口座凍結にさようなら、暗号資産银行卡こそ未来である
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口座凍結にさようなら、暗号資産银行卡こそ未来である
USDTの銀行カードは、Web3決済エコシステムに明確なビジネスモデルを描き出している。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：劉紅林
Web3業界を「サーフィン」する弁護士として、業界内の友人たちからの配慮と信頼に恵まれ、いつも先んじて各種内測製品やサービスを体験する機会をいただいている。少し前のこと、BGの家印さんが私にメッセージを送ってくれた。私がUSDT関連の銀行カードについていくつか記事を書いたのを見たとのことで、ぜひ彼らの優待カードを体験してみてほしい、製品体験は非常に優れていると誘ってくれた。
インターネット製品が大好きな私にとって、こんな話に断る理由などあるはずもなく、すぐにUIDを提供し、ホワイトリストに追加された。だが、自分のパスポートの有効期限が近づいていたため、銀行登録時のKYCプロセスで止まってしまった。そこでわざわざ新しいパスポートを取得し、ようやくスムーズかつシームレスに全プロセスを体験できた。
体験を終えた後の私の感想はただ一つ。「これがまさに暗号資産決済の未来だ！」ということだった。
私の弁護士としての立場から、多くの従来型インターネット企業の関係者と意見交換する中で、最も頻繁に聞かれる質問がある。「ブロックチェーンって結局何の役に立つのか？」「ブロックチェーンには本当にビジネス価値のある分野があるのか？」
私の答えは、従来のマイニング、取引所、暗号資産ファンド投資に加えて、ほぼ常に「暗号資産による支払い（Crypto Payment）」である。
暗号資産銀行カードの運営メカニズム
私が体験したこの暗号資産銀行カードを例に挙げよう。まず、BGは一種のトラフィックプールとして、海外にある特定の暗号資産にフレンドリーなデジタル銀行に対して正確にユーザーを紹介し、銀行の新規顧客獲得および預金増加を支援している。
次に、私は中国のパスポートを使って海外の銀行で口座を開設し、その銀行が定めるコンプライアンス要件に従ってKYCおよびAMLなどの手続きを完了した。これにより現地の銀行開設基準を満たし、仮想的な銀行カードを取得できた。
さらに、暗号資産を使って消費を行う際には、まずCEX（中央集権型取引所）の資金アカウントから直接暗号資産をこの銀行カードに移転する必要がある（逆に、銀行カード内の残高をCEXアカウントに移すことも可能）。このプロセスはオンチェーンでは行われないため、ガス代などの支出は一切発生しない。
最後に、実際に消費する際には、この仮想クレジットカードをAlipay（支付宝）やWeChat Pay（微信）に直接紐づけることができる。私は意図的にAlipayで1回支払いを行い、中国本土の銀行カードとの違いはまったく感じられなかった。消費履歴もアプリ内で確認できる。特に重要なのは、海外の銀行カードが必要なインターネットサービスでの利用において、この仮想カードがあれば極めて便利だということ。早速、ChatGPTの自動課金にも即時登録した。
さらに素晴らしいのは、銀行側が課金する手数料をプラットフォームトークンの形で還元してくれる点だ。これはまさしく「Pay to Earn」ではないか？ この瞬間、「PayFi」という概念が自然と頭の中に浮かんだ。
Web3決済のポジティブ・フィードバックループ
想像に難くないのは、ある銀行カード発行者がユーザーを獲得しようと躍起になり、あるいはあるWeb3スタートアップが支払い分野で迅速にユーザー数と取引規模を拡大したい場合、消費手数料の補助を通じて自社プロジェクトのトークンを分配・エアドロップすることが可能になる点だ。既存のインターネット広告によるユーザーアクイジションコストと比較すれば、明らかにコストパフォーマンスが高い。
もちろん、この記事は単なるユーザーエクスペリエンス報告に留まるべきではない。むしろ、こうした体験を通じて新たな考察が生まれた。
第一に、暗号資産ユーザーが最も頭を悩ませている出金時に口座凍結される問題がある。仮想通貨がグレー・ブラックマーケットで使われる割合が高まるにつれ、世界中の法執行機関の取り締まりも厳しくなり、ますます多くの銀行口座が凍結されている。これは完全に確率の問題であり、現時点では完璧な安全策など存在しない。しかし、USDT銀行カードという方法であれば、少なくとも現段階で、小額のプレイヤーたちが伝統的金融圏での日常消費ニーズを十分に満たすことができる。
第二に、現行のこの方式は比較的コンプライアンスに沿っているように思える。私の理解では、Uカードユーザーが消費を行う際には二つのステップが存在する。一つ目はUSDTから法定通貨への両替、二つ目は法定通貨間のクロスボーダー決済である。前者は海外のライセンスを持つ機関または銀行によって行われるものであり、現地の監督体制に適合すればよい。後者は依然として従来のクレジットカードによる海外決済と同じロジックであり、末端の加盟店や消費者が何か特別な変更や技術的アップグレードをする必要はない。つまり、複雑で困難なコンプライアンス作業は自分たちで引き受け、一方でユーザーには極めてシンプルで使いやすい体験を提供しているのだ。
第三に、支払いシーンを通じてビジネス成長の好循環（フライホイール）を構築できる点だ。銀行口座の凍結は現在の暗号資産ユーザーにとって最大の痛点だが、この問題をうまく解決できるプレイヤーは、極めて低コストでユーザーを獲得できる。銀行へユーザーと資金を紹介することでチャネル手数料収入を得ることができ、その一部をプラットフォームトークンとしてユーザーに「補助」として還元すれば、ユーザーのプラットフォームに対するロイヤルティをさらに高めることができる。消費頻度と金額の増加が促され、結果としてプロジェクトのトークンがより多くの暗号資産ユーザーに健康的かつ持続可能な形で普及していく。いわば一石三鳥の戦略である。
大げさではなく、USDT銀行カードはWeb3決済エコシステムに明確なビジネスモデルを提示している。一般ユーザーにとっては、このような支払い手段により暗号資産が真に日常生活に溶け込み、投資ツールに留まらず消費支払いの一部となる。業界にとっては、革新的なモデルを通じて暗号資産と従来の金融の融合を加速させ、仮想通貨の出金困難、従来の支払いシステムとの連携不良、プロジェクト側のトークン普及の難しさといった諸問題を効果的に解決し、コンプライアンスと利便性の間に巧妙なバランスを実現している。
私が体験後に感嘆した通り、「これがまさに暗号資産決済の未来だ！」。決済の未来は遠い将来ではなく、今まさに進行中のイノベーションの中にあるのである。
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