10 raisons pour lesquelles la capitalisation boursière des stablecoins atteindra finalement 10 000 milliards de dollars
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10 raisons pour lesquelles la capitalisation boursière des stablecoins atteindra finalement 10 000 milliards de dollars
Les raisons économiques et sociales, ainsi que les cas d'utilisation, qui entraîneront une adoption massive des stablecoins au cours des 5 à 10 prochaines années.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : rektdiomedes
Traduction : TechFlow intern
Je suis très optimiste quant aux perspectives du marché des stablecoins, et je pense qu'ils connaîtront une adoption massive au cours des 5 à 10 prochaines années. Cet article expose les raisons économiques et sociales derrière mon argumentation, ainsi que divers cas d'utilisation.
Un : Ils constituent une technologie nettement supérieure par rapport aux banques Tradfi
En tant que personne utilisant à la fois des plateformes Tradfi et des stablecoins blockchain pour gérer une activité en ligne, je peux certifier que ces derniers sont sans aucun doute bien meilleurs.
Si vous souhaitez effectuer des transactions internationales via une banque américaine comme Bank of America ou Wells Fargo, vous rencontrerez des frais élevés de change. Si vous utilisez PayPal, Payoneer ou Wise, vous pouvez techniquement éviter certains frais, mais vous ne pourrez pas échapper aux innombrables échanges chronophages avec leurs services client lorsque vos transferts sont gelés ou perdus.
Ce n’est pas leur faute, c’est le système traditionnel de transaction obsolète.
Avec les stablecoins, vous pouvez envoyer des USDC ou DAI sur divers blockchains pour moins d’un centime, et confirmer en temps réel grâce à Etherscan ou DeBankDeFi que votre transfert est arrivé. Vous pouvez aussi réaliser un nombre illimité de transferts combinés, avec une transparence comptable totale, entre autres avantages.
Deux : Une valeur évidente pour les habitants de pays comme l’Argentine
Imaginez vivre dans un pays où la monnaie se déprécie rapidement, où l’accès au dollar passe par des marchés gris coûteux, et où détenir beaucoup d’espèces physiques reste dangereux.
Dans ce contexte, l’utilité des stablecoins — permissionless, auto-détenus, libellés en monnaies ou actifs plus stables — devient évidente.
Trois : Transferts d’argent vers les marchés émergents et canaux fiables
Pour de nombreux travailleurs migrants dans le monde, les frais de virement sont exorbitants, et dans de nombreux marchés émergents, les canaux de transfert sont inefficaces et corrompus.
Quatre : Hyper-efficacité des marchés forex sur chaîne
La technologie sous-jacente aux stablecoins blockchain est bien supérieure à celle de Tradfi dans tous les aspects. Bien qu’elle en soit encore à ses débuts, elle finira par capter une grande part du marché actuellement détenu par Tradfi.
Cinq : Couverture monétaire accessible au grand public
Encore une fois, si vous vivez dans un pays touché par la dévaluation monétaire, la possibilité de détenir des stablecoins indexés sur le dollar, l’or ou le franc suisse est extrêmement précieuse. En Europe, les jeunes payés en dollars illustrent parfaitement ce besoin.
Six : Capacité à générer des rendements pour les détenteurs
Comme mentionné ci-dessus, il est possible de générer des rendements (réels, organiques) via les stablecoins. Jusqu’à présent, cela prend surtout la forme de fourniture de liquidités (vous gagnez des revenus en apportant des liquidités aux exchanges décentralisés/marchés forex).
Ces « rendements » proviennent de l'efficacité des protocoles DeFi sur chaîne, qui est environ 100 fois supérieure à celle de Tradfi. Un petit groupe de développeurs peut accomplir ce que nécessitent des milliers d’employés dans les institutions Tradfi. Toutes les économies réalisées peuvent donc être redistribuées sous forme de rendements aux fournisseurs de liquidités et aux détenteurs de jetons. Certains stablecoins comme USDC peuvent aussi redistribuer les rendements générés par leurs réserves en bons du Trésor, offrant ainsi diverses possibilités intéressantes.
Sept : Protection contre les cygnes noirs étatiques/bancaires
Si vous connaissez l’histoire, vous savez que des événements désagréables comme le sauvetage chypriote ou d'autres épisodes similaires se reproduisent régulièrement au détriment des citoyens ordinaires. Récemment, l’affaire des camionneurs canadiens a ravivé ce type de préoccupations.
Bien que cela puisse être complexe (par exemple avec Tornado Cash), la valeur de conserver une partie de son capital liquide dans un portefeuille auquel seul vous avez accès devrait être évidente.
Huit : Protection contre les cygnes noirs au niveau individuel
Pour de nombreuses personnes à travers le monde, la menace d’arrestation injustifiée, de poursuites abusives, d’extorsion ou de blocage de compte bancaire constitue un véritable risque personnel majeur.
Cela illustre précisément la valeur de la cryptomonnaie et des stablecoins : plutôt que de laisser son argent dans une banque, mieux vaut le garder soi-même, via sa clé privée dans un portefeuille personnel.
Neuf : Outil monétaire pour les institutions
Tout comme les entreprises en ligne et les jeunes adoptent de plus en plus les stablecoins blockchain, les institutions traditionnelles s’y mettront également progressivement. Nous voyons déjà des protocoles complexes centrés sur les institutions comme MapleFinance, ou encore MakerDAO intégrant des actifs du monde réel comme garantie pour son stablecoin $DAI.
Dix : Conséquence logique du système existant du dollar euro-américain
Pour clarifier : le « dollar euro-américain » n’a rien à voir avec l’euro. Ce terme désigne essentiellement des dollars qui existent entièrement en dehors du système américain.
Les stablecoins à garantie collatéralisée dynamique (CDP), comme $DAI, $FRAX et $MAI, sont fondamentalement équivalents au dollar euro-américain (c’est-à-dire des unités de prêt/garantie/compte libellées en dollars, existant en dehors du système officiel américain).
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