Tout comprendre sur la carte du FinTech Web3 en un seul article : quels projets observer, des paiements à la gestion financière ?
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Tout comprendre sur la carte du FinTech Web3 en un seul article : quels projets observer, des paiements à la gestion financière ?
Au cours des dix dernières années, la fintech a été le principal moteur d'innovation dans le fonctionnement des entreprises de services financiers traditionnels.
Dédié à des analyses Web3 approfondiesRédaction : Bisolaa
Traduction : TechFlow intern
Au cours de la dernière décennie, la technologie financière, ou FinTech, a été le principal moteur d'innovation dans le fonctionnement des entreprises de services financiers traditionnels. Elle a bouleversé tout, des traitements de paiement aux prévisions et aux budgets, donnant naissance à certains géants des startups fintech que nous connaissons aujourd'hui, tels que Stripe, Deel et Brex.
Inspiré par les idées entrepreneuriales Web3 de @qwqiao, j'ai approfondi l'étude de certaines startups fintech dans l'écosystème Web3. La cartographie ci-dessous couvre près de 50 startups proposant des solutions fintech, un domaine sur lequel investisseurs et entrepreneurs devraient peut-être porter leur attention.
Le Web3, en tant que nouvelle primitive, marque un changement fondamental de paradigme, ce qui signifie que nous ne pouvons pas simplement copier-coller les outils fintech traditionnels du Web2. Remplacer les monnaies fiduciaires par des cryptomonnaies, les comptes bancaires par des portefeuilles numériques, ou encore les sociétés à responsabilité limitée par des DAO, donne lieu à une nouvelle catégorie d'applications financières destinées à soutenir cette phase d'innovation.
Ainsi, nous assistons à une répétition de l'histoire : dans l'univers Web3, la fintech continue de propulser une plus grande valeur. Dans cet article, je dessinerai le paysage des outils financiers Web3 et expliquerai pourquoi ce domaine devient rapidement un nouveau front excitant prisé des investisseurs et des entrepreneurs.
Passerelles entrantes et sortantes (On & Off Ramps)
Alors que le Web3 redéfinit un nouveau monde financier, les passerelles entrantes et sortantes (On & Off Ramps) constituent un pont couramment utilisé entre le monde virtuel et le monde réel.
Elles offrent un moyen pratique de convertir directement les monnaies fiduciaires depuis un compte bancaire en jetons dans un portefeuille, aidant ainsi les utilisateurs à explorer et interagir avec les applications du réseau décentralisé.
Les passerelles entrantes et sortantes sont une infrastructure fondamentale, devenue rapidement le premier outil fintech utilisé par beaucoup pour entrer dans l’univers Web3.
Exemples de projets : @moonpay, @RampNetwork, @GetOnramper, @transak_
Passerelles de paiement
Alors que les cryptomonnaies se sont imposées comme une forme de monnaie numérique, les passerelles de paiement (Payment Gateways) servent de porte d'entrée pour que les utilisateurs dépensent leurs cryptomonnaies.
Elles permettent aux commerçants d’accepter les cryptomonnaies comme mode de paiement, permettant ainsi aux clients d’obtenir des biens ou des services.
Les passerelles de paiement sont un élément clé du passage du commerce des monnaies fiduciaires aux cryptomonnaies, offrant aux acheteurs et vendeurs un moyen fluide de réaliser des transactions.
Exemples de projets : @CommerceCB, @BitPay, @CoinPaymentsNET, @cryptocom, @UTRUST, @CoinGatecom, @binance, @cheq_xyz, @TheGivingBlock
Protocoles de paiement
En remplaçant les entités centralisées par des contrats intelligents, les protocoles de paiement (Payment Protocols) représentent la forme la plus pure de passerelle de paiement en cryptomonnaie.
Ils permettent aux marchands et à leurs clients d'engager de véritables activités commerciales sans permission.
Les protocoles de paiement constituent une alternative décentralisée aux passerelles centralisées, facilitant la transition du commerce des monnaies fiduciaires vers les cryptomonnaies.
Exemples de projets : @loopcrypto_xyz, @Superfluid_HQ, @UnlockProtocol, @DiagonalFinance, @BtcpayServer, @dripsnetwork, @0xSplits
Paiement NFT
Étant donné leur rareté inhérente et leur dimension artistique, les NFT sont devenus indispensables pour tout participant à l’économie numérique souhaitant affirmer sa propriété.
Un système spécialisé de paiement NFT (NFT Checkout) offre un moyen fluide pour les acheteurs d'acheter des NFT via carte de crédit ou de débit.
Les NFT peuvent représenter n'importe quoi, des certificats à l'appartenance à une communauté. Étant donné leur importance croissante, le paiement NFT fournit aux utilisateurs un moyen plus simple de les acquérir.
Exemples de projets : @papercheckout, @moonpay, @winter_NFTs
Gestion de la paie et des frais
À mesure que le Web3 évolue en tant que secteur, la gestion de la paie et des frais (Payroll & Expense Management) devient un élément essentiel de la gestion de la main-d’œuvre sur chaîne.
Cet outil aide les organisations sur chaîne à simplifier leurs opérations financières, notamment en payant les contributeurs et les contractuels, ainsi qu’en gérant les dépenses libellées en cryptomonnaies.
Le Web3 transforme la nature du travail ; une solution native en cryptomonnaie pour la gestion de la paie et des frais est donc cruciale pour aider les organisations à fonctionner dans ce nouvel environnement.
Exemples de projets : @utopialabs_, @RequestFinance, @parcelHQ
Gestion du trésor
Alors que les communautés en ligne dotées de comptes bancaires partagés s’organisent désormais sous forme de DAO, la gestion du trésor (Treasury Management) cherche à résoudre la question de la gestion d’un compte unique.
Grâce à la gestion du trésor, les organisations peuvent diversifier leurs actifs sur chaîne et mieux les gérer. Les communautés en ligne étant définies par la co-propriété d’actifs, la gestion du trésor est une condition préalable à leur durabilité.
Exemples de projets : @0xCoinshift, @llamacommunity_
Gestion des dépenses
Alors que de plus en plus d'entreprises passent au numérique, la monnaie fiduciaire n’est plus la seule option privilégiée, et la gestion des dépenses (Spend Management) doit désormais supporter de nouvelles formes multidevises.
Cet outil aide les organisations sur chaîne, qui opèrent à la frontière entre Web2 et Web3, à gérer leurs dépenses en monnaies fiduciaires et en cryptomonnaies.
Étant donné qu'une organisation peut détenir simultanément plusieurs cryptomonnaies, la gestion des dépenses prend une importance croissante.
Exemple de projet : @multisHQ
Comptabilité et rapports
Les activités financières des organisations doivent être rapprochées de la réalité physique à un certain niveau ; les outils natifs Web3 de comptabilité et de rapports (Accounting & Reporting) sont alors les solutions privilégiées.
Les organisations sur chaîne peuvent utiliser ces outils pour suivre toutes les transactions blockchain — échanges de jetons, frappe de NFT, etc. — sur plusieurs blockchains afin d'assurer la conformité réglementaire.
Même dans un nouveau monde numérique, les transactions des participants doivent être suivies et comptabilisées : la comptabilité et les rapports deviennent donc incontournables.
Exemples de projets : @cryptio_co, @Coinbooks_, @GildedFinance
Fiscalité
L'un des deux faits certains de la vie (la mort et les impôts), l'impôt (Tax) reste inévitable, même dans le monde numérique — ce qui n’a rien d'étonnant.
Les applications fiscales natives du Web3 sont utilisées par les particuliers et les entreprises pour suivre leurs portefeuilles de cryptomonnaies et leurs transactions, afin d'en calculer les plus-values, l'impôt sur le revenu, etc.
Avec des milliers de cryptomonnaies existantes et des mécanismes uniques comme le staking, les outils fiscaux sur chaîne apportent une réponse à cette complexité.
Exemples de projets : @koinly, @TokenTax, @TaxBit, @CoinTracker, @bear_tax, @blockpit_io, @accointing, @Coin_Tracking, @tax_tris, @CoinLedger, @ZenLedgerIO
Intelligence commerciale
Le passage à un nouveau paradigme informatique a fait naître une demande croissante d’intelligence commerciale (Business Intelligence) au sein des organisations sur chaîne.
Les plateformes d'intelligence ont pour fonction de traiter les données blockchain afin d'aider les organisations natives du Web3 à prendre des décisions de haute qualité.
La demande d’analyses exploitables augmente à mesure que les entreprises migrent vers l’univers sur chaîne ; l’intelligence commerciale devient donc un outil indispensable pour présenter ces analyses.
Exemples de projets : @DuneAnalytics, @nansen_ai, @gauntletnetwork
Face à des applications existantes de plus en plus incapables de répondre à leurs besoins, je prévois une vague d'innovations supplémentaires dans les fintechs Web3. Voici quelques solutions que j'aimerais voir apparaître :
● KYC — Alors que « Know Your Customer » (KYC) tend de plus en plus à devenir « Know Your Wallet » (KYW), la réglementation européenne pèse sur les exchanges centralisés en exigeant la collecte d'informations sur les portefeuilles non détenus, voire en bloquant les transferts vers ceux-ci. Je prévois que cela s'étendra aux applications décentralisées : si certains portefeuilles sont identifiés comme appartenant à des acteurs malveillants, ils seront bloqués d'interaction avec les dApps. Nous voyons déjà cela se produire : Tornado Cash utilise un contrat oracle de Chainalysis pour bloquer les adresses sanctionnées par l'OFAC. Face à des exigences réglementaires accrues, un service API KYC deviendra nécessaire pour les développeurs, afin d'intégrer facilement cette charge réglementaire dans leurs applications et se concentrer sur leur produit principal.
● Gestion des abonnements et facturation — Alors que les cryptomonnaies deviennent un outil commercial de plus en plus populaire auprès des consommateurs, les modèles de facturation actuels se limitent aux paiements ponctuels, sans alternative viable pour des modèles basés sur la quantité ou la périodicité. Des outils spécialisés en gestion d’abonnements et facturation en cryptomonnaies émergeront pour aider les commerçants à transférer leurs modèles économiques du Web2 vers le Web3, tout en coordonnant les différences de données liées aux deux types de monnaie.
● Approvisionnement — La participation sans permission des organisations décentralisées est une superpuissance, mais elle entraîne des problèmes de coordination, notamment en matière d'outils d'achat. L’approvisionnement dans les DAO se fait souvent de manière non standard, sans partie prenante clairement responsable. Comme je m'attends à ce que les outils DAO évoluent vers des applications spécialisées — distinctes des services ou des investissements — une application de gestion des achats deviendra indispensable pour les DAO de taille suffisante, garantissant qu'ils obtiennent les meilleurs outils adaptés à leurs objectifs.
Alors que les activités financières continuent de migrer vers la blockchain, la fintech dans le Web3 deviendra de plus en plus importante. Cette cartographie offre un point de départ aux entrepreneurs et aux VC pour explorer cette catégorie émergente.
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