자신의 암호화폐 지갑과 자산을 관리할 수 있다. 이러한 능력의 진화는 암호화 생태계 내 서사의 혁신을 낳았는데, 예를 들어 Virtual Protocol은 Pump.fun과 유사한 프로토콜이지만, 여기서 "펌프(Pump)"되는 대상은 순수한 토큰이 아니라 다양한 형태의 AI 에이전트들이다.
계속해서 진화하는 AI 에이전트의 능력과 함께, 즉시 사용 가능한 발행 플랫폼은 AI 에이전트 + 암호화폐(Crypto)라는 개념에 수천억 달러 규모의 시장 기회를 열어주고 있다. AI는 체인 상 생태계의 능동적 참여자가 되어, 블록체인 애플리케이션을 도구 중심에서 생태계 중심으로 전환시키고 있다.
Virtual Protocol 상위 10개 AI 에이전트 시가총액 순위 (2025년 2월 11일 기준)
데이터 출처:https://app.virtuals.io/sentients?sortBy=mcapInVirtual&sortOrder=desc&page=1
앞으로 AI는 블록체인 기술의 사용자 경험 계층이 되어 애플리케이션 계층과 블록체인 인프라 사이의 연결 고리 역할을 하며, 기술 스택에서 상향·하향 양방향으로 작용할 것이다. 암호화폐 사용자가 이해하기 쉬운 예를 들면, AI는 사용자의 의도와 선호(보안성, 수익률 등)를 바탕으로 예측시장의 실시간 정보를 종합하여 체인 상 DeFi 작업을 자동으로 추천하고 실행할 수 있다. 사용자는 L1과 L2의 차이를 알 필요도 없으며, 크로스체인 브릿지의 작동 원리를 몰라도 된다. 일상생활로 확장하면, AI 개인 금융 비서가 당신의 세금, 보험, 월세 수입 지출을 자율적으로 관리하고, 투자 포트폴리오를 동적으로 최적화하며, 시장 변화에 따라 자동으로 거래를 실행하는 장면을 상상할 수 있다. 물론 AI에 경제적 자율성을 부여함과 동시에 보안 문제는 소홀히 할 수 없다. 이에 대해 신뢰할 수 있는 실행 환경(TEE)이 핵심 인프라로 자리잡게 된다—즉, 격리된 컴퓨팅 환경을 통해 AI 에이전트의 행동이 사전 설정된 로직을 완전히 따르도록 하고, 외부 조작을 차단하는 것이다. 예를 들어, TEE 내에서 실행되는 AI 에이전트는 콘텐츠 생성을 통해 수익을 창출하면서도 암호화 기술로 자산 키의 절대적 통제권을 보장받을 수 있다. 더 나아가 AI는 Depin 노드를 운영하거나 데이터를 검증하며 분산형 시스템의 핵심 실행자가 될 수 있다.
이러한 AI 에이전트들의 작업 흐름과 활용 시나리오는 완전히 새로운 "머신 이코노미(Machine Economy)"의 그림을 그려내고 있다. 게이머에서 Depin 관리자, 콘텐츠 제작자에서 금융 전략가에 이르기까지, AI 에이전트는 체인 상 생태계의 핵심 추진력이 될 것이다.
3. 기존 결제 시스템의 한계: AI 경제의 무형의 속박
앞으로 AI 에이전트는 인간을 부분적으로 대체하여 시장 내 독립된 참여자로 등장하며 중요한 세력을 형성할 것이다. 그러나 이 머신 이코노미 혁명에는 도전 과제도 존재한다. 그 중 핵심 문제 중 하나가 바로 "결제"이다. AI 혁명의 실현은 블록체인 기술 기반의 효율적이고 안전하며 탈중앙화된 결제 네트워크 없이는 불가능하다. AI 에이전트에게 원활한 경제적 상호작용 능력을 제공해야 하기 때문이다.
3.1 마이크로 페이먼트의 경제적 불균형
다음과 같은 상황을 상상해보자. AI 에이전트가 초당 1000건의 거래를 처리하는 고빈도 거래 전략을 실행하고 있으며, 각 거래 금액은 단 0.0001달러에 불과하다. 이때 기존 결제 네트워크(Visa, PayPal 등)를 사용한다면 각 거래마다 최소 0.30달러의 수수료가 발생한다. 즉, AI 에이전트는 0.0001달러를 거래할 때마다 3000배에 달하는 수수료를 지불해야 하는 셈이다. 이러한 터무니없는 비용 구조는 AI 경제가 기존 결제 시스템 위에서 작동하는 것을 사실상 불가능하게 만든다.
3.2 정산 속도의 치명적 결함
AI 에이전트에게 거래란 드문 사건이 아니라 지속적인 흐름이다. 그러나 기존 결제 네트워크의 정산 방식은 극도로 느리다.
-
신용카드 결제: 일반적으로 정산 완료까지 1~3일 소요
-
SWIFT 국제 송금: 2~5일 소요 가능
-
암호화폐 결제(예: 비트코인 메인체인 거래): 평균 10분 이상 소요
-
AI 경제는 밀리초 수준의 정산을 필요로 하지만, 기존 결제 시스템은 이를 전혀 충족하지 못한다.
3.3 중앙집중형 아키텍처의 한계
AI 에이전트는 본질적으로 글로벌이며, 지리적 경계에 구애받지 않는다. 그러나 기존 결제 시스템은 은행 계좌, 법정화폐 규제, 지역별 결제 규정 등의 문제에 깊이 얽매여 있다.
-
은행 계좌 의존: 대부분의 결제 시스템(Visa, PayPal 등)은 거래 당사자가 은행 계좌를 가져야 한다. 그러나 AI 에이전트는 인간처럼 은행 계좌를 개설할 수 없다.
-
중앙집중적 통제: 기존 결제 시스템은 소수 금융기관의 승인에 의존하며, AI 에이전트의 거래는 언제든지 규제 또는 컴플라이언스 문제로 거절될 수 있다.
-
국제 결제 장벽: AI 에이전트의 국경 간 거래는 번거로운 컴플라이언스 요구사항에 직면하며, 운영 비용과 복잡성이 증가한다.
AI 경제가 기존 결제 시스템에 의존해야 한다면, 인위적으로 설정된 제약에 묶여 그 잠재력을 진정으로 발휘할 수 없게 될 것이다.
3.4 AI 경제 결제 시스템의 다섯 가지 핵심 요구사항
위에서 언급한 AI 에이전트의 운용 특성과 사용 시나리오를 고려할 때, AI를 위한 미래 결제 시스템은 다음 다섯 가지 핵심 역량을 갖추어야 한다.
-
마이크로 페이먼트 지원: AI 에이전트의 거래는 극소액(예: $0.0001 수준)을 포함하며, 수수료가 극도로 낮거나 사실상 0에 가까워야 한다.
-
밀리초 수준의 거래 정산: AI 거래는 초 미만 시간 척도에서 발생하므로, 결제 시스템은 **실시간 정산**이 가능해야 하며, 몇 분 혹은 며칠을 기다릴 수 없다.
-
탈중앙화 및 검열 저항성: AI 에이전트는 중앙화된 금융기관에 의존하지 않고 자율적으로 거래해야 한다.
-
글로벌 가용성: AI 에이전트는 국가 경계에 구애받지 않으므로, 결제 시스템은 국경 간 거래를 지원하고 은행 계좌 의존을 피해야 한다.
-
지능형 결제 프로토콜: 결제 시스템은 AI 에이전트와 원활하게 상호작용할 수 있어야 하며, 자동 정산, 스마트 거래 라우팅, 유동성 최적화 등의 기능을 지원해야 한다.
4. 블록체인 결제의 희망과 한계
지난 몇 년간 블록체인 기술의 부상은 AI 경제에 희망을 불어넣었다. 블록체인의 탈중앙화, 스마트 계약, 허가 없는 거래는 기존 결제 시스템의 대안으로서 가능성을 보여주었다. 그러나 주류 블록체인은 여전히 다음과 같은 문제에 직면해 있다.
4.1 ETH 네트워크 결제의 높은 비용
ETH(Ethereum)는 DeFi(탈중앙화 금융)의 주요 인프라이지만, 높은 거래 비용 때문에 AI 경제의 채택이 어렵다. 네트워크 혼잡 시 단순한 USDT 거래조차 $10~$50의 가스 비용이 소요되며, 처리량이 제한되고 속도가 느려 AI 에이전트의 고빈도 거래 수요를 감당하기 어렵다.
4.2 기타 고성능 공용 블록체인의 속도와 중앙집중화 문제
현재 암호화 생태계에는 많은 고성능 공용 블록체인이 등장했으며, 이들은 실제로 더 빠른 거래 처리 능력을 제공하지만, 일반적으로 중앙집중화 정도가 높아 보안상 위험이 있다. 지난 몇 년간 일부 고성능 공용 블록체인은 반복적으로 다운타임을 겪으며 거래 안정성에 영향을 주었다. 또한 대부분의 공용 블록체인은 소수의 검증 노드에 의존하고 있어 결제 시스템의 탈중앙화 특성을 크게 훼손할 수 있다.
4.3 BTC 메인넷의 확장성 병목 현상
BTC는 전 세계에서 가장 안전하고 가장 탈중앙화된 블록체인으로, 그 보안성은 무적에 가깝지만 결제 능력은 제한적이다. BTC 메인넷의 거래 처리량은 매우 낮으며(초당 7건), 큰 거래량 요청 시 가스비가 급등해 거래 수수료 변동성이 커지며, AI 에이전트의 소액 결제에는 부적합하다.
따라서 블록체인 기술은 해결책의 가능성을 제공하지만, 기존 공용 블록체인만으로는 AI 경제의 결제 요구를 완전히 충족시킬 수 없다.
4.4 라이트닝 네트워크—스테이블코인 결제의 새 무대
라이트닝 네트워크는 BTC 최초의 2단계 확장 솔루션으로, BTC 네트워크의 보안성(57,000개 이상의 노드와 PoW 메커니즘)을 기반으로 하면서 양방향 결제 채널을 통해 즉시, 저비용, 무한 확장 가능한 거래를 가능하게 한다. 이러한 기술 경로는 소액 고빈도 결제 시나리오에 매우 적합하며, 동시에 'BTC 네트워크를 기반으로 모든 거래를 수행한다'는 원교주의 암호화 광신자들의 이상에도 부합한다. 현재 라이트닝 네트워크는 15,000개 이상의 노드와 50,000개 이상의 채널을 보유하며 강력한 생태계 잠재력을 보여주고 있다.
그러나 라이트닝 네트워크도 완벽하지 않다. Taproot Assets 프로토콜 등장 이전까지 라이트닝 네트워크는 BTC만을 결제 통화로 지원하여 활용 시나리오가 극도로 제한적이었다. 오늘날 BTC는 이미 "디지털 황금(Digital Gold)"으로 자리 잡았으며, 대부분의 사람들은 보유한 BTC를 쉽게 사용하려 하지 않는다. 이때 스테이블코인의 중요성이 두드러진다—역사를 보면, 안정적인 가치를 지닌 화폐만이 널리 받아들여져 일상 결제에 사용될 수 있기 때문이다.
의심할 여지없이, Tether가 발행한 USDT는 현재 암호화 세계의 스테이블코인 지배자이다. 오늘날 기준으로 USDC의 유통량은 563억 달러인 반면, USDT의 유통량은 1,400억 달러를 넘어서며, USDC의 두 배 이상이다. 이번에 Tether가 USDT를 라이트닝 네트워크에 통합한 것은 매우 의미 있는 사건이다. 이는 사용자 입장에서 일종의 인정으로 해석된다—USDT는 실제 자산이며, 그 발행은 Tether가 해당 공용 블록체인의 보안성과 사용 편의성을 인정한다는 의미이기 때문이다. 더 중요한 것은, USDT가 가져오는 실제 체인 상 사용자와 수수료 수입은 모든 공용 블록체인이 꿈꾸는 자원이라는 점이다. 이는 또한 라이트닝 네트워크가 오랜 기간 건설을 거친 후 비로소 제대로 된 기회를 맞이했다는 신호이기도 하다.
5. 모든 준비가 끝났다. 이제东风(봄바람)만 기다릴 뿐
AI 에이전트의 폭발적 성장은 수조 달러 규모의 머신 이코노미를 만들어내고 있지만, 명백히 기존 결제 네트워크(높은 비용, 낮은 속도)와 기존 블록체인 솔루션은 그 수요를 감당하기 어렵다. 그런데 USDT가 라이트닝 네트워크에 통합된 이 사건은 업계에 핵심 조각을 제공하는 것으로 보인다—사실상 제로에 가까운 비용, 검열 저항성의 결제 채널에 스테이블코인의 유동성을 더한 것은 AI 에이전트의 마이크로 페이먼트 및 실시간 거래 시나리오에 완벽하게 부합한다.
그래서 AISA가 탄생하게 되었다. 이는 단순한 기술 스택의 중첩이 아니라, AI 경제를 위해 맞춤 설계된 "금융 운영 체제(Financial Operating System)"로서, AI 경제가 결제의 속박에서 진정으로 벗어나 자율적 상호작용의 미래로 나아가도록 한다. 미래의 AI 경제는 더 이상 기다릴 필요가 없다—결제 곧 효율이며, 거래 곧 지능이다.
6. AISA: 라이트닝 네트워크, 스테이블코인, AI 에이전트의 궁극적 융합—AI 경제 결제 기반을 재구성하다
6.1 AISA의 4단계 기술 아키텍처
AISA의 아키텍처는 네 가지 핵심 계층으로 나뉘며, 이들은 협력하여 AI 에이전트가 자유롭고 효율적으로 결제할 수 있도록 한다.
a.정산 계층(Settlement Layer)
기반 네트워크: BTC 네트워크(L1) + 라이트닝 네트워크(L2). 이 계층의 핵심 이점은 다음과 같다.
보안성: 비트코인의 PoW 메커니즘과 탈중앙화 네트워크(전 세계 57,000개 이상의 노드)에 기반함.
효율성: 밀리초 수준의 거래 확인, 수수료 사실상 제로. AI의 고빈도 마이크로 페이먼트 문제를 완전히 해결.
b.결제 계층(Payment Layer)
다중 체인 지원: 이더리움, 솔라나, 폴리곤 등 다양한 공용 블록체인과 호환되며, AI 에이전트는 최적의 체인을 자유롭게 선택할 수 있음.
스테이블코인 통합: AISA 자체 발행 aiUSD(네이티브 스테이블코인)와 USDT, USDC가 Taproot Assets 프로토콜을 통해 라이트닝 네트워크 상에서 결제 수단으로 유통됨.
c.지능형 결제 계층(Programmable Layer)
AI 네이티브 프로토콜(AIP): AI 에이전트에게 자율적 의사결정 능력을 부여함.
동적 라우팅: 실시간으로 거래 수수료, 네트워크 혼잡 상태를 분석하여 자동으로 결제 경로 전환(예: 라이트닝 네트워크 → 솔라나).
자동화된 마이크로 페이먼트: 필요 시 정산(예: API 호출마다 $0.0001 지불), 인간의 개입 불필요.
유동성 관리: AI 에이전트가 자금을 유동성 풀에 동적으로 분배하여 결제 효율을 최적화할 수 있음.
d.거버넌스 계층(Governance Layer)
DAO 메커니즘: 토큰 LPT 보유자가 공동 거버넌스를 수행하며, 프로토콜 업그레이드, 수수료 분배 등을 결정함.
보상 메커니즘: 유동성 공급자가 LPT를 스테이킹하여 수익(거래 수수료 분배)을 얻음. 일부 수수료는 토큰 소각에 사용되어 통화 감축 모델을 추진함.
6.2 AISA는 어떻게 AI 경제 결제를 재정의하는가?
AISA는 전통적인 블록체인 결제의 단순한 연장선이 아니라, AI 경제를 위해 설계된 혁명적 인프라이다. 비트코인 라이트닝 네트워크의 탈중앙화된 효율성, 스테이블코인의 유동성 보장, AI 네이티브 프로토콜의 지능형 의사결정 능력을 통합함으로써, AISA는 사실상 제로에 가까운 비용과 밀리초 수준의 응답 속도를 지닌 결제 네트워크를 구축하였다. 이는 기존 시스템의 높은 비용과 비효율성이라는 병목 현상을 완전히 돌파한 것이다. 여기서 AI 에이전트는 마이크로 페이먼트(예: 매 API 호출 시 $0.0001)를 자율적으로 수행하고, DePIN 노드 기여 보상을 실시간 정산하며, 크로스체인 거래 경로를 동적으로 최적화할 수 있으며, 인간의 개입이 전혀 필요하지 않다.
SWIFT를 대체해 기업의 국경 간 결제 비용을 절감하는 것에서부터 자동화된 금융 전략의 고빈도 거래에 이르기까지, AISA의 적응성은 머신 이코노미의 부상을 촉진하고 있다. 앞으로 AI 에이전트는 세금, 투자를 자율적으로 관리하며 독립적인 경제적 폐쇄 순환을 형성할 수 있다. 다중 체인 호환성과 DAO 거버넌스를 통해 AISA는 기존 결제 생태계의 단편화 문제를 해결할 뿐 아니라, "금융 운영 체제"로서 탈중앙화 시대의 인간-기계 협업에 새로운 기준을 제시하고 있다. 스테이블코인이 주류 결제 수단이 되고, 라이트닝 네트워크가 전 세계 가치 흐름을 연결할 때, AISA의 비전은 바로: 머신 이코노미가 마찰 없는 지능형 네트워크 안에서 자유롭게 성장하도록 하는 것이다.
7. 맺음말
AI 에이전트가 체인 상에서 거래, 투자, 심지어 세금 납부까지 자율적으로 수행할 때, 결제는 더 이상 도구가 아니라 머신 이코노미의 순환계가 된다. 라이트닝 네트워크는 혈관이며, 스테이블코인은 혈액이며, AI 에이전트는 심장이 된다—이 조용한 혁명은 마치 번개처럼 미래의 결제 생태계를 비춘다. 미래의 결제는 더 이상 특정 기관이나 국가의 소유가 아니라, 자율적으로 작동하는 모든 AI와 공동 구축에 참여하는 노드들의 것이다. 여기서 코드가 곧 법이며, 효율이 곧 정의이며, 진정한 혁신은 이제 막 시작되고 있다.
TechFlow 공식 커뮤니티에 오신 것을 환영합니다
Telegram 구독 그룹:https://t.me/TechFlowDaily
트위터 공식 계정:https://x.com/TechFlowPost
트위터 영어 계정:https://x.com/BlockFlow_News
Waterdrip Capital
