PolyFlow Insight: Liệu chiến thắng của Tornado Cash có thể trở thành phép thử cho PayFi?
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
PolyFlow Insight: Liệu chiến thắng của Tornado Cash có thể trở thành phép thử cho PayFi?
PolyFlow cung cấp cơ sở hạ tầng cần thiết để xây dựng các kịch bản PayFi, đảm bảo tính tuân thủ, an toàn và tích hợp liền mạch với tài sản thế giới thực, từ đó thúc đẩy việc thiết lập một khuôn mẫu tài chính mới cùng các tiêu chuẩn ngành.
Chuyên sâu báo cáo Web3
Giống như Tổng thống Nga Putin đã nói tại diễn đàn Russia Calling vào ngày 4 tháng 12: “Ai có thể cấm Bitcoin? Không ai cả. Ai có thể cấm việc sử dụng các hình thức thanh toán điện tử khác? Cũng không ai cả. Bởi vì tất cả những điều này đều là công nghệ mới.” Chính các hợp đồng thông minh trung lập đã hỗ trợ cho những công nghệ mới này, và chính phán quyết gần đây của tòa phúc thẩm về Tornado Cash đã xác định rõ định nghĩa pháp lý cho hợp đồng thông minh và cung cấp sự bảo vệ pháp lý.
Một hợp đồng thông minh mang tính trung lập về mặt công nghệ không thể hoàn toàn ngăn chặn việc bị tội phạm lợi dụng. Tuy nhiên, thông qua cơ sở hạ tầng PayFi —— PolyFlow cung cấp công cụ tuân thủ và quản lý tài sản, có thể giúp loại bỏ tội phạm khỏi các ứng dụng hợp đồng thông minh, đảm bảo việc lưu ký an toàn trên chuỗi giá trị trong khi thúc đẩy dòng chảy tự do giá trị và tài chính toàn diện cho người dùng toàn cầu.
1. Bối cảnh vụ án Tornado Cash
Ngày 26 tháng 11 năm 2024, Tòa án Phúc thẩm Hoa Kỳ ra phán quyết rằng Bộ Tài chính Mỹ OFAC áp đặt biện pháp trừng phạt đối với Tornado Cash là hành vi vi phạm pháp luật, đánh dấu một chiến thắng lịch sử cho ngành tiền mã hóa và những người bảo vệ quyền tự do. Tòa án khẳng định rằng OFAC đã vượt quá thẩm quyền pháp định, bởi vì Tornado Cash dưới dạng một hợp đồng thông minh nguồn mở và bất biến không thuộc phạm vi "tài sản" hay "thực thể" có thể bị phong tỏa.
Tornado Cash là một ứng dụng trộn tiền (mixer) dựa trên Ethereum, hoạt động bằng cách làm mờ thông tin giao dịch nhằm bảo vệ quyền riêng tư người dùng. Tuy nhiên, nó cũng từng bị sử dụng để rửa tiền, do đó bị OFAC trừng phạt. Trước biện pháp trừng phạt này, những người dùng Tornado Cash được Coinbase tài trợ đã kháng cáo, cho rằng OFAC không có quyền đưa giao thức phần mềm phi tập trung này vào danh sách trừng phạt.
Tòa sơ thẩm ủng hộ lập trường của OFAC, định nghĩa Tornado Cash là một "thực thể", còn hợp đồng thông minh là "tài sản", gây tranh cãi trong ngành. May mắn thay, tòa phúc thẩm đã bác bỏ phán quyết này, nhấn mạnh rằng các hợp đồng thông minh bất biến không thể bị coi là "tài sản" hay "hợp đồng", vì chúng không có chủ sở hữu và không chịu sự kiểm soát của bất kỳ bên nào. Tòa án cũng chỉ ra rằng bản thân hợp đồng thông minh chỉ là công cụ cung cấp dịch vụ, chứ không cấu thành quyền lợi hợp đồng hay dịch vụ.
Phán quyết này có ý nghĩa quan trọng đối với sự phát triển của mạng lưới phi tập trung, làm rõ định nghĩa về hợp đồng thông minh bất biến, từ đó định hướng cho ngành tiền mã hóa trong bối cảnh quản lý toàn cầu phức tạp. Dù OFAC có thể sẽ kháng cáo lên Tòa án Tối cao, nhưng lập luận tại phiên phúc thẩm đã mở đường cho sự phát triển của mạng lưới phi tập trung.
2. Mở đường cho sự phát triển của PayFi
Như Coinbase đã nói: On Chain is the New Online.
Cùng với sự phổ biến của blockchain và sự phát triển của mạng lưới phi tập trung, cùng vai trò ngày càng quan trọng của stablecoin như phương tiện trao đổi trong các hoạt động tài chính toàn cầu, ngày càng nhiều kịch bản PayFi đang được xây dựng, và mạng lưới phi tập trung dựa trên hợp đồng thông minh chính là nền tảng then chốt cho các ứng dụng PayFi.
2.1 PayFi là gì?
PayFi, viết tắt của Payment Finance, là một mô hình ứng dụng sáng tạo kết hợp chức năng thanh toán với các dịch vụ tài chính dựa trên công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh. Cốt lõi của PayFi là sử dụng blockchain như lớp thanh toán, kết hợp ưu thế của thanh toán mã hóa và tài chính phi tập trung (DeFi), thúc đẩy việc chuyển giao giá trị hiệu quả và tự do (Value Movement).
Mục tiêu của PayFi là hiện thực hóa tầm nhìn trong bản whitepaper Bitcoin, xây dựng một mạng lưới tiền mặt điện tử ngang hàng (peer-to-peer) không cần bên thứ ba đáng tin cậy, đồng thời tận dụng tối đa lợi thế của DeFi để tạo ra một thị trường tài chính hoàn toàn mới, bao gồm trải nghiệm tài chính mới, xây dựng các sản phẩm và kịch bản phức tạp hơn, cuối cùng tích hợp thành một chuỗi giá trị hoàn chỉnh.
2.2 Mạng lưới thanh toán mã hóa PayFi
PayFi là sự mở rộng, phát triển sâu hơn của mạng lưới thanh toán mã hóa, trên cơ sở đó sử dụng công nghệ blockchain và hợp đồng thông minh, đồng thời tích hợp DeFi để xây dựng nên một thị trường tài chính hoàn toàn mới, tạo ra các dịch vụ tài chính phái sinh liên quan đến thanh toán trong bối cảnh toàn cầu như cho vay, tiết kiệm, đầu tư, v.v.
Chúng ta có thể thấy từ ví dụ Stripe mua lại Bridge – cơ sở hạ tầng stablecoin với giá 1,1 tỷ USD – rằng sau khi tích hợp Bridge, hiệu ứng mạng của Stripe không còn giới hạn trong hệ sinh thái riêng mà mở rộng sang toàn bộ thị trường stablecoin. Tương tự, hệ sinh thái PayFi được xây dựng trên nền tảng DeFi có thể vượt qua rào cản địa lý của các dịch vụ tài chính truyền thống, đạt được dòng chảy tự do giá trị và tài chính toàn diện cho người dùng toàn cầu. Đây cũng chính là điều PayPal – đơn vị đã phát hành stablecoin – đang nỗ lực hướng tới.
Chính nhờ những mạng lưới thanh toán mã hóa PayFi được xây dựng từ nhiều hợp đồng thông minh như vậy, mới có thể kết hợp liền mạch giữa thanh toán mã hóa và DeFi, giải phóng tối đa giá trị ứng dụng PayFi. Vụ án Tornado Cash đã xác định rõ thuộc tính tuân thủ pháp lý cho các hợp đồng thông minh then chốt ở tầng nền, từ đó mở đường cho sự phát triển của mạng lưới phi tập trung dựa trên hợp đồng thông minh.
Trong thị trường tài chính PayFi hoàn toàn mới này, không chỉ đạt được hiệu quả vượt trội so với tài chính truyền thống như: thanh toán tức thì, giảm chi phí, minh bạch công khai, tiếp cận toàn cầu; mà còn thông qua tài chính phi tập trung (DeFi), đạt được tính phi tập trung, truy cập không cần giấy phép, quyền sở hữu tài sản cá nhân và chủ quyền cá nhân trên toàn mạng lưới.
3. Ngoài hợp đồng thông minh trung lập về công nghệ, PayFi còn cần gì nữa?
Các ứng dụng sáng tạo dựa trên công nghệ trung lập như Tornado Cash có thể giúp người dùng hợp pháp bảo vệ quyền riêng tư giao dịch, nhưng lại không thể ngăn chặn việc người dùng độc hại sử dụng vào mục đích bất hợp pháp, ví dụ như rửa tiền trong thực tế.
Đối với các ứng dụng PayFi dựa trên kịch bản thực tế, (1) việc chấp thuận người dùng tuân thủ quy định và (2) việc lưu ký tài sản là đặc biệt quan trọng. Hai điểm này chính là sự khác biệt lớn nhất giữa PayFi và DeFi, đồng thời cũng chính là hai yếu tố có thể giải quyết vấn đề mà Tornado Cash không thể ngăn chặn việc sử dụng trái phép của người dùng xấu.
3.1 Chấp thuận người dùng tuân thủ quy định
Rất rõ ràng, chỉ khi thực hiện việc chấp thuận người dùng tuân thủ quy định thì mới có thể thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của hệ sinh thái thanh toán và các dịch vụ tài chính. Yêu cầu cơ bản ở khía cạnh này là đảm bảo mọi giao dịch và dòng chảy tài chính đều tuân thủ các yêu cầu KYC/AML/CTF, đồng thời phù hợp với luật pháp và quy định tại khu vực pháp lý tương ứng.
3.2 Lưu ký tài sản
Lưu ký tài sản là yếu tố cực kỳ quan trọng trong lĩnh vực tài chính (trên chuỗi/dưới chuỗi). Đặc biệt đối với các ứng dụng thanh toán ngoài chuỗi, việc lưu ký thường yêu cầu xin giấy phép và đáp ứng các yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt. Đối với các ứng dụng thanh toán trên chuỗi dựa trên blockchain, cần cân nhắc làm sao đảm bảo an ninh hợp đồng thông minh, quản lý khóa riêng, cũng như khả năng tương thích với tài chính truyền thống và DeFi.
4. PolyFlow hỗ trợ triển khai ứng dụng PayFi
PolyFlow là một giao thức PayFi sáng tạo, nhằm kết nối tài sản thế giới thực (RWA) với tài chính phi tập trung (DeFi). Với tư cách là tầng cơ sở hạ tầng của mạng lưới PayFi, PolyFlow tích hợp thanh toán truyền thống, thanh toán mã hóa và tài chính phi tập trung (DeFi), xử lý các tình huống thanh toán thực tế trong đời sống theo cách thức phi tập trung.
PolyFlow cung cấp cơ sở hạ tầng thiết yếu cho việc xây dựng các kịch bản PayFi, đảm bảo tính tuân thủ, an toàn và tích hợp liền mạch với tài sản thế giới thực, từ đó thúc đẩy việc xây dựng một mô hình tài chính và chuẩn mực ngành hoàn toàn mới. PolyFlow sở hữu hai công cụ mạnh mẽ:
-
PID (Payment ID) đóng vai trò là cổng vào cho việc chấp thuận tuân thủ trên chuỗi, có thể liên kết với thông tin xác minh KYC/KYB đã được mã hóa để bảo vệ quyền riêng tư người dùng, gắn kết các chứng chỉ có thể xác minh (Verifiable Credentials) của người dùng trên nhiều nền tảng khác nhau, từ đó đạt được các lợi ích như xác minh thông tin xuyên nền tảng, bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu cá nhân và chủ quyền dữ liệu. Việc giới thiệu sáng tạo PID này mang lại lợi thế đột phá cho ngành, không chỉ xây dựng cầu nối giữa tài chính truyền thống và hệ sinh thái DeFi, mà còn cung cấp cho người dùng một cách linh hoạt và đáng tin cậy để quản lý danh tính số, tham gia giao dịch xuyên nền tảng và xây dựng tín dụng trên chuỗi.
-
PLP (PolyFlow Liquidity Pool) đóng vai trò là cổng vào lưu ký tài sản trên chuỗi, sử dụng địa chỉ hợp đồng thông minh để nhận tiền từ các giao dịch thanh toán. Mô hình phi tập trung hơn này mang lại phương thức lưu ký thuận tiện, an toàn và tuân thủ cho các ứng dụng PayFi, đồng thời kết nối liền mạch với hệ sinh thái DeFi. Kiến trúc phi tập trung này có thể dễ dàng tích hợp với hệ sinh thái DeFi, đảm bảo các ứng dụng PayFi có thể thích nghi linh hoạt với bối cảnh tài sản số luôn thay đổi.
Thông qua cơ sở hạ tầng PayFi sáng tạo của PolyFlow, có thể giúp các hợp đồng thông minh trung lập loại bỏ người dùng xấu trước khi họ tiếp cận ứng dụng PayFi, đảm bảo việc lưu ký an toàn trên chuỗi giá trị, đồng thời thúc đẩy dòng chảy tự do giá trị và tài chính toàn diện cho người dùng toàn cầu.
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
@Polyflow_PayFi
