Báo cáo PayFi của Foresight Ventures (phần dưới): Mô hình mới của lĩnh vực - Thanh toán AI, thanh toán vi mô và các giải pháp nạp/rút tiền sáng tạo
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Báo cáo PayFi của Foresight Ventures (phần dưới): Mô hình mới của lĩnh vực - Thanh toán AI, thanh toán vi mô và các giải pháp nạp/rút tiền sáng tạo
PayFi đã sáng tạo giải quyết các vấn đề kém hiệu quả kéo dài trong tài chính truyền thống, đồng thời mở ra những cơ hội thị trường rộng lớn.
Chuyên sâu báo cáo Web3Bài viết: Alice @Foresight Ventures
Trong bài viết trước, chúng tôi đã phân tích toàn cảnh hệ sinh thái lĩnh vực PayFi. Lần này, chúng ta sẽ đi sâu vào một số ứng dụng mới đầy tiềm năng: thanh toán AI, thanh toán vi mô cho người tiêu dùng và các giải pháp nạp/rút tiền sáng tạo.
(1) Thanh toán AI
Chúng tôi tin chắc rằng sự kết hợp giữa AI và thanh toán mã hóa ẩn chứa tiềm năng thị trường khổng lồ. Thanh toán AI có khả năng cách mạng hóa nhiều ngành ngoài tài chính truyền thống như gắn thẻ dữ liệu, huấn luyện mô hình và sáng tạo nội dung. Khi các tác nhân AI (AI agent) dần hòa nhập cuộc sống hàng ngày, phạm vi ứng dụng của thanh toán mã hóa cũng mở rộng sang các ngành phổ thông, tương lai trợ lý AI thậm chí có thể tự động đặt đồ ăn, mua sắm quần áo và thực phẩm, gọi xe đến họp, v.v.
Cơ hội thị trường
-
Nguồn thu từ nền tảng thanh toán AI: phí giao dịch, phí đăng ký hoặc hệ thống thanh toán vi mô cho các dịch vụ AI đều là kênh doanh thu của nền tảng thanh toán AI.
-
Lợi thế thanh toán bằng stablecoin: giao dịch stablecoin cho phép chuyển tiền xuyên biên giới với tốc độ tức thời 24/7, nhanh hơn và chi phí thấp hơn nhiều so với hệ thống ngân hàng truyền thống, rất phù hợp với nhu cầu giao dịch vi mô do AI thúc đẩy.
Ví dụ: Skyfire
Công nghệ Skyfire tập trung xây dựng cơ sở hạ tầng thanh toán mạnh mẽ và có thể mở rộng cho cả tác nhân AI lẫn người dùng, bao gồm những phần then chốt sau:
Cơ sở hạ tầng ví và thanh toán:
-
Dịch vụ ví Skyfire: cung cấp cổng nạp/rút tiền cho các giao dịch toàn cầu.
-
Thanh toán đồng nghĩa với xác thực (Payment-as-Auth): đạt được thanh toán tức thời bằng USDC.
-
Hỗ trợ thanh toán vi mô: giúp các tác nhân AI thực hiện các giao dịch tần suất cao, giá trị thấp mà không cần cấp phép.
Giao thức mở (thị trường AI): tích hợp tất cả sản phẩm và dịch vụ liên quan đến AI, chỉ cần qua Giao thức Mở Skyfire (thị trường), các tác nhân AI có thể kết nối tới các nguồn lực cần thiết và sử dụng API Skyfire để thanh toán cho các dịch vụ đó, ví dụ như thị trường tính toán phi tập trung, thị trường gắn thẻ dữ liệu phi tập trung, bộ dữ liệu tự động hóa, API mô hình AI, v.v.
Tầng định danh và xác minh: cấp định danh cho từng tác nhân AI (KYA), tạo nhận diện cho tất cả tác nhân, người dùng và doanh nghiệp sử dụng sản phẩm Skyfire. Qua KYA có thể theo dõi lịch sử giao dịch, đảm bảo tuân thủ và trách nhiệm rõ ràng; mỗi giao dịch đều xác minh được danh tính tác nhân, đảm bảo an toàn tuyệt đối.
Công cụ tích hợp: hỗ trợ hơn 160 mô hình ngôn ngữ lớn (LLMs), cung cấp API truy cập bộ dữ liệu, nội dung chất lượng cao và dịch vụ Web, đồng thời chuẩn bị công cụ cho nhà phát triển dễ dàng tích hợp Skyfire vào hệ thống của họ.
Yếu tố then chốt thành công
Mạng lưới hiệu ứng lớp thanh toán AI: Skyfire là nền tảng kết hợp thị trường AI và lớp thanh toán. Một mặt, bằng cách tích hợp đa dạng thị trường và nhà cung cấp dịch vụ AI, thu hút thêm người dùng và tác nhân AI sử dụng sản phẩm; mặt khác, cũng tạo ra doanh thu cho nhiều nhà cung cấp dịch vụ AI Web2, Web3 (nhờ giao dịch stablecoin, hiệu quả và tần suất chuyển khoản đều tăng đáng kể), từ đó hình thành hiệu ứng vòng xoáy hai chiều.
Tuân thủ và an toàn: định danh có thể xác minh (KYA) và lịch sử giao dịch đảm bảo an ninh giao dịch, ngăn chặn gian lận hiệu quả; hệ thống "thanh toán đồng nghĩa với xác thực" càng củng cố thêm niềm tin trong giao dịch.
Độ mạnh cộng đồng: hợp tác với các nhà cung cấp LLM, thị trường dữ liệu và các công ty AI doanh nghiệp giúp củng cố hệ sinh thái. Hiện tại đã có hơn 1.500 nhà phát triển đang sử dụng công cụ và dịch vụ của Skyfire.
(2) Thanh toán vi mô cho người tiêu dùng
Thanh toán vi mô dựa trên mã hóa cho người tiêu dùng, kết hợp các mô hình sáng tạo như Moonshot (mua bán token Meme bằng tiền mã hóa) và Sidekick (cổng thanh toán Web3 cho streamer), thể hiện rõ tiềm năng to lớn của việc thanh toán tức thời toàn cầu và giao thức phi tập trung. Bằng cách loại bỏ khâu trung gian và giảm chi phí, mô hình này có thể cách mạng hóa các ngành như giao dịch tiền mã hóa, sáng tạo nội dung, game và livestream, đặc biệt có lợi thế ở các thị trường mới nổi. Tỷ lệ hoa hồng thấp, thuận tiện trong thanh toán xuyên biên giới và mức độ thâm nhập điện thoại di động cao khiến tiền mã hóa trở thành giải pháp lý tưởng.
Cơ hội thị trường
-
Thị trường mục tiêu: bao gồm các tình huống giao dịch thường ngày của người tiêu dùng như gọi xe, game, phương tiện kỹ thuật số, livestream, người sáng tạo nội dung và cộng đồng trực tuyến.
-
Nguồn thu: phí giao dịch, doanh thu hợp tác với nền tảng nội dung và doanh thu từ tích hợp tài chính phi tập trung (DeFi).
Ví dụ: Moonshot
Moonshot là một sàn giao dịch cho phép người dùng mua bán token Meme bằng Apple Pay và các phương thức khác, các đặc điểm chính như sau:
-
Ví tự lưu ký: người dùng có thể tạo tài khoản bằng email và mật khẩu (kết hợp Touch ID, Face ID hoặc mật khẩu). Moonshot tận dụng đối tác MPC Turnkey.com để tạo ví nhúng trên các blockchain được hỗ trợ.
-
Cấu trúc phí: Moonshot thu phí giao dịch nhằm bù đắp chi phí vận hành và đảm bảo trải nghiệm mượt mà. Phí được chia theo giá trị giao dịch, phí mạng được nền tảng chi trả trước để ưu tiên xử lý đơn hàng. Ví dụ, giao dịch từ 1 đến 250 USD chịu phí 2,5%, tối thiểu khoảng 0,40 USD; giao dịch trên 250 USD chịu phí 1%.
-
Chương trình giới thiệu: người dùng giới thiệu bạn bè dùng nền tảng sẽ nhận thưởng, khi người giới thiệu và người được giới thiệu hoàn tất xác minh danh tính thì cả hai đều nhận thưởng. Hiện chương trình chỉ áp dụng cho người dùng iOS tại một số khu vực.
Yếu tố then chốt thành công
Thiết kế tương tác thân thiện người dùng: giao diện Moonshot đơn giản, trực quan, đơn giản hóa quy trình mua bán tiền mã hóa Meme. Việc hỗ trợ các phương thức thanh toán fiat như Apple Pay, thẻ tín dụng và PayPal giúp giảm rào cản tiếp cận cho người dùng mới.
Tốc độ niêm yết token: khả năng nhanh chóng niêm yết các token Meme hot là yếu tố then chốt. Ví dụ, việc niêm yết MOODENG đã nâng cao đáng kể mức độ tham gia và khối lượng giao dịch của người dùng, thể hiện năng lực nắm bắt xu hướng thị trường của Moonshot.
Cơ chế giới thiệu hiệu quả: hệ thống giới thiệu của Moonshot khuyến khích tăng trưởng người dùng bằng cách thưởng cho cả người giới thiệu và người mới, tăng cường tương tác cộng đồng, đẩy nhanh quá trình lan tỏa nền tảng.
Bảo đảm tuân thủ và an ninh: nền tảng nghiêm túc tuân thủ quy định địa phương và áp dụng các biện pháp an ninh mạnh mẽ như hợp tác với MoonPay để xác minh danh tính và xử lý giao dịch. Việc xây dựng tuân thủ và an ninh này tăng niềm tin người dùng, đặt nền móng cho phát triển bền vững.
Ví dụ: Sidekick
Sidekick là nền tảng chơi game Web3 và cổng thanh toán, cho phép streamer nhận thanh toán vi mô và tiền boa bằng Crypto.
Yếu tố then chốt thành công
Giải quyết bài toán thanh toán cho người sáng tạo: các nền tảng stream truyền thống (như YouTube, Twitch và TikTok) lấy phí lên tới 30%, chu kỳ thanh toán dài (thường mất vài tuần) và còn có giới hạn vùng lãnh thổ. Sidekick cung cấp thanh toán blockchain tức thời, chi phí thấp, hiệu quả giải quyết các vấn đề trên. Đối với người sáng tạo nội dung toàn cầu, đặc biệt những người ở khu vực hệ thống thanh toán truyền thống chưa bao phủ đủ, đây là giải pháp giải quyết痛点 lớn.
Giao dịch chi phí thấp thúc đẩy công bằng thu nhập: Sidekick giúp các streamer trung bình cũng nhận được thu nhập cao hơn trong giao dịch. Loại bỏ phí hoa hồng của nền tảng Web2, Sidekick đảm bảo phân phối thu nhập công bằng và hợp lý hơn. Điều này cực kỳ hấp dẫn với lực lượng lao động tự do muốn tỷ lệ chia sẻ thu nhập tốt hơn và thanh toán nhanh hơn.
Mở rộng nhờ cơ sở hạ tầng Web3: Sidekick sử dụng giao thức Web3, đảm bảo cổng thanh toán phi tập trung, có thể mở rộng và an toàn. Tính minh bạch và an toàn của blockchain tạo cơ sở tin cậy cho người sáng tạo và người dùng, đồng thời giúp Sidekick đáp ứng nhu cầu từ vài giao dịch đến hàng triệu giao dịch mỗi ngày.
Xu hướng tương lai của nền kinh tế sáng tạo: cùng với sự phát triển của nền kinh tế sáng tạo, các nền tảng như Sidekick đang dẫn đầu trong lĩnh vực thương mại hóa bản địa mã hóa và phi tập trung. Khi NFT, tài sản kỹ thuật số và ứng dụng Web3 ngày càng phổ biến, Sidekick có thể trở thành giải pháp thanh toán tổng hợp. Streamer và người sáng tạo không chỉ kiếm tiền từ livestream thông thường mà còn có thể thương mại hóa ảnh hưởng cá nhân thông qua nội dung token hóa và fans token, v.v.
(3) Giải pháp nạp/rút tiền sáng tạo
Các giải pháp nạp/rút tiền hiệu quả đóng vai trò then chốt trong việc phổ cập tiền mã hóa quy mô lớn. Các giải pháp này xây cầu nối giữa người dùng và tổ chức phụ thuộc vào fiat với tài sản mã hóa hoặc việc tham gia tài chính phi tập trung (DeFi).
Cơ hội thị trường
-
Nhu cầu stablecoin tăng: việc sử dụng stablecoin (như USDC, USDT, DAI) trong chuyển tiền, DeFi và thương mại xuyên biên giới ngày càng tăng, tạo ra nhu cầu chuyển đổi giữa fiat và stablecoin. Sau bầu cử Mỹ, các quy định pháp lý liên quan stablecoin dự kiến sẽ hoàn thiện hơn, mở ra không gian phát triển lớn hơn sau khi tuân thủ.
-
Layer-2 và mở rộng đa chuỗi: các nền tảng nạp/rút tiền có thể kết hợp với mạng Layer-2 (như Optimism, Arbitrum) và hỗ trợ đa chuỗi (như Solana, Avalanche) để giảm chi phí, tăng tốc độ giao dịch, giúp người dùng tiếp cận hệ sinh thái mã hóa đa dạng.
-
Tăng tính khả thi: các giải pháp thanh toán nhúng và cách truy cập không cần ví (qua email hoặc điện thoại) đơn giản hóa quy trình tiếp cận tiền mã hóa, thu hút người dùng mới, thúc đẩy ứng dụng rộng rãi hơn.
-
Tiềm năng thị trường mới nổi: các nền tảng nạp/rút tiền thường dùng sản phẩm di động để thâm nhập các thị trường mới nổi có cơ sở hạ tầng tài chính yếu kém, đồng thời cung cấp công cụ doanh nghiệp và hợp tác với các đối tác như Visa, Stripe để tiếp cận tổ chức và mạng thanh toán truyền thống.
Ví dụ: Fiat24
Fiat24 là một ngân hàng Web3 mới, cung cấp trải nghiệm chuyển đổi liền mạch, miễn phí giữa fiat và tiền mã hóa cho người dùng. Các đặc điểm sản phẩm chính bao gồm:
-
Tiền gửi token hóa: Fiat24 biểu diễn tiền fiat (như CHF, EUR, USD, GBP) dưới dạng token ERC-20 trên blockchain Ethereum. Mỗi token tương ứng 1:1 với tiền fiat được quản lý, đảm bảo tính ổn định và độ tin cậy. Hệ thống hỗ trợ giao dịch tức thời, minh bạch và tích hợp liền mạch với các dịch vụ DeFi.
-
Truy cập tài khoản dựa trên NFT: người dùng nhận được một token không thể thay thế (NFT) duy nhất làm định danh số để truy cập tài khoản Fiat24. Cách thức này thay thế tên đăng nhập và mật khẩu truyền thống, tăng cường an ninh và quyền kiểm soát của người dùng. NFT được lưu trong ví Arbitrum (Ethereum) của người dùng và dùng để truy cập dịch vụ Fiat24.
-
Tích hợp thẻ ghi nợ Visa: Fiat24 cung cấp thẻ ghi nợ Visa liên kết với tài khoản người dùng, hỗ trợ chi tiêu toàn cầu tại hơn 40 triệu cửa hàng. Người dùng có thể nạp tiền cho thẻ qua ứng dụng phi tập trung (dApp) của Fiat24 và xem số dư bằng tiền tệ chỉ định.
-
Đảm bảo tuân thủ: Fiat24 do SR Saphirstein AG vận hành, chịu sự giám sát của Cơ quan Quản lý Thị trường Tài chính Thụy Sĩ (FINMA). Nền tảng tuân thủ yêu cầu chống rửa tiền (AML) và định kỳ trải qua kiểm toán tài chính và quy định bởi Grant Thornton Thụy Sĩ, đảm bảo tuân thủ và an toàn vốn cho người dùng.
Các yếu tố then chốt thành công của Fiat24
Hiệu ứng mạng mạnh mẽ: chìa khóa thành công của Fiat24 nằm ở việc thiết lập tiền gửi token hóa của mình làm tiêu chuẩn phổ thông. Vai trò nền tảng này thúc đẩy khả năng tương tác, xây dựng hệ sinh thái tự củng cố kết nối tài chính truyền thống (TradFi) và tài chính phi tập trung (DeFi).
Lợi thế quy định và dẫn đầu về chi phí: với giấy phép ngân hàng Thụy Sĩ, Fiat24 nhận được sự hậu thuẫn từ hệ thống tài chính truyền thống và quyền truy cập vào mạng SWIFT/SEPA. Địa vị quy định này cho phép họ cung cấp mức giá cạnh tranh mạnh mẽ cho đối tác và người dùng, trở thành giải pháp ngân hàng web3 đáng tin cậy và hiệu quả.
Sự kết hợp giữa fiat và tiền mã hóa: thông qua tiền gửi ngân hàng được token hóa (như USD24), chuyển đổi tức thời giữa fiat - tiền mã hóa và sổ cái chuỗi trên/chuỗi dưới đồng bộ, Fiat24 kết nối liền mạch TradFi và DeFi, tạo ra hệ sinh thái mượt mà và thân thiện người dùng.
Quan hệ đối tác có thể mở rộng: Fiat24 cung cấp giải pháp ngân hàng Web3 tích hợp, dễ dàng tích hợp với các ví và sàn giao dịch chính, mở rộng phạm vi ứng dụng thông qua mô hình chia sẻ doanh thu, thúc đẩy tăng trưởng mạng lưới và nâng cao tính hữu ích của nền tảng.
Tóm tắt
Chúng tôi cho rằng blockchain có tiềm năng to lớn trong việc định nghĩa lại hệ thống thanh toán toàn cầu. Từ các giao dịch vi mô do AI thúc đẩy, đến thanh toán vi mô cho người tiêu dùng, đến các giải pháp chuyển đổi fiat-thành-mã hóa, các sáng tạo PayFi đã giải quyết các vấn đề kém hiệu quả lâu nay trong tài chính truyền thống, đồng thời mở ra những cơ hội thị trường rộng lớn. Sự kết hợp giữa tiền mã hóa, stablecoin và tài chính phi tập trung đang vạch đường cho các giải pháp khả thi, an toàn và tiết kiệm chi phí.
PayFi giống như một cây cầu, dẫn dắt chúng ta đến một tương lai tài chính bao trùm hơn, minh bạch hơn và hiệu quả hơn. Dù vẫn còn thách thức về quy định và cơ sở hạ tầng, nhưng viễn cảnh đã rõ ràng, tương lai hứa hẹn.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
Foresight Ventures
