2023 n'est pas la fin de Web3 à Dubaï, mais bien son point de départ
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2023 n'est pas la fin de Web3 à Dubaï, mais bien son point de départ
Dubaï, tout comme Singapour, constitue un hub Web3 doté d'une infrastructure de classe mondiale, d'un secteur financier bien développé et d'un cadre réglementaire clair et précis.
Dédié à des analyses Web3 approfondies« Il y a cinq ans, quand je suis venu à Dubaï, il n’y avait pas d’écosystème. Aujourd’hui, il y a des projets, de l’argent, des bourses et une communauté. »
— Un entrepreneur crypto ayant vécu six ans à Dubaï.
I. Avantages et inconvénients du développement Web3 à Dubaï
Quels sont les avantages de faire du Web3 à Dubaï ?
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Imposition nulle : Pas d'impôt sur le revenu personnel ni d'impôt sur les sociétés (taux de 0 % pour les bénéfices annuels inférieurs à 375 000 dirhams). « Le 1er avril 2022, l’Inde a imposé un impôt de 30 % sur tous les revenus issus des cryptomonnaies, puis a ajouté une taxe de 1 % pour les acheteurs d’actifs numériques le 1er juillet. Le Japon impose également un impôt de 30 % sur les actifs cryptos, incluant les gains non réalisés. Cela signifie que dès qu’un jeton entre sur le marché public, même sans générer de revenus, il est soumis à imposition. »
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Emplacement géographique privilégié : Le Web3 est par nature global. Les Émirats arabes unis se situent dans le fuseau horaire GMT+4, ce qui offre des décalages horaires raisonnables avec l’Europe, l’Amérique du Nord et l’Asie du Sud-Est, facilitant ainsi les déplacements internationaux. Dubaï constitue un centre commercial idéal reliant les marchés du Moyen-Orient, de l’Asie, de l’Europe et de l’Afrique.
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Réglementation claire et politique ouverte : Acceptation très élevée envers l’industrie crypto, politiques régulièrement mises à jour, cadre réglementaire bien défini, démarches de visa simples. « Par rapport à Singapour ou aux États-Unis, les procédures de visa à Dubaï sont extrêmement rapides. »
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Niveau élevé de sécurité : Classée parmi les dix régions les plus sûres au monde. « Selon le site Numbeo, Abou Dabi figure depuis cinq ans comme la ville la plus sûre au monde ; Sharjah et Dubaï occupent respectivement la sixième et septième place. »
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Fort taux d’internationalisation : Plus de 90 % de la population est étrangère, reflétant un haut niveau d’ouverture et de diversité culturelle. « Le Web3 est intrinsèquement transfrontalier, international, libre et ouvert. »
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Revenu par habitant élevé : Le PIB par habitant aux Émirats arabes unis (Dubaï) s’élève à 44 315 USD, plaçant le pays à la 31e position mondiale, ce qui confère une forte capacité de monétisation aux entreprises locales.
Inconvénients du développement du Web3 à Dubaï ?
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Faible nombre de développeurs : Avec une population totale supérieure à 3 millions, Dubaï dispose d'une base démographique réduite et donc peu de développeurs, majoritairement originaires de l’Inde.
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Peu d’investisseurs locaux renommés : Peu d’acteurs locaux influents, financements limités pour les projets. Les principaux investisseurs du secteur restent concentrés en Europe et en Amérique du Nord.
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Chaleur extrême en été : L’été à Dubaï est long, torride, humide et désagréable, avec des conditions arides et partiellement nuageuses. L’hiver (novembre à mars) est agréable, sec et majoritairement ensoleillé. De nombreux nouveaux arrivants trouvent difficilement supportable la chaleur estivale.
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Vulnérabilité économique : L’économie de Dubaï est fortement tournée vers l’extérieur, reposant sur le commerce, la finance et le tourisme, avec une base industrielle quasi inexistante. Dépendant des cycles mondiaux, son économie manque de résilience face aux chocs macroéconomiques, ce qui alimente des incertitudes quant à sa durabilité à long terme.
Cependant, certains inconvénients liés au développement du Web3 à Dubaï tendent à disparaître.
D’un point de vue financier, si l’argent local reste difficile à obtenir, les capitaux occidentaux affluent massivement vers Dubaï. Comme chacun sait, la politique américaine actuelle n’est pas favorable, poussant de nombreux investisseurs et entrepreneurs américains à migrer vers Dubaï, encore plus nombreux venant d’Inde ou de Russie. L’argent suit toujours les zones de liberté.
Concernant le nombre de développeurs, là où existent des blockchains et des fonds, les projets ne manquent pas. Bien que le nombre de développeurs ne croîtra pas exponentiellement à Dubaï, le nombre de projets implantés augmentera continuellement. En outre, la région MEASA (Moyen-Orient, Afrique et Asie du Sud) compte plus de 3 milliards d’habitants, et le Centre financier international de Dubaï (DIFC) est un pôle financier clé pour cette zone.
Comme Singapour, Dubaï aspire à devenir un hub Web3, offrant des infrastructures de classe mondiale, un écosystème financier mature et un cadre réglementaire clair. Malgré une population locale modeste, son rayonnement est large : Singapour couvre l’Asie du Sud-Est, Dubaï étend son influence sur le Moyen-Orient, l’Afrique et l’Asie du Sud.
Sur l’ensemble du marché Moyen-Orient-Afrique du Nord, la valeur des transactions en chaîne entre juillet 2022 et juin 2023 atteignait environ 389,8 milliards de dollars, soit près de 7,2 % du volume mondial.
La Turquie arrive en tête des volumes d’échanges, suivie par les Émirats arabes unis.
II. Historique du Web3 à Dubaï
Début : 2016
En 2016, Dubaï a créé le Global Blockchain Council, regroupant aujourd'hui plus de 30 membres, dont des entités gouvernementales, des entreprises internationales et des startups blockchain. Microsoft, SAP et Cisco font partie de ses membres fondateurs.
Le conseil a publié sept preuves de concept (PoC) basées sur la blockchain : dossiers médicaux, traçabilité des bijoux, transfert de propriété, enregistrement d’entreprises, testaments numériques, gestion du tourisme et amélioration du fret. Dubaï peut être considéré comme un centre de recherche et développement blockchain pour le Moyen-Orient.
Point de départ : 2018
En 2018, Abou Dabi a mis en place le premier cadre réglementaire mondial pour les cryptomonnaies, visant à créer un système prospectif favorisant l’innovation tout en protégeant les consommateurs et en assurant la position de leader des ÉAU dans ce domaine.
Période de croissance lente : 2019–2021
En 2019, le gouvernement de Dubaï a lancé la « Dubai Blockchain Strategy 2020 », visant à intégrer la technologie blockchain dans divers secteurs tels que la finance, l’immobilier, la chaîne logistique et les services publics.
« La pandémie depuis 2020 a gravement affecté l’économie de Dubaï. La cause profonde réside dans son manque de dynamisme interne, trop dépendant du monde extérieur. Un fonctionnement autarcique serait insuffisant. »
Impacté par la pandémie, le PIB du T1 2020 s’élevait à 26,2 milliards de dollars, en baisse de 3,7 %. Le tourisme a chuté de 55 %, la logistique de 32 %, l’hôtellerie-restauration de 10,5 %, et les activités liées au pétrole de 9,7 %. En revanche, le secteur financier a progressé de 3,5 %, contribuant à hauteur de 12,8 % à l’économie. L’industrie crypto, fortement financière, a naturellement attiré davantage d’attention et de soutien gouvernemental.
Selon un rapport de PwC, entre juillet 2020 et juin 2021, la part des ÉAU sur le marché mondial des cryptomonnaies a augmenté de 500 %, dépassant largement les 25 milliards de dollars de transactions.
Dubaï devient une ville phare du Web3 : 2022–2023
En mars 2022, Dubaï a adopté la loi sur les actifs virtuels et créé l’autorité de régulation des actifs virtuels (VARA – Virtual Assets Regulatory Authority). Dubaï est devenu le premier organisme gouvernemental à entrer dans le métavers. VARA applique un modèle de conformité léger « Test-Adapt-Scale », offrant des licences avec des exigences réglementaires souples aux entreprises crypto. Sous l’impulsion de VARA, Binance, FTX, Crypto.com et Bybit ont obtenu leurs licences et établi leur siège ou succursale à Dubaï.
En août 2022, le dirigeant de Dubaï a annoncé la Stratégie Métavers, visant à renforcer l’influence de Dubaï dans cet espace. Avant cette annonce, déjà 1 000 entreprises blockchain et métavers avaient choisi de s’installer à Dubaï. D’ici 2030, la stratégie prévoit la création de 30 000 emplois virtuels et une contribution de 4 milliards de dollars à l’économie locale.
La même année, Dubaï a lancé une stratégie quinquennale sur le métavers, visant à devenir l’une des dix premières places mondiales XR et métavers. Pour y parvenir, Dubaï intensifie la R&D, forme des talents spécialisés, attire des entreprises technologiques mondiales (AR/VR/MR/XR, jumeaux numériques, 5G, calcul en périphérie), et vise à créer 40 000 emplois liés au métavers et à générer 4 milliards de dollars de croissance annuelle.
En août 2023, le parc technologique dédié à l’intelligence artificielle et au Web3.0 à Dubaï a annoncé la délivrance de licences IA et Web3, soutenant les services de registres distribués, la recherche et consultation en IA, l’infrastructure informatique, le développement technologique et les services de réseaux publics. Ces licences seront délivrées par le DIFC et offriront jusqu’à 90 % de subventions aux entreprises souhaitant s’implanter à Dubaï.
Prévisions pour 2024 : une progression certaine par rapport à 2023
En septembre 2023, TOKEN2049 (conférence mondiale majeure sur le Web3 et les cryptomonnaies) a annoncé qu’elle se tiendrait à Dubaï, au Madina Jumeirah, les 18 et 19 avril 2024. Considérée comme l’un des événements historiques du secteur, TOKEN2049 est devenue une rencontre emblématique, souvent saluée comme l’événement crypto de l’année.
Le 30 octobre 2023, Essa Kazim, ministre des ÉAU et gouverneur du DIFC, a annoncé que la première édition du « Dubai AI & Web3 Festival » se tiendra les 11 et 12 septembre 2024 à Madinat Jumeirah. Cet événement prolongera l’élan initié par le « Dubai AI and Web3 Campus » lancé en août 2023. Il devrait attirer plus de 100 exposants et 5 000 décideurs politiques et leaders industriels du monde entier.
Sans aucun doute, l’engouement autour du Web3 à Dubaï en 2024 ne fera que croître par rapport à 2023. L’année 2023 n’est pas la fin, mais bien le début du Web3 à Dubaï.
III. Comparaison du Web3 à Dubaï avec d'autres pays
L’auteur ayant vécu brièvement à Singapour, Hong Kong, en Chine et à Dubaï, cette analyse comparative se limite à ces quatre régions.
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Singapour : Politiquement, apparence favorable, mais en pratique, les entreprises blockchain rencontrent de grandes difficultés pour ouvrir des comptes bancaires. Après plusieurs événements noirs, Singapour a nettement resserré sa politique envers le secteur. Quant aux événements, ils sont fréquents (2 à 4 par semaine), mais de qualité inégale, avec un fort chevauchement entre participants. Son avantage principal réside dans ses trois universités qui forment activement des talents blockchain, assurant un flux régulier de professionnels qualifiés.
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Chine : Interdiction explicite par la politique, seule l’utilisation des blockchains permissionnées et appliquées à l’économie réelle est autorisée. La fréquence des événements varie selon les régions, mais en l’absence de grandes conférences, les villes principales organisent en moyenne un événement toutes les deux semaines — une fréquence relativement faible. Son atout : une population massive et un grand nombre de développeurs, avec une tendance croissante d’employés dans le secteur Web3.
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Hong Kong : Soutien gouvernemental amorcé en 2022, l’écosystème Web3 s’anime progressivement. Sa proximité avec Shenzhen permet d’attirer des talents innovants chinois souhaitant entrer dans le Web3. Mais les inconvénients sont marqués : premièrement, l’obtention d’une licence implique des concessions importantes et des limitations commerciales, avec un coût élevé. Deuxièmement, Hong Kong possède l’un des prix immobiliers les plus élevés au monde. Selon Mercer, en tenant compte du logement, transports, nourriture et loisirs, Hong Kong est la ville la plus coûteuse pour les expatriés. Troisièmement, sa frontière avec la Chine représente à la fois un avantage et un risque.
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Dubaï : Politique ouverte, réglementation claire, la majorité des bourses ont obtenu des licences. Les événements sont les plus fréquents parmi les quatre régions — presque quotidiens — et de haute qualité. Le coût de la vie est inférieur à Singapour et Hong Kong. Les visas sont faciles et rapides à obtenir. Inconvénients : climat aride et chaud peu propice à la vie quotidienne, population réduite et pénurie de développeurs.
En ce qui concerne les développeurs, une tendance évidente est que les États-Unis perdent chaque année près de 2 % de parts de développeurs Web3. Les postes qualifiés et bien rémunérés quittent les États-Unis pour des lieux plus accueillants. Or, au lieu d’offrir des règles claires et pragmatiques, la SEC mène des actions contre des entreprises américaines conformes comme Coinbase et Grayscale, alors qu’elles font tous les efforts pour respecter les règlements.
En 2023, les trois principales bourses — Binance, Bybit et OKX — ont complètement quitté le Canada. Gemini a annoncé un renforcement important de ses effectifs et opérations à Singapour. La société de capital-risque Andreessen Horowitz (a16z) a ouvert son premier bureau hors des États-Unis à Londres.
Pour les entreprises crypto, le marché évolue constamment en raison de cadres réglementaires instables. En 2023, les activités migrent progressivement d’Amérique du Nord vers l’Est, les États-Unis et le Canada étant perçus comme hostiles. Au cours de l’année écoulée, Dubaï a établi l’autorité de régulation des actifs virtuels (VARA), tandis qu’Abou Dabi voisin travaille à son propre cadre réglementaire favorable aux cryptos. L’Union européenne a adopté MiCA (Markets in Crypto-Assets) en avril, et ce mois-ci, la Commission des valeurs mobilières de Hong Kong (SFC) a commencé à accepter les demandes de licence pour les bourses cryptos.
Pour l’industrie crypto, un indicateur clé est l’analyse prospective basée sur la réglementation, un facteur déterminant. Examinons les politiques réglementaires des principaux pays :
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États-Unis : Pays au marché financier le plus développé, les règles de régulation crypto sont très détaillées. Plusieurs agences définissent des cadres spécifiques selon la nature des actifs : la SEC considère certains jetons comme des « valeurs mobilières », la CFTC comme des « marchandises », et le IRS comme des « biens ». Récemment, la SEC recentre son attention sur le DeFi, affirmant que tout projet DeFi offrant des services de jetons assimilables à des titres relève de sa juridiction. Elle précise que tout jeton lié à des actions ou fournissant une exposition à des titres sous-jacents est soumis aux lois sur les valeurs mobilières, suscitant de vives controverses dans le marché crypto.
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Singapour : L’un des pays les plus accueillants pour les marchés crypto, avec des politiques réglementaires détaillées. L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) est l’organisme principal. En 2018, ses responsables ont classé les jetons en jetons utilitaires, jetons de paiement et jetons de sécurité. En 2019, MAS a introduit un « sandbox réglementaire », permettant aux institutions financières et fintech d’expérimenter des produits ou services innovants dans un environnement réel mais encadré.
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Corée du Sud : Marché crypto très actif, avec un fort engouement des investisseurs. Le prix du bitcoin y est souvent supérieur à celui des autres bourses, phénomène connu sous le nom de « kimchi premium ». En septembre 2017, la Commission des services financiers coréenne (FSC) a interdit toutes les ICO, mais n’a pas réglementé les bourses, laissant le secteur se développer. En décembre 2020, le gouvernement a annoncé l’imposition des gains des investisseurs : un taux de 20 % s’applique si les revenus annuels excédent 2,5 millions de won coréens (environ 2 200 dollars).
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Royaume-Uni : L’organisme principal, la Financial Conduct Authority (FCA), régule uniquement pour des raisons de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme. La FCA n’encadre pas directement les actifs crypto, mais supervise les produits dérivés (futures, CFD, options) et les jetons considérés comme des valeurs mobilières. En raison de la volatilité des crypto-actifs, la vente de dérivés aux clients particuliers est interdite.
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Japon : Le Premier ministre intègre le Web3 dans sa politique économique de « nouveau capitalisme », visant à stimuler la croissance et l’innovation pour résoudre les problèmes sociaux. La loi sur le règlement des paiements, entrée en vigueur en avril 2017, reconnaît explicitement les « monnaies virtuelles » comme moyen de paiement et de règlement, dotées d’une valeur patrimoniale. Un cadre de régulation des bourses crypto a été mis en place : seules les entreprises enregistrées auprès de l’AMF japonaise peuvent proposer des services d’échange. Un système fiscal existe aussi : toute personne dont les revenus salariaux dépassent 20 millions de yens ou les revenus annexes 200 000 yens doit déclarer ses profits, taxés entre 15 % et 55 %.
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Émirats arabes unis : Près de 30 % de la population détient des cryptomonnaies. Trois grandes autorités réglementaires ont élaboré un cadre pour faire des ÉAU un centre mondial crypto.
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Brésil : Le président actuel positionne le Brésil comme le centre latino-américain des cryptomonnaies, conformément aux lois adoptées sous son prédécesseur.
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Hong Kong : Cadre réglementaire mis en œuvre en juin 2023. Cette « nouvelle politique crypto » permet désormais aux investisseurs particuliers de trader des cryptomonnaies à partir du 1er juin.
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Australie : Consultation complète sur la cartographie des jetons, avec un cadre de licence attendu pour le dernier trimestre de l’année.
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Union européenne : Adoption de MiCA (Marchés des actifs cryptos), apportant des règles claires pour les 27 États membres.
IV. Avancement des licences accordées aux bourses à Dubaï
Les bourses jouent un rôle central dans l’écosystème Web3. Nombreuses sont celles à avoir établi leur siège à Dubaï. Voici une synthèse des informations disponibles :
En 2022, Binance a obtenu de l’autorité VARA une licence MVP (Minimal Viable Product), lui permettant d’ouvrir un compte bancaire local, d’opérer une bourse crypto, et d’offrir des services de paiement et de custodie.
« La transition de la licence temporaire à la licence MVP signifie que les utilisateurs éligibles à Dubaï peuvent désormais accéder à des services autorisés, notamment la conversion sécurisée d’actifs virtuels en monnaie fiduciaire, conforme aux standards FATF. »
Dubaï applique un processus de licence en quatre étapes. Binance a franchi les trois premières. La licence FMP (Full Market Product) reste en attente, conditionnée à la démonstration du respect complet des règles.
OKX (deuxième bourse mondiale par volume) a obtenu de VARA la licence de préparation MVP pour sa branche Moyen-Orient, lui permettant de se préparer à l’exploitation dès l’activation de la licence.
OKX Moyen-Orient a ouvert un nouveau bureau au World Trade Center de Dubaï et prévoit d’embaucher jusqu’à 30 employés, avec priorité au recrutement local et à la direction générale.
Dans un communiqué, l’entreprise a indiqué que, une fois la licence MVP pleinement active, OKX Moyen-Orient offrira des services au comptant, des produits dérivés et des services fiduciaires, incluant les dépôts, retraits et paires de trading en dollars et en dirhams émiratis (AED).
Tim Byun, responsable des relations gouvernementales chez OKX, a déclaré : « Nous considérons Dubaï comme un hub régional crucial pour les ÉAU et la région MENA. Dubaï est probablement à ce jour le cadre réglementaire le plus complet et réactif. Disposer d’un organisme régulateur dédié et responsable comme VARA est un avantage majeur, car il offre une autorité claire et finale en matière de régulation. »
Bybit a inauguré son siège mondial à Dubaï en avril 2023, employant déjà 60 personnes dans la région, avec des recrutements en cours. L’entreprise collabore officiellement avec les autorités locales et les universités, organise des hackathons pour soutenir l’écosystème des développeurs. Bybit pourrait devenir la première entreprise crypto à obtenir la licence complète en quatre étapes à Dubaï.
Autres bourses :
La plateforme crypto singapourienne Crypto.com a obtenu en mars la licence de préparation MVP de VARA.
Bitget prévoit de s’étendre au Moyen-Orient, d’embaucher jusqu’à 60 nouveaux employés, a ouvert un bureau au centre-ville de Dubaï, et explore des opportunités à Bahreïn et aux Émirats. L’entreprise envisage aussi d’établir un siège régional.
De nombreuses autres bourses, grandes et petites, ont progressivement obtenu la licence MVP de VARA à Dubaï.
V. Vie à Dubaï
Climat : Climat désertique tropical. Deux saisons : mai à octobre (été), chaud et humide, températures dépassant 40 °C, jusqu’à 45 °C en zone côtière, humidité proche de 90 % ; novembre à avril (hiver), température douce et ensoleillée, ponctuée de pluies occasionnelles, entre 15 et 35 °C. Précipitations annuelles moyennes : environ 100 mm, concentrées en janvier-février.
Moyens de paiement : Cartes de crédit largement utilisées. Les cartes Visa et MasterCard émises par les banques chinoises sont acceptées dans les grands magasins et supermarchés. La carte UnionPay est disponible partout, avec des avantages dans certains lieux comme les aéroports. Alipay et WeChat Pay ont signé des partenariats avec les banques Mashreq et Noor, ainsi qu’avec l’Office du tourisme de Dubaï, pour promouvoir leurs solutions de paiement en ligne. La plupart des systèmes de paiement internationaux sont compatibles. Avec plus de 80 % de population étrangère, Dubaï excelle en matière d’interconnexion des paiements internationaux.
Coût de la vie : Légère hausse en 2023, mais reste nettement inférieur à Hong Kong et Singapour. L’enquête annuelle 2023 de Mercer sur le coût de la vie le confirme.
Demande de visa :
Ces dernières années, les Émirats arabes unis (Dubaï) sont devenus l’un des lieux les plus prisés par les personnes fortunées (HNWI), rivalisant sérieusement avec des destinations traditionnelles comme le Royaume-Uni, la Suisse, Monaco ou Singapour.
Absence d’impôt sur le revenu, sur le patrimoine ou les plus-values, pas d’impôt sur la fortune, administration simple, faibles coûts, stabilité politique, excellente connectivité, ensoleillement toute l’année… Autant d’avantages qui rendent la résidence aux ÉAU très attractive pour le secteur crypto.
Pour ceux n’ayant pas de contrat de travail, deux voies permettent d’obtenir une résidence aux ÉAU : investissement immobilier (visa propriétaire), ou création d’une entreprise pouvant servir de garant.
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Option 1 : Acquisition d’un bien immobilier. Pour être éligible, le bien doit valoir au moins 1 million de dirhams (AED1 million ≈ 272 000 USD). Ce visa est valide 2 ans, mais ne permet pas de travailler aux ÉAU.
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Option 2 : Création d’une entreprise en zone franche. Cette option permet aux actionnaires et employés de demander une résidence.
La création d’entreprise est la voie la plus populaire : pas d’exigence d’investissement minimum, durée du visa plus longue (3 ans), possibilité d’activités commerciales et d’accéder aux avantages fiscaux des ÉAU.
Par ailleurs, Dubaï a lancé en mars 2021 un « visa digital nomad » pour les travailleurs à distance et entrepreneurs, permettant aux citoyens étrangers gagnant un salaire mensuel d’au moins 5 000 dollars de vivre et travailler à Dubaï pendant un à deux ans.
En somme, pour le secteur crypto, 2023 ne marque pas la fin du Web3 à Dubaï, mais bien son commencement.
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