Quels sont les risques juridiques liés à la promotion de la carte U en Chine continentale ?
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Quels sont les risques juridiques liés à la promotion de la carte U en Chine continentale ?
Promouvoir la carte U auprès des utilisateurs de Chine continentale comporte un risque politique.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesAuteur : Deng Xiaoyu
Dans les activités liées aux monnaies virtuelles, la question de savoir comment effectuer un retrait sécurisé reste un sujet durable. La carte U semble offrir un moyen pratique de dépenser sans avoir à retirer d'argent (on peut même considérer que l'utilisation d'une carte U est le moyen le plus sûr de retirer des fonds), ce qui la rend très populaire parmi les adeptes des cryptomonnaies.
Beaucoup de personnes se sont ainsi lancées dans la promotion de cartes U. L'auteur observe fréquemment des publicités proposant des offres d'ouverture de compte dans des groupes ou sur des plateformes, ainsi que des contenus sur des plateformes vidéo chinoises qui, sous prétexte de vulgariser les connaissances sur les cartes U, incitent en réalité les utilisateurs à leur envoyer un message privé pour acheter leurs services d'ouverture de compte. On ignore si ces promoteurs perçoivent uniquement une commission de la part de l'émetteur ou s'ils facturent également des frais de service aux demandeurs d'ouverture de compte.
Cependant, le cabinet d'avocats Manqin souhaite, au travers de cet article, attirer l'attention sur les risques liés à la promotion des cartes U, en particulier les risques juridiques encourus lorsqu'on promeut ces cartes auprès d'utilisateurs résidant en Chine continentale.
Qu'est-ce qu'une carte U ?
Une carte U, ou carte bancaire USDT, repose sur la stabilité de prix de l'USDT, une monnaie stable dont la valeur est généralement indexée sur celle du dollar américain, afin d'offrir aux utilisateurs un moyen de paiement stable et pratique. Par exemple, lorsqu'on commande un café dans un café, on peut utiliser WeChat Pay relié à une carte bancaire pour régler. De même, si vous possédez une carte U, celle-ci peut être liée à une application de paiement ; en rechargeant cette carte avec des USDT, il devient possible de payer dans divers lieux physiques.
Contrairement aux cryptomonnaies comme BTC ou ETH, dont la valeur fluctue fortement, l'USDT, en tant que monnaie stable, est plus adaptée aux paiements quotidiens. D'autant plus que des lois encadrant les monnaies stables sont progressivement adoptées dans différentes régions, et qu'à l'avenir, davantage de cartes bancaires adossées à des monnaies stables pourraient apparaître. La carte U constitue justement un type de carte bancaire basée sur une monnaie stable.
La promotion actuelle de cartes U vers les utilisateurs chinois comporte des risques politiques
Actuellement, nous constatons que certains promoteurs de cartes U n'agissent pas sur mandat d'un projet (c'est-à-dire que l'émetteur ne finance ni ne rémunère leur activité promotionnelle), mais répondent uniquement à titre individuel à la demande d'ouverture de compte émanant de résidents chinois, voire à des demandes massives. Cela implique plusieurs types de risques :
Premièrement, selon les annonces et notifications publiées précédemment par la Banque populaire de Chine et d'autres organismes (comme l'« avis 924 »), ainsi que d'après les décisions judiciaires rendues en Chine continentale, il est clair que les autorités chinoises rejettent fermement les échanges entre cryptomonnaies et monnaie légale. Le processus d'achat/vente de cryptomonnaies via une carte U risque facilement de franchir la « ligne rouge » du système chinois de gestion des changes. Si les autorités concluent que le promoteur avait connaissance, tolérance ou soutien implicite à de tels échanges, il pourrait être reconnu complice du délit d'« exercice illégal d'activités commerciales ». Par conséquent, la promotion de cartes U auprès de résidents chinois ne doit en aucun cas mettre en avant la convertibilité en monnaie fiduciaire.
Deuxièmement, en tant que promoteur de cartes U, il convient également de vérifier sérieusement l'institution émettrice. Tout comme un influenceur (KOL) qui fait la promotion d'un projet doit s'assurer de sa légalité, le promoteur doit procéder à une diligence raisonnable.
Actuellement, les émetteurs de cartes U peuvent être regroupés en quatre catégories principales :
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Émission directe par une banque : la banque accepte elle-même les monnaies stables et utilise son réseau de paiement et son cadre de conformité pour fournir une solution de paiement en cryptomonnaie stable.
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Émission conjointe par une banque et une entreprise de cryptomonnaie : la banque fournit les infrastructures financières traditionnelles, tandis qu'une tierce entreprise gère la cryptomonnaie et son conversion.
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Émission indépendante par une société spécialisée dans les paiements cryptos : certaines entreprises spécialisées collaborent avec des réseaux de paiement comme Visa ou MasterCard pour émettre indépendamment des cartes U.
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Émission en mode SaaS (logiciel en tant que service) : certaines sociétés de paiement tiers proposent, via un modèle SaaS, une plateforme d'émission de cartes U destinée aux distributeurs ou autres prestataires de services financiers.
En tant que promoteur, il est donc crucial de choisir un fournisseur de cartes U reconnu afin de garantir la sécurité des fonds. Il faut éviter de promouvoir des services peu connus, voire non autorisés. Même si ces entreprises ne constituent pas nécessairement une pyramide financière, l'absence de garanties suffisantes en matière de sécurité des fonds et de transactions pourrait entraîner des pertes financières. En tant que promoteur ciblant des utilisateurs chinois, cela pourrait conduire à une plainte pour escroquerie.
Enfin, et surtout, les promoteurs de cartes U ne doivent pas croire que « tant qu’ils n’utilisent pas eux-mêmes directement la carte U, et se contentent de la promouvoir ou d’aider à l’ouvrir, ils ne commettent aucun délit ».
Au plan mineur, d’une part, certains émetteurs de cartes U n’ont aucune intention de servir les résidents chinois. Si un promoteur collecte des informations personnelles de citoyens chinois et les aide, avec d’autres documents comme des visas, à ouvrir frauduleusement une carte, cela pourrait violer les règles étrangères relatives à l’obtention frauduleuse de moyens de crédit. D’autre part, dès lors qu’un promoteur commence à collecter des données personnelles de résidents chinois pour ouvrir des comptes, il devient inévitablement responsable de la protection de ces données. Une fuite d’informations personnelles atteignant un certain seuil pourrait être qualifiée pénalement.
Au plan plus grave, en aidant à ouvrir des cartes, le promoteur endosse lui-même les obligations de contrôle normalement dévolues à l’émetteur. Par exemple, si un demandeur fournit de fausses informations d’identité et que le promoteur l’aide à finaliser l’ouverture, en cas d’activité de blanchiment d’argent, les habitudes judiciaires chinoises permettent de présumer que le promoteur connaissait l’intention criminelle. De même, si un résident chinois souhaite ouvrir plusieurs cartes simultanément, ce qui suggère clairement une tentative de contourner les limites de change ou un usage anormal, le promoteur qui l’aide à accomplir cette démarche pourrait être impliqué dans des infractions connexes.
Conclusion
Les cartes bancaires adossées à des monnaies stables comme la carte U, en tant que moyen pratique de paiement en cryptomonnaie, pourraient bien devenir une composante de notre mode de vie futur. Toutefois, pour l’heure, tout promoteur doit choisir soigneusement l’émetteur et comprendre les exigences légales et réglementaires associées — c’est une condition fondamentale.
À l’heure actuelle, le cabinet d’avocats Manqin déconseille vivement de promouvoir des cartes U auprès des utilisateurs résidant en Chine continentale, en raison des risques politiques importants. Même si, à l’avenir, le cadre juridique et réglementaire chinois relatif aux cryptomonnaies devenait plus souple, les promoteurs de cartes bancaires adossées à des monnaies stables ne devraient jamais participer activement à l’assistance à l’ouverture de compte, afin d’éviter de s’approprier les responsabilités de vérification qui incombent normalement à l’émetteur.
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