웹3 금융 기술 지도를 한눈에: 결제에서 재무 관리까지 주목할 만한 프로젝트는 무엇이 있을까?
작성: Bisolaa
번역: TechFlow 인턴
지난 10년 동안 핀테크(FinTech)는 전통적인 금융 서비스 기업의 운영 방식을 혁신하는 주요 동력이 되어 왔습니다. 결제 처리부터 예측 및 예산 수립에 이르기까지 모든 분야를 변화시켰으며, 오늘날 우리가 알고 있는 Stripe, Deel, Brex와 같은 핀테크 스타트업 거물들을 탄생시켰죠.
@qwqiao의 Web3 창업 아이디어에서 영감을 받아 저는 Web3 내 금융기술 스타트업들에 대해 깊이 조사했습니다. 아래 지도는 금융 솔루션을 제공하는 약 50개의 스타트업을 포함하고 있으며, 투자자들과 창업자들이 주목해야 할 대상일 수 있습니다.
Web3는 새로운 원형(primitive)으로서 패러다임의 근본적 전환을 의미합니다. 즉, Web2의 기존 핀테크 도구들을 복사해서 붙여넣기할 수 없다는 뜻입니다. 법정화폐를 암호화폐로 바꾸고, 은행 계좌를 지갑으로, 유한책임회사(LLC)를 DAO로 교체하는 것은 이 시대의 혁신을 지원하기 위해 등장한 새로운 유형의 금융 애플리케이션입니다.
따라서 우리는 역사가 반복되는 모습을 보고 있습니다. Web3 영역에서 핀테크가 어떻게 계속해서 더 큰 가치를 창출하고 있는지 말이죠. 본 글에서는 Web3 금융 도구들의 현황을 설명하고, 왜 이것이 투자자와 창업자들이 주목하는 다음 번 흥미로운 최전선이 되고 있는지를 강조하겠습니다.
입출금 게이트웨이 (On & Off Ramps)
Web3가 새로운 금융 세계를 재구상하고 있는 가운데, 법정화폐의 입출금(On & Off Ramps)은 가상과 현실을 연결하는 일반적인 다리 역할을 합니다.
이는 사용자가 은행 계좌의 법정화폐를 지갑 내 토큰으로 직접 전환할 수 있도록 해주며, 이를 통해 사용자는 탈중앙화 네트워크 상의 앱을 탐색하고 상호작용할 수 있게 됩니다.
On & Off Ramps는 가장 기본적인 인프라이며, 현재 많은 사람들이 Web3 진입을 위한 첫 번째 핀테크 도구로 활용하고 있습니다.
프로젝트 예시: @moonpay, @RampNetwork, @GetOnramper, @transak_
결제 게이트웨이 (Payment Gateways)
암호화폐가 디지털 화폐의 한 형태로 자리매김함에 따라, 결제 게이트웨이(Payment Gateways)는 사용자가 암호화폐로 소비하는 포털이 됩니다.
사업자가 암호화폐를 결제 수단으로 수용할 수 있도록 하여, 고객이 상품이나 서비스를 구매할 수 있게 합니다.
결제 게이트웨이는 법정화폐에서 암호화폐로의 상업 전환의 핵심 요소이며, 구매자와 판매자 모두에게 원활한 거래 방식을 제공합니다.
프로젝트 예시: @CommerceCB, @BitPay, @CoinPaymentsNET, @cryptocom, @UTRUST, @CoinGatecom, @binance, @cheq_xyz, @TheGivingBlock
결제 프로토콜 (Payment Protocols)
중심화된 실체를 제거하고 스마트 계약으로 대체함으로써, 결제 프로토콜(Payment Protocols)은 가장 순수한 형태의 암호화폐 결제 게이트웨이입니다.
사업자와 고객 간의 진정한 무허가 상업 활동을 가능하게 합니다.
결제 프로토콜은 중심화된 게이트웨이의 탈중앙화 대안이며, 상업을 법정화폐에서 암호화폐로 옮기는 데 기여합니다.
프로젝트 예시: @loopcrypto_xyz, @Superfluid_HQ, @UnlockProtocol, @DiagonalFinance, @BtcpayServer, @dripsnetwork, @0xSplits
NFT 결제 (NFT Checkout)
고유한 희소성과 예술성을 갖춘 NFT는 디지털 경제 내 어떤 참여자든 자신의 소유권을 드러내는 필수품이 되었습니다.
특화된 NFT 결제(NFT Checkout)는 구매자가 신용카드나 직불카드로 NFT를 구매할 수 있는 마찰 없는 방법입니다.
NFT는 인증서에서부터 커뮤니티 멤버십까지 다양한 것을 대표할 수 있습니다. 그 중요성을 고려할 때, NFT 결제는 사용자에게 이를 쉽게 확보할 수 있는 더 간편한 방법을 제공합니다.
프로젝트 예시: @papercheckout, @moonpay, @winter_NFTs
급여 및 비용 관리 (Payroll & Expense Management)
Web3 산업이 계속 성장하고 성숙함에 따라, 급여 및 비용 관리는 체인 상 노동력 관리의 핵심 구성 요소가 되었습니다.
체인 상 조직이 기여자와 계약자에게 지급하고, 암호화폐로 표시된 비용을 관리할 수 있도록 재무 운영을 간소화합니다.
Web3는 일의 본질을 변화시키며, 암호화폐 네이티브 급여 및 비용 관리 솔루션은 이러한 새로운 세계에서 조직이 운영되도록 돕는 핵심입니다.
프로젝트 예시: @utopialabs_, @RequestFinance, @parcelHQ
재무 관리 (Treasury Management)
공동 은행 계좌를 갖춘 온라인 커뮤니티가 DAO 형태로 자리잡음에 따라, 재무 관리(Treasury Management)는 개별 계좌 관리 문제를 해결하려 합니다.
재무 관리를 통해 조직은 자산 다각화 등을 통해 체인 상 자산을 관리할 수 있습니다. 공동 소유 기반의 온라인 커뮤니티는 재무 관리가 지속 가능성을 보장하는 전제조건이 됩니다.
프로젝트 예시: @0xCoinshift, @llamacommunity_
지출 관리 (Spend Management)
점점 더 많은 기업이 디지털 전환을 추진하면서, 법정화폐만이 선호되는 통화는 아니며, 지출 관리(Spend Management)는 다중 통화의 새로운 형태를 지원해야 합니다.
이 도구는 Web2와 Web3의 경계를 넘나드는 체인 상 조직이 법정화폐와 암호화폐 모두의 지출을 관리하도록 도와줍니다.
조직이 여러 종류의 암호화폐를 동시에 보유할 수 있음을 감안하면, 지출 관리는 점점 더 중요한 역할을 하고 있습니다.
프로젝트 예시: @multisHQ
회계 및 리포팅 (Accounting & Reporting)
조직의 재무 활동은 어느 정도 블록체인에서 현실 세계로 조정되어야 하며, Web3 네이티브 회계 및 리포팅(Accounting & Reporting)이 선호되는 도구입니다.
체인 상 조직은 이를 통해 토큰 교환에서 NFT 민팅에 이르는 모든 체인 상 거래를 추적하고, 여러 블록체인에서 규정 준수를 보장할 수 있습니다.
새로운 디지털 세계에서도 참여자의 거래는 추적되고 회계 처리되어야 하므로, 회계 및 리포팅은 필수입니다.
프로젝트 예시: @cryptio_co, @Coinbooks_, @GildedFinance
세금 (Tax)
삶의 두 가지 확실한 것 중 하나인 '죽음과 세금'처럼, 디지털 세계 안에 있더라도 세금(Tax)은 피할 수 없다는 것은 놀랄 일이 아닙니다.
Web3 네이티브 세금 앱은 개인과 기업이 암호화폐 포트폴리오와 거래를 추적하고, 이를 통해 자본 이득세, 소득세 등을 계산하는 데 사용됩니다.
수천 종의 암호화폐와 스테이킹(staking)과 같은 고유 메커니즘을 고려할 때, 체인 상 세금 앱은 이러한 복잡한 과정을 해결하는 방법입니다.
프로젝트 예시: @koinly, @TokenTax, @TaxBit, @CoinTracker, @bear_tax, @blockpit_io, @accointing, @Coin_Tracking, @tax_tris, @CoinLedger, @ZenLedgerIO
비즈니스 인텔리전스 (Business Intelligence)
새로운 컴퓨팅 패러다임으로의 전환으로 인해 체인 상 조직은 체인 상 비즈니스 인텔리전스(Business Intelligence)의 필요성을 창출했습니다.
인텔리전스 플랫폼은 블록체인 데이터를 처리하여 Web3 네이티브 조직이 고품질 의사결정을 내릴 수 있도록 지원합니다.
기업이 체인 상 세계로 진입함에 따라 실행 가능한 인사이트에 대한 수요가 증가하며, 비즈니스 인텔리전스는 그러한 인사이트를 제시하는 필수 도구가 됩니다.
프로젝트 예시: @DuneAnalytics, @nansen_ai, @gauntletnetwork
기존 애플리케이션이 그들의 요구를 충족시키는 데 점점 더 어려움을 겪게 되면서, 저는 더 많은 Web3 핀테크 애플리케이션 혁신이 나타날 것으로 예측합니다. 제가 특히 기대하는 몇 가지 솔루션은 다음과 같습니다:
● KYC -- "고객 확인(KYC)"이 점차 "당신의 지갑 확인(KYW)"이 되어가는 가운데, EU 규제는 비관리형 지갑 정보를 수집하거나 해당 지갑으로의 송금을 차단할 것을 중심화된 거래소에 요구하며 부담을 주고 있습니다. 저는 이 규제가 탈중앙화 애플리케이션(dApp)으로 확장될 것으로 예상합니다. 특정 지갑이 알려진 악의적 행위자라면 dApp과의 상호작용이 차단될 수 있겠죠. 이미 Tornado Cash가 Chainalysis의 오라클 계약을 사용해 OFAC 제재 대상 주소를 차단하는 사례를 목격했습니다. dApp이 더 높은 규제 기준을 충족해야 하는 상황에서, 개발자가 애플리케이션에 통합해 전체 규제 부담을 처리할 수 있는 KYC API 서비스는 필수적이며, 개발자는 핵심 제품에 집중할 수 있게 될 것입니다.
● 구독 및 요금 관리 -- 암호화폐가 소비자에게 점점 더 인기 있는 상업 도구가 되고 있지만, 현재의 요금 모델은 일회성 결제에 국한되어 있으며, 양 기반 또는 정기적인 비즈니스 모델에는 아직 대안이 없습니다. 암호화폐를 위한 구독 및 요금 관리 도구는 사업자들에게 솔루션으로 등장할 것이며, 기존의 Web2 비즈니스 모델을 Web3로 옮기는 것뿐 아니라, 두 가지 통화 유형에서 발생하는 구독 데이터 차이를 관리하고 조율하는 데도 도움을 줄 것입니다.
● 조달 관리 (Procurement) -- 탈중앙화 조직의 무허가 참여는 초능력이지만, 특히 조달 도구 측면에서 조정 문제를 야기할 수 있습니다. DAO의 조달은 일반적으로 비표준 방식으로 이루어지며, 조직 내 명확한 책임이 있는 이해관계자가 부족합니다. 제가 기대하는 바는 DAO 도구가 서비스나 투자와는 다른 특화된 앱 형태로 성장하는 것입니다. 충분히 큰 DAO의 경우, 목적에 맞는 최적의 도구를 확보할 수 있도록 조달 관리 앱은 필수적이게 될 것입니다.
금융 활동이 계속해서 체인 상으로 이동함에 따라, Web3 내 핀테크는 점점 더 중요해질 것입니다. 이 지도는 기업가와 벤처캐피탈리스트들에게 이新兴 카테고리를 생각하기 시작하는 출발점이 될 수 있습니다.
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