화폐 인플레이션으로 고통받는 아르헨티나에서 암호화폐가 상점으로 들어오고 있다
번역: 아프리카·아시아·라틴아메리카 Web3 연구소 번역팀
편집: vand
라틴아메리카는 암호화폐 사용자 성장 속도가 가장 빠른 지역 중 하나로 부상했으며, 아르헨티나 국민들의 삶은 이에 따라 변화하고 있다.
당신은 평범한 아르헨티나 어머니가 암호화폐를 이용해 가족 생필품을 구매하는 장면을 상상할 수 있는가? 말라야 페투치니(Malaya Fetuccini)는 아르헨티나의 일반 주부로, 2022년부터 USDC를 이용해 METRO에서 쇼핑하며 매우 능숙하게 사용하고 있다.
월말이 되면 그녀는 크립토 앱을 열어 이번 달 지출 내역을 하나하나 확인하며, 타임스탬프를 통해 무엇을 사고 왜 결제했는지까지 기억한다. "생활 필수품, 아이 학비..." 가계 지출 내역을 기록하면서 동시에 블록체인 산업의 진전과 변화도 함께 기록하고 있다.
이 모든 것은 아르헨티나에서 실제로 일어나는 현실이다. 마스터카드의 통계에 따르면, 라틴아메리카인 중 적어도 51%는 암호화폐로 쇼핑을 하고 있다. 또한 2021년부터 2022년 사이 라틴아메리카 지역의 암호화폐 유입 총액은 5620억 달러를 넘어섰으며, 이는 2020년 대비 40% 증가한 수치다.
우리는 글로벌한 속성을 지닌 암호 자산이 얼마나 큰 상상력과 기회를 제공할 수 있는지를 확인할 수 있다.
화폐 인플레이션은 위기이자, 아르헨티나에서 암호 자산의 기회
중남미 국가들은 오랫동안 화폐 인플레이션 문제로 고통받아 왔으며, 특히 지난 몇 년간 인플레이션 기록은 계속해서 최고치를 경신하고 있다.
아르헨티나의 2월 인플레이션율은 6.6%였으며, 지난 12개월 누적 인플레이션율은 102.5%로 30년 만에 최고 수준을 기록했다. 이러한 데이터 이면에는 의류 및 신발, 음식점 및 호텔 소비, 식료품 등 가격이 모두 100% 이상 상승했다는 사실이 숨어 있으며, 두 배! 이를 초래한 원인은 경기 침체, 외채, 재정 적자 등이다.
하지만 현지 사람들은 인플레이션 해결 방법보다는 '해법'이 어디에 있는지 더 관심이 많다.
암호 자산은 아르헨티나 국민의 삶을 위한 하나의 해답일 수 있다. 비록 아르헨티나 법정통화 당국이 어떤 암호화폐도 인정하지 않고 정책적으로 흔들리고 있지만, 탈중앙화와 글로벌 속성 덕분에 누구도 사람들이 암호화폐를 사용하는 것을 완전히 금지할 수 없다. 아르헨티나의 암호화폐 사용량을 보면 이를 쉽게 알 수 있다.
아르헨티나의 암호화폐 활용
라틴아메리카 지역 조사 데이터에 따르면, 아르헨티나는 라틴아메리카 지역에서 암호화폐 채택률이 가장 높은 국가 중 하나다.
예를 들어, 아메리카 시장정보(AMI)에 따르면, 2022년 기준 아르헨티나 응답자의 27%가 "정기적으로" 암호화폐를 구매하고 있으며, 이는 2021년 대비 15% 증가한 수치다. 아르헨티나 국민의 98%가 암호화폐를 알고 있으며, 5명 중 1명은 향후 암호화폐를 구매할 계획이다.
아르헨티나는 세계에서 가장 빠르게 성장하는 암호화폐 시장 중 하나다. 그러나 실제로 2022년 글로벌 암호화폐 채택 지수에서는 아르헨티나가 13위를 차지했다. 체인얼라이시스(Chainalysis) 연구진은 아르헨티나의 스테이블코인 사용률이 매우 높은데, 이는 현명한 아르헨티나 국민들이 국내 화폐 인플레이션을 피하기 위한 전략이라고 지적했다.
모닝컨설트(Morning Consult) 보고서 역시 아르헨티나 국민이 다른 국가 주민들보다 암호 자산을 더 신뢰하고 있음을 나타낸다.
2022년 한 설문조사에서 응답한 아르헨티나 국민 중 약 60%는 비트코인과 기타 암호화폐가 1~2년 내 좋은 실적을 거둘 것이라 "매우" 또는 "약간" 믿고 있다고 답했다. 하지만 대부분의 아르헨티나 국민은 여전히 장기 투자로서 BTC보다 달러와 금이 더 안전하다고 생각한다.
글로벌한 크립토(Crypto)가 아르헨티나 국민의 해법이 되다
아르헨티나의 법정통화는 지속해서 새로운 인플레이션 기록을 세우고 있으며, 수십 년 동안 이 라틴아메리카 국가는 아르헨티나 페소의 두 자릿수 인플레이션율과 맞서 싸워왔다. 페소의 연간 인플레이션율은 2010년 10.46%에서 2020년 42.02%로 상승했으며, 2022년에는 충격적인 94.8%까지 치솟았다.
대부분의 아르헨티나 국민은 자국 통화 가치 하락을 예상하고 있다. 1~2년 내 페소의 가치가 유지될 것이라고 믿는 사람은 35%에 불과하며, 이는 조사된 모든 국가 중에서 가장 낮은 신뢰도다. 자국 통화에 대한 신뢰가 이렇게 낮기 때문에, 글로벌 속성을 갖춘 암호화폐는 하나의 해결책이 되었다.
크립토(Crypto)가 이 나라에 보급되기 전까지 아르헨티나 국민들은 페소의 대안으로 달러에 의존해 왔다. 아르헨티나 중앙은행(BCRA)에 따르면, 이 나라의 금융기관과 가정은 이미 2300억 달러 규모의 현금을 비축하고 있다.
하지만 이로 인해 초래된 결과는 외환에 대한 과도한 의존이다. 아르헨티나 정부는 이를 해결하려 시도했으며, 예를 들어 새로운 세금과 환율 제도를 도입했다. 아르헨티나 규정에 따르면, 국민이 은행에서 달러를 구매하는 것은 한도가 적용된다. 또한 2022년부터는 달러 거래에 대해 35%의 원천징수세를 부과하고 있다.
자국 통화 가치를 유지하기 위해 아르헨티나 정부는 달러 연동 스테이블코인을 지지하지 않으려 하지만, 크립토(Crypto)는 전 세계적으로 탈중앙화되어 있으므로 금지할 수 없다.
아르헨티나 국민들은 이제 비트코인, 이더리움(ETH), 스테이블코인 등의 디지털 화폐를 시도하기 시작했으며, 법정통화 간 이체보다 더 쉽고, 저렴하며, 빠르고, 한도도 없다. 특히 크립토(Crypto)는 블랙마켓에서 달러를 구매할 때 발생하는 위험을 줄이는 데에도 도움이 된다.
인플레이션과 새로운 환율 외에도 많은 아르헨티나 국민들은 자신의 저축과 수표 계좌가 은행에 의해 동결될까 걱정하고 있다. 예를 들어, 아르헨티나 정부는 '코라리토'(Corralito)라 불리는 경제 위기 당시 은행 계좌 사용을 엄격히 제한한 바 있다. 이러한 강경 조치의 영향은 아직도 국민들의 기억 속에 생생하게 남아 있다. AMI 조사에서도 응답자의 46%가 암호화폐를 구매하는 이유를 "정부 통제 회피"라고 답했다.
달러를 환영하지 않는 BCRA, 크립토(Crypto)에는 어떤 조치를 취했는가?
아르헨티나 정부의 입장은 다소 흔들리는 듯 보이며, 암호화폐를 둘러싼 법률은 계속 변하고 있다. 아르헨티나는 BTC를 법정통화로 인정하지 않지만, 우리처럼 크립토(Crypto)를 전면 금지하지는 않는다.
아르헨티나는 이 기술을 전면 금지하지 않았지만, 크게 지지하지도 않는다. 그러나 2022년 아르헨티나 정부는 암호화폐 규제를 적극적으로 연구하기 위해 '국가 블록체인 위원회'를 구성하겠다고 발표했다.
흥미롭게도 아르헨티나 일부 도시와 주(州)는 크립토 발전을 장려하는 정책을 시행하고 있다. 예를 들어, 멘도사 주는 USDT 같은 스테이블코인으로 세금 납부를 허용한다고 발표했다. 2022년, 수도 부에노스아이레스는 크립토 거래에 과세를 희망한다고 밝혔으며, 2023년에는 이더리움 2.0 블록체인에 검증자 노드를 운영할 계획이라고 발표했다.
산루이스 주도 최근 암호 기술 채택을 적극적으로 지원하고 있다. 국고 자금을 달러 연동 스테이블코인 'Activo Digital San Luis de Ahorro'의 담보로 제공할 예정이며, 향후 NFT 프로젝트를 통해 지역 예술가들을 후원할 계획이다.
비록 아르헨티나의 암호화폐 정책이 비교적 관대하지만, BCRA는 거래소나 은행이 고객에게 암호 서비스를 제공하는 것을 허용하지 않는다. 갈리시아 은행(Banco Galicia)이 2022년 암호 거래 서비스를 시도하자, BCRA는 전통 금융기관 내 암호화폐 송금을 금지했다.
아르헨티나 감독 당국은 고위험 암호 자산에 대해 지속적으로 경고하고 있다. 특히 ICO(Initial Coin Offering)에는 강력히 반대하고 있다. 그러나 허가를 받은 국민과 기업의 PoW(작업증명) 방식 암호화폐 채굴을 금지하는 법률은 존재하지 않는다.
암호화폐, 어떻게 아르헨티나 국민의 일상 속으로 들어갔는가
대부분의 아르헨티나 국민이 암호화폐를 구매하는 목적은 가치 투자이지만, 이들이 디지털 자산을 일상생활에 활용하는 것도 막지 못한다:
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저축 및 투자: AMI 조사에 따르면, 아르헨티나 국민의 50% 이상이 암호 자산을 금과 같은 자산처럼 "인플레이션 헷지" 수단으로 구매한다. 아르헨티나 국민이 비트코인, 이더리움, 혹은 스테이블코인을 구매하든, 많은 이들이 그것이 페소보다 가치를 더 잘 유지할 수 있을 것이라 믿는다.
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송금: 세계은행 자료에 따르면, 아르헨티나는 매년 약 6.5억 달러 규모의 송금을 받고 있다. 체인얼라이시스 연구진은 점점 더 많은 라틴아메리카 이민자들이 비트코인을 통해 본국 가족에게 송금하고 있다고 밝혔다. 현재 아르헨티나는 Strike 등의 앱을 통해 비트코인 라이트닝 네트워크를 이용할 수 있으며, 더 많은 아르헨티나 이민자들이 암호화폐의 국경 간 거래 혜택을 누리고 있다.
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일상 쇼핑 및 세금 납부: 점점 더 많은 아르헨티나 기업과 정부가 암호화폐를 유효한 결제 수단으로 수용하고 있다. AMI 자료에 따르면, 아르헨티나는 암호화폐 직불카드 및 신용카드의 중요 시장이다. 예를 들어, 마스터카드와 암호화폐 거래소 바이낸스(Binance)는 전국적으로 선불 암호화폐 직불카드를 공동 출시하기로 결정했다.
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DeFi 활동: 아르헨티나의 암호화폐 거래 중 거의 25%가 DeFi(탈중앙화 금융) 애플리케이션에서 발생한다. 이미 크립토의 문을 연 아르헨티나 국민들은 DEX(탈중앙화 거래소), 스테이킹 풀, 암호 대출 등 새로운 서비스를 시도하려 준비하고 있다.
아르헨티나 국민, 어떻게 크립토의 문을 열었는가
사실 CEX(중앙화 거래소)를 통한 교환 서비스가 가장 효율적인 방법이다. 아르헨티나에서는 Coinbase, Kraken, Gemini 등이 아르헨티나 고객에게 암호화폐 서비스를 제공하고 있다. 디지털 화폐에 대한 수요가 증가함에 따라 더 많은 암호 중개업체들이 아르헨티나 시장에 진출하고 있으며, Strike 역시 2022년 초 아르헨티나 시장 진출을 공식 발표했다.
또한 많은 사람들은 P2P 거래 플랫폼에서 물건을 구매한다. 중고 거래 앱처럼 온라인에서 개인끼리 매칭되고 조건을 합의한 후 직접 거래한다. CEX와 암호화폐 앱이 아르헨티나 국민이 암호화폐를 구매하는 가장 일반적인 방법이지만, 수도 부에노스아이레스에는 비트코인 실물 ATM도 설치되어 있다.
요약
아르헨티나를 포함한 라틴아메리카 국가 국민들은 다양한 문제를 해결하기 위해 암호화폐를 필요로 한다. 이들은 크립토의 혜택을 경험하며 암호화폐의 가장 열정적인 지지자가 되었으며, 점점 더 많은 아르헨티나 국민이 BTC, ETH, 스테이블코인이 장기 저축 수단으로 더 안전하다고 생각하고 있다.
또한 점점 더 많은 기업과 지방 정부가 스테이블코인 거래를 지지함에 따라, 지역 주민들은 암호화폐를 활용하는 방법을 더욱 다양하게 확보하고 있으며, 언젠가 대부분의 아르헨티나 기업이 USDC로 직원 급여를 지급하는 날이 올지도 모른다.
암호화폐가 아르헨티나의 미래에 어떤 영향을 미칠지는 아직 명확하지 않지만, 디지털 자산이 이 나라의 경제에서 중요한 역할을 할 것은 분명하며, 앞으로 3~5년 내에 그 모습을 확인할 수 있을 것이다...
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