체인 연결의 가능성, 사용 사례 및 잠재적 위험에 대한 부동산의 심층 분석
작성: Milk Man
번역: TechFlow
TL;DR
Roofstock onChain은 부동산과 Web3를 연결하고 있으며, 게임 체인저가 될 만한 제품들을 선보이고 있습니다.
모든 것은 블록체인 상의 실제 세계 NFT 주택에서 시작됩니다. 이후에는 DeFi 대출이 이 새로운 영역으로 진입하게 됩니다.
호기심을 가지세요.
본문:
사람들은 계속해서 체인 상의 부동산에 대해 이야기해 왔습니다. 이것이 블록체인의 주요 사용 사례 중 하나가 될 수 있다고들 말합니다. 단독주택 임대 시장은 3.4조 달러 규모의 산업이며, 이를 블록체인에 올린다면 현재 암호화폐 시장 규모의 3배에 달합니다.
미국 전체 주택 시장은 그보다 약 10배 더 큽니다.
하지만 저는 다음과 같은 질문이 있습니다:
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왜 굳이 블록체인 위에서 부동산을 사야 하는가?
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부동산을 블록체인에 올리는 것이 실제로 가능한가? 과거에도 다른 사람들이 시도했지만, 왜 이번 프로젝트는 이렇게 많은 관심을 받고 있는가?
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ERC-721 스마트 계약을 이용해 'Punk'나 'Ape'를 사듯 부동산을 거래하는 것이 실제로 가능한가?
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그렇다고 하더라도, 어떻게 작동되는가?
지난 10월, 우리는 남캐롤라이나주에서 17만5천 달러에 블록체인 상에서 구매된 집에 대해 다룬 바 있습니다.
그 블록체인 판매의 배후 기업은 Roofstock onChain입니다. 이는 NFT를 사용해 단독주택을 구매할 수 있게 해주는 Web3 플랫폼입니다.
다음은 작동 방식입니다:
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각 부동산마다 별도의 유한책임회사(LLC)를 설립합니다.
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LLC가 해당 부동산의 소유권을 갖습니다 (즉, 집의 등기가 LLC 명의로 되어 있음).
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LLC와 연계된 NFT가 발행되며, 블록체인 상에 LLC의 소유권 기록이 생성됩니다.
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당신이 NFT를 소유하면, 당신은 회사를 소유하게 되고, 회사는 주택을 소유하므로 결과적으로 당신이 주택을 소유하게 됩니다.
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사람들은 시장에서 NFT를 검색하고, 법적 효력을 가진 방식으로 클릭 한 번으로 주택을 구매할 수 있습니다.
그렇다면 굳이 왜 부동산을 블록체인에 올려야 할까요? 부동산 시장은 이미 잘 돌아가고 있는데, 또 다시 암호화폐 업계가 필요 없는 곳에 블록체인을 끼워넣는 사례일까요?
더 깊이 파고들어 보죠. 블록체인이 여기서 어떤 의미를 가지는지 살펴봅시다:
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이는 Web3 기관들의 자금 관리 솔루션이 될 수 있습니다. 본토 암호화폐 기관들이 마침내 보유한 암호화폐를 실물 자산에 직접 투자할 수 있게 됩니다.
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전통적인 방식으로 집을 사는 것은 다소 번거롭고 비효율적이며, 블록체인은 이를 더 쉽게 만들어줍니다.
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블록체인은 부동산 투자자들에게 더 큰 유연성과 경쟁 우위를 제공할 수 있습니다.
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그리고 무엇보다 중요한 것은, 암호화폐로 한 번의 클릭만으로 집을 살 수 있다는 점입니다.
우리는 "왜"라는 질문에 대해 설명했습니다. 그렇다면 "어떻게" 작동하는지는 어떨까요? 이제 세부 사항을 살펴보겠습니다.
암호화폐 기관들이 국고 운용 방식을 개선함으로써 파산을 피할 수 있을까?
여러분도 잘 아시다시피, FTX, Celsius 등 이름만 대면 알 만한 기업들이 모두 레버리지를 걸었고 결국 실패했습니다.
그러나 이러한 사건의 여파는 지금 다른 많은 무고한 Web3 참여자들까지 위협하고 있습니다. 즉, 웹3 생태계 내에서 묵묵히 일하는 무명의 영웅들—DAO, 프로토콜, 벤처 캐피탈이 지원하는 암호화폐 기업들까지 말입니다. 이들은 암호화폐로 재정을 유지하고 있습니다.
그들에게 국고란 타인의 돈으로 도박하는 수단이 아니라, 조직의 생명줄을 유지하는 핵심입니다. 그런데 올해 들어 국고는 탄산음료의 거품처럼 너무 빠르게 증발하고 있습니다.
그렇다면 만약 이런 기업들이 자사의 원생 코인 대신 일부 자금을 실물 자산에 투자했다면 어땠을까요?
이런 기업들이 자금을 부동산 같은 자산에 배치했다면, 오늘날 암호화폐 업계는 어떻게 되었을지 혹은 어떤 모습일지 상상해보세요.
한 번 생각해보세요. 부동산은 오랫동안 존재해왔으며, 시간이 지남에 따라 거의 항상 가치가 상승해왔습니다.
대부분의 자산 운용 전문가에게 물으면, 주식, 채권 및 기타 대체 투자(예: 부동산)로 포트폴리오를 분산하라고 조언할 것입니다.
분산 투자는 자금 운용의 기본입니다! 그런데 왜 암호화폐 기관들은 그런 방식으로 자금을 관리하지 않을까요? 수십억 달러를 날리면서 업계 전체를 끌어내리는 일이 정말 미친 짓이 아니겠습니까?
부동산은 암호화폐 시장과 무관하며, 주식 시장과도 반드시 연동되지 않습니다. 수익을 창출할 수 있고, 장기적으로 가치가 상승할 가능성이 있으며, 암호화폐에 비해 상당히 안정적입니다.
특히 Alameda의 그 사람을 제외하고는, 안정성은 매우 매력적인 요소입니다.
좋습니다. 아마 여러분은 부동산이 Web3 기관에게도 분명한 가치가 있다고 생각할지 모릅니다. 심지어 이 개념 자체에 동의할 수도 있겠죠.
하지만 만약 여러분이 Web3 기관이라면, 아마도 세입자가 샤워기에 뜨거운 물이 안 나온다고 불평하는 문제를 처리할 시간이 없을 겁니다. 그리고 몇몇 회사들이 실세계 임대 부동산의 지루한 운영 부분을 대신 처리해준다는 사실을 모를 수도 있습니다.
자사의 암호화폐 자산 일부를 부동산에 배정하는 것은 좋은 아이디어처럼 들릴 수 있지만, 아마도 "그건 내 돈이 아니다"라고 반응할지도 모릅니다.
지금까지 Web3 기관이 암호화폐 자산을 이용해 주택을 구매하는 것은 사실상 불가능했습니다. 너무 번거로웠기 때문입니다.
하지만 밥 딜런이 한때 말했듯이, 세상은 변하고 있습니다.
여기서 상상해보세요. Web3 기관이 자신의 암호화폐를 넘기고, 그 대가로 부동산 포트폴리오를 얻는 세상 말입니다.
Roofstock은 바로 이것을 전문으로 합니다. Roofstock은 원하는 만큼—5채든 5,000채든—이상적인 단독주택 임대 포트폴리오를 구성하는 것을 도와줍니다. 이미 가장 큰 전문 부동산 투자자들을 위해 이를 수행해 왔습니다.
수만 채의 임대 주택을 찾고, 인수하며, 관리하는 일을 말입니다. 왜 Web3의 사람들이 사모펀드 투자자들과 동일한 투자 기회를 얻지 못해야 할까요?
Roofstock onChain과 같은 기업이 암호화폐 업계의 모든 문제를 해결할 수 있을까요? 물론 아닙니다. 하지만 개인과 기관들이 암호화폐 자산을 더 안전한 곳에 두는 데 도움을 줄 수는 있습니다.
다음 암호화폐 호황기를 준비하면서, 자본을 부동산에 배치하는 것은 각 암호화폐 기관이 자금 운용 측면에서 필요한 기반이 될 수 있습니다.
Web3는 주택 구매를 단순하게 만든다
좋습니다. 아마도 당신은 암호화폐 기관이 아니라, 그냥 집을 사고 싶은 일반인일 수도 있습니다.
집을 한번이라도 사본 적 있다면, 그 모든 함정과 어려움에 익숙할 테지만, 그래도 간략히 과정을 정리해보겠습니다.
먼저, 은행에서 승인을 받아야 합니다.
그 다음, 담보 대출 중개인과 면담하게 됩니다. 이 과정에서 신용 점수, 은행 계좌, 고용 상태 등을 확인합니다.
신용을 조사하여 채무 상환 능력을 평가하지만, 최근에 신용카드를 한두 장 해지했거나, 너무 많은 기관이 귀하의 신용 정보를 조회했다면 낮은 점수를 받을 수 있습니다.
아예 신용 기록이 없다면 운이 나쁠 수 있습니다. 암호화폐로는 부자라도, 법정화폐가 없고 은행 기록이 없다면, 은행 눈에는 신용이 거의 제로입니다.
모든 조건을 훌륭하게 통과하더라도, 은행은 여전히 "귀하는 자격이 없습니다"라고 말할 수 있습니다.
부동산 대출에는 피타고라스 정리 같은 확실한 공식이 없습니다. 각 사례마다 다릅니다. 그래서 흑인 차입자의 담보 대출 거절률이 백인 차입자보다 84% 더 높은 이유이기도 합니다. 주요 거절 사유 중 하나는 검증 가능한 서류의 부족입니다. 음, 이 '검증 가능하다'는 표현이 익숙하게 들리지 않나요?
하지만 담보 대출 승인 과정을 통과했다고 가정합시다.
다음으로 부동산 중개인을 찾아야 합니다. 이는 사회적 불안을 유발할 수도 있고 아닐 수도 있습니다.
중개인은 당신에게 가장 적합한 집을 '찾는 데' 도움을 줍니다. 당신은 입찰을 하고, 그 후 거래는 에스크로(escrow) 상태로 들어갑니다.
에스크로 상태에 들어가면 문서 작업이 시작됩니다. 다음 서류들이 필요합니다:
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매매 계약서
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매매 계약서 수정서
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판매자 공개 정보
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점검 보고서
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소유권 보험 계약서
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결제 명세서
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소유권 이전 서류. 실제로 우편으로 보내지며, 정부 공공 기록소에 등록됩니다.
전체 과정은 30~90일 정도 소요될 수 있습니다. 전통적인 방식으로 집을 사는 것은 진짜 고통스러운 작업입니다.
하지만 블록체인 상에서 부동산을 사는 것은… 그렇게 많은 단계가 필요 없습니다. 버튼 하나만 누르면 모든 것이 이루어집니다. 버튼을 눌러 부동산 세부 정보를 확인하고, 점검 보고서부터 상세 사진, 소유권 보험까지 모든 실사 자료를 검토하세요:
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다음 부동산을 구매하기 위해 버튼을 누르세요.
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신원을 인증하고 거래 서류를 검토하기 위해 버튼을 누르세요.
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지갑을 통해 DocuSign처럼 거래를 합법적으로 서명하기 위해 버튼을 누르세요.
따라서 위에 열거한 모든 서류에 전통적인 결제 과정에서 서명하는 것은 여러 사람이 관여하며 수시간이 소요됩니다. 그러나 블록체인에서는 물리적 문서를 만들지 않습니다. 또한 DocuSign(부동산 서류를 온라인으로 서명하게 해주는 시스템)도 사용하지 않습니다.
Web3 주택의 서류는 여전히 존재하지만 과정은 다릅니다. 전통적인 결제 및 서명 과정 대신, 암호화폐 지갑으로 '서명'할 때, 실제로 관련 법적 서류를 한 번의 클릭으로 서명하게 됩니다.
블록체인에서 부동산을 구매한다면, 많은 중개인을 배제할 수 있습니다. 그들을 피해감으로써 수수료와 거래 비용도 함께 피할 수 있습니다.
체인 상의 부동산은 투자자에게 이점을 제공할 수 있다
당신이 부동산 투자자(REI)라면, 블록체인 상에서 부동산을 구매하는 것은 게임의 판도를 바꿀 수 있습니다. 법률상 한 사람은 최대 10개 이상의 담보 대출을 가질 수 없습니다. 그리고 많은 은행은 그 숫자에 도달하기 전에 이미 대출을 거부합니다. 하지만 당신은 계속해서 자산을 취득하고 싶습니다.
이 장애물을 극복하는 다양한 창의적인 방법이 있지만, 만약 당신이 암호화폐를 투자하는 REI라면, Roofstock onChain과 같은 플랫폼을 통해 암호화폐로 부동산에 투자할 수 있습니다.
당신의 순자산 대부분이 암호화폐로 이루어져 있고, 법정화폐로 나가고 싶지 않지만 포트폴리오를 분산하고자 한다면, 체인 상의 부동산은 매우 의미 있는 선택이 될 수 있습니다.
부동산을 블록체인에 올릴 수 있을까?
네, 가능성은 충분하지만, 새롭고 아직 문제도 있습니다.
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아직 초창기 분야이며, 사람들을 교육하고 신뢰를 얻으며 성공 사례를 보여주기까지 시간이 필요합니다.
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정책적 장애가 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 법적 요구사항으로 Roofstock onChain은 KYC(고객 확인)를 수행해야 하지만, 당신의 신원은 공개되지 않습니다. Web3 주택을 구매할 때 일반 대중이 보는 것은 오직 당신의 지갑 주소뿐입니다.
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여기에 적용 가능한 다른 법률이나 규제는 없는가? Roofstock onChain은 또 다른 불신할 만한 암호화폐 사업자인가, 아니면 진지하게 이 문제를 다루고 있는가?
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