老コインが連日ストップ高？その背後にあるISO 20022について知っておくべきかもしれません

2024.12.09

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老コインが連日ストップ高？その背後にあるISO 20022について知っておくべきかもしれません

ISO 20022、金融界の共通言語。

2024.12.09 - 01:06:21

ISO

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ISO 20022、金融界の共通言語。

執筆：TechFlow

今回のブルマーケットは、どうにも居心地が悪い。つい最近まで「ミーム相場」と呼ばれていたこのサイクルも、束の間のことであり、すぐに市場は悲鳴に満ちた雰囲気に戻ってしまった――そう、ベテラン投資家たちがまたミームコインに突っ込んで含み損を抱えているのだ。だが最もつらいのはそれだけではなく、ミームコインに資金を回すために、長年保有していた価格がずっと横ばいだった旧来のコインを売却してしまい、その売却したコインたちが今まさに猛烈な上昇を見せ始めていることだ。

XRP、XLM、HBAR、XVG……ここ数日の取引所の値上がり率ランキングには、かつての草刈り民にとって懐かしくも見慣れぬ名前が毎日のように登場している。ひと月も経たないうちにXRPは400％も急騰し、時価総額でSOLを追い抜いた。昔のチャット仲間たちは口々に言う。「いったい今日は何年の話なんだ？」

長らくFUD（恐怖・不確実性・疑念）に晒されてきた「古いゴミたち」が異例の反発を見せている。一見するとセクターローテーションのような動きに見えるが、本質的には、これらアセットに対するもう一度の「価値発見」なのかもしれない。

トランプ氏の当選が暗号通貨市場に与えたポジティブな影響については、言うまでもない。ビットコインの猛烈な上昇から明らかだろう。当選からわずか1カ月で、ビットコインは10万ドルの大台に到達した。トランプ氏が繰り返し示してきた暗号資産への好意的な姿勢により、ウォール街は暗号通貨のより広範な「支払い属性」の再評価を始めた。今回上昇しているXRPやXLMなどは、多くが決済分野と関連しているだけでなく、共通点がある——それは「ISO 20022」というコンセプトに属していることだ。

ISO 20022：金融界の共通言語

ISO 20022とは、突然浮上した新しいストーリーなのだろうか？否。実はISO 20022は2004年にその原型が生まれており、最初のビットコインが採掘されるよりもはるか以前のことである。

ISO 20022（正式名称：Financial Services - Universal Financial Industry message scheme）は、国際標準化機構（ISO）の技術委員会TC68（金融サービス）によって策定された国際的な金融通信規格である。長年の発展を経て、支払い、証券、貿易、カード、外為など複数の金融分野にわたり、世界中の金融メッセージ伝達における統一基準となった。

技術的観点から言えば、ISO 20022とは：

グローバルな金融通信の統一規格
標準化されたデータフォーマットとルールの集合
金融メッセージ送信のためのフレームワーク

たとえば、次のような例で理解しやすいだろう。

海外の友人に1,000米ドルを送金するとしよう。このお金はいくつもの段階を経て届けられる：

あなたの銀行が独自のフォーマットで送金指示を送る
SWIFTがそれを自社のフォーマットに変換する
中継銀行は別のフォーマットで処理する
最終的に受け取り銀行が自社で読める形式に翻訳する

まるで「伝言ゲーム」のようで、一回ごとに情報が失われる可能性がある。重要な情報（例えば送金目的や請求書番号）が途中で消えてしまうこともある。一見シンプルな国際送金でも、背後では無数の「翻訳」が必要になる。なぜなら、各金融機関がそれぞれ異なる「方言」を使っているからだ。

そこでISO 20022は「金融界の共通語（普通話）」だと考えればよい。中国国内で異なる地域の人々が共通語を使って会話できるように、ISO 20022は世界中の異なる金融機関が同じ方式で情報を交換できるようにする。

ISO 20022があれば、すべての金融機関が同じ「言語」を話し、やり取りされる支払い情報もより豊かになる（従来の140文字から9,000文字へ拡張）、データ構造も整然としており（誰もが同じテンプレートを使うようなもの）、処理もよりスマートになる（機械が直接読み取り、自動処理可能）。昔の国際送金はモールス信号で電報を打つようなものだったが、今は構造化されたメールを送るようなものだ。添付ファイルも可能になり、自動分類・処理もできる。

ISO 20022を積極的に採用する暗号資産

ある暗号資産がISO 20022規格に適合していれば、正式なISOコードが割り当てられることになる。これにより、金融機関はその暗号資産を用いた国際送金を容易に行えるようになる。さらに、規制当局はISO 20022対応のトークンに対してより緩やかな規制を適用する可能性があり、ISO標準に準拠したトークンは大規模に利用される見込みだ。つまり、グローバルな金融支払いシステムに「正式に編入」され、正当な支払い手段として認められることになる。

注：ツイッター上で広く流布されている体系図。参考程度に留めること。

では、現在市場で認知されているISO 20022関連のコインにはどのようなものがあるのか？

XRP (Ripple)

公式認証状況：唯一、ISO 20022の公式認証を受けた暗号資産プロジェクト

具体的な実装内容：

RippleNetが完全にISO 20022メッセージ標準を統合
リアルタイム総括決済（RTGS）システムを提供
国際送金のエンドツーエンド追跡をサポート
200以上の金融機関と提携

主な提携：

SWIFTとの相互運用性テストを実施
複数国の中央銀行とCBDCプロジェクトで協力
主要銀行と直接的な支払いチャネルを構築

XLM (Stellar)

公式認証状況：公式認証メンバーではないが、技術的に規格をサポート

具体的な実装内容：

ISO 20022と互換性のあるメッセージフォーマットを採用
国際送金および送金サービスを提供
アセットのトークン化をサポート

主な提携：

MoneyGramと戦略的パートナーシップを締結
アルゼンチンなど350以上の銀行と協力
Circleと協業しUSDCを発行

ADA (Cardano)

公式認証状況：公式認証メンバーではない

具体的な実装内容：

Atala PRISMのIDソリューションを通じてISO 20022をサポート
学術的研究に基づく方法で規格を実装
スマートコントラクトおよびアセットトークン化をサポート

主な提携：

エチオピア教育省と協力
複数のアフリカ諸国と政府レベルでの協定
金融機関と協力し本人確認ソリューションを開発

QNT (Quant)

公式認証状況：公式認証メンバーではない

具体的な実装内容：

Overledgerプラットフォームを通じてISO 20022との互換性を実現
クロスチェーン相互運用性ソリューションを提供
マルチチェーンCBDCの導入をサポート

主な提携：

LCX取引所と戦略的提携
CBDCプロジェクト開発に参加
企業・金融機関と協力しブロックチェーン相互運用性を実現

ALGO (Algorand)

公式認証状況：公式認証メンバーではない

具体的な実装内容：

ISO 20022標準によるメッセージ送信をサポート
高性能なレイヤー1ブロックチェーンソリューションを提供
スマートコントラクトおよびアセットトークン化をサポート

主な提携：

複数のCBDCプロジェクトと協力
金融機関と支払いネットワークで提携
ステーブルコイン発行および国際送金を支援

HBAR (Hedera)

公式認証状況：公式認証メンバーではない

具体的な実装内容：

ISO 20022と互換性のあるメッセージフォーマットを採用
高スループットの分散型台帳技術を提供
スマートコントラクトおよびトークンサービスをサポート

主な特徴：

ISO 20022規格の導入において特に優れた実績
エンタープライズ向けソリューションを提供
国際送金および決済をサポート

IOTA (MIOTA)

公式認証状況：公式認証メンバーではない

具体的な実装内容：

Tangle技術を通じてISO 20022をサポート
IoT向けの支払いおよびデータ転送に特化
ゼロ手数料のトランザクションを提供

主な提携：

欧州連合機関と協力
スマートシティプロジェクトに参加
IoT支払いソリューションを開発

XDC (XDC Network)

公式認証状況：公式認証メンバーではない

具体的な実装内容：

貿易金融におけるISO 20022標準をサポート
企業向けブロックチェーンソリューションを提供
スマートコントラクトおよびトークン化をサポート

主な提携：

貿易金融プラットフォームと協力
サプライチェーン金融を支援
金融機関と提携

「正統性」は本当に重要なのか？

ISO 20022に関する議論には、常に二つの異なる声がある。一部は、公式認証を受けたXRPこそが唯一のISO 20022関連コインだと主張する。一方で、ISO 20022は本質的にオープンな技術標準であり、「公式認証」という仕組み自体が存在しないとする意見もある。Ripple、Stellar、Cardanoなどのプロジェクトは、単に異なる技術的アプローチでこの標準を支持しているにすぎず、インターネットにおけるHTTPのようなものだと指摘する者もいる。

むしろ注目すべきは、各プロジェクトの実際の実装状況だろう。公式認証を得たRippleは確かに国際送金分野で実質的な進展を遂げているが、StellarのMoneyGramとの提携、Cardanoのアフリカでのプロジェクト実施なども、実用面での成果と言える。この視点から見ると、あるプロジェクトが「公式認証」を得ているかどうかと、それが持つ市場ポテンシャルとの間に必然的な関係はないようだ。

したがって、「公式認証」を得ているかどうかという瑣末なことにこだわるよりも、そのプロジェクトが一体何の問題を解決しようとしているのか、その解決策が実際に機能するのか、そして今の市場環境下で競争優位性を持っているのかを理解することに時間を費やすべきだろう。

長期的なストーリーに直面して、短期間で一攫千金を狙って資金を投入すれば、市場からの反撃を受ける可能性の方が高いのだから。