이번 주, 모든 사람이 AI를 위해 은행 계좌를 개설해 주고 있다.
저자: David, TechFlow
3월 18일, 또 하나의 블록체인 메인넷이 출시됐다.
이름은 ‘Tempo’이며, Stripe와 Paradigm이 뒤를 받치고 있다. Stripe는 세계 최대 온라인 결제 기업 중 하나로, 지난해 1.9조 달러 규모의 거래를 처리했다. Paradigm은 암호화폐 산업에서 가장 큰 벤처 캐피탈 중 하나다. 두 기업은 지난해 Tempo에 5억 달러를 공동 투자했으며, 이 프로젝트의 기업 가치는 다음과 같다:
50억 달러.
50억 달러 규모의 블록체인인데, 토큰을 홍보하거나 거래하지 않고, DeFi도 하지 않으며, 밈 코인도 발행하지 않는다. 메인넷 출시 당일, Tempo가 가장 강조한 제품은 바로 다음과 같았다:
기계가 기계에게 돈을 지불하게 하는 것.
이 말은 다소 추상적으로 들릴 수 있다. 쉽게 말하면, 현재 AI는 작업의 모든 단계에서 비용을 지불해야 한다는 뜻이다. API 호출 한 번에도 비용이 들고, 컴퓨팅 자원을 구매할 때도 비용이 들며, 데이터베이스에서 일괄적으로 데이터를 가져올 때도 비용이 발생한다…
하지만 기존의 결제 시스템은 모두 인간을 위해 설계된 것이다. 은행 계좌 개설에는 주민등록증이 필요하고, 신용카드 발급에는 생체 인식이 요구되며, 알리페이(Alipay)는 휴대폰 문자 인증번호를 요구한다.
AI는 이 모든 절차를 통과할 수 없다.
AI는 전체 워크플로우를 완수할 수 있지만, 오직 ‘결제’라는 단계에서만 멈춰 서서 인간이 ‘확인’ 버튼을 누르기를 기다려야 한다.
따라서 메인넷 출시와 함께 ‘MPP(Machine Payments Protocol, 기계 결제 프로토콜)’라는 개방형 프로토콜도 공개됐다. 이 프로토콜은 Stripe가 공동으로 작성했다.
간단히 말해, 기계 간 거래를 위한 표준 규칙을 정립한 것으로, 결제 요청 방식, 승인 절차, 정산 방법 등을 포함한다.
구상된 사용 사례는, AI가 미리 설정된 한도 내에서 인간의 개입 없이 자율적으로 결제할 수 있다는 것이다. 출시 당일 이미 OpenAI, Anthropic, Shopify 등 100여 개 이상의 서비스 제공업체가 이 프로토콜에 접속했다.
그러나 Tempo는 이번 주에 이 분야에 진입한 유일한 기업이 아니다.
고작 5일 만에, Visa는 신설 부서를 통해 AI 결제 도구를 발표했고, Coinbase는 결제 프로토콜을 대규모 업그레이드했으며, Mastercard는 안정화폐(스테이블코인) 기반 인프라 기업 BVNK를 18억 달러에 인수했다. 또한 샘 알트먼(Sam Altman)이 공동 창립한 World는 AI 전용 신원 인증 툴킷을 발표했다.
5대 거대 기업이 1주일 만에 동일한 문으로 몰려들어, 급하게 AI를 위한 은행 계좌를 열고 있다.
두 가지 길, 같은 문
Tempo는 AI의 결제 처리를 담당한다. 그러나 결제는 결제 체계의 일부에 불과하다. AI 에이전트가 진정으로 자율적으로 결제하려면, 결제 도구, 자금 송금 채널, 그리고 신원 인증까지 모두 필요하다.
이 영역에서 전통적 결제 기업과 암호화폐 기업은 각자의 강점에 따라 시장 선점을 노리고 있다.
3월 18일, Tempo 메인넷 출시와 동시에 글로벌 결제 거대 기업 Visa도 움직였다. 새로 설립된 Crypto Labs 부서가 첫 번째 제품인 ‘Visa CLI’를 발표했는데, 이는 AI 에이전트가 터미널에서 직접 신용카드 결제를 실행할 수 있도록 해주는 도구다.
API 키가 필요 없고, 사전 등록도 필요 없다. AI가 작업을 수행하는 과정에서 어떤 서비스를 구매해야 할 경우, 단 한 줄의 명령어만 입력하면 결제가 가능하다. Visa는 이를 ‘명령어 행 상업(Command-Line Commerce)’이라 부른다.
Visa의 글로벌 카드 네트워크는 수십억 장의 카드와 수백만 개의 상점과 연결되어 있다. 만약 AI 결제가 이 기존 네트워크 위에서 실행된다면, 별도의 새로운 인프라가 성숙하기를 기다릴 필요가 없다.
Visa는 기존의 길을 확장하고 있는 반면, 경쟁사인 Mastercard는 다른 방식을 택했다: 바로 ‘길을 사는 것’이다.
3월 17일, Mastercard는 런던 소재 안정화폐 인프라 기업 BVNK를 18억 달러에 인수한다고 발표했다. 이는 암호화폐 산업 역사상 최대 규모의 안정화폐 관련 인수 사건이다.
이 인수의 목적도 매우 명확하다. 즉, AI 결제가 안정화폐를 통해 이루어진다면, 그 안정화폐는 반드시 자사의 파이프라인을 통하도록 하겠다는 것이다.
암호화폐 원생 기업들도 마찬가지로 활발한 움직임을 보이고 있다.
Coinbase의 x402 프로토콜은 대규모 업그레이드를 완료해, 결제 지원 대상을 몇 가지 안정화폐에서 모든 ERC-20 토큰으로 확대했다. 동시에 MCP(Machine Control Protocol) 툴킷도 발표했는데, 개발자들은 이를 통해 AI 도구를 결제 네트워크에 한 번의 클릭으로 연동할 수 있다.
양측의 출발점은 다르게 보이지만, 실제로 추진하는 방향은 동일하다: 전통적 결제 기업은 암호화폐를 포용하고, 암호화폐 기업은 AI를 포용하고 있다. 결국 암호화폐 인프라는 AI 결제의 근간이 되는 파이프라인이 되어가고 있다.
그러나 아직 남은 하나의 핵심 요소가 있다. AI는 이제 결제할 수 있게 되었지만, 상점은 이 결제를 수행하는 AI 뒤에 누가 책임을 지는지 어떻게 확인할 수 있을까?
3월 17일, 샘 알트먼이 공동 창립한 World는 AgentKit을 발표했다. 이 툴킷은 Coinbase의 x402 프로토콜과 연동되어 있으며, 그 기능은 단 하나뿐이다: AI가 결제할 때, 동시에 그 뒤에 인증된 실제 인간이 있음을 증명하는 것이다. 상점은 이 거래에 대해 누군가 책임을 진다는 사실을 확인할 수 있지만, 그 사람의 정체는 알 수 없다.
고작 5일 만에, 5개 기업이 결제, 채널, 도구, 프로토콜, 신원 인증이라는 각각의 핵심 영역을 선점했다.
AI 케이크는 이미 나눠졌고, 남은 건 계산대뿐
지난 3년간, AI 산업 체인 상에서 차지할 수 있는 위치는 거의 모두 확정됐다.
모델 계층은 OpenAI, Anthropic, Google 및 중국 주요 기업들이 주도하고 있고, 컴퓨팅 파워는 엔비디아(NVIDIA)가 사실상 독점하고 있으며, 애플리케이션 계층은 프로그래밍 보조 도구에서 검색 엔진까지 치열한 경쟁이 벌어지고 있다…
모든 계층에 이미 많은 기업이 진출해 있으며, 각 계층의 진입 장벽 역시 점점 더 높아지고 있다.
하지만 결제 계층은 여전히 상대적으로 공백 상태다.
아무도 생각하지 못한 것이 아니라, 단지 시기가 아직 이르지 않았던 것이다. AI 에이전트 결제는 전제 조건이 하나 있다: AI가 먼저 하나의 완전한 작업 체인을 독립적으로 수행할 수 있어야 한다는 점이다. 만약 AI가 단순히 대화만 할 수 있다면, API를 호출할 필요도 없고, 컴퓨팅 자원을 구매할 필요도 없으며, 다른 AI 에이전트를 고용해 일을 시킬 필요도 없기 때문에 결제는 필수적인 요구사항이 아니다.
지난 1년간, 이 전제 조건이 서서히 실현되기 시작했다.
OpenClaw는 AI가 컴퓨터를 직접 조작할 수 있게 했고, MCP 프로토콜은 AI가 외부 서비스에 접속할 수 있도록 했다. 주요 대형 언어 모델들의 AI 에이전트 기능은 2025년 하반기에 집중적으로 돌파됐다. AI는 이제 ‘대화 도구’에서 ‘실제로 일을 수행하는 도구’로 진화했고, 일을 하려면 당연히 돈이 든다…
결제가 필요한 수요는 이미 등장했지만, 이를 뒷받침할 인프라는 아직 존재하지 않는다.
이것이 바로 Stripe, Visa, Mastercard, Coinbase가 동시에 움직인 이유다. 전통적 결제 기업 입장에서는, 이는 AI 혁명 속에서 자신들이 처음으로 주도권을 잡을 수 있는 기회다. 모델을 만들 수는 없고, 칩도 제조할 수 없지만, 결제는 수십 년간 해온 일이기 때문이다.
Visa의 글로벌 카드 네트워크는 수십억 장의 카드와 수백만 개의 상점을 연결하고 있고, Mastercard는 200여 개 국가에 걸쳐 서비스를 제공하며, Stripe는 지난해 1.9조 달러의 거래를 처리했다. 만약 AI의 모든 결제가 이 파이프라인을 통한다면, AI가 더 많이 일할수록 이들 기업은 더 많은 수익을 얻게 된다.
암호화폐 기업 입장에서는 논리가 약간 다르다.
Coinbase의 CEO 브라이언 암스트롱(Brian Armstrong)은 이에 대해 매우 직설적인 말을 한 바 있다: “AI는 암호화폐 지갑을 가질 수 있지만, 은행 계좌는 개설할 수 없다.”
기존 금융 체계의 모든 절차는 ‘당신이 누구인지’를 확인하는 데 초점을 맞추고 있다. 은행 계좌 개설에는 주민등록증이 필요하고, 신용카드 발급에는 생체 인식이 필요하며, 모든 거래마다 SMS 인증번호가 요구된다. 하지만 AI는 소프트웨어지 인간이 아니므로, 이러한 관문을 하나도 통과할 수 없다.
그러나 암호화폐 지갑은 이런 절차가 필요 없다. 개인 키 하나면 계좌가 되며, AI 에이전트 입장에서는 블록체인 기반 결제가 가장 낮은 장벽을 갖춘 경로다.
암호화 여부와 무관하게, AI 결제는 새로운 인프라 수준의 시장이 될 것이다. 다만, 어느 파이프라인이 기계에게 더 적합한지를 놓고 경쟁이 벌어질 뿐이다.
길은 이미 닦였지만, 차는 아직 오지 않았다
이 이야기를 지금까지 들어보면, 모든 준비가 끝났고, 5대 거대 기업이 각자의 자리에 서 있는 것처럼 보인다.
그러나 주목해볼 만한 하나의 숫자가 있다.
Coinbase의 x402 프로토콜은 현재까지 가장 빠르게 실용화되었고, 생태계가 가장 광범위한 AI 결제 프로토콜이다. x402scan 데이터에 따르면, 지난 24시간 동안 전체 생태계의 거래액은 6만 5,400달러였다. 총 15만 건의 거래가 있었고, 평균 거래액은 0.5달러 미만이었다.
이 숫자를 뒷받침하는 인프라는 무엇인가? Tempo의 기업 가치는 50억 달러이며, Mastercard는 BVNK 인수에 18억 달러를 지불했고, Visa는 전담 부서를 신설했으며, Stripe는 직접 프로토콜을 개발했다.
수십억 달러의 기업 가치를 지닌 인프라가, 하루 거래량이 거리의 타이완 우유차(버블티) 매장 수준인 시장을 지원하고 있는 것이다.
모든 인프라 사업은 어쩌면 이와 같은 모습이 일반적이다.
2000년 인터넷 버블 직전, 통신 기업들은 바다 밑바닥에 수백만 킬로미터의 광섬유를 깔았다. 설치를 마친 후, 전 세계 인터넷 트래픽이 이 광섬유 용량의 단 5%만 사용한다는 사실을 알게 되었고, 대부분의 기업이 파산했다. 하지만 그 광섬유는 여전히 남아 있었다.
10년 후, 동영상 스트리밍과 모바일 인터넷이 이 파이프라인을 완전히 채웠다. 길을 닦은 기업들은 수익을 얻지 못했지만, 그 길 자체는 진짜였다.
AI 결제는 지금 바로 이 단계에 있다. 수요의 논리는 이미 성립되어 있다: AI 에이전트는 점점 더 많은 일을 할 수 있게 되었고, 자율적으로 결제할 필요가 있으며, 이를 위한 새로운 금융 인프라가 필요하다.
모든 참가자가 출발선에 섰지만, 출발 신호가 울린 후 둘러보면, 트랙 위에는 아직 자신밖에 없다.
누가 최종적으로 길을 뚫을 것인지, 여러분의 일상 속에서 AI 에이전트의 첫 번째 진정한 자율 결제가 언제 일어날 것인지, 그것은 모두의 예상을 뛰어넘을 수도, 또 그보다 훨씬 늦어질 수도 있다.
확실한 한 가지는, 이 전쟁은 이미 시작됐고, 여러분의 지갑은 아마도 마지막으로 이를 알게 될 것이다.
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