Internet đang xây dựng hệ thống tài chính bản địa, then chốt thành bại vẫn nằm ở trải nghiệm người dùng
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Internet đang xây dựng hệ thống tài chính bản địa, then chốt thành bại vẫn nằm ở trải nghiệm người dùng
Cơ sở hạ tầng tạo ra khả năng, trải nghiệm người dùng giành lấy tất cả.
Chuyên sâu báo cáo Web3Bài viết: Ignas Survila
Biên dịch: AididiaoJP, Foresight News
Đồng tiền đang trải qua "thời điểm Internet" của chính nó.
Mạng lưới từ lâu đã có hệ thống truyền thông (email), nền tảng xuất bản (blog, mạng xã hội) và hệ thống thương mại (Stripe, Shopify). Giờ đây, nó đang xây dựng hệ thống tài chính riêng. Hệ thống này vốn dĩ có thể lập trình được, mặc định mở, và không biên giới ngay từ ngày đầu tiên. Hệ thống này đang được xây dựng trên giao thức cơ bản của stablecoin.
Nhưng vấn đề then chốt là: dù cơ sở hạ tầng đang phát triển mạnh mẽ, chúng ta vẫn thiếu vắng trải nghiệm người dùng thiết yếu. Lịch sử cho thấy, chính tại thời điểm này, những người chiến thắng lớn nhất sẽ được xác định.
Cơ sở hạ tầng tạo ra khả năng, trải nghiệm người dùng giành lấy tất cả
Mỗi cuộc cách mạng công nghệ ấn tượng đều bắt đầu từ cơ sở hạ tầng, nhưng chẳng ai nhớ đến các giao thức — mọi người chỉ nhớ sản phẩm đã khiến chúng trở nên hữu dụng.
Năm 1982, Giao thức Truyền thư Đơn giản (SMTP) làm cho email trở nên khả thi. Nhưng mãi đến năm 2004, khi Gmail ra mắt với sản phẩm đơn giản, dung lượng lưu trữ khổng lồ và bộ lọc thư rác hiệu quả, email mới thực sự phổ cập.
Các công cụ tìm kiếm đã tồn tại trước khi Google xuất hiện — AltaVista, Archie, Lycos. Nhưng Google đơn giản hóa mọi thứ: nhanh hơn, gọn gàng hơn, thông minh hơn.
Skype không phát minh ra giao thức thoại qua Internet (VoIP), WhatsApp cũng không phát minh ra tin nhắn tức thời, nhưng họ đã đưa các công nghệ này đến với đại chúng.
Chúng ta đang ở điểm ngoặt tương tự trong tiến trình phát triển của tiền tệ
Stablecoin đang giúp tạo ra một hệ thống tài chính thuần Internet.
Và điều này không còn là lý thuyết — nó đã và đang vận hành.
-
Năm 2024, stablecoin đã thanh toán hơn 15,6 nghìn tỷ USD trên chuỗi khối.
-
Tether hiện là chủ sở hữu trái phiếu kho bạc Mỹ lớn thứ 18 toàn cầu, vượt qua cả các quốc gia như Hàn Quốc, UAE hay thậm chí Đức. Nhìn theo một cách khác, nền kinh tế lớn thứ tư thế giới hiện nắm giữ ít nợ Mỹ hơn một nhà phát hành stablecoin.
-
Dù quy mô lớn như vậy, tổng lượng stablecoin đang lưu hành chỉ đạt 263 tỷ USD, so với cung tiền M2 của Mỹ là 22 nghìn tỷ USD — mức thâm nhập chưa đầy 1%.
-
Hiện nay, dưới 5% dân số toàn cầu sử dụng stablecoin, nhưng dự kiến trong vòng năm năm tới, tỷ lệ chấp nhận sẽ đạt 7-10%, mở ra làn sóng mới về tính bao gồm tài chính quy mô lớn.
-
Tại các khu vực như Mỹ Latinh, Trung Đông và Bắc Phi, Đông Nam Á, stablecoin đã hoạt động như một nền kinh tế đô la song song, nơi người dân mỗi ngày dựa vào chúng để thoát khỏi lạm phát, kiểm soát vốn hoặc hệ thống ngân hàng nội địa thất bại.
Chúng ta chưa từng chứng kiến cơ sở hạ tầng tài chính nào mở rộng nhanh đến thế, đặc biệt là xuyên biên giới. Stablecoin đã tiếp cận hàng triệu người dùng toàn cầu. Có lý do chính đáng: chúng nhanh chóng, không biên giới, định giá bằng đô la Mỹ và vận hành trên các giao thức mở. Trong một thế giới mà 1,4 tỷ người không được tiếp cận đầy đủ các dịch vụ tài chính, và nhiều người hơn nữa bị ràng buộc bởi kiểm soát vốn hay tiền tệ nội địa biến động mạnh, stablecoin mang lại thứ gì đó cách mạng: một cổng kết nối vào mạng lưới đô la toàn cầu, có thể truy cập từ bất cứ đâu chỉ với một chiếc điện thoại thông minh.
Nhưng vấn đề nằm ở chỗ: nếu bạn thử dùng stablecoin hôm nay, bạn sẽ sớm gặp phải rào cản. Trải nghiệm thanh toán vụng về, quy trình nhập môn rối rắm, mọi thứ bị bao quanh bởi thuật ngữ chuyên ngành, ví tiền, phí gas, mạng lưới, cầu nối chéo chuỗi.
Đây chính là khoảng cách: chúng ta đã có một hệ điều hành tiền tệ mới — hãy gọi là "đám mây tài chính thuần Internet", nhưng phần lớn người dùng vẫn không thể tiếp cận.
Nó giống như việc bạn nhận được một chiếc vô lăng PS2 vào dịp Giáng sinh, nhưng lại không có PlayStation để kết nối. Một cơ hội lớn đang hiển hiện: làm cho tất cả trở nên bình thường, vô hình và trôi chảy.
Tại sao trải nghiệm người dùng lại là hào moat
Trong lĩnh vực fintech, sở hữu người dùng đồng nghĩa với việc sở hữu mối quan hệ với người dùng. Niềm tin được xây dựng tại đây, hành vi người dùng được định hình tại đây, giá trị dài hạn được tạo ra tại đây.
Dù trải nghiệm người dùng hiếm khi là lập luận mạnh nhất trong các cuộc họp chiến lược, trong fintech, nó lại là tất cả. Bởi vì đây không chỉ là phần mềm — đây là tiền. Và tiền cần sự tin tưởng.
Hãy nhìn vào những trường hợp thành công nhất trong lĩnh vực ngân hàng mới: Revolut, Cash App, Nubank. Các công ty này hoạt động ở các thị trường khác nhau, nhưng đều theo cùng một chiến lược: cung cấp trải nghiệm người dùng đẳng cấp thế giới.
Khi stablecoin bước vào giai đoạn chấp nhận tiếp theo, những người chiến thắng thực sự sẽ là các thương hiệu mà mọi người tin tưởng khi gửi tiền cho gia đình, là chiếc thẻ mà họ dùng một cách bản năng để thanh toán bữa trưa, là ứng dụng âm thầm thay thế ngân hàng địa phương của họ. Đó sẽ là trải nghiệm khiến stablecoin trở nên vô hình, khiến chúng cảm giác như tiền mặt thông thường — bình thường, nhưng có thể sử dụng toàn cầu.
Tại sao lại là NGAY BÂY GIỜ?
Điều khiến khoảnh khắc này trở nên cấp bách và hấp dẫn là sự kết hợp của ba lực lượng:
Cơ sở hạ tầng đã sẵn sàng
-
Stablecoin đã có tính thanh khoản và đang được tích hợp sâu.
-
Các nền tảng ví như dịch vụ (ví dụ Privy) và kênh nạp tiền tích hợp (ví dụ Bridge) đã giải quyết các thách thức kỹ thuật về trải nghiệm người dùng.
-
Các nhà phát hành thẻ tín dụng, dịch vụ tuân thủ pháp lý (compliance-as-a-service) và nhà cung cấp KYC đều đã được kiểm chứng thực tiễn.
Quy định đang bắt kịp
-
Hong Kong đã ban hành luật dành riêng cho stablecoin vào năm 2024.
-
Dự luật GENIUS của Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã vạch ra lộ trình tương lai cho việc sử dụng stablecoin được quản lý và có thể mở rộng.
Cơ sở người dùng đang tăng trưởng nhanh chóng
-
Tại Mỹ Latinh và châu Phi cận Sahara, stablecoin đang vượt bậc thay thế ngân hàng.
-
Toàn cầu vẫn còn 1,4 tỷ người chưa được tiếp cận đầy đủ các dịch vụ tài chính. Nhưng họ sở hữu điện thoại thông minh.
-
Thế hệ Z là những cư dân thuần Internet về tài chính ngay từ khi sinh ra.
Đây không phải là một chu kỳ đầu cơ. Đây là sự trưởng thành của cơ sở hạ tầng, là sự chuẩn bị của quy định pháp lý, là một thị trường tiêu dùng khổng lồ đang chờ được phục vụ. Hàng tỷ người vẫn thiếu tiếp cận công cụ và dịch vụ tài chính hiện đại, nhưng họ có điện thoại thông minh, có kết nối Internet, và ngày càng quen thuộc với stablecoin. Giao thức nền tảng cuối cùng đã sẵn sàng. Giờ đây là cuộc đua nhằm xây dựng lớp trải nghiệm làm sống dậy tất cả.
Chuẩn mực stablecoin đang được viết nên
Chúng tôi tin rằng, nỗ lực bị đánh giá thấp nhất hiện nay trong lĩnh vực fintech chính là xây dựng một trải nghiệm stablecoin cảm giác như Apple Pay — một trải nghiệm hòa vào nền, một trải nghiệm chỉ cần dùng là được, một trải nghiệm chiến thắng nhờ sự trực quan, đáng tin cậy và phổ quát toàn cầu.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
@isurvila
