Les plateformes de cryptomonnaies exemptées de responsabilité : la loi anti-blanchiment va-t-elle donner le feu vert aux crypto ?
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Les plateformes de cryptomonnaies exemptées de responsabilité : la loi anti-blanchiment va-t-elle donner le feu vert aux crypto ?
S'il s'agit de cryptomonnaie, ce n'est pas du blanchiment d'argent.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : JP Koning
Traduction : Luffy, Foresight News
Récemment, Todd Blanche, sous-secrétaire général du ministère américain de la Justice, a publié une note interne aux employés affirmant que l'industrie de la cryptomonnaie était « essentielle au développement économique national ». En conséquence, les équipes ont reçu pour instruction de ne plus cibler les plateformes de cryptomonnaies — tels que les bourses ou des mixeurs comme Tornado et ChipMixer — en raison des « comportements des utilisateurs finaux ».
Comment comprendre cette expression de « comportements des utilisateurs finaux » ? La note de Blanche fournit plus de précisions. Il mentionne explicitement la manière dont les cartels de trafiquants de drogue impliqués dans le commerce du fentanyl utilisent couramment les cryptomonnaies, un fait bien connu. Par exemple, Tether est fréquemment utilisé comme moyen de paiement dans les transactions de fentanyl. Toutefois, le ministère de la Justice explique qu’il continuera certes à poursuivre les trafiquants de drogue, les organisations terroristes et autres activités criminelles, mais qu’il « n’agira pas contre les plateformes utilisées par ces groupes criminels pour commettre des actes illégaux ».
Cela va à l’encontre des principes bien établis du droit financier mondial. Dans le cadre traditionnel, les institutions financières sont généralement tenues responsables des « comportements des utilisateurs finaux ». Lorsque des criminels exploitent leurs services pour « commettre des activités illégales », ces institutions peuvent être poursuivies — c’est précisément ce que définit la loi comme blanchiment d’argent.
Le blanchiment d’argent est un crime bidirectionnel. D’un côté se trouvent les criminels détenant de l’argent sale ; de l’autre, leurs contreparties financières — banques, bourses de cryptomonnaies, plateformes de virement — qui traitent cet argent sale. Les deux parties peuvent faire l’objet de poursuites. L’année dernière, la Banque TD a été poursuivie en raison de clients liés à des cartels de drogue, confirmant ainsi que les prestataires de services financiers doivent répondre des crimes de leurs utilisateurs.
Il en va de même pour l’évasion des sanctions. D’un côté figurent les entités sanctionnées, de l’autre les plateformes financières facilitant leur contournement — les deux peuvent être poursuivies.
Si, comme le suggère Blanche, les plateformes de cryptomonnaies ne doivent plus être visées à cause des « comportements des utilisateurs finaux », cela signifie en pratique que la seconde partie du crime — blanchiment ou violation des sanctions — ne sera plus considérée comme illégale, du moins lorsqu’il s’agit de plateformes de cryptomonnaies. Ainsi, si un cartel de drogue dépose de l’argent sale sur une bourse comme Binance, seule la bande criminelle sera inquiétée, pas la bourse.
En réalité, la technologie blockchain obtient ainsi une sorte de « laissez-passer » contre les poursuites pénales pour blanchiment. Il est facile d’imaginer que les plateformes assoupliront leurs mesures de conformité, puisqu’elles ne risquent plus de poursuites, ce qui encouragera à son tour davantage de criminels à utiliser leurs services.
La note apporte d’autres précisions. Les affaires en cours concernant Tornado et ChipMixer seront probablement abandonnées, car il est clairement indiqué que le ministère de la Justice ne poursuivra plus les services de mixage. Tornado est un mixeur basé sur contrats intelligents dont l’infrastructure repose largement sur du code automatisé, tandis que des mixeurs de première génération comme ChipMixer fonctionnent entièrement via une gestion manuelle. À la suite de plusieurs condamnations pénales, les utilisateurs de ChipMixer étaient presque disparus — mais avec la disparition de la menace judiciaire, ils devraient refaire surface.
La note interdit également aux procureurs du ministère de la Justice de cibler les « portefeuilles hors ligne », ce qui désigne très probablement les « portefeuilles non gardés » (non-custodial wallets), notamment dans le cas des stablecoins. Les utilisateurs de stablecoins peuvent détenir des actifs comme USDT ou USDC soit dans un portefeuille personnel non gardé, soit les restituer à l’émetteur contre des dollars américains réels — auquel cas cela relève d’un modèle « gardé ». Cela signifierait donc que si des criminels utilisent des stablecoins non gardés, l’émetteur lui-même ne ferait plus l’objet de poursuites. Si l’on veut encourager les trafiquants de fentanyl à utiliser les stablecoins, voilà une politique véritablement « excellente ».
Cette dépénalisation implicite du blanchiment via cryptomonnaies valide bon nombre de pratiques déjà existantes dans l’écosystème. Par exemple, la semaine dernière encore, je signalais que des émetteurs de stablecoins comme Tether et Circle autorisaient l’échange russe sanctionné Garantex à détenir leurs stablecoins. Ces émetteurs semblent considérer légitime d’accorder l’accès à des utilisateurs finaux illégaux comme Garantex. Et maintenant, le gouvernement semble confirmer cette interprétation en cessant de cibler les portefeuilles non gardés à cause des « comportements des utilisateurs finaux ».
Maintenant que nous avons examiné certaines conséquences juridiques et techniques immédiates de cette décision, il convient de se demander : qui en tire bénéfice exactement ? Car manifestement, la majorité des gens en sortent perdants.
Voici quelques hypothèses personnelles : cette politique pourrait viser à rassurer et récompenser plusieurs catégories d’acteurs :
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Les libertariens ayant voté pour Trump, qui pensent bizarrement que le blanchiment d’argent ne devrait pas être un crime.
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Les entrepreneurs de la cryptomonnaie à San Francisco, qui souhaitent créer des plateformes financières à moindre coût, sans avoir à supporter les frais élevés liés à la mise en place de programmes coûteux de conformité destinés à empêcher l’utilisation par des criminels. Ces entrepreneurs espèrent aussi pouvoir connecter leurs plateformes cryptos à des comptes bancaires, chose que les banques hésitaient à faire auparavant en raison des risques élevés de blanchiment. À présent que les cryptomonnaies bénéficient d’une forme d’immunité, les banques n’ont plus à craindre. Ces entrepreneurs, qui ont voté pour Trump, financé sa campagne et font partie intégrante de son équipe dirigeante, reçoivent là une forme de reconnaissance.
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Trump lui-même, qui semblerait vouloir instaurer un système de pots-de-vin et de clientélisme à l’image de celui de Poutine, nécessitant une infrastructure financière favorable au blanchiment. Cette note du ministère de la Justice pourrait constituer une première étape dans la création d’un tel système.
À long terme, les banques et autres prestataires de services financiers traditionnels pourraient également tirer profit de cette évolution. Avec la levée d’une contrainte juridique majeure pesant sur les activités financières basées sur la blockchain, chaque fournisseur de services amical envers la crypto sera incité à se transformer. Cela signifierait convertir votre compte d’épargne en dollars chez Wells Fargo en un compte d’épargne en dollars sur blockchain. Ce changement permettrait aux banques et fintechs de réduire leurs coûts de conformité et d’augmenter leurs profits.
Une fois que l’ensemble du secteur financier aura exploité cette faille pour se transformer, le blanchiment d’argent cessera d’être un crime, et avec la fin des poursuites contre les mixeurs, chacun obtiendra une anonymat complet.
Pour le bien commun, cette note est désastreuse. Comme le vol ou la fraude, le blanchiment d’argent est immoral et mérite d’être puni. Permettre à une catégorie de la société d’échapper à toute règle légale mine la confiance du public dans le gouvernement et dans le système juridique financier.
Plus largement, les lois contre le blanchiment constituent une ligne de défense cruciale contre de nombreux autres crimes. Grâce à ces lois, le système financier s’efforce d’exclure des activités comme le braquage, la traite des êtres humains ou la corruption — rendant ainsi ces crimes plus difficiles à perpétrer. Cet effet dissuasif décourage de nombreux individus potentiels de s’éloigner de l’économie légale. Une fois ces lois abolies, la tentation de commettre des crimes augmentera considérablement.
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