暗号資産ATMが新たな詐欺ツールに：全米2.8万か所に設置、半年間で2.4億ドルを騙し取る
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暗号資産ATMが新たな詐欺ツールに：全米2.8万か所に設置、半年間で2.4億ドルを騙し取る
暗号通貨ATMの前で、高齢者が詐欺犯の的確な標的となっている。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察文：Cameron Fozi、Chloe Rosenberg、Reeno Hashimoto、ニューヨーク・タイムズ
翻訳：Chopper、Foresight News
コンビニやガソリンスタンドに設置された暗号資産ATMは、一見便利な現金交換端末だが、実際には高齢者を狙った資金搾取のわなとなっている。預けたお金が消える背後には、巧みな詐欺が存在する。
ウィスコンシン州グラフトン市の不動産業者Mary Handeland氏は昨年、マッチングアプリで知り合った人物と交流を始めた。相手はMikeと名乗り、テキサス州にある防衛請負企業のエンジニアだと自称した。
2か月にわたるメッセージのやり取りと電話の後、71歳のHandeland氏はMikeから愛の告白を受けた。そしてすぐに、彼女に金銭の貸し付けを求めるようになった。
Handeland氏は「暗号資産ATM」と呼ばれる機械に現金を預けるよう指示された。この自助式端末は食料品店、ガソリンスタンド、タバコ店などに多く設置されており、外見は従来のATMと似ているが、現金を暗号資産に変換できる点が異なる。
昨年10月から、Handeland氏は19回の取引を通じてこれらの機械に合計9万8300ドルを預け入れた。最終的にすべてのお金は消え去り、Mikeという人物も姿を消した。その人物は最初から架空の存在だったのだ。
「今でも自分が何をしていたのか理解できません」とHandeland氏は語る。「まるで何らかの渦に飲み込まれたような、操られていた感覚です。」
Handeland氏の体験により、暗号資産ATMが注目されている。全米で急速に普及している一方で、詐欺の道具として利用されることが問題視されている。米財務省金融犯罪捜査ネットワーク（FinCEN）のデータによると、暗号資産ATMの設置場所は少なくとも2万8000か所に達しており、ウェルズファーゴ銀行のATM数の2倍以上である。
Mary Handeland氏は19回の取引で暗号資産ATMに98,300ドルを預け入れたが、すべて消失した
Bitcoin Depot、CoinFlip、Athena Bitcoinなどの企業が運営するこれらの自助式端末は、人々が実店舗で現金を暗号資産に交換できるようにしている。ユーザーが現金を投入すると、事業者は対応する額の暗号資産をユーザーのウォレットに送信し、取引手数料を徴収する。
しかし当局によれば、こうした端末は金融犯罪の温床となっている。昨年、米連邦捜査局（FBI）のサイバー犯罪通報センターには、これらの装置に関連する約1万1000件の通報があり、被害総額は2億4670万ドルに上った。FBIの推計では、今年の前7か月間だけで、暗号資産ATM絡みの詐欺による損失は約2億4000万ドルに達している。
暗号資産業界は長らくマネーロンダリングや詐欺のスキャンダルに悩まされてきたが、ATM関連の犯罪はその一部にすぎない。しかし、資産追跡会社Asset RealityのCEOであるAidan Larkin氏は、これらの端末の特異性として、容易にアクセスでき、弱い立場にある人々を標的にしている点を指摘する。
「技術的な知識が乏しく、デジタル製品の使用経験が少ない被害者にとって、暗号資産ATMは詐欺師が最も簡単に財産を奪える手段なのです。」と彼は述べた。
暗号資産分析会社TRM Labsのデータによると、2024年から2025年前半にかけて、暗号資産ATMが関与した違法取引の割合は、暗号資産業界全体の平均の17倍以上であった。
2009年のビットコイン誕生以降、こうした端末はカフェやコンビニ、ガソリンスタンドに登場し始めた。Bitcoin Depotは2016年に設立され、創業者のBrandon Mintz氏は大学卒業直後だった。彼はかつて、銀行口座を持たない人や他の手段で暗号資産を購入するのが難しい人々にもビットコインにアクセスできるようにすることを目的に、暗号資産ATMネットワークを構築したと語っている。
マイアミのコンビニに設置されたビットコインATM。米財務省のデータによると、暗号資産ATM事業者は少なくとも28,000か所に展開している
2023年、Bitcoin DepotはSPAC（特別買収目的会社）との合併により上場した。同社は北米最大の暗号資産ATMネットワークを運営しており、9000台以上のATMを管理している。設立以来、累計で400万件の取引を処理し、取引総額は33億ドルに達している。
しかし当局によれば、一度現金がこれらの機械を通じて暗号資産に変換されると、詐欺師はそれを米国当局の手が届かない司法管轄区域に送金でき、被害者の損失はほとんど回収不可能になるという。
カリフォルニア州、イリノイ州など十数の州で、すでに暗号資産ATMの使用制限が始まっている。一部の州では取引額や事業者が徴収できる手数料の上限を設定している。
2023年にカリフォルニア州が暗号資産ATMの規制について議論した際、同州警察官協会会長を務めていたAlexander Gammelgard氏は州議員宛ての書簡で、こうした装置の危険性を警告し、関連する規制法案を支持した。
彼は書簡の中で、「これらの装置により、国際的な犯罪組織がカリフォルニア州住民の資金を盗むことができる。しかも銀行や金融機関を介さないため、本来なら犯罪者を逮捕し、盗まれた財産を取り戻すために役立つはずの機関が機能しない」と記した。
同年、カリフォルニア州は一連の規制を可決し、個人の1日あたりの暗号資産ATM取引額を1000ドルに、手数料は5ドルまたは取引額の15％のいずれか高い方で上限を設定した。
多くの暗号資産ATM事業者は、詐欺関連の取引は極めて少数だと主張している。Bitcoin Depotの最高法務責任者Chris Ryan氏は今年、テキサス州議員に対し、同社の米国内取引のうち詐欺関連は2～3％にすぎないと説明した。同社は声明で、消費者保護を最優先課題としており、業界でも特に包括的なコンプライアンス体制を備えていると述べている。
1200台以上の暗号資産ATMを運営するByte Federalは、2024年7月から2025年前半までの期間に、詐欺被害者の取引が全体の1.2％にとどまると発表した。同社CEOのPaul Tarantino氏は、60歳以上の登録ユーザーに対しては、潜在的な詐欺リスクを警告する電話を積極的に行い、80％以上の不審な取引を阻止できたと語った。
暗号資産ATM事業者Byte FederalのCEO Paul Tarantino氏は、60歳以上の顧客登録時に電話で詐欺の可能性を警告していると述べた
多くの暗号資産ATM事業者は、装置に詐欺警告の掲示も行っており、ユーザーが預け入れた資金が自分自身のウォレットに送られるものであることを確認するよう求めている。また、当局の捜査にも協力していると述べている。
ATM向けソフトウェアを提供するCoinme社のCOOであるSung Choi氏は、シアトル本社の同社が潜在的な詐欺取引の検出とブロックを継続的に改善していると述べたが、詐欺師は依然として対策を回避する方法を見つけることができると指摘した。
「どれほど努力しても、詐欺師の手口は非常に巧妙であり、どうやら常に一歩先を行っているようです。」とSung Choi氏は語った。
Athena Bitcoinは詐欺防止に努めているが、ユーザーの意思決定をコントロールすることはできないとし、銀行が顧客が引き出したお金を他人に渡す行為に対して責任を問われないのと同じだと説明している。CoinFlipは、詐欺防止に尽力しており、高い水準のコンプライアンスと透明性を求めていると述べている。
こうした装置の使用を誘導された詐欺被害者にとっては、その結果は壊滅的である可能性がある。2022年、テキサス州アマリロ市の退職看護師Connie Ruth Morris氏は、ブラジルの俳優兼歌手Daniel Boaventuraのオンラインファンクラブに参加した後、Boaventuraを名乗る人物からのメッセージを受け取り始めた。
数日のメッセージのやり取りの後、72歳のMorris氏に恋愛感情を抱いたと称する相手が現れ、2人で不動産を購入するために個人債務の返済を手伝ってほしいと、暗号資産ATMを通じて送金するよう求めた。
45年以上結婚生活を送ってきたMorris氏はその要求に応じた。彼女によれば、約6か月間にわたり暗号資産ATMに約30万ドルを預け入れ、さらにiPhoneを4台と200ドル分のギフトカードも郵送したという。
2023年5月、Morris氏は夫に、Boaventuraとともに暮らすために離婚すると告げた。息子が彼女に、騙されていると伝えた。
その時点で、家族の大半の貯蓄はすでに失われていた。Morris氏と夫は後に離婚した。
「当時の私は洗脳されすぎていて、現実から完全に切り離されていたのです」と彼女は語った。「以前なら、息子や孫たちを助けることができましたが、今はそれができません。」
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