Argentine souterraine : les banques juives, les supermarchés chinois, les jeunes en déroute et la classe moyenne appauvrie
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Argentine souterraine : les banques juives, les supermarchés chinois, les jeunes en déroute et la classe moyenne appauvrie
Ce monde souterrain construit par des banques juives, des supermarchés chinois et d'innombrables individus « immunisés contre l'inflation » possède une forte inertie et vitalité.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Sleepy.txt
En Argentine, même le dollar a perdu sa valeur.
La situation de Pablo est particulière. Il y a dix ans, il était un employé expatrié de Huawei en Argentine, vivant dans ce pays sud-américain pendant deux années ; dix ans plus tard, il y retourne en tant que développeur Web3 pour assister à la conférence Devconnect.
Ce regard croisé sur une décennie fait de lui un témoin direct d'une expérience économique brutale.
Au moment de son départ, 1 dollar ne permettait d'acheter que quelques dizaines de pesos ; aujourd'hui, le taux du marché noir s'envole à 1:1400. Selon une logique commerciale élémentaire, cela signifierait qu'avec des dollars en poche, on devrait jouir ici d'un pouvoir d'achat royal.
Pourtant, cette « supériorité du dollar » n'a duré que jusqu'au premier déjeuner.
« Je suis retourné exprès dans mon quartier populaire d'autrefois, j'ai retrouvé un petit restaurant où j'allais souvent », se souvient Pablo. « J'ai commandé un bol de nouilles, et cela m'a coûté l'équivalent de 100 yuans en RMB. »
Il ne s'agit pas d'un quartier huppé fréquenté par les touristes, mais d'un véritable « boui-boui » rempli de vie quotidienne. Dix ans plus tôt, dîner ici coûtait environ 50 yuans par personne ; or, dans ce pays désormais qualifié de « État en échec » par les médias mondiaux, les prix sont désormais comparables à ceux du centre-ville de Shanghai ou de Paris en Europe de l'Ouest.
C'est un cas typique de « stagflation ». Bien que le peso ait perdu plus de cent fois sa valeur, les prix des biens libellés en dollars ont augmenté de plus de 50 %.
Lorsque la crédibilité d’un pays s’effondre complètement, l’inflation devient comme une inondation aveugle : même si vous êtes assis sur un bateau en apparence solide comme le dollar, l’eau monte jusqu’à vos chevilles. Ce pays transmet d’une manière presque magique le coût de l’effondrement monétaire à tout le monde, y compris à ceux qui détiennent des devises fortes.
Beaucoup pensent qu’en période de crise aussi violente, les gens paniqueraient en accumulant des dollars, ou bien adopteraient comme prévu par les adeptes technophiles les cryptomonnaies. Mais nous avons tous tort.
Ici, les jeunes ne font ni économie ni investissement immobilier, car au moment où leur salaire est versé, sa valeur commence déjà à s’évaporer ; ici, ce n’est pas la banque centrale qui contrôle réellement la finance, mais un réseau financier parallèle tissé par les prêteurs juifs du quartier Once et les plus de 10 000 supermarchés chinois répartis dans tout le pays.
Bienvenue en Argentine souterraine.
Les jeunes n’osent pas envisager l’avenir
Pour comprendre l’économie parallèle argentine, il faut d’abord comprendre la logique de survie d’un groupe particulier : ces jeunes adeptes du « profiter de l’instant ».
Si vous marchez la nuit dans les rues de Buenos Aires, vous éprouvez une grave distorsion cognitive : les bars sont bondés, la musique des salles de tango résonne toute la nuit, et les jeunes dans les restaurants continuent généreusement de laisser un pourboire de 10 %. Cela ne ressemble guère à un pays en pleine « thérapie de choc », mais plutôt à une ère de prospérité.
Mais ce n’est pas un symbole de richesse, c’est une « fête apocalyptique » teintée de désespoir. Au premier semestre 2024, le taux de pauvreté du pays a atteint 52,9 % ; même après les réformes radicales de Milei, au premier trimestre 2025, 31,6 % de la population vivait encore sous le seuil de pauvreté.
Dans les grands récits de la communauté Web3, l’Argentine est souvent décrite comme une « utopie cryptographique ». L’imagination extérieure imagine que, dans ce pays où la monnaie a échoué, les jeunes achètent frénétiquement des USDT ou du Bitcoin dès qu’ils reçoivent leur salaire pour se protéger.
Mais Pablo, lors de son enquête sur le terrain, démonte froidement cette bulle issue d’une vision élitiste.
« C’est en réalité une erreur », affirme sans détour Pablo. « La plupart des jeunes sont typiquement des "sans-le-sou", leurs salaires couvrent à peine le loyer, l’électricité, l’eau et les dépenses courantes, il ne leur reste presque rien, ils n’ont donc aucune capacité d’épargne pour acheter des dollars ou des stablecoins. »
Non pas qu’ils ne veulent pas se protéger, mais ils n’ont pas les moyens de se protéger.
Ce qui freine l’épargne, ce n’est pas seulement la pauvreté, mais aussi la « dévaluation du travail ».
Entre 2017 et 2023, le salaire réel des Argentins a chuté de 37 %. Même si les salaires nominaux ont augmenté depuis l’arrivée de Milei, le pouvoir d’achat des salariés du secteur privé a perdu 14,7 % au cours de l’année dernière.
Que signifie cela ? Cela signifie qu’un jeune Argentin travaille plus dur cette année que l’année dernière, mais obtient moins de pain et de lait en échange. Dans un tel contexte, l’« épargne » devient une absurdité. Ainsi, une forme quasi rationnelle d’« immunité inflationniste » s’étend chez cette génération.
Puisque, quoi qu’ils fassent, ils n’arriveront jamais à épargner assez pour un apport immobilier, puisque leur rythme d’épargne ne pourra jamais suivre la vitesse d’évaporation monétaire, convertir immédiatement leurs pesos, qui risquent à tout moment de devenir du papier imprimé, en plaisir immédiat devient le seul choix économiquement rationnel.
Une étude indique que 42 % des Argentins se sentent constamment anxieux, 40 % se disent profondément fatigués. Pourtant, 88 % avouent utiliser la « consommation émotionnelle » pour combattre cette anxiété.
Cette contradiction psychologique collective est précisément le reflet du siècle d’instabilité du pays : ils dansent le tango pour résister à l’incertitude de l’avenir, mangent du barbecue et boivent de la bière pour engourdir leur sentiment profond d’impuissance.
Mais ce n’est là que la surface de l’Argentine souterraine. Où vont finalement aboutir les milliards de pesos argentins dépensés frénétiquement par les jeunes ?
Ils n’ont pas disparu. Sous la couverture de la nuit à Buenos Aires, ces espèces circulent comme des rivières souterraines, convergeant finalement entre les mains de deux groupes très particuliers.
L’un est le plus grand « aspirateur de cash » du pays, l’autre est la « banque centrale clandestine » qui contrôle le taux de change.
Supermarchés chinois et prêteurs juifs
Si demain la banque centrale argentine annonçait son arrêt total, le système financier du pays connaîtrait un bref chaos ; mais si les 13 000 supermarchés chinois fermaient simultanément, le fonctionnement social de l’Argentine pourrait s’effondrer instantanément.
À Buenos Aires, le véritable cœur financier ne bat pas dans les imposants bâtiments des banques, mais se cache derrière les caisses des petits commerces et dans les grandes demeures du quartier Once.
Il s’agit d’une alliance secrète formée par deux groupes d’étrangers : d’un côté des patrons chinois de supermarchés, de l’autre des financiers juifs aux racines profondes.
En Argentine, rien ne pénètre aussi profondément la trame urbaine que les « Supermercados Chinos ». En 2021, le nombre de supermarchés chinois dépassait 13 000, représentant plus de 40 % de tous les supermarchés du pays. Ils ne sont pas aussi vastes que Carrefour, mais leur omniprésence compense.
Pour l’économie parallèle argentine, ces supermarchés ne sont pas seulement des lieux de vente de lait et de pain, ils sont fondamentalement des « points de collecte d’espèces » opérant 24 heures sur 24.
La plupart des supermarchés chinois encouragent fortement le paiement en espèces ; certains restaurants proposent des remises en cas de règlement en espèces, voire affichent clairement : « Réduction de 10 à 15 % avec paiement en espèces ».
C’est en réalité pour éviter les impôts. La taxe sur la consommation en Argentine atteint 21 % ; afin d’empêcher l’État de prélever sa part, les commerçants consentent des rabais aux consommateurs, juste pour garder d’immenses volumes de chiffre d’affaires hors du système financier officiel.
« Le fisc le sait certainement, mais n’a jamais mené de vérifications strictes », explique Pablo dans une interview.
Un rapport de 2011 indiquait que les ventes annuelles de dizaines de milliers de supermarchés chinois avaient déjà atteint 5,98 milliards de dollars. Plus d’une décennie plus tard, ce chiffre n’a fait que croître. Mais il existe un problème crucial : le peso est « brûlant », perdant de la valeur chaque seconde dans un contexte d’inflation à trois chiffres.
« Les entrepreneurs chinois accumulent d’énormes sommes en espèces en pesos et doivent les convertir en yuans pour rentrer en Chine, donc ils cherchent toutes sortes de moyens pour échanger », dit Pablo. « Pour les touristes chinois, les canaux d’échange les plus pratiques et offrant les meilleurs taux sont les supermarchés chinois ou les restaurants chinois, car ils ont un besoin urgent de yuans pour couvrir leurs pesos. »
Mais les touristes isolés ne peuvent absorber de telles masses d’espèces. Les supermarchés chinois ont besoin d’un autre débouché, et à Buenos Aires, seuls les prêteurs clandestins, notamment ceux du quartier Once, ont la capacité de digérer de telles quantités.
« Historiquement, les Juifs se sont regroupés dans un quartier d’import-export appelé Once. Si vous avez vu des films sur les Juifs argentins, certains décors proviennent de là », présente Pablo. « Il y a leur synagogue, et c’est aussi le seul endroit en Argentine où un attentat terroriste s’est produit. »
Il parle de l’attentat AMIA du 18 juillet 1994.
Ce jour-là, une voiture piégée a explosé contre le centre communautaire juif AMIA, tuant 85 personnes et blessant plus de 300, marquant l’une des pages les plus sombres de l’histoire argentine. Après cet événement, un mur géant a été érigé autour de la synagogue, portant le mot « paix » écrit dans plusieurs langues.
Cette catastrophe a profondément changé la philosophie de survie de la communauté juive. Depuis lors, elle est devenue extrêmement fermée et vigilante. Ces murs, conçus pour repousser les bombes, ont également créé un cercle très intérieur, hautement uni.
Avec le temps, les commerçants juifs ont progressivement quitté le commerce de gros physique pour se tourner vers leur domaine de prédilection : la finance.
Ils gèrent des prêts clandestins appelés « Cueva (cavités) », utilisant leurs relations profondes dans les sphères politique et économique pour construire un réseau de transferts d’argent indépendant du système officiel. Aujourd’hui, certains ont quitté le quartier Once, et des acteurs d’autres ethnies, y compris des Chinois, participent également à ce business.
Sous les contrôles rigoureux des changes en Argentine, l’écart entre le taux officiel et celui du marché noir a dépassé 100 %. Cela signifie que toute personne échangeant via les canaux officiels voit la moitié de sa valeur fondre instantanément. C’est pourquoi entreprises et particuliers dépendent inévitablement du réseau financier clandestin dominé par les Juifs.
Les supermarchés chinois génèrent quotidiennement d’énormes flux de pesos en espèces, ayant urgemment besoin de devises fortes ; les prêteurs juifs possèdent des réserves en dollars et des canaux internationaux de transfert, mais ont besoin de masse de pesos pour alimenter leurs activités de prêt à intérêt élevé et d’échanges. Leurs besoins s’alignent parfaitement, créant ainsi une boucle commerciale idéale.
Ainsi, en Argentine, des véhicules blindés (ou simplement quelques voitures discrètes) circulent chaque nuit entre les supermarchés chinois et le quartier Once. Le flux de trésorerie des Chinois alimente en permanence le réseau financier des Juifs, tandis que les réserves en dollars des Juifs offrent aux Chinois la seule voie d’évasion possible.
Pas de vérification réglementaire fastidieuse, pas d’attente interminable en banque : grâce à cette entente tacite et à la confiance interethnique, ce système fonctionne efficacement depuis des décennies.
À l’époque où l’appareil d’État dysfonctionnait, c’est ce système illégal qui a soutenu les besoins fondamentaux de survie de milliers de familles et de commerçants. Comparé au peso officiel instable, les supermarchés chinois et les prêteurs juifs inspirent manifestement davantage confiance.
Évasion fiscale point à point
Si les supermarchés chinois et les prêteurs juifs sont les artères principales de l’économie souterraine argentine, alors les cryptomonnaies en sont les veines plus secrètes.
Ces dernières années, la communauté mondiale Web3 a propagé un mythe : l’Argentine est une terre sainte des cryptomonnaies. Les données semblent le confirmer : dans ce pays de 46 millions d’habitants, le taux de détention de cryptomonnaies atteint 19,8 %, le plus élevé d’Amérique latine.
Mais quand on s’immerge comme Pablo dans ce territoire, on découvre que la vérité derrière le mythe n’a rien de glamour. Peu parlent ici des idéaux de décentralisation, peu se soucient des innovations technologiques blockchain.
Tout cet enthousiasme mène à un verbe brutal : fuir.
« Hors de la sphère crypto, la connaissance des cryptomonnaies par les Argentins ordinaires est faible », dit Pablo. Pour la majorité des utilisateurs, ce n’est pas une révolution pour la liberté financière, mais une guerre défensive pour préserver la valeur de leurs actifs. Ils se moquent du Web3, ils veulent juste savoir une chose : l’USDT peut-il empêcher leur argent de se dévaluer ?
Cela explique pourquoi les stablecoins représentent 61,8 % du volume des transactions cryptos en Argentine. Pour les freelances, les nomades numériques et les classes aisées ayant des activités à l’étranger, l’USDT est leur dollar numérique.
Plutôt que de cacher des dollars sous le matelas ou de prendre le risque d’échanger sur le marché noir, cliquer pour convertir ses pesos en USDT semble plus élégant et sécurisé.
Mais la sécurité n’est pas la seule considération, la motivation plus profonde étant la dissimulation.
Pour les populations populaires, leur « cryptomonnaie » est l’argent liquide.
Pourquoi les supermarchés chinois préfèrent-ils les espèces ? Parce que le paiement en espèces n’exige pas de facture, économisant directement 21 % d’impôt. Pour un salarié dont le salaire mensuel ne dépasse pas quelques centaines de dollars, ce billet froissé de pesos est leur « paradis fiscal ». Ils n’ont pas besoin de comprendre la blockchain, ils savent juste qu’avec du cash, ils économisent 15 %.
Pour la classe moyenne, les freelances et les nomades numériques, les stablecoins comme l’USDT jouent un rôle similaire. L’administration fiscale argentine ne peut pas tracer les transferts sur chaîne. Un professionnel local du Web3 compare les cryptomonnaies à une « banque suisse numérique ». Un programmeur argentin travaillant pour un projet étranger, s’il perçoit via une banque, doit non seulement convertir à un taux officiel imposé, mais aussi payer un impôt sur le revenu élevé. Avec l’USDT, cet argent devient totalement invisible.
Cette logique d’« évasion fiscale point à point » traverse tous les niveaux sociaux. Que ce soit les transactions en espèces du petit vendeur au coin de la rue ou les transferts USDT des élites, il s’agit fondamentalement d’un manque de confiance dans la crédibilité nationale et d’une protection du patrimoine privé. Dans un pays à forte imposition, faibles prestations sociales et monnaie en dépréciation continue, chaque transaction grise est une résistance face à un pillage institutionnel.
Pablo recommande une application Web appelée Peanut, utilisable sans téléchargement, offrant un taux proche de celui du marché noir, prenant même en charge l’authentification chinoise, et connaît actuellement une croissance rapide en Argentine. Ce succès prouve justement le désir ardent du marché pour des « voies d’évasion ».
Bien que les outils soient désormais accessibles, cette arche de Noé ne transporte que deux types de personnes : les Underground (les pauvres utilisant du cash, les riches utilisant Crypto), et les nomades numériques aux revenus étrangers.
Quand les pauvres utilisent du cash pour échapper aux impôts, que les riches utilisent Crypto pour transférer leurs actifs, qui devient le seul perdant de cette crise ?
La réponse est déchirante : les « honnêtes citoyens ».
La conformité tue les honnêtes gens
Nous pensons généralement qu’avoir un emploi déclaré, conforme, respectable, est le billet d’accès à la classe moyenne. Mais dans un pays à double système monétaire et à inflation incontrôlée, ce « billet de conformité » devient un lourd carcan.
Leur dilemme provient d’un calcul insoluble : leurs revenus sont indexés au taux officiel, leurs dépenses au taux du marché noir.
Supposons que vous soyez cadre dans une multinationale, percevant un salaire mensuel de 1 million de pesos. Sur les documents officiels, avec un taux officiel de 1:1000, votre salaire équivaut à 1000 dollars. Mais dans la réalité, quand vous allez acheter du lait au supermarché ou faire le plein à la pompe, tous les prix sont indexés au taux du marché noir (1:1400 ou plus).
Entre entrée et sortie, votre pouvoir d’achat réel est déjà divisé par deux dès que votre salaire est versé.
Encore pire, vous n’avez pas le droit à l’« invisibilité ». Vous ne pouvez pas, comme le patron du supermarché chinois, accorder des réductions en cash pour fuir les impôts, ni recevoir en USDT comme les nomades numériques pour dissimuler vos actifs. Chaque sou de vos revenus est dans la ligne de mire de l’administration fiscale (AFIP), totalement transparent, sans échappatoire.
Ainsi, un phénomène sociologique cruel apparaît. De 2017 à 2023, l’Argentine a vu émerger une grande vague de « nouveaux pauvres (Nuevos Pobres) ».
Ils étaient autrefois des membres respectables de la classe moyenne, diplômés, vivant dans de bons quartiers. Mais pris entre hausse des coûts de la vie et dévaluation continue de leurs revenus, ils assistent impuissants à leur chute sous le seuil de pauvreté.
C’est une « sélection inversée ». Ceux qui excellent dans l’économie parallèle — patrons de supermarchés chinois, prêteurs juifs, freelances en USDT — maîtrisent le code de survie dans les ruines. Tandis que ceux qui tentent de « bien travailler » dans le système officiel deviennent les payeurs ultimes des coûts institutionnels.
Même parmi les plus intelligents de ce groupe, tous leurs efforts ne sont qu’une lutte « défensive ».
Dans son interview, Pablo mentionne la « sagesse financière » de la classe moyenne argentine. Par exemple, utiliser des plateformes comme Mercado Pago offrant des rendements annuels allant jusqu’à 30-50 % pour placer leurs liquidités.
Semblant élevé ? Pablo fait le calcul : « Compte tenu de l’usure monétaire due à l’inflation, ce TAEG permet tout juste de maintenir la valeur en dollars des pesos détenus dans des conditions de taux stables, mais les taux sont souvent instables, donc globalement ce rendement ne suit pas la dépréciation du peso. »
En outre, de nombreux Argentins avisés, anticipant une chute du peso, retirent massivement via carte de crédit, puis convertissent en dollars, profitant du décalage temporel pour réaliser un arbitrage.
Mais tout cela reste de la « défense », pas de l’« attaque ». Dans un pays où la crédibilité monétaire s’effondre, toutes les stratégies financières et arbitrages visent essentiellement à « ne pas perdre » ou « perdre moins », pas à une croissance réelle de richesse.
La chute de la classe moyenne est souvent silencieuse.
Ils ne descendent pas dans la rue brûler des pneus comme les plus pauvres, ni n’émigrent comme les riches. Ils annulent simplement les dîners du week-end, changent les écoles privées de leurs enfants, et passent chaque nuit à calculer anxieusement leurs factures du mois prochain.
Ils sont les contribuables les plus obéissants du pays, et aussi les plus durement exploités.
Le pari du destin national
Lors de ce retour en Argentine, Pablo aperçoit dans un coin un simple adaptateur mural, symbole du virage du pays.
Autrefois, l’Argentine appliquait un protectionnisme commercial presque absurde : tout appareil électrique devait respecter la « norme argentine », obligeant à couper le haut de la prise triangulaire universelle, sous peine d’interdiction de vente. Ce n’était pas qu’un problème de prise, mais un symbole de barrières mercantilistes, forçant par décret administratif la population à payer cher des produits industriels locaux de mauvaise qualité.
Aujourd’hui, Milei démantèle ce mur. Ce président « fou » adepte de l’école autrichienne scie littéralement le système dans une expérience sociale spectaculaire : réduction de 30 % des dépenses publiques, levée des contrôles des changes en vigueur depuis des années.
Les effets sont immédiats. L’État affiche un excédent budgétaire inédit depuis longtemps, l’inflation chute de 200 % délirants à environ 30 %, l’écart de 100 % entre taux officiel et taux du marché noir tombe à environ 10 %.
Mais le coût de la réforme est douloureux.
Avec la suppression des subventions et la libéralisation du taux de change, les « nouveaux pauvres » et les « sans-le-sou » évoqués plus haut subissent le premier choc. Pourtant, Pablo est surpris : malgré la difficulté de la vie, la majorité des gens qu’il rencontre soutiennent toujours Milei.
L’histoire argentine est un cycle de crises et reconstructions périodiques. Entre 1860 et 1930, ce fut l’un des pays les plus riches du monde ; ensuite, une longue récession, oscillant entre croissance et crise.
En 2015, Macri a levé les contrôles des changes pour tenter une réforme libérale, qui a échoué, conduisant à leur rétablissement en 2019. La réforme de Milei marquera-t-elle une rupture avec ce cycle, ou sera-ce encore un bref espoir suivi d’un désespoir plus profond ?
Nul ne le sait. Mais une chose est sûre : ce monde souterrain construit par les prêteurs juifs, les supermarchés chinois et d’innombrables individus « immunisés contre l’inflation » possède une inertie et une vitalité puissantes. Il offre refuge quand l’ordre officiel s’effondre, et choisit de rester discret et adaptable quand l’ordre est reconstruit.
Pour terminer cet article, revenons au déjeuner de Pablo.
« Au début, je pensais que les prix étant si élevés, le serveur devait bien gagner, donc j’ai laissé un pourboire de 5 %. Puis un ami m’a corrigé : il fallait donner 10 %. »
Dans un pays aux prix galopants et à la monnaie effondrée, les gens conservent l’habitude du pourboire, continuent de danser le tango, de rire et discuter dans les cafés. Cette vitalité sauvage est la véritable nature du pays.
Depuis cent ans, la Maison Rose de Buenos Aires a vu défiler maîtres sur maîtres, les pesos se sont succédé et dévalués. Mais le peuple, grâce aux échanges souterrains, à la sagesse grise, a réussi à tracer un chemin même dans l’impasse.
Tant que l’envie de « stabilité » du pays restera inférieure à celle de « liberté » ; tant que la confiance du peuple envers le gouvernement restera moindre qu’envers le Chino du coin, l’Argentine souterraine existera toujours.
Bienvenue en Argentine souterraine.
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