Web3ファイナンスのエコシステムを一文で解説：支払いから資産管理まで、注目すべきプロジェクトは？
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Web3ファイナンスのエコシステムを一文で解説：支払いから資産管理まで、注目すべきプロジェクトは？
過去10年間、フィンテックは伝統的な金融サービス会社の運営方法におけるイノベーションの主な原動力となってきた。
Web3業界の深掘り報道に専念し潮流を洞察執筆：Bisolaa
翻訳：TechFlow intern
過去10年間、フィンテック（FinTech）は伝統的な金融サービス企業の運営方法を革新する主な原動力となってきた。支払い処理から予測・予算に至るまであらゆる分野を変革し、Stripe、Deel、Brexといった今日知られるフィンテック系スタートアップ大手の誕生を促してきた。
@qwqiao によるWeb3起業アイデアに触発され、私はWeb3におけるフィンテック系スタートアップについて深く調査した。以下に示すマップには、フィンテックソリューションを提供する約50社が含まれており、投資家や起業家が注目すべき領域であるかもしれない。
Web3という新しいプリミティブはパラダイムの根本的転換を意味しており、従来のWeb2のフィンテックツールをそのままコピー＆ペーストすることはできない。法定通貨を暗号資産に、銀行口座をウォレットに、LLCをDAOに置き換えることで、この段階のイノベーションを支える新たな金融アプリケーションが生まれている。
その結果、歴史が繰り返されているのが見えてくる。つまり、Web3の世界でもフィンテックが引き続き大きな価値を推進しているのだ。本稿では、Web3金融ツールの全体像を描き出し、なぜそれが投資家や起業家の注目を集める次のエキサイティングなフロンティアになりつつあるのかを強調する。
入出金ゲートウェイ（オン・オフランプ）
Web3が新しい財務世界を再構築しようとしている中で、法定通貨の入出金（On & Off Ramps）は仮想世界と現実世界をつなぐ一般的な橋渡し手段となっている。
銀行口座内の法定通貨をウォレット内のトークンに直接変換できる便利な手段を提供することで、ユーザーが分散型ネットワーク上のアプリケーションを探求し、相互作用することを支援する。
オン・オフランプは最も基本的なインフラであり、今や多くの人がWeb3に入る最初のフィンテックツールとして急速に普及している。
事例：@moonpay、@RampNetwork、@GetOnramper、@transak_
支払いゲートウェイ
暗号資産がデジタル通貨の一種として確立された今、支払いゲートウェイ（Payment Gateways）はユーザーが暗号資産を使って消費するための入り口である。
商人が暗号資産を支払い手段として受け入れることを可能にし、顧客が商品やサービスを得られるようにする。
支払いゲートウェイは、法定通貨から暗号資産への商業移行の鍵となる要素であり、買い手と売り手にシームレスな取引手段を提供する。
事例：@CommerceCB、@BitPay、@CoinPaymentsNET、@cryptocom、@UTRUST、@CoinGatecom、@binance、@cheq_xyz、@TheGivingBlock
支払いプロトコル
中央集権的な主体を排除し、代わりにスマートコントラクトを用いることで、支払いプロトコル（Payment Protocols）は最も純粋な形での暗号資産支払いゲートウェイと言える。
販売者と顧客の間で真に無許可の商取引を可能にする。
支払いプロトコルは中心化ゲートウェイの分散型代替であり、法定通貨から暗号資産への商業移行を促進する。
事例：@loopcrypto_xyz、@Superfluid_HQ、@UnlockProtocol、@DiagonalFinance、@BtcpayServer、@dripsnetwork、@0xSplits
NFTチェックアウト
固有の希少性と芸術性を持つNFTは、デジタル経済においてあらゆる参加者が所有権を示すための必須アイテムとなった。
専用のNFTチェックアウト（NFT Checkout）は、購入者がクレジットカードやデビットカードでNFTを摩擦なく購入できる手段を提供する。
NFTは証明書からコミュニティ会員資格まで何をも表せる。その重要性から、NFTチェックアウトはユーザーがこれらをより簡単に取得できるようにする。
事例：@papercheckout、@moonpay、@winter_NFTs
給与・経費管理
Web3が業界として成長・成熟するにつれ、給与・経費管理（Payroll & Expense Management）はオンチェーン労働力管理の鍵となる要素となった。
オンチェーン組織が貢献者や請負業者への支払い、および暗号資産建ての経費管理を合理化するのを支援する。
Web3は仕事の本質を変えた。暗号資産ネイティブな給与・経費管理ソリューションは、組織がこの新世界で活動するうえで不可欠である。
事例：@utopialabs_、@RequestFinance、@parcelHQ
財務管理
DAOの形で共通の銀行口座を持つオンラインコミュニティが定着する中、財務管理（Treasury Management）は個別口座の管理方法を解決しようとする。
財務管理により、組織は多様化などの手段を通じてオンチェーン資産の管理を支援できる。共同所有される資産によって定義されるオンラインコミュニティにとって、財務管理は持続可能性の前提条件である。
事例：@0xCoinshift、@llamacommunity_
支出管理
ますます多くの企業がデジタル化へと移行する中、法定通貨が最優先通貨ではなくなり、支出管理（Spend Management）はマルチカレンシー対応の新形式をサポートしなければならない。
このツールは、Web2とWeb3の境界を越えるオンチェーン組織が、法定通貨および暗号資産における支出を管理するのを助ける。
一つの組織が複数の暗号資産を保有する可能性があることを考えると、支出管理の役割はますます大きくなっている。
事例：@multisHQ
会計・報告
組織の財務活動は、ある程度ブロックチェーンから現実世界へと調整されなければならない。Web3ネイティブの会計・報告（Accounting & Reporting）がそのための最適なツールである。
オンチェーン組織は、複数のブロックチェーンにまたがるトークン交換からNFTの鋳造までのすべてのオンチェーン取引を追跡し、コンプライアンスを確保するためにこれを活用できる。
新しいデジタル世界にあっても、参加者の取引は追跡・会計されねばならず、ゆえに会計・報告は必然的な存在となる。
事例：@cryptio_co、@Coinbooks_、@GildedFinance
税務
人生の二大確定事項（死と税）の一つである税金（Tax）は、デジタル世界にいても避けられないのは当然である。
Web3ネイティブの税務アプリは、消費者や企業が暗号資産ポートフォリオや取引を追跡し、そこからキャピタルゲインや所得税などを計算するために使われる。
数千種類の暗号資産やステーキングのような独自メカニズムを持つオンチェーン税務アプリは、この複雑なプロセスの解決策となる。
事例：@koinly、@TokenTax、@TaxBit、@CoinTracker、@bear_tax、@blockpit_io、@accointing、@Coin_Tracking、@tax_tris、@CoinLedger、@ZenLedgerIO
ビジネスインテリジェンス
新しい計算パラダイムへの移行に伴い、オンチェーン組織はオンチェーンビジネスインテリジェンス（Business Intelligence）の必要性を生み出した。
インテリジェンスプラットフォームの機能は、ブロックチェーンデータを処理し、Web3ネイティブ組織が高品質な意思決定を行うのを支援することにある。
企業がオンチェーン世界に進出するにつれ、実行可能なインサイトへの需要が高まり、ビジネスインテリジェンスはそれらを提示する必要不可欠なツールとなる。
事例：@DuneAnalytics、@nansen_ai、@gauntletnetwork
既存アプリケーションが彼らのニーズをますます満たせなくなる中、私はさらなるWeb3フィンテックアプリの革新が起こると予測している。私が特に期待するソリューションには以下のようなものがある：
●KYC — 「お客様の確認（Know Your Customer：KYC）」が徐々に「ウォレットの確認（Know Your Wallet：KYW）」へと変化しつつある。EUの規制により、中央集権取引所は非管理型ウォレットの情報を収集したり、そこに送金をブロックしたりする負担を課せられている。これは今後、分散型アプリケーション（dApp）にも拡大すると予測される。特定のウォレットが悪意のある行為者と判明した場合、dAppとの相互作用が阻止されるだろう。すでにTornado CashはChainalysisのオラクルコントラクトを利用してOFAC制裁対象のアドレスをブロックしている。dAppがより厳しい規制基準を満たさざるを得ない状況下で、開発者が自アプリに統合して規制負担を処理できるKYC APIサービスは必須となり、彼らはコア製品に集中できるようになる。
●サブスクリプション管理と課金 — 暗号資産が消費者の間でますます人気の商取引ツールとなる中、現在の課金モデルは一回限りの支払いに限定されており、数量ベースや定期的なビジネスモデルの代替手段はまだ登場していない。暗号資産向けのサブスクリプション管理・課金ツールは、商人にとっての解決策として登場するだろう。これにより、既存のビジネスモデルをWeb2からWeb3へ移行できるだけでなく、両通貨タイプがもたらすサブスクリプションデータの差異を管理・調整することも可能になる。
●調達 — 分散型組織の無許可参加は超能力だが、調達ツールなどにおける調整問題を引き起こす。DAOでの調達は通常非標準的に行われ、組織内に責任を持つ明確な利害関係者が不在であることが多い。今後、DAOツールは特定アプリとして成長していくと考えており、サービスや投資とは異なるものになる。十分に規模の大きなDAOにとっては、目的に適った最適なツールを確実に獲得できるよう、調達管理アプリが必須となるだろう。
金融活動がオンチェーンへと継続的に移行する中、Web3におけるフィンテックの重要性はますます高まる。この地図は、起業家やVCがこの新興カテゴリーを考え始めるための出発点を提供するものである。
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