같이 암호화폐를 거래하는데, 왜 너는 '불법 영업'이 됐지?
글: 뚱매매 변호사
"사실 뚱매매 변호사가 접한 많은 웹3 종사자들, 특히 웹3 세계에서 진정으로 정당한 비즈니스를 하려는 '웹3인'들은 가상화폐의 명성을 지키기 위해 매우 신경을 쓰고 있다. 실제로 어떤 형태의 가상화폐 범죄이든 법률 판단의 핵심은 기술이나 도구의 속성이 아니라 행위 자체의 해악성에 있다."
오랫동안 암호화폐 산업은 어두운 숲과 같았으며, 체인 상의 보안 위협뿐만 아니라 현실 세계의 법적 칼날도 경계해야 한다. 같은 USDT 송금 환전이라도 누군가는 친구의 자금 회전을 도와 '인정'을 얻는 반면, 누군가는 '불법영업'으로 처벌받기도 한다.
일, 쓰촨성(四川)의 한 가상화폐 사건에서 상급 관할권 이관이 시사하는 규제 신호
2025년 7월 29일 최고인민법원이 발표한 2024년도 상급 관할권 이관 대표 사례 중 【사례 200】 완모원(萬某園) 등의 불법영업죄 사건은 '한 건으로 지침을 제시하며 전체를 이끄는' 의미 있는 판결이다. 이 사건은 처음에는 쓰촨성 무촨현 인민법원에서 수리되었으나, 법원은 가상화폐를 매개로 외환 거래 성격을 판단하는 문제를 포함하고 있으며 지역별로 가상화폐의 합법성 인식 차이와 실무상 거래 성격 판단의 분歧가 있음을 이유로 쓰촨성 러산시 중급인민법원에 상급 관할권 이관을 신청하였다.
뚱매매 변호사가 관련 데이터를 조사한 결과, 2023년 이후 가상화폐 외환범죄 사건 중 30% 이상이 상급 관할 또는 지정 관할을 적용했으며, 이는 해당 유형의 사건이 사법기관이 중점적으로 감시하는 새로운 금융범죄 영역이 되었음을 의미한다. 법원은 이 사건을 통해 해당 유형 사건의 판결 기준을 명확히 하였다. 국가 외환감독을 고의로 회피하기 위해 가상화폐를 이용한 사건에 대해 인민법원은 가상화폐 거래의 '베일'을 벗겨내며 본질을 밝히고 모든 외환 관련 불법행위를 엄중히 처벌한다. 결국 법원은 완모원 등이 '위안화—USDT—달러' 방식으로 외환 거래를 했다며 주범에게 징역 13년 6개월을 선고했다.
이, 법률 해설: USDT 환전이 어떻게 불법영업죄가 되는가?
많은 사람들이 "나도 친구 도와서 환전해 줬는데, 이게 어떻게 불법영업이야?"라고 말한다.
이는 운영 모델부터 설명해야 하는데, 완모원 일당의 핵심 운영 방식은 다음과 같다. 국내 고객이 위안화를 지정 계좌로 입금하면, 일당은 해외에서 동일한 금액의 USDT를 달러로 전환해 고객의 해외 계좌로 송금하는 것으로, '국내 위안화 - 해외 USDT - 목적 통화'라는 3단계 작업 체계를 구축하며, 이 과정에서 USDT는 '통화 전환기' 역할을 한다.
최고검찰원은 2023년 대표 사례에서 특별히 언급했다. 가상화폐를 매개로 위안화와 외화를 전환하는 것은 본질적으로 외환감독을 회피하는 불법 매매 행위이며, 외화를 직접 취급하지 않더라도 유죄가 될 수 있다고 지적했다. 실무에서는 이를 '타격형 환전(對敲型換匯)'이라고 부르며, 쉽게 말해 전체 프로세스가 '위안화 들어가고 달러 나가는' 폐쇄회로를 형성한다는 것이다.
이 사건의 주범은 징역 13년 6개월을 선고받았으며, 이 형량은 동종 사건 중 비교적 무거운 편이다. 실무상 동일한 불법 환전이라도 가상화폐를 이용한 환전 사건은 전통적인 지하환치소보다 더 무거운 형벌을 받는 경우가 많다. 명확한 법률 양형 기준 외에도 사법기관은 범죄 수법의 은밀성과 해악성을 종합적으로 고려하기 때문이다. 가상화폐의 익명성, 편의성, 국경 초월성 등 특성 때문에 자금 추적이 극도로 어려워지며, 가상화폐 관련 사건의 해악성이 자연스럽게 확대되기 때문에 형벌도 더욱 무거워진다.
삼,가상화폐 관련 범죄의 주요 형태는 무엇인가?
가상화폐의 탈중앙화와 익명성 특성은 디지털경제 발전에 아이디어를 제공했지만, 지난 몇 년간 불법분자들에게는 '천연 피난처'로 여겨졌다. 가상화폐가 범죄 활동에서 수행하는 역할에 따라 뚱매매 변호사는 다음과 같이 세 가지 유형으로 나눌 수 있다.
1. 가상화폐를 대상으로 한 범죄: 가상자산 자체를 직접 겨냥한다. 범죄의 핵심 목표는 가상화폐를 불법 점유하는 것으로, 본질적으로 전통적인 재산을 절도하거나 강탈하는 것과 다를 바 없으며, 범죄 대상이 유형 자산에서 가상 자산으로 옮겨간 것뿐이다. 대표적인 죄명은 강도죄, 절도죄, 컴퓨터정보시스템데이터불법취득죄 등이다. 예를 들어 (2021)후02형종197호 사건에서 피고인이 기술 수단을 통해 수취 계좌 및 연락 정보를 조작해 타인 소유의 비트코인을 자신이 통제하는 계좌로 이체하고 현금화한 사례가 있다. 이 행위는 절도죄의 구성요건인 '불법 점유 목적 아래 타인의 재물을 은밀히 절취'하는 요건에 부합할 뿐만 아니라, 데이터 조작 행위 또한 컴퓨터정보시스템데이터불법취득죄를 위반한 것이므로 법원은 두 죄 중 중한 죄로 절도죄를 적용하여 유죄 판결을 내렸다. 이로써 가상화폐의 재산적 속성이 이미 사법계의 공감대가 되었다는 것을 알 수 있다.
2. 가상화폐를 도구나 수단으로 한 범죄: 그 특성을 활용해 불법 목적을 달성한다. 이 유형의 사건에서 가상화폐는 더 이상 목표가 아니라, 자금 이동과 감독 회피를 위한 '매개체'로 사용되며, 추적이 어려운 특성 덕분에 불법·회색 산업 사슬의 핵심 고리가 된다. 예를 들어 도박장 개설죄, 은닉죄, 도움 및 정보 제공죄 등이 있다. 도박장 개설을 예로 들면, 국경을 넘는 도박장은 국내 도박 참가자가 도박 자금을 가상화폐로 전환해 지정된 지갑에 송금하도록 요구하며, 가상화폐의 익명성을 이용해 자금 흐름과 자신의 연결고리를 끊는다. 피의자는 혼幣, 크로스체인 송금 등을 통해 불법 자금을 정화한다. 이러한 사건에서 사법기관은 가상화폐를 일종의 등가물 또는 결제 수단으로 인정한다.
3. 가상화폐를 '개념'으로 한 범죄: '혁신'이라는 이름 아래 사기 행각을 벌인다. 이 유형의 범죄가 가장 교묘하며, 불법분자들은 흔히 블록체인 탈중앙화, 가상화폐 가치 상승 등을 외치지만 본질적으로는 가상화폐 기술 특성과 전혀 무관하다. 단지 가상화폐를 투자자를 유인하는 장치로 포장하는 것이다. 사기죄, 불특정다수 예금 흡수죄, 조직·지도 피라미드판매활동죄 등이 여기에 해당한다. 이 유형의 사건에서 가상화폐는 마치 아름답게 포장된 무대와 같다.
사실 가상화폐 자체가 꼭 악랄한 존재는 아니며, 그 이면의 블록체인 기술은 데이터 증빙, 국경 간 결제 등 분야에서 넓은 응용 가능성을 지닌다. 가상화폐는 단순한 기술 혁신의 산물이 아니라 법률과 금융의 교차점이기도 하다. 다만 불법분자들이 이를 악용해 범죄를 저지르면서 가상화폐가 불법·회색 산업의 '대신 맞아주는 존재'가 되고 말았다.
사실 뚱매매 변호사가 접한 많은 웹3 종사자들, 특히 웹3 세계에서 진정으로 정당한 비즈니스를 하려는 '웹3인'들은 가상화폐의 명성을 지키기 위해 매우 신경을 쓰고 있다. 실제로 어떤 형태의 가상화폐 범죄이든 법률 판단의 핵심은 기술이나 도구의 속성이 아니라 행위 자체의 해악성에 있다.
사, 함정 피하기 가이드
일반적인 코인 투자자들에게 수익을 추구하는 동시에 준법의 마지노선을 지켜야 한다. 뚱매매 변호사의 실용 팁을 기억하라. 이것이 바로 당신의 '보호부적'이다:
1. 준법 플랫폼을 선택하고 합법적인 거래 채널을 이용하라. 개인 채널이나 허가받지 않은 지하 거래 플랫폼, 커뮤니티 거래는 피하라.
2. 소규모, 개인화된 거래를 유지하라. 거주 국가의 법률규정을 이해하라. 중국은 가상화폐에 대해 '개인은 마음대로 놀아도 됨'이라는 태도를 취하지만, 대규모 상업적 거래 또는 관련 서비스 제공(예: OTC, 브로커리지 사업)은 불법영업으로 간주될 수 있다. 빈번하고 큰 금액의 거래는 피하여 '영리 목적'의 영업행위로 간주되지 않도록 하라. 나는 코인 투자자들이 모두 먼저 '외환관리조례'를 공부하기를 권한다.
3. 모든 송금 기록, 대화 기록을 보관하여 거래의 합법성과 개인적 성격을 입증하라. 코인계는 '묵묵히 부를 축적'하는 것이 적합하며, 투자 안목이 뛰어나더라도 가상화폐 투자를 공개적으로 홍보하거나 사람들을 끌어들이거나 거래 활동을 조직하는 것은 피하라.
4. 대규모 투자나 가상화폐 관련 사업을 계획한다면, 미리 전문 변호사와 상담하여 거래의 합법성과 안전성을 평가하라. 수익보다 준법이 더 중요하다. 어떤 혁신적인 비즈니스라도 시작 전에 준법 경계를 먼저 명확히 해야 한다. 그렇지 않으면 당신이 보는 비즈니스 모델이 법원에선 범죄 구성요건으로 보일 수 있다.
현재 중국 본토는 가상화폐에 대한 규제가 비교적 엄격하지만, 홍콩의 시범적 탐색은 미래에 희망을 보여주고 있다. 웹3 시대의 흐름은 법률인의 선견지명을 요구하며, 필자 역시 언젠가 웹3 종사자들과 웹3 변호사들이 함께 가상화폐의 가면을 벗기는 날을 기대한다!
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