Vai trò và hạn chế của OKX Pay trong hệ sinh thái PayFi
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Vai trò và hạn chế của OKX Pay trong hệ sinh thái PayFi
Hành động của các công ty lớn, xa hơn nhiều so với việc đơn giản là "đi theo xu hướng".
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Mia, Triệu Khởi Duệ
"PayFi về mặt lý thuyết là lý tưởng của giao thức phi tập trung, nhưng trong thực tế triển khai, đặc biệt là với hệ sinh thái CEX tiêu biểu như OKX Pay, nó chủ yếu thể hiện như một công cụ tiếp thị SocialFi được đóng gói tinh vi. OKX Pay thu hút người dùng thông qua khái niệm PayFi, tăng cường liên kết giữa tương tác xã hội và hành vi thanh toán, nâng cao mức độ gắn bó của người dùng và sự sôi động của hệ sinh thái, thể hiện vai trò quan trọng của các doanh nghiệp lớn trong việc thúc đẩy phổ cập thanh toán Web3."
Một: Tiền thân và hiện tại của PayFi, định nghĩa lại thanh toán Web3
Internet kể từ khi ra đời đã trải qua quá trình chuyển đổi từ thời đại thông tin "chỉ đọc" Web1.0, sang thời đại tương tác "có thể đọc + có thể viết" Web2.0, và đang từng bước tiến tới kỷ nguyên mới Web3.0 dựa trên công nghệ blockchain, lấy người dùng làm trung tâm, phi tập trung và đạt được quyền sở hữu giá trị cá nhân. Sự phát triển này không chỉ là sự kế thừa về mặt công nghệ mà còn là cuộc cách mạng sâu sắc về triết lý mạng, phân phối giá trị và quyền lợi người dùng. Trong bối cảnh rộng lớn này, chức năng cơ bản duy trì hoạt động kinh tế – thanh toán – cũng đang trải qua một quá trình "định nghĩa lại" do nền tảng công nghệ và tư tưởng thúc đẩy.
(1) Tiến hóa của PayFi: Bước tiến tất yếu của liên kết giá trị
Hệ thống thanh toán truyền thống bắt nguồn từ mô hình tin cậy tập trung. Các tổ chức trung gian như ngân hàng, công ty thẻ tín dụng đóng vai trò là "người canh cổng" cho dòng chảy giá trị. Mô hình này trong giai đoạn lịch sử nhất định đã thúc đẩy mạnh mẽ lưu thông thương mại, nhưng cũng bộc lộ nhiều điểm bất cập cố hữu: chi phí giao dịch cao, đặc biệt là quy trình rườm rà và phí chồng phí trong thanh toán xuyên biên giới; tốc độ thanh toán kém hiệu quả, chuyển tiền quốc tế có thể mất vài ngày mới hoàn tất; thiếu minh bạch, người dùng không kiểm soát rõ ràng quá trình luân chuyển tiền; cùng với sự phụ thuộc cao vào hạ tầng, khiến hàng tỷ người trên thế giới vẫn chưa tiếp cận được các dịch vụ tài chính cơ bản. Vị trí thống trị của các nền tảng Web2 còn dẫn đến việc kiểm soát tập trung dữ liệu và nội dung người dùng, cùng nguy cơ kiểm duyệt và lạm dụng quyền lực.
Bitcoin, với tư cách là loại tiền mã hóa đầu tiên mang tính phổ biến, trong sách trắng đã định nghĩa nó là một hệ thống tiền mặt điện tử ngang hàng (P2P), nhằm mục đích thực hiện thanh toán trực tuyến mà không cần bên thứ ba can thiệp. Điều này đánh dấu sự nảy mầm của ý tưởng thanh toán phi tập trung. Tuy nhiên, sự biến động cực đoan về giá trị của Bitcoin đã nghiêm trọng hạn chế tiềm năng của nó như một phương tiện giao dịch hàng ngày.
Sau đó, sự xuất hiện của stablecoin (tiền ổn định) đã giảm nhẹ đáng kể vấn đề biến động giá của tài sản mã hóa, khiến chúng trở thành một trong những phương tiện thanh toán chính trong lĩnh vực blockchain. Các stablecoin như USDC và USDT đóng vai trò như "đô la trên chuỗi" trong blockchain, được sử dụng rộng rãi trong thanh toán, giao dịch và các ứng dụng DeFi, trở thành công cụ quan trọng của nền kinh tế số.
Chính trong bối cảnh này, khái niệm PayFi (Payment Finance - Tài chính Thanh toán) ra đời. Lily Liu của Quỹ Solana được coi là người đưa ra khái niệm PayFi, bà định nghĩa nó là "quá trình tạo ra thị trường tài chính mới xung quanh giá trị thời gian của tiền". PayFi không phải là một khái niệm hoàn toàn độc lập, mà là sự tích hợp các ứng dụng đổi mới trong lĩnh vực thanh toán mã hóa Web3, tài chính phi tập trung (DeFi) và tài sản thế giới thực (RWA). Nó nhằm cách mạng hóa hệ thống thanh toán bằng công nghệ blockchain, đạt được giao dịch hiệu quả hơn, chi phí thấp hơn, đồng thời kết hợp dịch vụ tài chính với chức năng thanh toán để cung cấp trải nghiệm và ứng dụng tài chính hoàn toàn mới.
Quá trình tiến hóa của PayFi phản ánh rõ ràng xu hướng phát triển của thanh toán Web3 từ lý thuyết sang thực tiễn, từ chức năng đơn lẻ sang hệ sinh thái tích hợp. Nó khởi nguồn từ tầm nhìn thanh toán ngang hàng của Bitcoin, nhờ stablecoin giải quyết bài toán biến động giá trị, sau đó tiếp thu thêm các ưu thế của DeFi về tính thanh khoản, khả năng lập trình và tạo lợi nhuận, đồng thời thông qua RWA đưa tài sản thế giới thực lên chuỗi. Mục tiêu cốt lõi của PayFi là thúc đẩy việc ứng dụng tài sản kỹ thuật số trong các tình huống thực tế ở thế giới thực, đồng thời nâng cao hiệu quả giao dịch tài chính bằng cách giải phóng giá trị thời gian của tiền (TVM). Nó không chỉ đơn giản là thanh toán, mà còn tích hợp các hoạt động tài chính như thanh toán, tài trợ, đầu tư vào một khuôn khổ phi tập trung thống nhất.
Xét về kiến trúc công nghệ, PayFi thường được hiểu gồm nhiều lớp: lớp thanh toán dựa trên blockchain hiệu suất cao (như Solana, Stellar hoặc các giải pháp Layer2); lớp phát hành tài sản chịu trách nhiệm phát hành phương tiện thanh toán (như stablecoin); lớp thanh toán kết nối tiền pháp định và tài sản mã hóa; và lớp ứng dụng phía trước dành cho người dùng. Ngoài ra còn có các lớp hỗ trợ như lưu ký, tuân thủ, tài trợ... Kiến trúc phân tầng này cung cấp nền tảng kỹ thuật cho sự phát triển bền vững của PayFi.
(2) Web3 so với Web2: Tái cấu trúc quyền lực và giá trị
Điểm khác biệt cốt lõi giữa thanh toán Web2 và Web3 nằm ở sự khác biệt căn bản về cơ chế tin cậy nền tảng và cách thức luân chuyển giá trị, đây không chỉ là sự khác biệt về chi tiết kỹ thuật mà còn là việc định nghĩa lại quyền lợi người dùng và kiến trúc hệ thống.
Lý luận sâu xa hơn nữa là, thanh toán Web3 xây dựng một mạng lưới "tin cậy máy móc" thông qua công nghệ blockchain. Các quy tắc giao dịch được viết vào hợp đồng thông minh và tự động thực thi, thay vì dựa vào quy trình thủ công. Danh tính của người dùng (thông qua DID) và tài sản (thông qua token) thực sự thuộc về người dùng, được lưu trữ trên địa chỉ blockchain của họ chứ không bị lưu ký trên các nền tảng tập trung. Mô hình này về cơ bản thách thức格局 tập trung dữ liệu và phân phối giá trị của thời kỳ Web2, trao cho người dùng quyền tự chủ và khả năng chiếm giữ giá trị lớn hơn.
Trên cơ sở này, PayFi đẩy khả năng lập trình của thanh toán Web3 và sự tích hợp sâu sắc với DeFi/RWA lên mức cực đoan. Nó không chỉ đơn thuần là công cụ để chuyển tiền nhanh chóng, chi phí thấp, mà còn là một hệ sinh thái được xây dựng trên quy trình thanh toán, có thể cung cấp các dịch vụ tài chính phức tạp như tài trợ tức thì, tạo lợi nhuận, quản lý tài sản. Sự kết hợp này khiến "thanh toán" không còn là một bước đơn lẻ, mà là cầu nối giữa tài sản thế giới thực và dịch vụ tài chính trên chuỗi, giải phóng giá trị thời gian của tiền. Điều này đánh dấu sự chuyển đổi mô hình từ chức năng kế toán và thanh toán đơn giản sang cơ sở hạ tầng luân chuyển giá trị với đầy đủ thuộc tính tài chính phong phú.
(3) Chiến lược của các ông lớn: Sự tham gia của các tập đoàn và xác nhận mô hình
Thanh toán Web3, đặc biệt là bức tranh "thanh toán là tài chính" mà PayFi vẽ nên, với tiềm năng thay đổi to lớn đang thu hút sự chú ý của các ông lớn. Điều này không chỉ bao gồm sự mở rộng chiều sâu của các lực lượng bản địa mã hóa, mà nổi bật hơn cả là sự tham gia của các gã khổng lồ truyền thống trong lĩnh vực thanh toán, tài chính và công nghệ Internet. Sự tham gia của họ vừa là minh chứng mạnh mẽ cho giá trị của lĩnh vực thanh toán Web3, vừa báo hiệu rằng lĩnh vực này đang từ giai đoạn khám phá ban đầu tăng tốc tiến vào ứng dụng chính thống.
1. "Phòng thủ và tiến hóa" của các gã khổng lồ thanh toán và tài chính truyền thống
-
Visa & Mastercard: Hai gã khổng lồ mạng lưới thẻ tín dụng này không ngồi yên. Họ đã bắt đầu thử nghiệm sử dụng stablecoin (như USDC) để thanh toán và tìm cách kết nối mạng lưới thương gia toàn cầu khổng lồ của mình với thanh toán blockchain. Ví dụ, Visa đã hợp tác với nhiều nền tảng mã hóa để phát hành thẻ ngân hàng hỗ trợ chi tiêu tiền mã hóa, đồng thời thử nghiệm thanh toán bằng USDC trên mạng lưới của mình, điều này có thể giảm đáng kể độ phức tạp và chi phí giao dịch xuyên biên giới. Đây là chiến lược điển hình "chấp nhận đổi mới để tránh bị lật đổ".
-
PayPal: Với tư cách là tiên phong trong thanh toán trực tuyến, PayPal đã ra mắt stablecoin riêng PYUSD, cho phép người dùng mua, bán, nắm giữ và chuyển một số tiền mã hóa nhất định trên nền tảng của mình, thậm chí dùng để thanh toán cho một số thương gia. Điều này đánh dấu sự mở rộng chiến lược từ vùng đất Web2 sang lĩnh vực Web3, cố gắng đưa ưu thế của thanh toán mã hóa vào hệ sinh thái hiện tại trong khuôn khổ trải nghiệm người dùng và tuân thủ.
-
SWIFT: Ngay cả SWIFT, cốt lõi của hệ thống truyền thông và lệnh thanh toán giữa các ngân hàng quốc tế truyền thống, cũng đang tích cực khám phá khả năng tương tác giữa tiền tệ kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC) và tài sản được mã hóa, tìm kiếm vị trí cho mình trong cơ sở hạ tầng tài chính mới.
2. "Vượt ngành và trao quyền" của các gã khổng lồ công nghệ Internet
-
Các gã khổng lồ Internet Trung Quốc: Trong bối cảnh格局 thanh toán trong nước đã định hình, thương mại điện tử xuyên biên giới và hoạt động ra nước ngoài trở thành điểm tăng trưởng mới. Những đau điểm của thanh toán xuyên biên giới truyền thống - chi phí cao, tốc độ chậm, rủi ro tỷ giá - đối với họ尤为突出. Do đó, tận dụng các cửa sổ chính sách tại Hồng Kông và các nơi khác, tìm cách sử dụng các công cụ thanh toán Web3 như stablecoin để tối ưu thanh toán vốn quốc tế trở thành lựa chọn chiến lược. JD.com thông qua công ty con tại Hồng Kông đang tận dụng tiềm năng đột phá của stablecoin trong việc nâng cao hiệu quả thanh toán xuyên biên giới và giảm chi phí vận hành, cố gắng "vượt mặt" trên đường đua thanh toán nước ngoài.
-
Các gã khổng lồ công nghệ nước ngoài: Meta (trước đây là Facebook) từng theo đuổi dự án stablecoin Diem (tên cũ Libra) với tham vọng xây dựng một mạng lưới thanh toán toàn cầu, chi phí thấp, đặc biệt nhắm đến nhóm người không có dịch vụ ngân hàng. Dù gặp khó khăn do áp lực quản lý, nhưng nỗ lực của họ đã làm rõ khát vọng của các gã khổng lồ công nghệ sở hữu lượng lớn người dùng và cảnh quan xã hội muốn thâm nhập lĩnh vực thanh toán và tài chính, cũng như tiềm năng của công nghệ Web3 trong việc hiện thực hóa tầm nhìn này.
3. "Vòng khép kín hệ sinh thái" của các sàn giao dịch bản địa mã hóa
-
Coinbase & OKX v.v.: Những sàn giao dịch tập trung lớn này, vốn dĩ đã có sẵn người dùng, tài sản và cảnh quan giao dịch. Họ tích cực mở rộng sang lĩnh vực thanh toán, ví dụ như Coinbase Commerce cung cấp dịch vụ nhận tiền mã hóa cho các nhà bán hàng, OKX ra mắt OKX Pay. Mục đích của họ là tích hợp các kênh nạp/rút tiền pháp định, stablecoin, ví lưu ký và giải pháp thanh toán để xây dựng một vòng khép kín hoàn chỉnh từ nạp tiền, giao dịch, lưu trữ đến tiêu dùng thanh toán. Việc lấy giấy phép thanh toán, một mặt là để tuân thủ cho hoạt động giao dịch, mặt khác cũng đặt nền móng cho việc mở rộng dịch vụ thanh toán.
(4) Ý nghĩa sâu xa của chiến lược các ông lớn: Từ "thử nước" đến "chiếm vị trí chiến lược"
Hành động của các doanh nghiệp lớn vượt xa việc "đuổi theo trào lưu" đơn thuần. Họ nhìn thấy giá trị chiến lược ẩn chứa trong PayFi, đặc biệt là trong tư tưởng PayFi:
-
Cách mạng hiệu suất: Tính chất gần như thời gian thực và chi phí thấp của thanh toán blockchain là đòn tấn công hạng nặng đối với hệ thống thanh toán hiện tại.
-
Mô hình tài chính mới: Sự kết hợp giữa thanh toán với DeFi, RWA mở ra không gian đổi mới dịch vụ tài chính khổng lồ, ví dụ như thanh toán tức thì, tài trợ theo chương trình, tạo lập thị trường tự động...
-
Xu hướng chủ quyền người dùng: Mặc dù một số gã khổng lồ vẫn sử dụng mô hình tập trung hoặc bán tập trung, nhưng tư tưởng trả quyền sở hữu dữ liệu và tài sản về cho người dùng mà Web3 đề xướng là xu hướng không thể đảo ngược. Họ phải suy nghĩ cách thích nghi với xu hướng này.
-
Bộ tăng tốc toàn cầu hóa: Đối với các doanh nghiệp có tham vọng quốc tế, thanh toán Web3 cung cấp khả năng luân chuyển vốn toàn cầu hiệu quả hơn bằng cách vượt qua các trung gian tài chính truyền thống phức tạp.
Những khám phá và đầu tư của các gã khổng lồ này không chỉ mang lại vốn, công nghệ và người dùng cho thanh toán Web3, quan trọng hơn, họ đang giáo dục thị trường thông qua ứng dụng thực tế, thúc đẩy sự trưởng thành của khung quản lý, và đẩy nhanh quá trình chuyển đổi thanh toán Web3 từ "công cụ dành cho dân chuyên nhỏ" thành "cơ sở hạ tầng chính thống". Mỗi động thái của họ trên sân chơi PayFi đều góp phần xây dựng nên cuộc cách mạng thanh toán này, cùng nhau xác nhận tiềm năng to lớn của thanh toán Web3 trong việc tái cấu trúc bản đồ tài chính toàn cầu.
Hai: Cấu trúc sản phẩm OKX Pay: Chai mới đựng rượu cũ
"Ứng dụng thanh toán đầu tiên trong ngành thực sự tích hợp ví không lưu ký và tuân thủ", đây là định vị của người sáng lập OKX Star Xu dành cho OKX Pay, tức là cung cấp con đường thanh toán phi tập trung thông qua hệ sinh thái sàn giao dịch tập trung. Người dùng vừa tận hưởng tiện ích từ hệ thống tài khoản OKX, vừa có thể hoàn thành thanh toán trên chuỗi thông qua ví không lưu ký, tạo ra trải nghiệm hỗn hợp "kiểm soát tự chủ + hậu thuẫn nền tảng". Hãy cùng phân tích logic nền tảng sản phẩm bên trong:
(1) Đa chữ ký + ZK Email + AA: Tổ hợp "an toàn + dễ dùng" phía sau OKX Pay
Cơ chế đa chữ ký (Multisignature, gọi tắt là Multisig) bắt đầu được chuẩn hóa từ giao thức Bitcoin năm 2012, là một trong những chiến lược an toàn tài sản không lưu ký phổ biến hiện nay. Bằng cách chia quyền ủy quyền giao dịch thành nhiều chủ thể giữ quyền ký (tức là nhiều khóa riêng hoặc người thiết lập quyền phục hồi), nó làm giảm rủi ro hệ thống do mất hoặc bị đánh cắp khóa riêng lẻ. Nói đơn giản là một tài khoản có thể do nhiều người cùng kiểm soát, phải cùng nhau "ký tên" mới có thể sử dụng tài sản. OKX Pay sử dụng phương thức hai chữ ký, một là chữ ký Passkey của người dùng, cái còn lại do OKX đảm nhận vai trò "người bảo vệ tài khoản".
Chữ ký Passkey dựa trên mật mã bất đối xứng, bổ sung nhận dạng thiết bị và sinh trắc học, giúp người dùng sử dụng dịch vụ trên chuỗi mà không cần cụm từ khôi phục, trải nghiệm rất thân thiện. Trong khi đó, chữ ký OKX đồng thời tích hợp ZK Email và Account Abstraction (AA) vào kiến trúc sản phẩm, nhằm tăng cường quyền riêng tư danh tính và linh hoạt giao dịch, cố gắng giải quyết các vấn đề门槛 người dùng cao, quản lý khóa khó khăn và trải nghiệm thanh toán rời rạc.
-
ZK Email (Email kiến thức không): Thông qua cơ chế chứng minh kiến thức không (Zero-Knowledge Proof), mã hóa và bảo vệ thông tin xác thực danh tính người dùng, cho phép người dùng thực hiện thao tác danh tính trên chuỗi mà không tiết lộ địa chỉ email cụ thể, trở thành một trong những cơ chế đầu vào thân thiện hơn cho thế giới Web3. Nó đơn giản hóa việc quản lý quyền truy cập danh tính trên chuỗi, đồng thời giảm门槛 cụm từ khôi phục truyền thống. Nói đơn giản là thông qua email mã hóa, bạn bè nhập email của bạn là có thể chuyển tiền cho bạn. Bạn nhận được email mã hóa, nhấn một cái là hoàn tất nhận tiền. Các chi tiết kỹ thuật như địa chỉ ví, khóa riêng đều được xử lý tự động phía sau, không còn lo lắng chuyển nhầm địa chỉ ví.
-
Account Abstraction (Trừu tượng hóa tài khoản): Bằng cách "trừu tượng hóa" mô hình tài khoản Ethereum, cho phép ví thực hiện kiểm soát quyền hợp đồng thông minh, logic giao dịch tùy chỉnh, xác thực đa yếu tố, v.v., nâng cao đáng kể tính linh hoạt và khả năng lập trình của giao dịch, và người dùng không cần ký trực tiếp dữ liệu giao dịch phức tạp. Nói đơn giản là biến "ví thành một tài khoản thông minh có thể tùy chỉnh".
Tóm lại một câu: ZK Email giúp bạn dùng ví dễ như dùng email, AA giúp ví của bạn thông minh và an toàn như App, OKX Pay gói gọn tất cả lại, khiến thanh toán trên chuỗi thực sự phù hợp với người bình thường.
(2) Tích hợp tuân thủ: Tìm cân bằng giữa thanh toán trên chuỗi và quản lý
Dù OKX Pay sử dụng ví tự lưu ký và thanh toán trên chuỗi, nhưng trong các khâu then chốt như tiếp nhận người dùng, phân tích giao dịch, xét duyệt thương gia hợp tác, vẫn thực hiện thiết kế tuân thủ nhúng, bao gồm xác thực danh tính (KYC), chống rửa tiền (AML)... Điều này trông có vẻ mâu thuẫn, nhưng thực chất OKX Pay áp dụng chiến lược "có thể truy cập thì có thể giám sát", tức là: nền tảng không trực tiếp kiểm soát tài sản người dùng, nhưng có thể thông qua các phương tiện như "lối vào dịch vụ", "tiếp cận hệ sinh thái", "liên kết tài khoản", "quản lý giới hạn" để hạn chế các hành vi rủi ro cao trong hệ sinh thái.
Thể hiện cụ thể như sau:
-
Thông qua đăng nhập OKX hoặc liên kết tài khoản để nhận diện người dùng, thực chất vẫn xây dựng hồ sơ người dùng tập trung;
-
Các hành vi như chuyển tiền tần suất cao, nhận tiền từ thương gia, tạo cộng đồng cần liên kết danh tính hoặc qua kiểm tra rủi ro;
-
Nền tảng vẫn giữ quyền "chặn lối vào" đối với các hành vi như địa chỉ độc hại, khu vực nhạy cảm, thanh toán hàng hóa bất hợp pháp;
-
Dù dòng tiền nằm trên chuỗi, nền tảng vẫn có thể ngừng hỗ trợ lưu lượng như aggregator, trang đề xuất.
Cơ chế này được gọi là "siết chặt tuân thủ cấp nền tảng", là một mô hình thực tế trung gian —— tức là mô hình tích hợp "logic pháp lý Web2 + kiến trúc công nghệ Web3". Sản phẩm thật sự phi tập trung, nhưng quản lý tuân thủ tập trung.
Ba: SocialFi khoác áo PayFi
Hiện tại, phần PayFi của OKX Pay chỉ tập trung vào việc chuyển tiền giữa người dùng nội bộ OKX, chưa kết nối với thương gia bên thứ ba, chủ yếu dựa vào việc OKX trợ cấp để duy trì, bao gồm phí giao dịch 0 trên chuỗi X Layer, lợi nhuận staking thụ động v.v. Còn giá trị thực sự của nó là một bộ tăng cường hệ sinh thái, tức là "thanh toán + chia sẻ phong bì đỏ", thúc đẩy sự gắn bó sâu sắc giữa người dùng và cộng đồng OKX thông qua thanh toán xã hội hóa.
Tại bước chuyển tiền, OKX Pay sẽ yêu cầu truy cập danh bạ người dùng. Nếu số điện thoại trong danh bạ bạn khớp với tài khoản OKX hiện có, bạn có thể hoàn tất chuyển tiền một cú nhấp, tránh phiền toái tìm địa chỉ ví. Nếu đối phương chưa đăng ký, hệ thống sẽ tự động kích hoạt một "giai đoạn đóng băng" 48 giờ, tạm treo giao dịch, đồng thời hướng dẫn bạn mời bạn bè đăng ký OKX, tạo OKX Pay và kích hoạt tài khoản.
Thiết kế kiểu này thực ra là cách thu hút người dùng mới thông minh hơn. So với cơ chế "mã giới thiệu + thưởng tiền" truyền thống, hoặc các chiến dịch marketing kéo người (chi phí mỗi người dùng mới có thể lên tới 20U), lời mời chuyển tiền của OKX Pay mang theo mối quan hệ tin cậy xã hội tự nhiên, không chỉ tự nhiên hơn mà còn rẻ hơn, là một bộ "thu hút khách hàng xã hội 0 chi phí" sát hơn với logic tăng trưởng hệ sinh thái Web3.
Chiêu bài lớn thực sự của OKX là cộng đồng KOL xây dựng trên cơ sở chat nhóm Pay, giống cơ chế giao tiếp "nhóm WeChat", KOL có thể tự tạo nhóm chat và chia sẻ mã QR, người dùng quét mã là có thể tham gia ngay. Trong nhóm này, KOL có thể phát phong bì đỏ, thảo luận tình hình Crypto, đồng thời tránh được kiểm duyệt từ phần mềm trò chuyện truyền thống đối với từ ngữ nhạy cảm, trao đổi tự do hơn, gần hơn với bầu không khí Web3.
Theo tiết lộ từ người trong cuộc, để có chức năng này, OKX còn đặc biệt tuyển dụng sản phẩm trưởng từ dự án SocialFi lâu đời DeBox, thiết kế riêng hệ thống này theo kiểu trò chuyện nhóm WeChat. Chiêu này rất "hiểu người dùng Trung Quốc" ——门槛 thấp, hoạt động cao, vừa tăng độ gắn bó người dùng, vừa hầu như không cần đầu tư vận hành. So với thị trường nước ngoài chủ yếu dựa vào Twitter làm sân khấu dư luận, thiết kế thiên về "chia tách tầng lớp quen biết" này rõ ràng phù hợp hơn với hệ sinh thái cộng đồng Trung Quốc, cũng tốt hơn trong việc đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tích hợp thanh toán và xã hội.
Bốn: Đứng giữa红利 cấu trúc và bức tường xám quản lý
Dù OKX Pay mở rộng thị trường bằng tổ hợp "công cụ thanh toán Web3 + mạng lưới tài sản xã hội", nhưng sự phát triển dài hạn vẫn đối mặt với nhiều thách thức từ tuân thủ, hành vi người dùng, mô hình kinh doanh và chính sách địa chính trị, đằng sau红利 cấu trúc ẩn chứa các vấn đề hệ thống chưa giải quyết của thanh toán trên chuỗi.
(1) Cạnh tranh thương mại: Hệ sinh thái khép kín, đường đi hạn chế
Dù OKX Pay tuyên bố xây dựng công cụ thanh toán Web3, nhưng hiện tại bối cảnh sử dụng của nó chủ yếu vẫn giới hạn trong nội bộ sàn giao dịch, giống như một plugin chức năng cục bộ, chứ không phải một mạng lưới thanh toán có thể thoát khỏi sàn giao dịch, phục vụ hệ sinh thái rộng lớn hơn. So với các giao thức thanh toán bản địa hay công ty thanh toán truyền thống, nó còn thiếu giá trị tồn tại độc lập và đường mở rộng.
-
Giới hạn bối cảnh sử dụng: Hiện tại OKX Pay chủ yếu dùng để chuyển tài sản nội bộ nền tảng, phong bì đỏ, tặng thưởng v.v. Các chức năng này chỉ là điều chỉnh nhỏ trên con đường luân chuyển vốn hiện có, chứ không phải đổi mới trải nghiệm thanh toán thực sự.
-
Thiếu kết nối bên ngoài: Không giống một số giao thức thanh toán Web3 bản địa (như PayFi) có thể được DApp hoặc thương gia ngoại chuỗi tích hợp, OKX Pay không mở SDK hay giao diện tích hợp hệ thống, cũng chưa tiến triển đến hỗ trợ bối cảnh thanh toán thực tế ngoại chuỗi.
-
Thói quen người dùng chưa hình thành: Các sản phẩm như Binance Pay cũng đang cố gắng mở rộng chức năng thanh toán, nhưng nhìn chung, dịch vụ thanh toán của sàn giao dịch tập trung vẫn chưa trở thành lựa chọn chính của người dùng. OKX Pay muốn đột phá trong lĩnh vực này là rất khó.
-
Khó liên thông giữa các hệ sinh thái: Các sàn giao dịch khác nhau hoạt động riêng rẽ, hệ thống thanh toán không tương thích. Nhu cầu thanh toán của người dùng thường phụ thuộc vào sự tin tưởng vào nền tảng, thiếu tính tương thông và hiệu ứng mạng.
(2) Tuân thủ pháp luật: Biên giới mờ nhạt, rủi ro không nhỏ
Dù OKX Pay tuân thủ các yêu cầu KYC/AML cơ bản, nhưng một khi bước vào lĩnh vực thanh toán trên chuỗi, sẽ liên quan đến các vấn đề quản lý phức tạp hơn. Tuân thủ không chỉ là vấn đề quy trình kỹ thuật, mà còn liên quan đến ranh giới trách nhiệm và rủi ro pháp lý của nền tảng.
Nhận diện danh tính có thể không đủ: KYC của OKX có thể đáp ứng yêu cầu tuân thủ sàn giao dịch, nhưng liệu có đủ để đáp ứng các tiêu chuẩn cao hơn như thanh toán xuyên biên giới, chống rửa tiền vẫn cần xác nhận. Đặc biệt khi người dùng chuyển tài sản ra khỏi nền tảng để thanh toán trên chuỗi, hiệu lực theo dõi danh tính sẽ giảm.
Tính minh bạch trên chuỗi gây xung đột quyền riêng tư: Thanh toán trên chuỗi có thể theo dõi công khai, dù không hiển thị danh tính thật, nhưng kết hợp dữ liệu ngoại chuỗi có thể tái tạo hồ sơ người dùng. Luật GDPR của EU và các luật khác đặt giới hạn nghiêm ngặt đối với "khả năng nhận diện" này. Trong tương lai nếu đưa vào công nghệ trộn tiền hoặc kiến thức không để bảo vệ quyền riêng tư, lại có thể gây lo ngại cho quản lý về "thuận tiện rửa tiền".
Ranh giới trách nhiệm nền tảng không rõ ràng:
Nếu thanh toán thất bại, chuyển nhầm hoặc xảy ra gian lận, OKX có phải chịu nghĩa vụ trọng tài hoặc bồi thường không?
Khi chưa có định nghĩa trách nhiệm rõ ràng như các tổ chức thanh toán bên thứ ba, người dùng có thể kiện nền tảng không? Nền tảng có nên đảm nhận chức năng đóng băng tiền, giải quyết tranh chấp không?
Định nghĩa quản lý chưa thống nhất:
OKX Pay có thuộc MSB (nhà cung cấp dịch vụ tiền tệ) hay VASP (nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo) hay không, phụ thuộc vào cách diễn giải chức năng thanh toán của nó ở từng khu vực. Một số quốc gia có thể coi nó là công cụ ví, một số khác lại cho rằng nó tương đương tổ chức thanh toán.
Chính sách toàn cầu khác biệt lớn:
Quy định MiCA của EU bắt đầu xây dựng khung thống nhất, nhưng cần các quốc gia thành viên thực hiện cụ thể;
Quản lý Mỹ phân tán, các cơ quan như SEC, FinCEN vẫn mơ hồ về ranh giới giữa giao dịch, thanh toán và chứng khoán;
Khu vực Đông Nam Á và Trung Đông quản lý lỏng lẻo, nhưng nhiều quốc gia có thể sau đó truy cứu trách nhiệm với tội danh "tài trợ khủng bố" hoặc "chuyển tiền bất hợp pháp". Thiếu đường đi tuân thủ rõ ràng反而làm tăng rủi ro không kiểm soát được.
Năm: Kết luận: OKX Pay rốt cuộc là giao thức hay công cụ xây dựng hệ sinh thái của doanh nghiệp lớn?
PayFi về mặt lý thuyết là lý tưởng của giao thức phi tập trung, nhưng trong thực tế triển khai, đặc biệt là với hệ sinh thái CEX tiêu biểu như OKX Pay, nó chủ yếu thể hiện như một công cụ tiếp thị SocialFi được đóng gói tinh vi. OKX Pay thu hút người dùng thông qua khái niệm PayFi, tăng cường liên kết giữa tương tác xã hội và hành vi thanh toán, nâng cao mức độ gắn bó của người dùng và sự sôi động của hệ sinh thái, thể hiện vai trò quan trọng của các doanh nghiệp lớn trong việc thúc đẩy phổ cập thanh toán Web3.
Với ngành, PayFi vừa là động lực đổi mới thúc đẩy triển khai thanh toán Web3, cũng ẩn chứa rủi ro tập trung bị thúc đẩy bởi vốn của các gã khổng lồ. Đồng thời, cùng với việc quản lý pháp lý dần hoàn thiện, hệ sinh thái PayFi cần tìm sự cân bằng giữa tuân thủ và mở cửa, đây vừa là thách thức, cũng là con đường cần thiết thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của ngành.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
