Comment Ripple, Stellar et Chainlink résolvent-ils les problèmes de paiements transfrontaliers ?
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Comment Ripple, Stellar et Chainlink résolvent-ils les problèmes de paiements transfrontaliers ?
L'avenir des paiements évolue vers un modèle hybride, combinant les systèmes de paiement existants avec les monnaies numériques, une étape clé vers la décentralisation complète du système financier.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : HERCULES | DEFI
Traduction : TechFlow
Nous savons que 170 milliards de dollars circulent chaque heure dans le monde. Toutefois, les paiements transfrontaliers souffrent de coûts élevés et de transferts lents.
La mondialisation, l'expansion des marchés et l'innovation technologique montrent une dépendance croissante aux paiements transfrontaliers. Pourtant, les solutions existantes telles que SWIFT présentent deux principaux problèmes :
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Si un paiement doit passer par des banques intermédiaires, des frais supplémentaires s'ajoutent.
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La vitesse des transactions est lente.
Ces deux problèmes peuvent être résolus en remplaçant les intermédiaires par des transferts directs. Des solutions basées sur la blockchain comme Ripple, Stellar ou Chainlink permettent désormais d’effectuer des transferts transfrontaliers.
Stellar
Stellar utilise son réseau blockchain ainsi que la plateforme IBM World Wire pour connecter les institutions financières dans les paiements transfrontaliers. Comparé à SWIFT, la cryptomonnaie native de Stellar, les Lumens (XLM), permet des transactions plus rapides et moins coûteuses.
Stellar vise à remplacer SWIFT en facilitant les paiements transfrontaliers pour les petites et moyennes entreprises ainsi que pour les particuliers, grâce à un système complexe intégrant des institutions de dépôt, des stablecoins et des fonctions d’échange.
La plateforme repose sur la technologie blockchain et le protocole de consensus Stellar afin d’assurer une infrastructure efficace. Les utilisateurs déposent leurs fonds auprès d’institutions locales certifiées par Stellar, appelées « ancres ».
Principales caractéristiques de Stellar :
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Traitement rapide : jusqu’à 2 000 transactions par seconde, confirmation des paiements transfrontaliers en 5 secondes ;
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Aucun intermédiaire : transactions directes via des contrats intelligents auto-exécutés ;
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Décentralisation : transferts efficaces sans dépendre d’institutions centralisées.
Ripple
Ripple collabore avec des banques et institutions financières du monde entier pour promouvoir l’adoption technologique et étendre l’utilisation de XRP dans les paiements transfrontaliers. Ses partenaires clés incluent Santander, American Express, SBI Holdings et PNC Bank.
Le protocole de paiement basé sur la blockchain XRP de Ripple permet des transactions transfrontalières en temps réel et à faible coût. Il élimine le besoin de multiples banques intermédiaires, offrant ainsi des règlements plus rapides et des frais réduits.
Étant donné l'influence de SWIFT et les défis réglementaires auxquels Ripple fait face, le remplacement complet de SWIFT par Ripple reste incertain. Toutefois, lorsque la décentralisation est privilégiée pour les paiements transfrontaliers, Ripple constitue un choix idéal.
SWIFT continue toutefois d'évoluer. Il mène activement des expérimentations pour souligner l'importance de la tokenisation. En collaborant avec des institutions financières, SWIFT démontre la pertinence de son réseau en facilitant le transfert d'actifs tokenisés sur plusieurs blockchains.
Les avantages de la tokenisation
La tokenisation en est encore à ses débuts, mais 97 % des investisseurs institutionnels sont convaincus qu'elle va transformer la gestion d'actifs. Elle améliorera l'efficacité, réduira les coûts et offrira davantage de choix aux investisseurs grâce à la fractionnalisation de la propriété.
SWIFT a collaboré avec Chainlink pour résoudre le problème de fragmentation des blockchains et améliorer les échanges d'actifs tokenisés.
Le protocole d'interopérabilité inter-chaînes (CCIP) de Chainlink est désormais opérationnel sur le réseau principal. Il propose une solution « plug-and-play » pour le transfert de jetons entre chaînes, prenant en charge à la fois les méthodes « burn and mint » et « lock and mint ».
Grâce à sa collaboration avec Chainlink, SWIFT vise à améliorer l'interopérabilité et l'expérience utilisateur. Ce partenariat simplifie l'accès à plusieurs réseaux et réduit les défis opérationnels et les coûts liés aux actifs tokenisés.
Chainlink ouvre la voie vers un futur incontestable où tous les actifs mondiaux seront tokenisés.
Chainlink fournit des services de transfert de données, de transfert de jetons, de communication entre blockchains et de calcul. Parmi les services clés pour la tokenisation des marchés financiers figurent CCIP, la preuve des réserves auditables et les fonctions permettant de synchroniser les événements ou données hors chaîne.
Chainlink a apporté plus de 8 000 milliards de dollars de valeur transactionnelle aux applications blockchain, sécurisées par un réseau d'oracle décentralisé exploité par de grandes entreprises telles que Deutsche Telekom, LexisNexis et Swisscom. Même pendant les périodes de forte volatilité du marché, il assure une grande disponibilité et une sécurité inviolable.
Conclusion
L'avenir des paiements s'oriente vers un modèle hybride. L'intégration des systèmes de paiement traditionnels avec les monnaies numériques constitue la prochaine étape vers une décentralisation complète du système financier.
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