Phân tích chuyên sâu: Hai loại giấy phép kinh doanh tiền mã hóa dành cho doanh nghiệp Web3 tại tiểu bang New York
Tuyển chọn TechFlowTuyển chọn TechFlow
Phân tích chuyên sâu: Hai loại giấy phép kinh doanh tiền mã hóa dành cho doanh nghiệp Web3 tại tiểu bang New York
Giấy phép BitLicense và giấy phép công ty tín thác mục đích hạn chế.
Chuyên sâu báo cáo Web3Tác giả: Aiying
Theo thông tin mới nhất mà Aiying tìm thấy trên trang web chính thức, nhà cung cấp cơ sở hạ tầng Web3 Fireblocks đã nhận được Giấy phép Công ty tín thác mục đích hạn chế (Limited Purpose Trust Charter), cho phép công ty này cung cấp dịch vụ lưu ký tiền mã hóa tại Hoa Kỳ. Điều này có nghĩa là Fireblocks có thể tiến hành các hoạt động liên quan đến tiền ảo và dự kiến sẽ sớm triển khai giải pháp lưu ký lạnh dựa trên công nghệ Fireblocks cho khách hàng tại Mỹ.
(Nguồn: Bộ Dịch vụ Tài chính New York - NYDFS)
Công ty tín thác của Fireblocks là một phần trong kế hoạch toàn cầu nhằm xây dựng mạng lưới lưu ký tài sản tiền mã hóa được quản lý. Vào tháng 6, Fireblocks đã ra mắt mạng lưới lưu ký tài sản kỹ thuật số toàn cầu, nơi các đơn vị lưu ký sử dụng công nghệ của Fireblocks và kết nối với khách hàng thông qua nền tảng Fireblocks.
Giấy phép công ty tín thác mục đích hạn chế cung cấp một lựa chọn thay thế cho các công ty tiền mã hóa muốn hoạt động tại bang New York, mang lại những lợi ích bổ sung so với giấy phép BitLicense của bang này. Theo quy định của NYDFS, "công ty tín thác mục đích hạn chế có thể thực hiện các quyền tín thác bao gồm dịch vụ lưu ký, đồng thời được phép kinh doanh chuyển tiền tại New York mà không cần phải xin riêng giấy phép truyền thống về chuyển tiền."
Tại Hoa Kỳ, luật liên bang và luật tiểu bang tạo nên mối quan hệ "vừa cạnh tranh vừa hợp tác" tinh vi trong lĩnh vực giám sát tiền mã hóa. Mức độ giám sát cấp liên bang chủ yếu do FinCEN, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) và Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC) đảm nhiệm. FinCEN thực hiện giám sát giao dịch tiền mã hóa thông qua Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA), yêu cầu các doanh nghiệp đăng ký tư cách MSB và tuân thủ nghiêm ngặt các yêu cầu chống rửa tiền (AML) và xác minh khách hàng (KYC). SEC tập trung vào việc xác định liệu tiền mã hóa có cấu thành chứng khoán hay không, từ đó quản lý việc phát hành và giao dịch chúng. CFTC chịu trách nhiệm giám sát thị trường phái sinh và hợp đồng tương lai tiền mã hóa.
Giám sát cấp tiểu bang mang đặc điểm đa dạng. Trong đó, BitLicense của New York là hệ thống quản lý tiền mã hóa cấp bang nghiêm ngặt nhất hiện nay, yêu cầu các doanh nghiệp phải có giấy phép mới được hoạt động trong tiểu bang. Quy trình xin cấp BitLicense rất phức tạp và tốn kém. Doanh nghiệp không chỉ phải trả phí đăng ký cao mà còn cần đầu tư nhiều nguồn lực để đáp ứng các yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt. Tuy nhiên, doanh nghiệp đã có BitLicense thường nhận được sự tin tưởng và công nhận cao hơn trên thị trường. Ví dụ như Coinbase và Gemini – những doanh nghiệp đã có BitLicense – đều có uy tín cao trong cộng đồng người dùng và nhà đầu tư, giúp họ thu hút thêm nhiều khách hàng và vốn đầu tư. Để tìm hiểu chi tiết hơn về hệ thống tổng thể các loại giấy phép tiền ảo tại Mỹ, bạn có thể đọc bài viết: [Bài viết về Thanh toán] Phân tích sâu cơ sở pháp lý và yêu cầu đối với giấy phép thanh toán tiền mã hóa tại Hoa Kỳ.
Hôm nay, Aiying muốn giới thiệu hai loại giấy phép mà các doanh nghiệp Web3 cần có nếu muốn hoạt động trong lĩnh vực tiền ảo tại bang New York: BitLicense và Giấy phép Công ty tín thác mục đích hạn chế (Limited Purpose Trust Charter).
BitLicense – Giấy phép tiền ảo New York
BitLicense, tên đầy đủ là "New York State Department of Financial Services Virtual Currency License", là khuôn khổ quản lý do Bộ Dịch vụ Tài chính New York (NYDFS) đưa ra năm 2015, chuyên dùng để điều chỉnh các công ty hoạt động trong lĩnh vực tiền ảo tại tiểu bang New York. Nói cách khác, nếu bạn muốn mua bán, lưu trữ hoặc chuyển tiền ảo như Bitcoin tại New York, bạn bắt buộc phải có loại giấy phép này. Dưới đây là thông tin chi tiết về BitLicense:
1. Phạm vi áp dụng
BitLicense áp dụng cho mọi tổ chức thực hiện hoạt động liên quan đến tiền ảo tại New York, bao gồm:
-
Nhận, lưu trữ và chuyển tiền ảo: ví dụ như cung cấp dịch vụ ví tiền ảo.
-
Chuyển đổi tiền ảo: đổi tiền ảo sang đô la Mỹ hoặc tiền tệ khác, hoặc ngược lại.
-
Giao dịch tiền ảo: hoạt động mua bán Bitcoin và các loại tiền ảo khác.
-
Xử lý thanh toán: cung cấp dịch vụ thanh toán bằng tiền ảo.
BitLicense là một thuật ngữ chung, nhưng thực tế nó bao gồm các loại giấy phép khác nhau tùy theo hoạt động cụ thể của doanh nghiệp. Có thể chia thành hai loại chính như sau:
-
Virtual Currency License: mô tả giấy phép dành cho các hoạt động cơ bản với tiền ảo (như lưu trữ, chuyển tiền). Loại giấy phép này áp dụng cho các doanh nghiệp không tham gia vào hoạt động chuyển tiền pháp định. Có thể hiểu đây là giấy phép sàn giao dịch tiền ảo.
-
Virtual Currency and Money Transmitter License: loại này phức tạp hơn, dành cho các công ty vừa làm việc với tiền ảo, vừa tham gia chuyển đổi tiền ảo sang tiền pháp định hoặc chuyển tiền. Có thể hiểu đây là giấy phép OTC (giao dịch phi tập trung) tiền ảo.
2. Yêu cầu chính
Các công ty xin cấp BitLicense phải đáp ứng một loạt yêu cầu nghiêm ngặt, bao gồm nhưng không giới hạn ở:
-
Yêu cầu về vốn: công ty phải duy trì mức dự trữ vốn đầy đủ để đảm bảo sức khỏe tài chính.
-
Yêu cầu tuân thủ: công ty phải xây dựng và thực hiện các chương trình chống rửa tiền (AML) và xác minh khách hàng (KYC) nhằm ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp.
-
An ninh mạng: công ty phải thiết lập kế hoạch an ninh mạng để đảm bảo an toàn dữ liệu khách hàng và tài sản.
-
Bảo vệ người tiêu dùng: công ty phải thực hiện các biện pháp bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và công bố đầy đủ các rủi ro liên quan trước khi giao dịch.
-
Báo cáo và lưu trữ hồ sơ: công ty phải nộp báo cáo tài chính định kỳ cho NYDFS và lưu giữ tất cả hồ sơ kinh doanh liên quan ít nhất bảy năm.
Theo dữ liệu chính thức hiện nay, đã có 22 tổ chức được cấp BitLicense, trong đó có những cái tên quen thuộc như: PayPal, Robinhood, Bitstamp USA, Ripple, Coinbase. Danh sách đầy đủ 22 tổ chức như sau:
Giấy phép Công ty tín thác mục đích hạn chế (Limited Purpose Trust Charter)
Giấy phép Công ty tín thác mục đích hạn chế là loại giấy phép chuyên biệt do Bộ Dịch vụ Tài chính New York (NYDFS) cấp, dùng riêng cho các hoạt động tín thác và lưu ký tài sản. Giấy phép này cho phép công ty hoạt động với tư cách người được ủy thác để quản lý và lưu giữ tài sản của khách hàng tại New York, bao gồm cả tài sản tài chính truyền thống (như tiền mặt, chứng khoán) lẫn tiền ảo. Dưới đây là thông tin chi tiết về loại giấy phép này:
1. Định nghĩa và mục đích sử dụng
-
Định nghĩa: Giấy phép Công ty tín thác mục đích hạn chế cho phép công ty đóng vai trò người được ủy thác, cung cấp dịch vụ lưu ký và quản lý tài sản cho khách hàng. Giấy phép này thường được cấp cho các tổ chức chuyên về dịch vụ tín thác, quản lý tài sản và lưu ký.
-
Mục đích sử dụng: Các công ty có giấy phép này có thể quản lý nhiều loại tài sản khác nhau, bao gồm tiền mặt, chứng khoán, kim loại quý và tiền ảo. Điều này cho phép họ cung cấp các dịch vụ chuyên biệt hơn cho khách hàng như quản lý tài sản, hoạch định tài chính, quản lý di sản, v.v.
2. Yêu cầu xin cấp
Các công ty xin cấp giấy phép Công ty tín thác mục đích hạn chế phải đáp ứng một loạt yêu cầu nghiêm ngặt, bao gồm:
-
Yêu cầu về vốn: công ty cần duy trì mức vốn đủ để đảm bảo tính ổn định tài chính và năng lực phục vụ. Mức vốn yêu cầu thường được điều chỉnh theo quy mô tài sản dự kiến quản lý và mức độ rủi ro.
-
Kiểm tra lý lịch ban lãnh đạo: NYDFS yêu cầu kiểm tra kỹ lưỡng lý lịch của các giám đốc điều hành và thành viên hội đồng quản trị, bao gồm tuân thủ pháp luật, tình hình tài chính và tư cách chuyên môn.
-
Kế hoạch kinh doanh: công ty phải nộp kế hoạch kinh doanh chi tiết, nêu rõ phạm vi dịch vụ tín thác và lưu ký, thị trường mục tiêu, mô hình vận hành, v.v.
-
Kế hoạch tuân thủ: người xin cấp phải xây dựng kế hoạch tuân thủ toàn diện, đảm bảo hoạt động kinh doanh phù hợp với các quy định pháp luật liên quan, đặc biệt là các quy định AML và KYC.
-
Biện pháp an ninh mạng: công ty phải chứng minh khả năng bảo mật mạng để bảo vệ dữ liệu khách hàng và tài sản được lưu ký.
3. Giám sát và tuân thủ
Sau khi được cấp giấy phép Công ty tín thác mục đích hạn chế, công ty phải tiếp tục tuân thủ các yêu cầu giám sát của NYDFS, bao gồm nhưng không giới hạn ở:
-
Kiểm toán định kỳ: công ty phải trải qua kiểm toán định kỳ, bao gồm báo cáo tài chính, quy trình tuân thủ, biện pháp quản lý rủi ro, v.v.
-
Nghĩa vụ báo cáo: công ty phải nộp định kỳ các báo cáo tài chính và các báo cáo liên quan khác cho NYDFS để đảm bảo hoạt động minh bạch và tuân thủ.
-
Bảo vệ người tiêu dùng: công ty phải xây dựng và thực thi các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng nghiêm ngặt nhằm đảm bảo an toàn tài sản khách hàng và cung cấp đầy đủ thông tin về rủi ro trong suốt quá trình cung cấp dịch vụ.
Hiện tại, chỉ có tổng cộng 12 tổ chức được cấp giấy phép này, trong đó có công ty con của Coinbase – Coinbase Custody Trust, đơn vị hiện đang cung cấp dịch vụ lưu ký cho 8 quỹ ETF Bitcoin tại Mỹ. Danh sách các tổ chức được cấp phép như sau:
Chào mừng tham gia cộng đồng chính thức TechFlow
Nhóm Telegram:https://t.me/TechFlowDaily
Tài khoản Twitter chính thức:https://x.com/TechFlowPost
Tài khoản Twitter tiếng Anh:https://x.com/BlockFlow_News
Aiying Compliance
