WSJ: 암호화폐 기업들 은행 라이선스 취득 열풍, 은행업 문 두드리다
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FTX의 붕괴와 암호화폐를 지원하던 두 은행이 문을 닫은 이후, 규제 당국은 암호화폐에 대한 단속을 강화했고, 이로 인해 몇몇 전통 금융기관들이 2년 전 해당 업계와 결별했다. 그러나 트럼프 대통령은 미국을 '비트코인 초강대국'으로 만들겠다는 약속을 통해 암호화폐와 은행 시스템 간 추가적인 통합의 길을 열었다.
관계자들에 따르면 서클(Circle)과 비트고(BitGo)를 포함한 일련의 암호화폐 기업들이 은행 특허 또는 라이선스 취득을 계획하고 있다. 또 다른 소식통들은 암호화폐 거래소 코인베이스 글로벌(Coinbase Global)과 스테이블코인 기업 팍시스(Paxos)도 유사한 조치를 고려 중이라고 전했다.
한편 트럼프 행정부는 암호화폐를 주류 금융 시스템에 통합하기 위해 노력하고 있으며, 의회는 스테이블코인에 대한 규제 프레임워크를 마련할 두 가지 법안을 추진 중이다. 스테이블코인은 가격 변동성이 큰 암호화폐에서 손쉽게 자금을 입출금할 수 있도록 도와준다. 이 법안은 스테이블코인 발행자가 규제 당국의 특허 혹은 라이선스를 취득하도록 요구할 예정이다.
일부 암호화폐 기업들은 전국적 신탁은행(National Trust) 또는 산업은행(Industrial Bank) 특허를 원하고 있는데, 이를 통해 예금 수취 및 대출 제공 등 기존 대출 기관처럼 운영할 수 있게 된다. 다른 기업들은 스테이블코인 발행만 가능하게 해주는 보다 제한적인 라이선스를 추구하고 있다.
트럼프 가문의 암호화폐 프로젝트 '월드 리버티 파이낸셜(World Liberty Financial)'은 지난달 USD1이라는 이름의 스테이블코인 출시 계획을 공개했다. 관련 관계자들에 따르면, 해당 스테이블코인의 준비금은 암호화폐 커스터디 회사인 비트고(BitGo)가 관리하게 되며, 비트고는 현재 은행 특허 신청을 거의 마무리한 상태다.
은행 특허를 획득하는 모든 암호화폐 기업은 더욱 엄격한 규제 감독을 받게 될 것이다.
현재까지 미국에서 연방 은행 특허를 보유한 유일한 암호화폐 기업은 앵커리지 디지털(Anchorage Digital)이며, 이 회사는 규정 준수를 위해 수천만 달러를 지출했다고 밝혔다.
2022년 한 은행 감독 기관은 앵커리지에 대해 반자금세탁(AML) 부문의 결함을 지적하며 동의명령(consent order)을 내렸다.
"쉬운 일이 아니다"라고 앵커리지의 최고경영자 네이선 맥컬리(Nathan McCauley)는 말했다. 그는 2021년 특허를 획득한 회사라며, "그러나 은행의 모든 규제 및 컴플라이언스 의무는 암호화폐 산업과 결합할 수 있다"고 덧붙였다.
비트고는 은행 라이선스를 신청하려는 암호화폐 기업 중 하나다
샌프란시스코에 본사를 둔 이 회사는 올해 블랙록 산하 iShares Bitcoin Trust의 커스터디안 중 하나가 되었으며, 코인베이스와 공동으로 서비스를 제공하고 있다. 또한 앵커리지는 캔터 피츠제럴드(Cantor Fitzgerald) 및 암호화폐 커스터디 회사인 코퍼(Copper)와 협력하여 20억 달러 규모의 비트코인 담보 대출 프로그램을 운영하고 있다. 캔터의 주요 고객은 테더(Tether)이며, 캔터는 이전에 상무장관 하워드 루트닉(Howard Lutnick)이 이끌었다.
스테이블코인은 달러나 기타 정부가 발행한 통화에 가치가 연동되며, 현금 또는 국채와 유사한 현금성 자산에 준비금을 보관함으로써 1대1의 가치 비율을 유지한다. 테더는 시가총액 1450억 달러로 가장 큰 스테이블코인이며, 서클의 USD 코인(USDC)은 두 번째로 큰 스테이블코인으로 유통 중인 토큰 가치가 약 610억 달러에 달한다.
몇 년 전만 해도 FTX의 붕괴 이후 규제 당국이 업계에 단속을 가하면서 주요 은행들이 암호화폐 기업들과의 관계를 끊었다. 실버게이트 캐피탈(Silvergate Capital)과 사인처처 은행(Signature Bank)이 문을 닫은 후, 많은 업계 창업자들이 자신의 예금을 받아주거나 대출을 해줄 새로운 은행을 찾기 어려웠다.
트럼프가 백악관에 복귀한 후, 규제 당국은 은행들이 암호화폐 활동을 하기 위해 사전 승인을 받아야 한다는 규정을 철회했다. 관계자들에 따르면, 은행이 암호화폐에 어떻게 참여할 수 있는지에 대한 추가 지침이 올해 말경 발표될 예정이다.
한편, 일부 은행들은 이제 따라잡기 위해 노력하며 업계와 다시 연결을 시도하고 있다.
올해 2월, 미국은행(Bank of America)의 CEO 브라이언 모이니핸(Brian Moynihan)은 관련 법적 프레임워크가 마련된다면 자사의 스테이블코인을 발행할 것이라고 밝혔다. 유나이티드뱅크스(US Bancorp)는 이번 달, 비트코인 거래 및 은행 서비스 기업 NYDIG와 협력해 암호화폐 커스터디 서비스를 재개한다고 발표했다.
또 다른 관계자들에 따르면, 도이체방크(Deutsche Bank)와 SC제일은행(Standard Chartered)을 포함한 은행 컨소시엄이 미국 내 암호화폐 사업 확장을 위한 방안을 연구하기 시작했다. 도이체방크 대변인은 논평 요청에 응답하지 않았으며, SC제일은행도 답변하지 않았다.
여전히 일부 은행들은 신중한 태도를 유지하고 있다. 키코프(KeyCorp)의 CEO 크리스 고먼(Chris Gorman)은 암호화폐가 점점 더 금융업계의 경쟁자가 될 수 있다고 지적하며, 자사도 해당 분야에서 잠재적 기회를 보고 있지만 우선 향방을 지켜볼 것이라고 말했다.
그는 반자금세탁 등 규제 측면에서의 암호화폐의 과제들을 언급하며, "우리는 일단 방향을 지켜볼 수는 있지만, 그 이상은 파악하기 어렵다"고 말했다.
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