Foresight Ventures PayFi 보고서 (하): 새로운 트랙 패러다임 - AI 결제, 마이크로 페이먼트 및 혁신적인 입출금 솔루션
글: Alice @Foresight Ventures
지난 글에서 PayFi 분야의 전체 생태계 구조를 분석했습니다. 이번에는 그 안에서 특히 잠재력이 큰 새로운 응용 시나리오들인 AI 결제, 소비자 대상 마이크로 페이먼트, 혁신적인 입출금 솔루션에 대해 깊이 있게 살펴보겠습니다.
(1) AI 결제
우리는 AI와 암호화폐 결제가 상당한 시장 성장 가능성을 지니고 있다고 굳게 믿습니다. AI 결제는 전통 금융 외에도 데이터 라벨링, 모델 학습, 콘텐츠 제작 등 여러 산업을 혁신할 수 있습니다. AI 에이전트가 일상생활에 점차 통합됨에 따라 암호화폐 결제의 적용 범위는 주류 산업으로 확대될 것이며, 장차 AI 비서가 사용자를 대신해 배달 주문, 옷과 식료품 구매, 회의 참석을 위한 차량 호출 등을 자동으로 처리하게 될 것입니다.
시장 기회
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AI 결제 플랫폼 수익원: 거래 수수료, 구독료, 다양한 AI 서비스를 위한 마이크로 페이먼트 시스템 등은 모두 AI 결제 플랫폼의 수익 창출 경로입니다.
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스테이블코인 정산 장점: 스테이블코인 거래는 24시간 내내 실시간 국경 간 송금을 가능하게 하며, 전통 은행 시스템보다 속도가 빠르고 수수료가 저렴하여 AI 기반 마이크로 트랜잭션 수요에 매우 적합합니다.
사례: Skyfire
Skyfire는 AI 에이전트와 사용자를 위한 강력하고 확장 가능한 결제 인프라 구축을 목표로 하며, 다음과 같은 핵심 구성 요소로 이루어져 있습니다:
결제 및 지갑 기반 인프라:
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Skyfire 지갑 서비스: 글로벌 트랜잭션을 위한 입출금 채널 제공.
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결제를 통한 인증(Payment-as-Auth): USDC의 실시간 정산을 구현합니다.
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마이크로 페이먼트 지원: AI 에이전트가 허가 없이 고빈도, 저가치 거래를 수행할 수 있도록 지원합니다.
오픈 프로토콜(AI 마켓플레이스): 모든 AI 관련 제품과 서비스를 통합하여, AI 에이전트가 Skyfire 오픈 프로토콜(마켓플레이스)을 통해 필요한 리소스에 연결하고 Skyfire API를 활용해 해당 서비스에 대한 결제를 할 수 있도록 합니다. 예를 들어 탈중앙화 컴퓨팅 파워 마켓, 탈중앙화 데이터 라벨링 마켓, 자동화된 데이터셋, AI 모델 API 등이 포함됩니다.
신원 및 검증 계층: 각 AI 에이전트에게 신원(KYA)을 부여하며, Skyfire 제품을 사용하는 모든 에이전트, 사용자, 기업에 대해 신원 식별을 제공합니다. KYA를 통해 거래 이력을 추적하고 규정 준수와 책임 소재를 보장하며, 모든 거래 시 에이전트의 신원을 확인함으로써 보안을 강화합니다.
통합 도구: 160개 이상의 대규모 언어 모델(LLM)을 지원하며, 데이터셋, 고품질 콘텐츠 및 웹 서비스에 대한 API 접근 권한을 제공하고, 개발자가 자신의 시스템에 Skyfire를 쉽게 통합할 수 있도록 도구를 마련해 두었습니다.
핵심 성공 요소
AI 결제 계층의 네트워크 효과: Skyfire는 AI 마켓플레이스와 결제 계층을 통합한 플랫폼입니다. 한편으로는 다양한 AI 마켓과 서비스 제공업체를 통합함으로써 더 많은 사용자와 AI 에이전트를 유치하고, 다른 한편으로는 Web2 및 Web3 AI 서비스 제공업체들에게도 수익 기회를 제공함으로써(스테이블코인 거래를 통해 송금 효율성과 빈도를 크게 향상시킴) 양면적인 선순환 효과를 만들어냅니다.
규정 준수 및 보안: 검증 가능한 신원(KYA)과 거래 이력은 거래의 안전성을 보장하고 사기 행위를 방지하며, 결제를 통한 인증(Payment-as-Auth) 시스템은 거래 신뢰도를 더욱 강화합니다.
강력한 커뮤니티: LLM 제공업체, 데이터 마켓, 엔터프라이즈급 AI 기업과의 협력을 통해 생태계를 공고히 하고 있으며, 현재 이미 1,500명 이상의 개발자가 Skyfire의 도구와 서비스를 사용하고 있습니다.
(2) 소비자 대상 마이크로 페이먼트
암호화폐 기반 소비자 마이크로 페이먼트는 Moonshot(암호화폐로 메멘 토큰을 매매), Sidekick(스트리머를 위한 Web3 결제 게이트웨이 제공) 등의 혁신 모델과 결합되어 전 세계 실시간 정산 및 탈중앙화 프로토콜의 거대한 가능성을 보여줍니다. 중간 단계와 비용을 줄임으로써 암호화폐 거래, 콘텐츠 제작, 게임, 스트리밍 산업 등에서 혁신을 일으킬 수 있으며, 특히 신흥 시장에서 그 장점이 두드러집니다. 낮은 수수료율, 원활한 국경 간 결제, 높은 모바일 침투율 덕분에 암호화폐는 이상적인 해결책이 됩니다.
시장 기회
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타깃 시장: 택시 이용, 게임, 디지털 미디어, 스트리밍, 콘텐츠 크리에이터, 온라인 커뮤니티 등 소비자의 일상 거래 시나리오를 포괄합니다.
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수익원: 거래 수수료, 콘텐츠 플랫폼과의 협업 수익, 탈중앙화 금융(DeFi) 통합 수익 등이 있습니다.
사례: Moonshot
Moonshot는 Apple Pay 등을 이용해 메멘 토큰을 매매할 수 있는 거래 플랫폼이며, 주요 특징은 다음과 같습니다:
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셀프 컨트롤 지갑: 사용자는 이메일과 비밀번호(Touch ID, Face ID 또는 비밀번호와 함께 사용)로 계정을 생성할 수 있습니다. Moonshot는 다자간 계산(MPC) 기술 파트너 Turnkey.com과 협력해 지원되는 블록체인에 임베디드 지갑을 생성합니다.
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수수료 구조: Moonshot는 거래 수수료를 부과하여 운영 비용을 충당하고 원활한 사용 경험을 보장합니다. 수수료는 거래 금액에 따라 구간별로 책정되며, 네트워크 수수료는 플랫폼이 대납하여 주문 우선 처리를 돕습니다. 예를 들어 1~250달러 거래는 2.5% 수수료(최저 약 0.40달러), 250달러 초과 거래는 1% 수수료를 부과합니다.
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추천 프로그램: 사용자가 친구를 추천하면 보상을 받으며, 추천인과 피추천인이 신원 인증을 완료하면 양측 모두 보상을 받습니다. 현재 이 프로그램은 일부 지역 iOS 사용자에게만 제공됩니다.
핵심 성공 요소
사용자 친화적 인터페이스 디자인: Moonshot는 직관적이고 간단한 인터페이스로 메멘 암호화폐의 매매 과정을 단순화합니다. Apple Pay, 신용카드, PayPal 등 법정화폐 결제 수단을 지원함으로써 신규 사용자의 진입 장벽을 낮춥니다.
토큰 상장 속도: 플랫폼이 인기 있는 메멘 토큰을 빠르게 상장할 수 있는 능력이 중요합니다. 예를 들어 MOODENG 토큰의 상장은 사용자 참여도와 거래량을 크게 증가시키며, Moonshot의 시장 동향 포착 능력을 잘 보여줍니다.
효율적인 추천 메커니즘: Moonshot의 추천 시스템은 추천인과 신규 사용자에게 보상을 제공함으로써 사용자 성장을 촉진하고 커뮤니티 상호작용을 강화하며 플랫폼 확산을 가속화합니다.
규정 준수 및 보안 보장: 플랫폼은 현지 법률을 철저히 준수하며, MoonPay와 협력해 신원 인증 및 거래 처리 등 강력한 보안 조치를 취합니다. 이러한 규제 준수 및 보안 체계는 사용자 신뢰를 높이며 지속 가능한 발전의 기반을 마련합니다.
사례: Sidekick
Sidekick는 Web3 게임 동반 플랫폼이자 결제 게이트웨이로서, 스트리머들이 암호화폐로 마이크로 페이먼트 및 후원금을 받을 수 있게 해줍니다.
핵심 성공 요소
크리에이터의 결제 문제 해결: 전통 스트리밍 플랫폼(YouTube, Twitch, TikTok 등)은 수수료 비율이 최대 30%에 달하고, 결제 주기가 길며(보통 수주 소요), 지역 제한도 존재합니다. Sidekick는 즉각적이며 저비용인 블록체인 결제를 제공함으로써 이러한 문제들을 효과적으로 해결합니다. 특히 전통 결제 시스템의 커버리지가 부족한 지역의 글로벌 콘텐츠 제작자들에게 매우 큰 고통 지점을 해결해 줍니다.
저비용 거래로 수입의 공정성 확보: Sidekick는 중견 인플루언서들도 더 많은 수익을 얻을 수 있도록 합니다. Web2 플랫폼의 수수료를 제거함으로써 수입 분배가 더욱 공정하고 합리적이 되며, 이는 더 나은 수익 분배와 빠른 지급을 원하는 기성경제 종사자들에게 매우 매력적입니다.
Web3 인프라를 통한 확장성: Sidekick는 Web3 프로토콜을 채택하여 결제 게이트웨이가 탈중앙화되고 확장 가능하며 안정적이고 신뢰할 수 있도록 합니다. 블록체인의 투명성과 보안성은 크리에이터와 사용자에게 신뢰를 제공하며, 동시에 Sidekick가 소수 건에서 하루 수백만 건에 이르는 거래량까지도 처리할 수 있게 합니다.
크리에이터 경제의 미래 방향: 크리에이터 경제가 발전함에 따라 Sidekick와 같은 플랫폼은 탈중앙화 및 암호화폐 기반 수익화 분야에서 선두를 달리고 있습니다. NFT, 디지털 자산, Web3 애플리케이션이 점점 더 보편화됨에 따라 Sidekick는 종합적인 결제 솔루션으로 자리매김할 수 있습니다. 스트리머와 크리에이터들은 일반적인 스트리밍 수익 외에도 토큰화된 콘텐츠, 팬 토큰 등을 통해 영향력을 수익화할 수 있습니다.
(3) 혁신적인 입출금 솔루션
효율적인 입출금 솔루션은 암호화폐의 대중화에 있어 핵심적인 역할을 합니다. 이러한 솔루션은 법정화폐에 의존하는 개인 및 기관이 암호화 자산에 접근하거나 탈중앙화 금융(DeFi)에 참여할 수 있는 다리를 제공합니다.
시장 기회
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스테이블코인 수요 증가: 스테이블코인(USDC, USDT, DAI 등)은 송금, DeFi, 국경 간 무역 등에서 사용량이 계속 증가하고 있으며, 이는 법정화폐와 스테이블코인 간 전환 수요를 창출합니다. 미국 대선 이후 스테이블코인 관련 법규가 더욱 정비될 것으로 기대되며, 규제 준수 후 더 큰 성장 가능성이 열릴 것입니다.
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Layer-2 및 멀티체인 확장: 입출금 플랫폼은 Optimism, Arbitrum 등의 Layer-2 네트워크 및 Solana, Avalanche와 같은 크로스체인 지원과 결합하여 비용을 절감하고 거래 속도를 높이며, 사용자가 다양한 암호화 생태계에 접속할 수 있도록 합니다.
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접근성 향상: 임베디드 결제 솔루션과 지갑이 필요 없는 접근 방식(이메일 또는 휴대폰 번호로)은 암호화폐 입문 과정을 단순화하여 신규 사용자를 유치하고 보다 광범위한 활용을 촉진합니다.
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신흥 시장의 가능성: 입출금 플랫폼은 일반적으로 모바일 중심 제품으로 금융 인프라가 취약한 신흥 시장에 침투하며, 기업용 도구를 제공하고 Visa, Stripe 등의 파트너와 협력하여 기관 및 전통 결제 네트워크로 진입합니다.
사례: Fiat24
Fiat24는 Web3 신형 은행으로, 사용자에게 법정화폐와 암호화폐 간의 원활하고 수수료 없는 전환 경험을 제공합니다. 주요 제품 특징은 다음과 같습니다:
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토큰화 예금: Fiat24는 CHF, EUR, USD, GBP 등의 법정화폐를 이더리움 블록체인 상의 ERC-20 토큰 형태로 표현합니다. 각 토큰은 예치된 법정화폐와 1:1로 연동되어 안정성과 신뢰성을 보장합니다. 이 시스템은 즉각적이고 투명한 거래를 가능하게 하며 DeFi 서비스와의 원활한 연동을 지원합니다.
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NFT 기반 계정 접근: 사용자는 고유한 대체 불가능 토큰(NFT)을 받아 이를 디지털 신원으로 활용해 Fiat24 계정에 접근합니다. 이 방식은 기존의 사용자 이름과 비밀번호를 대체하여 보안성과 사용자 통제력을 강화합니다. NFT는 사용자의 Arbitrum(이더리움) 지갑에 저장되며 Fiat24 서비스 이용에 사용됩니다.
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Visa 체크카드 연동: Fiat24는 사용자 계정과 연결된 Visa 체크카드를 제공하여 전 세계 4,000만 개 이상의 가맹점에서 소비할 수 있도록 합니다. 사용자는 Fiat24의 탈중앙화 애플리케이션(dApp)을 통해 카드에 충전하고 지정된 통화로 잔액을 표시할 수 있습니다.
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규제 준수 보장: Fiat24는 SR Saphirstein AG가 운영하며 스위스 금융시장감독청(FINMA)의 감독을 받습니다. 플랫폼은 자금세탁방지(AML) 요건을 준수하며 스위스 Grant Thornton의 정기적인 재무 및 규제 감사를 받음으로써 사용자의 규정 준수와 자금 안전을 보장합니다.
Fiat24의 핵심 성공 요소
강력한 네트워크 효과: Fiat24의 성공 핵심은 토큰화 예금을 범용 표준으로 정착시키는 데 있습니다. 이 기본적인 역할은 상호운용성을 촉진하며 전통 금융(TradFi)과 탈중앙화 금융(DeFi)을 연결하는 자기 강화적 생태계를 구축합니다.
규제 우위 및 비용 경쟁력: 스위스 은행 라이선스를 보유함으로써 Fiat24는 전통 금융 시스템의 신뢰를 얻었으며 SWIFT/SEPA 네트워크 접근 권한을 확보했습니다. 이러한 규제 지위는 파트너와 사용자에게 매우 경쟁력 있는 가격을 제공할 수 있게 하며, 신뢰할 수 있고 효율적인 Web3 은행 솔루션으로 자리매김합니다.
법정화폐와 암호화폐의 융합: 토큰화된 은행 예금(예: USD24), 즉시 법정화폐-암호화폐 전환, 동시적 온체인/오프체인 장부 관리 등을 통해 Fiat24는 전통 금융과 탈중앙화 금융을 원활하게 연결하며 사용하기 쉬운 유창한 생태계를 조성합니다.
확장 가능한 파트너십: Fiat24는 일체형 Web3 은행 솔루션을 제공하여 주요 지갑 및 거래소와의 통합이 용이하며, 수익 공유 모델을 통해 적용 범위를 넓히고 네트워크 성장을 촉진하며 플랫폼의 실용성을 강화합니다.
결론
우리는 블록체인이 글로벌 결제 시스템을 재정의하는 데 있어 막대한 잠재력을 가지고 있다고 생각합니다. AI 기반 마이크로 트랜잭션에서부터 소비자 마이크로 페이먼트, 법정화폐와 암호화폐 간 전환 솔루션에 이르기까지 PayFi 혁신은 전통 금융의 오래된 비효율성을 해결하고 광범위한 시장 기회를 개척합니다. 암호화폐, 스테이블코인, 탈중앙화 금융의 융합은 확장 가능하고 안전하며 비용 효율적인 솔루션을 위한 길을 열어줍니다.
PayFi는 우리를 더욱 포용적이고, 투명하며, 효율적인 금융 미래로 이끄는 다리와 같습니다. 여전히 규제와 인프라 과제가 있지만 전망은 이미 명확하며 밝은 미래가 기대됩니다.
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